江蘇民豐農(nóng)商行三個(gè)“不”助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

尹振洲

作為宿遷地區(qū)地方金融機(jī)構(gòu)，民豐農(nóng)商行始終堅(jiān)持與三農(nóng)、小微企業(yè)同呼吸、共命運(yùn)的理念，牢固樹(shù)立“民熙物阜，豐裕城鄉(xiāng)”的企業(yè)使命，積極探索新常態(tài)下服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面的新做法、新模式。

一、深耕農(nóng)村市場(chǎng)，支持三農(nóng)發(fā)展不減力

2015年是“十二五規(guī)劃”收官之年，也是“全面建成小康社會(huì)”的關(guān)鍵之年，該行充分發(fā)揮金融支農(nóng)作用，積極創(chuàng)新服務(wù)三農(nóng)的方式與手段，大力支持三農(nóng)發(fā)展。截至9月末，該行涉農(nóng)貸款余額102.15億元，占全行貸款總額的76.77%。一是堅(jiān)持新型陽(yáng)光信貸推廣。為有效撬動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)信貸需求，夯實(shí)基層授信基礎(chǔ)工作，7月份該行在東北片5家支行進(jìn)行新型陽(yáng)光信貸試點(diǎn)并實(shí)施三崗分離信貸作業(yè)模式，同時(shí)計(jì)劃在今年年底前完成農(nóng)村地區(qū)推廣工作。通過(guò)推行新型陽(yáng)光信貸，鎖定客戶授信額度，簡(jiǎn)化客戶辦貸手續(xù)，進(jìn)一步擴(kuò)大了農(nóng)戶授信面、優(yōu)化了信貸流程、明確了崗位責(zé)任人，大大激發(fā)了客戶經(jīng)理營(yíng)銷貸款、服務(wù)客戶的熱情，促進(jìn)了農(nóng)戶貸款的穩(wěn)定增長(zhǎng)，其中東北片5家支行在三崗分離模式運(yùn)行后的半個(gè)月內(nèi)，農(nóng)戶貸款余額較運(yùn)行前增長(zhǎng)了743萬(wàn)元。二是扶持農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體。圍繞全民創(chuàng)業(yè)、“三來(lái)一加”和鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，該行不斷優(yōu)化信貸投向，大力支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)新領(lǐng)域、新組織、新個(gè)體。該行將種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、個(gè)體工商大戶等作為重點(diǎn)扶持對(duì)象，針對(duì)性地研發(fā)了誠(chéng)信易貸通、金領(lǐng)易貸通、旺鋪易貸通等產(chǎn)品，初步構(gòu)建了“總有一款產(chǎn)品適合你”的產(chǎn)品體系。同時(shí)該行積極向人行爭(zhēng)取涉農(nóng)再貸款規(guī)模，前三季度共獲得人行支農(nóng)再貸款2.7億元規(guī)模，實(shí)際投放支農(nóng)再貸款2.85億元。截至9月末，該行農(nóng)戶生產(chǎn)類貸款余額2 48億元，較年初增加0.34億元，增幅15.8%；個(gè)體工商戶類貸款余額達(dá)到13.02億元，較年初增加0.71億元，增幅5.7%。三是創(chuàng)新農(nóng)戶貸款新模式。為更好地服務(wù)轄區(qū)農(nóng)戶，該行根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)新特點(diǎn)，針列性地創(chuàng)新農(nóng)戶貸款新模式。一方面在新莊地區(qū)試點(diǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，根據(jù)已付土地租金及土地附著物價(jià)值，與借款人共同商定確認(rèn)土地抵押價(jià)值，在完成合同簽訂、抵押登記后，按照抵押率不高于60%進(jìn)行貸款投放，進(jìn)一步滿足了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)?；?、集約化經(jīng)營(yíng)資會(huì)需求。截至9月末，該行已發(fā)放土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款4筆、55萬(wàn)元；另一方面，針對(duì)信用記錄良好的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)小額信用貸款，無(wú)需借款人提供擔(dān)保人或擔(dān)保物，利率在同檔次誠(chéng)信易貸通貸款利率基礎(chǔ)上下浮30%。截至9月末，該行共發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)小額信用貸款80筆、262萬(wàn)元。四是做實(shí)扶貧貸款工程。為深入貫徹落實(shí)富民惠農(nóng)要求，該行充分借助扶貧貸款平臺(tái)，建立扶貧貸款常收常放機(jī)制，加大對(duì)農(nóng)村貧困戶、一般農(nóng)戶脫貧致富的支持力度。截至9月末，該行本年度累計(jì)投放扶貧貸款2.64億元，2.38萬(wàn)戶農(nóng)民受益，進(jìn)一步提升了小康社會(huì)水平。

二、細(xì)作微貸市場(chǎng)，專注小微企業(yè)不動(dòng)搖

為進(jìn)一步解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題，該行始終堅(jiān)持以客戶為中心，全力提升小微企業(yè)的服務(wù)水平。截至9月末，該行小微企業(yè)貸款余額83.53億元，較年初增加4.12億元，增幅5.19%。一是做實(shí)市場(chǎng)細(xì)分。為持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的能力和質(zhì)量，該行進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)微貸市場(chǎng)的精細(xì)化管理，按照“在職”、“消費(fèi)”、“小企業(yè)”和“小微個(gè)體”四個(gè)分類，設(shè)立專門支行強(qiáng)化專業(yè)營(yíng)銷和管理。確立了以“小企業(yè)”和“小微個(gè)體”為業(yè)務(wù)主體，以“在職群體”和“消費(fèi)群體”為兩翼，加速推進(jìn)“一體兩翼”的建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)整體業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。截至9月末，該行微貸中心貸款余額22.87億元，較年初凈增4.51億元，增幅24.56%，貸款余額位居全省農(nóng)信前列。二是積極開(kāi)展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。為解決小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸、倒貸過(guò)程中的資金周轉(zhuǎn)壓力和融資成本問(wèn)題，支持小微企業(yè)良性發(fā)展，該行積極申辦小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，截至9月末，該行為4家小微企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，涉及貸款金額1550萬(wàn)元，為企業(yè)節(jié)省過(guò)橋資金費(fèi)用50萬(wàn)元。三是創(chuàng)新研發(fā)新產(chǎn)品。該行始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、不同生產(chǎn)階段研發(fā)優(yōu)化適銷對(duì)路的信貸服務(wù)產(chǎn)品。針對(duì)應(yīng)收賬款較多的小微企業(yè)創(chuàng)新推出應(yīng)收賬款質(zhì)押貸，針對(duì)家裝行業(yè)推出裝潢快易貸，針對(duì)優(yōu)質(zhì)商貿(mào)客戶優(yōu)化義務(wù)快易貸，整體上該行已形成了6類31個(gè)小微信貸產(chǎn)品體系。四是全力支持地方重點(diǎn)項(xiàng)目。積極參與三臺(tái)山森林公園改造、電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，不斷探索服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的有效途徑，千方百計(jì)幫助籌措項(xiàng)目建設(shè)資金。

三、強(qiáng)化渠道建設(shè)，踐行社會(huì)責(zé)任不懈怠

該行始終秉承反哺地方社會(huì)的理念，積極支持地方公益事業(yè)建設(shè)，努力履行社會(huì)責(zé)任。一是深入推進(jìn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)。該行于2014年6月正式啟動(dòng)全轄農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，從現(xiàn)有的便民服務(wù)點(diǎn)中選擇業(yè)務(wù)量大、服務(wù)態(tài)度好的優(yōu)質(zhì)商戶升級(jí)改造為金融綜合服務(wù)站，并在余額查詢、賬戶取現(xiàn)、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬的基礎(chǔ)上，增加了金融知識(shí)宣傳、代收水電費(fèi)等服務(wù)。同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)離行式自助區(qū)建設(shè)，重點(diǎn)在新型集中居住區(qū)設(shè)點(diǎn)，使廣大農(nóng)戶能夠就近享受金融服務(wù)。截至9月末，該行已在轄內(nèi)設(shè)立了323個(gè)金融綜合服務(wù)站，當(dāng)年新增10個(gè)離行式自助服務(wù)區(qū)和1臺(tái)自助發(fā)卡機(jī)。二是積極支持地方公益事業(yè)。該行連續(xù)多年贊助了全民健身、綠色騎行、籃球聯(lián)賽、萬(wàn)人對(duì)弈等社會(huì)公益活動(dòng)，并長(zhǎng)期開(kāi)展了溫暖城市美容師、掛村幫扶等關(guān)愛(ài)行動(dòng)。目前該行已成立500萬(wàn)元的“困難勞模救助基金”，每年出資26萬(wàn)元，幫助市區(qū)困難勞模改善生活質(zhì)量、提升幸福指數(shù)。