中小企業(yè)如何擺脫資金困境

阿爾伯特·爾南德斯·特里卡布拉斯

許多中小企業(yè)盡管擁有令人信服的商業(yè)模式，卻苦于缺乏資金來源而在困境中掙扎。事實(shí)上，歐洲委員會(huì)在近期的一份報(bào)告中指出，缺乏融資渠道是歐洲中小企業(yè)的第二大憂慮，僅排在“如何設(shè)法找到客戶”之后。

中小企業(yè)財(cái)源匱乏主要有三個(gè)原因：財(cái)務(wù)預(yù)期與實(shí)際業(yè)績不符，增長壓力，財(cái)務(wù)管理不善。本文提出了一系列可選方案，用以解決這些問題。

當(dāng)企業(yè)的財(cái)務(wù)業(yè)績背離預(yù)期，問題只能出在兩方面，要么是營收不足，要么是成本過高——造成這種狀況的因素可能包括以下幾個(gè)。

銷售能力缺乏 很多時(shí)候，問題不在于缺乏良好的產(chǎn)品或服務(wù)，而是不知道如何促進(jìn)銷售——在這種情況下，解決方法很簡單：提高你的銷售技能。

利潤過低 許多企業(yè)出于“薄利多銷”的考慮，祭出了降價(jià)大法，但是這一招可能是個(gè)錯(cuò)誤。通過打折手段增加同一產(chǎn)品的銷量，最終會(huì)擠壓你的利潤率，有時(shí)甚至可能威脅到企業(yè)的生存能力。

逾期支付 對(duì)于任何企業(yè)來說，追討欠款都是生死攸關(guān)的大事，而中小企業(yè)相對(duì)缺乏時(shí)間、知識(shí)和專門技能，在追債方面就更加勉為其難。在與某些更強(qiáng)大的客戶談判時(shí)，它們也可能處于不利地位。為了彌補(bǔ)上述缺陷，中小企業(yè)應(yīng)采取先發(fā)制人的措施，例如確保付款都已投保，并對(duì)客戶延遲付款行為迅速做出反應(yīng)，以免天長日久，積欠成山。

成本控制不力 大多數(shù)中小企業(yè)在用錢方面都非常仔細(xì)。然而，部分企業(yè)卻會(huì)滑向開銷失控，有的是因?yàn)榻M織不力，也有的是由于缺乏相關(guān)知識(shí)或不夠嚴(yán)謹(jǐn)。中小企業(yè)所有者和經(jīng)理人需要擁有足夠的金融知識(shí)和必要的手段，以便與銀行展開地位平等的洽談，從而避免不合理的利息或傭金開支。中小企業(yè)還必須投資信息系統(tǒng)，從而提高決策質(zhì)量，避免將寶貴的人力資源浪費(fèi)在機(jī)器能夠完成的任務(wù)上。

企業(yè)如果不慎重考慮自身的融資需求，就無法實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長。中小企業(yè)所有者和經(jīng)理人在制訂規(guī)劃時(shí)必須審慎保守，切忌想入非非、大舉冒進(jìn)。在一些中小企業(yè)，現(xiàn)金流問題往往等到發(fā)現(xiàn)或處理時(shí)已經(jīng)太晚了。有些公司固執(zhí)地寄希望于奇跡的出現(xiàn)，比如銷售會(huì)突然一飛沖天。不管是什么原因使然，拖延處理現(xiàn)金流問題，只會(huì)使問題惡化。

一個(gè)好的財(cái)務(wù)總監(jiān)可以通過減少支出、增加收入、提前支付賬單和改善財(cái)務(wù)狀況來節(jié)省資金。改善公司財(cái)務(wù)管理還有一些創(chuàng)新方式，比如外包或與其他組織共享財(cái)務(wù)專家。

要管理一家公司的財(cái)務(wù)，你必須對(duì)該公司的需求和可能的資金來源心中有數(shù)，包括各個(gè)融資渠道的優(yōu)劣勢(shì)。企業(yè)可以選擇的融資渠道包括：供應(yīng)商、資產(chǎn)貨幣化、銀行貸款、公共機(jī)構(gòu)、合伙人、新投資者、聯(lián)盟與兼并、眾籌和眾貸等。至于哪種方案最合適，則取決于每家公司的具體情況、背景和需求。

無論何時(shí)，只要出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，它就應(yīng)當(dāng)立即成為公司關(guān)注的第一要?jiǎng)?wù)。中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)當(dāng)不遺余力地爭取保障企業(yè)長期生存所需的資源，同時(shí)還需準(zhǔn)備好隨時(shí)應(yīng)變的替代方案。