醉酒駕駛的保險責任歸屬

醉酒駕駛肇事，交強險應依法對人身傷亡損害予以賠償。主要是《交強險條例》中規(guī)定機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，保險公司在交強險責任限額內予以賠償?shù)壤碛伞?/p>

醉酒駕駛的保險責任歸屬

保險業(yè)要治理醉酒駕駛，首先面臨的就是醉酒駕駛是否屬于保險責任、保險公司是否理賠的問題。商業(yè)車險保險合同屬于民商事合同，條款中明確規(guī)定飲酒駕駛屬于除外責任，保險公司不予理賠。目前爭論的焦點集中在交強險方面，筆者認為，醉酒駕駛肇事，交強險應依法對人身傷亡損害予以賠償，理由如下：

（一）立法宗旨

《道交法》第76條和《交強險條例》第3條、第21條均規(guī)定：機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在交強險責任限額內予以賠償。這是國家法律對交通事故賠償?shù)幕疽?guī)定。交強險制度的立法精神是：由法律規(guī)定將本該由肇事者個體承擔的賠償責任擴大到社會保險機制中去分擔，保障交通事故受害人依法得到及時賠償和醫(yī)療救治的權利，同時減少肇事方的經濟負擔。懲治酒后駕車不能以犧牲受害人的利益為代價，不能因致害方的錯誤剝奪受害人依法享有的保障權益，否則就違背了交強險制度保護受害人利益、維護社會穩(wěn)定的立法宗旨。

（二）法律法規(guī)依據(jù)

1.《交強險條例》第21條第二款規(guī)定“……損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償”。該條規(guī)定交強險免責事由僅包含“受害人故意”一項，未包括醉酒肇事。

2.《交強險條例》第22條規(guī)定：駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的，保險公司在交強險限額內墊付搶救費用，并有權追償。同時還規(guī)定，醉酒駕駛發(fā)生道路交通事故造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。實務中，保險公司往往混淆了墊付與賠付的概念。第22條明確保險公司對財產損失不承擔賠償責任，但對人身傷亡事故，只賦予保險公司追償權而非免責權，并未規(guī)定醉酒駕駛情況發(fā)生死亡傷殘事故保險公司可以免賠。

（三）條款適用原則

1.《交強險條款》第9條規(guī)定：駕駛人醉酒發(fā)生交通事故，保險人在賠償限額內墊付醫(yī)療費用；對于其他損失和費用，保險人不負責墊付和賠償。第9條與《交強險條例》第22條相同，僅規(guī)定了墊付與追償?shù)膬热?，并未?guī)定保險公司可以免責?！督粡婋U條款》第10條明確規(guī)定了責任免除的四種情況，醉酒駕駛不屬于免責范圍。

2.按照上位法優(yōu)于下位法的原則，《道路交通安全法》屬于上位法，更能體現(xiàn)立法精神和法律價值。根據(jù)《立法法》的有關規(guī)定，其法律效力要高于屬于行政法規(guī)的《交強險條例》，也高于屬于部門規(guī)章的《交強險條款》和保險公司在訴訟中經常引用的《關于交強險有關問題的復函》（保監(jiān)廳函【2007】77號）。此外，按照《合同法》精神，交強險免責條款只能對簽訂保險合同的雙方當事人具有約束力，不能對抗第三方即受害人。