P2P市場再調(diào)查

孫夢

據(jù)統(tǒng)計，截至2015年6月30日，全國P2P平臺共有2723家，僅6月單月全國P2P平臺的總交易額就高達(dá)700億元。與此同時，截至2015年6月30日，全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺共775家，接連不斷的跑路事件讓這個行業(yè)走向輿論的風(fēng)口浪尖。

P2P網(wǎng)貸是最近兩年非?；馃岬囊环N互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，據(jù)統(tǒng)計，截至2015年6月30日，全國P2P平臺共有2723家，僅6月單月全國P2P平臺的總交易額就高達(dá)700億元。與此同時，截至2015年6月30日，全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺共775家，接連不斷的跑路事件讓這個行業(yè)走向輿論的風(fēng)口浪尖。在獲得穩(wěn)健收益的同時，如何規(guī)避風(fēng)險、保障財產(chǎn)安全，對此，匯泉貸副總經(jīng)理梁澤升給出了建議。

挑選高信用背書的平臺

P2P網(wǎng)貸行業(yè)憑借收益高、資金透明、風(fēng)險可控等優(yōu)勢，成為眾多投資者的理財首選，而P2P理財?shù)陌踩宰屢徊糠秩诵拇嬉筛]。P2P理財其實是借貸轉(zhuǎn)接到互聯(lián)網(wǎng)上面的一種理財模式，需要借錢的人和有理財需求的人分別將各自的需求登記在P2P理財平臺上，由平臺進(jìn)行信息披露最終促成本次交易。而判斷P2P理財平臺安全與否，主要看其公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、運營模式以及貸款利率等方面。

選擇投資平臺首選要看平臺的公司構(gòu)成，現(xiàn)在國內(nèi)的P2P平臺大致分為國資系、銀行系、民營系。國資系與銀行系，由于公司股權(quán)結(jié)構(gòu)相對嚴(yán)謹(jǐn)，所以產(chǎn)生跑路或者違規(guī)的情況較少。民營系平臺公司股權(quán)結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜，跑路事件時常發(fā)生。匯泉貸是由青島城市投資建設(shè)集團(tuán)與青島網(wǎng)絡(luò)傳媒集團(tuán)，兩家國有集團(tuán)控股的國有控股公司。公司從組建到發(fā)展，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不觸犯銀監(jiān)會提出的“十條原則”。

堅持足值抵押

梁澤升表示，匯泉貸的貸款項目，必須有足值抵押物作為保全向投資人提供抵押擔(dān)保。目前，堅持足值抵押是P2P網(wǎng)貸平臺相對最為安全可靠的風(fēng)控保障，而無抵押貸款的高風(fēng)險性自然顯而易見，那些僅需要借款人上傳個人信息資料的做法，顯然不足以作為信用審核的依據(jù)?！皡R泉貸每個項目都是經(jīng)過嚴(yán)格考察，除擔(dān)保公司進(jìn)行項目評審和風(fēng)險評估外，匯泉貸由自有風(fēng)控團(tuán)隊，進(jìn)行二次考察和風(fēng)險評估?！?/p>

梁澤升分享了他參加貸款項目考察的案例，這也對其他P2P網(wǎng)貸平臺有借鑒意義。在山東的一家大型酒店因業(yè)務(wù)拓展，需要3000萬元資金進(jìn)行整店大規(guī)模裝修，并向匯泉貸提出借貸要求。與對方約定好洽談時間后，梁澤升提前兩天以“神秘顧客”的方式到這家酒店做調(diào)查，“我咨詢了酒店的很多工作人員，從他們口中我知道這家酒店入住率大約在70%-80%，其中大多是散客，客源穩(wěn)定。酒店老板口碑不錯，一直有業(yè)務(wù)擴張需求，但從未借貸。”因為事先準(zhǔn)備充足，在約定那天，這次洽談進(jìn)行得非常順利。

梁澤升強調(diào)，貸款客戶相對安全的選擇尤為重要，很多P2P網(wǎng)貸平臺對貸款項目的監(jiān)管不嚴(yán)，容易發(fā)生平臺借款壞賬或者逾期問題，對投資人的資金安全造成威脅。隨著行業(yè)的逐步規(guī)范化發(fā)展，投資人的成長，再加上行業(yè)的自我淘汰，P2P網(wǎng)貸平臺會迎來新一輪的洗牌。

“匯泉貸是由青島城投集團(tuán)聯(lián)合青島網(wǎng)絡(luò)傳媒集團(tuán)與其他股東傾力打造的國有在線融資擔(dān)保平臺，—直堅持為小微企業(yè)服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)的手段解決中小微經(jīng)濟(jì)體解決融資需求問題，同時為中國有理財需求的用戶提供低風(fēng)險、高收益、多樣化的理財服務(wù)?！蔽磥恚殡S監(jiān)管政策的逐漸明朗，預(yù)計今年下半年出現(xiàn)問題的平臺還會有所增長，而有背景的平臺也將會成為多數(shù)投資人的首選。

警惕資金池模式

近期，央視財經(jīng)頻道對非法融資性質(zhì)的P2P借貸平臺做了深入調(diào)查。P2P網(wǎng)貸平臺的虛假標(biāo)的、高息“搶錢”等亂象叢生。有的P2P網(wǎng)貸為了牟取私利，甚至同一家公司老板開了十七八個P2P平臺進(jìn)行融資。一旦舊有的平臺資金鏈出現(xiàn)問題，就會開新平臺再次融資，“借舊還新”用新錢還老錢。

“這些是典型的資金池模式，也是銀監(jiān)會明令禁止的?！绷簼缮治?，這種P2P網(wǎng)貸類似于旁氏騙局，當(dāng)資金鏈斷裂后，平臺自身缺乏資金或者沒有籌到新錢，將可能發(fā)生大規(guī)模擠兌，流動性風(fēng)險瞬間爆發(fā)，當(dāng)平臺跑路后，投資人的資金安全就失去保障。

“目前，大多數(shù)P2P平臺還是使用第三方支付模式，投資人的資金P2P平臺可直接操控，使得投資者的資金流向不確定，存在著“虛假標(biāo)”的可能性，這種模式極易導(dǎo)致‘資金池。匯泉貸采取直連銀行，現(xiàn)與中國銀行、青島銀行是合作關(guān)系，這也是全國第二家直連銀行的P2P平臺，投資人的資金直接由銀行監(jiān)管，是相對安全的一種模式?！眅ndprint