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    互聯(lián)網(wǎng)思維下的供應(yīng)鏈金融模式探討

    2015-11-25 08:18高俊宏
    企業(yè)導(dǎo)報(bào) 2015年21期
    關(guān)鍵詞:融通賬款供應(yīng)鏈

    高俊宏

    摘 要:本文以互聯(lián)網(wǎng)金融切入,用互聯(lián)網(wǎng)思維去看待供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款模式、融通倉(cāng)模式、保兌倉(cāng)模式,更加強(qiáng)調(diào)利用社會(huì)化平臺(tái)進(jìn)行融資,物盡其用。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)思維;供應(yīng)鏈金融

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的興起

    隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,特別是移動(dòng)支付、通訊網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算和搜索引擎的應(yīng)用和發(fā)展,人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用越來(lái)越普及,互聯(lián)網(wǎng)+的產(chǎn)品隨之而得到很大的發(fā)展。實(shí)際上,區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行向用戶發(fā)放信貸的模式,新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式更加注重第三家融資的模式,這是在資本市場(chǎng)中進(jìn)行直接融資的商業(yè)模式,目前流行的主要有兩種:

    (一)P2P信用貸款的模式。這是一種在美國(guó)已發(fā)展得很成功的信貸新模式,就是融資需求者在互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)上發(fā)布融資需求信息,平臺(tái)將融資份額分割成若干部分,由投資者以其認(rèn)購(gòu)的份額成為融資者債權(quán)人,這是一種類似于股票、債券市場(chǎng)的融資模式,是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下的主要融資模式。

    (二)項(xiàng)目眾籌的模式。項(xiàng)目眾籌指的是通過把項(xiàng)目在網(wǎng)上公布,客觀評(píng)估項(xiàng)目運(yùn)作的可行性,給出項(xiàng)目運(yùn)作所需的資金量,向大眾籌集資金,投資回報(bào)為大眾所有的一種直接融資模式,相對(duì)于P2P信用貸款模式,這是一種更為透明、更為公開的市場(chǎng)資源配置的模式。

    二、供應(yīng)鏈金融發(fā)展的背景

    供應(yīng)鏈的融資模式是以整個(gè)供應(yīng)鏈為整體作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)對(duì)其信譽(yù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的綜合評(píng)價(jià)。它的出現(xiàn)能夠?yàn)橹行钠髽I(yè)、商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)產(chǎn)生如下的影響:

    (一)解決了中小企業(yè)融資困難的問題。在供應(yīng)鏈一體化的運(yùn)作模式下,中小企業(yè)不再依托企業(yè)自身的資產(chǎn)狀況進(jìn)行融資借款,而是借助于與其發(fā)生經(jīng)營(yíng)合作關(guān)系的上下游企業(yè),通過企業(yè)間交易發(fā)生的現(xiàn)金流進(jìn)行融資,這種融資模式將物流、資金流、信息流進(jìn)行了高效的銜接,憑借核心企業(yè)的良好信譽(yù),并引入第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)督,極大地分散和降低了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn),為中小企業(yè)順利融資提供了新的方式。

    (二)創(chuàng)新商業(yè)銀行發(fā)展新模式。隨著同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重,銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也變得更加的激烈。在供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展興起,有利于促進(jìn)中小企業(yè)的融資熱情,在中國(guó)具有80%的中小企業(yè)規(guī)模的背景下,供應(yīng)鏈金融的模式將會(huì)成為銀行信貸行業(yè)的主戰(zhàn)場(chǎng)。

    (三)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的深度融合。中小企業(yè)是物流企業(yè)的客戶,同時(shí)也是銀行的客戶,物流企業(yè)與銀行具有很大的利益共存空間。在傳統(tǒng)的企業(yè)融資向供應(yīng)鏈融資模式轉(zhuǎn)變的同時(shí),以動(dòng)產(chǎn)抵押的信貸模式也必將物流企業(yè)引入到其中,物流企業(yè)在動(dòng)產(chǎn)運(yùn)輸和保管方面將承擔(dān)著重要的作用。物流企業(yè)與銀行得到進(jìn)一步的合作發(fā)展。

    三、互聯(lián)網(wǎng)思維下在供應(yīng)鏈金融模式

    互聯(lián)網(wǎng)金融開創(chuàng)的是一種互聯(lián)網(wǎng)思維的融資模式,在這種模式下的供應(yīng)鏈金融將變得更加開放。具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:

    (一)應(yīng)收賬款融資模式。在供應(yīng)鏈中,中小企業(yè)往往處于弱勢(shì)的地位,當(dāng)賣出貨物后需要比較長(zhǎng)時(shí)間才能從其采購(gòu)商收回應(yīng)收款,造成了現(xiàn)金流的短缺。實(shí)際上,中小企業(yè)的這種應(yīng)收賬款屬于其債權(quán),如果通過把應(yīng)收賬款作為抵押向銀行借款,這就是應(yīng)收賬款的融資模式。但與銀行借款會(huì)面臨著很多的手續(xù)以及需要出示多方的認(rèn)證,當(dāng)資金比較急需時(shí),向銀行借款則顯得不太合適。在互聯(lián)網(wǎng)思維的影響,應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)該偏向于第三方對(duì)口企業(yè),也就是社會(huì)化融資的模式,一方面對(duì)口企業(yè)具有充足的閑置資金能夠提供給中小企業(yè),另一方面,當(dāng)采購(gòu)商未能夠及時(shí)償還債務(wù)時(shí),其貨權(quán)及時(shí)轉(zhuǎn)移到第三方對(duì)口企業(yè)中,能夠馬上投入到生產(chǎn)中。

    (二)融通倉(cāng)融資模式。中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的過程中,為保證生產(chǎn)的順利進(jìn)行,會(huì)批量地購(gòu)進(jìn)原材料,一部分用于實(shí)際的生產(chǎn),一部分儲(chǔ)存起來(lái)作為備用。在這樣的運(yùn)行模式下,備用貨物會(huì)占用了企業(yè)大量的資金,使得企業(yè)出現(xiàn)資金的短缺。既然企業(yè)擁有這批閑置貨物的貨權(quán),企業(yè)可以利用供應(yīng)鏈一體化運(yùn)作的優(yōu)勢(shì),利用這批貨物向銀行等信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押融資,這就是融通倉(cāng)融資模式。在融通倉(cāng)模式下,銀行通過授信給第三方物流企業(yè)來(lái)進(jìn)行融通倉(cāng)金融或者聘請(qǐng)第三方物流企業(yè)作為監(jiān)督方,以實(shí)現(xiàn)貨物的轉(zhuǎn)移。在互聯(lián)網(wǎng)思維下,應(yīng)該鼓勵(lì)更多的第三方物流企業(yè)發(fā)展融資模式,利用自身物流基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì),對(duì)融資需求企業(yè)進(jìn)行融通倉(cāng)業(yè)務(wù),這樣第三方物流企業(yè)將有一片廣闊的發(fā)展空間,實(shí)現(xiàn)與融資企業(yè)雙方共贏。

    (三)保兌倉(cāng)融資模式。當(dāng)處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)向其供應(yīng)商支付預(yù)付款來(lái)取得供應(yīng)貨物或原材料時(shí),有可能面臨著很大的資金需求。其次,當(dāng)中小企業(yè)為了降低采購(gòu)成本,進(jìn)行大規(guī)模采購(gòu)時(shí),也將面臨這資金的需求。同樣地,當(dāng)下游采購(gòu)商與其供應(yīng)商簽訂合同后,可憑借得到的這批貨權(quán)向銀行等信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資,這就是保兌倉(cāng)融資模式。在互聯(lián)網(wǎng)思維下,保兌倉(cāng)應(yīng)該面向具有貨權(quán)需求的供應(yīng)商進(jìn)行融資貸款,借助社會(huì)化的環(huán)境盡早實(shí)現(xiàn)信貸借款。

    參考文獻(xiàn):

    [1]謝平,鄒傳偉. 互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J]. 金融研究,2012(12):11-22.

    [2]鄭聯(lián)盛. 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融:模式、影響、本質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)[J]. 國(guó)際經(jīng)濟(jì)評(píng)論,2014(05):103-118+6.

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