淺論我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與建議

【摘 要】探討我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與建議等。

【關(guān)鍵詞】私人銀行；發(fā)展；建議

隨著我國(guó)開(kāi)放改革不斷深入，經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)高速增長(zhǎng)，人民生活水平顯著提高，各種新的金融業(yè)務(wù)逐漸進(jìn)入我國(guó)，特別是為富人提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的私人銀行在我國(guó)得到進(jìn)一步發(fā)展，為市民提供綜合多元的金融產(chǎn)品。

一、私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)世界權(quán)威財(cái)富報(bào)告顯示，2010年至2014年，我國(guó)私人財(cái)富規(guī)模已連續(xù)超越德、日兩國(guó)，成為僅次于美國(guó)位于世界“老二”，百萬(wàn)富翁有237.8萬(wàn)個(gè)也是世界“老二”，報(bào)告預(yù)測(cè)，到2018年，我國(guó)私人財(cái)富增長(zhǎng)82%達(dá)到40萬(wàn)億美元，增幅全球第一。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮蠹案蝗丝焖僭龆?，在本世界紀(jì)初，國(guó)外英、美、德和香港等頂尖級(jí)的老牌銀行已預(yù)見(jiàn)到中國(guó)市場(chǎng)的潛力，搶灘布局私人銀行業(yè)務(wù)，而本國(guó)的大國(guó)有銀行憑借實(shí)力優(yōu)勢(shì)，先于其它中小銀行開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。一些券商和第三方機(jī)構(gòu)嗅覺(jué)到商機(jī)，也建立了類(lèi)似私人銀行業(yè)務(wù)的高端資產(chǎn)管理部門(mén)，一同來(lái)瓜分這個(gè)大蛋糕。

二、私人銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題和不足

本世紀(jì)初私人銀行陸續(xù)進(jìn)入我國(guó)，由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程較短，還處在發(fā)展中的初級(jí)階段，目前中資銀行所謂的私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)際上是VIP理財(cái)，未能真正體現(xiàn)私人銀行的個(gè)性化金融服務(wù)。

1.專(zhuān)業(yè)人才資源開(kāi)發(fā)薄弱

私人銀行專(zhuān)業(yè)人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守、資歷等方面有很高要求，與普通銀行理財(cái)有著很大的區(qū)別，如開(kāi)大排檔的小飲食到開(kāi)大酒店轉(zhuǎn)化，廚師的級(jí)數(shù)和廚藝直接影響酒店生存和發(fā)展。私人銀行的專(zhuān)才一般要具備國(guó)際金融師、金融理財(cái)管理師、特許金融分析師等資格之一，而當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行存在比較突出的問(wèn)題就是難以招聘和培養(yǎng)出足夠的專(zhuān)業(yè)人才。

2.富人對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)不了解，而且有所顧慮

由于國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在初級(jí)階段，富人對(duì)其較為陌生，國(guó)內(nèi)銀行專(zhuān)業(yè)化理財(cái)綜合能力未能達(dá)到令富人完全信任到全權(quán)委托的程度，國(guó)內(nèi)富人理財(cái)一般較為穩(wěn)重，不太愿意承受高風(fēng)險(xiǎn)投資。另外，一些富人不想露富，采用不張揚(yáng)的理財(cái)方式在一定的程度上，影響富人對(duì)私人銀行認(rèn)識(shí)和接受。

3.發(fā)展中將遇到法律屏障

當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中，僅有小數(shù)大國(guó)有銀行取得私人銀行經(jīng)營(yíng)牌照，其它銀行和機(jī)構(gòu)未領(lǐng)到牌照的也照樣經(jīng)營(yíng)私人銀行業(yè)務(wù)，這種情形出現(xiàn)法律地位問(wèn)題還有待今后去明晰。另外，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定了理財(cái)資金不能投資某些股權(quán)，而除此規(guī)定的范圍內(nèi)，其它投資范圍就沒(méi)有明確的規(guī)定，因此存在法律法規(guī)監(jiān)管的缺位。

三、私人銀行發(fā)展的對(duì)策

從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，富人領(lǐng)域?qū)⒉粩鄶U(kuò)大，私人財(cái)富市場(chǎng)空間是廣闊的，私人銀行在國(guó)內(nèi)作為新生事物，可借鑒國(guó)外先進(jìn)管理模式和經(jīng)驗(yàn)，但不能照搬，要結(jié)合國(guó)內(nèi)的實(shí)際走自已特色的路。就之前分析的基礎(chǔ)上，本文提出以下一些粗淺的對(duì)策思路。

1.開(kāi)發(fā)和引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才資源

目前國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展所遇到的一大難題就是未能有足夠的專(zhuān)業(yè)人才，要解決好人才問(wèn)題要切實(shí)做好以下幾點(diǎn)工作：一是要加強(qiáng)內(nèi)部員工的培養(yǎng)，精選一批高學(xué)歷、金融知識(shí)扎實(shí)、實(shí)際工作能力強(qiáng)的員工，有計(jì)劃地組織參加專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，邀請(qǐng)國(guó)外專(zhuān)家對(duì)員工進(jìn)行講座，委派員工到國(guó)外進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，用“引進(jìn)來(lái)，走出去”的辦法，培養(yǎng)一批高素質(zhì)理財(cái)師隊(duì)伍。二是要鼓勵(lì)員工積極考取金融理財(cái)管理師、特許金融分析師、國(guó)際金融師等層次資格，對(duì)考取這些資格證的所產(chǎn)生費(fèi)用給予按比例報(bào)銷(xiāo)或全部報(bào)銷(xiāo)，對(duì)上述考取人員在經(jīng)濟(jì)待遇上給予提高。三是必要時(shí)可直接引進(jìn)國(guó)外專(zhuān)業(yè)水平高、富有實(shí)線(xiàn)經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)才，以帶動(dòng)國(guó)內(nèi)私人很行業(yè)務(wù)發(fā)展?？傃灾敕皆O(shè)法培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)金融人才是發(fā)展國(guó)內(nèi)私人銀行當(dāng)務(wù)之急。

2.做好市場(chǎng)調(diào)研，制定營(yíng)銷(xiāo)策略

通過(guò)高端客戶(hù)領(lǐng)域市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分門(mén)別類(lèi)，講究營(yíng)銷(xiāo)技巧，理會(huì)客戶(hù)心理，根據(jù)客戶(hù)的需求，“量體裁衣”提供專(zhuān)門(mén)一攬子金融服務(wù)。例如近幾年來(lái)，我國(guó)物價(jià)指數(shù)有所上升，通貨膨脹概率預(yù)期增加，一些富人便選擇離岸理財(cái)來(lái)使自已的資產(chǎn)保值和增值，一些富裕地區(qū)如珠三角、長(zhǎng)三角等地的中小銀行看準(zhǔn)這個(gè)機(jī)會(huì)，按個(gè)人的需求設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)買(mǎi)賣(mài)國(guó)外債券和套期保值的產(chǎn)品。經(jīng)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，此類(lèi)理財(cái)取得很好效果。

3.加強(qiáng)體制的創(chuàng)新和法規(guī)建設(shè)

當(dāng)前，我國(guó)金融體制還是實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展將會(huì)超出法規(guī)、體制所允許的范圍，私人銀行的一攬子金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍涉及面較為廣闊，分業(yè)經(jīng)營(yíng)容易把私人銀行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)捆綁在籠子里，難以滿(mǎn)足富人客戶(hù)的需求。建議分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式，以促進(jìn)金融服務(wù)的綜合化、多樣化。

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作者簡(jiǎn)介：

劉彥（1990-），女，籍貫：廣東省大埔縣，現(xiàn)供職單位全稱(chēng)：廣東省新會(huì)農(nóng)村商業(yè)銀行，學(xué)位：學(xué)士，研究方向：金融、經(jīng)濟(jì)。endprint