淺談做到“三個(gè)不低于”支持小微企業(yè)發(fā)展

陳春仲　周國(guó)林

黨中央高度重視小微企業(yè)的發(fā)展，李克強(qiáng)總理明確指出，要讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)。為此，中央各部門協(xié)調(diào)配合，密集出臺(tái)了一批支持小微企業(yè)發(fā)展的新政策、新舉措。銀監(jiān)會(huì)在連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)羞異化監(jiān)管政策的基礎(chǔ)上，也制定了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，就支持小微企業(yè)發(fā)展，明確提出了“三個(gè)不低于”，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。各級(jí)地方政府和金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際也出臺(tái)了實(shí)施辦法或意見(jiàn)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如何落實(shí)好“三個(gè)不低于”的指示精神，大力支持小微企業(yè)發(fā)展，筆者談點(diǎn)粗淺的看法。

一、正確分析當(dāng)前金融業(yè)運(yùn)行中顯現(xiàn)的問(wèn)題。在支持小微企業(yè)發(fā)展中，一是直接融資市場(chǎng)的快速發(fā)展給中小金融機(jī)構(gòu)存款增長(zhǎng)帶來(lái)較大的壓力，如少數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)存款增幅出現(xiàn)大幅下降，再扣除銀行派生存款，增幅下降幅度更大，影響了對(duì)小微企業(yè)的信貸投入。二是利率市場(chǎng)化改革給中小金融機(jī)構(gòu)盈利帶來(lái)較大壓力，部分中小金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)增收不增利現(xiàn)象。三是部分中小金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款不達(dá)標(biāo)，未實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)。四是少數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)不良貸款有所反彈。五是民間融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，一些小微企業(yè)既從銀行貸款，又從民間融資，小微企業(yè)一旦資金鏈斷裂，其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了中小金融機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)。

二、充分認(rèn)識(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展的意義。小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮著不可替代的作用。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于“三期疊加”的特定階段，扶持小微企業(yè)，支持大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新，是“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”的重要措施，做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作具有重要意義。也是中小金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)中央支持小微企業(yè)發(fā)展以及國(guó)家有關(guān)金融政策精神的重要體現(xiàn)。

三、嚴(yán)格落實(shí)“三個(gè)不低于”工作責(zé)任。中小金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)著支持小微企業(yè)成長(zhǎng)和發(fā)展的責(zé)任，同時(shí)也肩負(fù)著完成“三個(gè)不低于”目標(biāo)的主體責(zé)任。各中小金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)是第一責(zé)任人，要增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的緊迫感，盡職免責(zé)，切實(shí)圍繞“三個(gè)不低于”的工作目標(biāo)，嚴(yán)格執(zhí)行“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)、“四單原則”等各項(xiàng)監(jiān)管要求，明確內(nèi)部小微企業(yè)貸款的良容忍度，制訂具體的、可操作性的小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)辦法，加大小微企業(yè)信貸投入。嚴(yán)格小微企業(yè)貸款的統(tǒng)計(jì)上報(bào)，接受銀監(jiān)部門的監(jiān)管，建立內(nèi)部問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)上報(bào)小微企業(yè)信貸數(shù)據(jù)出現(xiàn)重大錯(cuò)報(bào)、重復(fù)錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象的，要厘清責(zé)任，追究相關(guān)人員的責(zé)任。

四、積極開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳。中小金融機(jī)構(gòu)要提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，大力開(kāi)展宣傳活動(dòng)，利用網(wǎng)點(diǎn)電子屏、設(shè)立宣傳展臺(tái)、印發(fā)宣傳資料等形式，宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新情況，特色產(chǎn)品，特色服務(wù)，宣傳小微企業(yè)融資案例及工作成效，宣傳中小金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸政策和措施。通過(guò)宣傳方式促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)水平的提高，確?！叭齻€(gè)不低于”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。