基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究

楊國(guó)華

【摘要】近年來(lái)，世界金融市場(chǎng)頻繁出現(xiàn)金融危機(jī)，使得我國(guó)不得不對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行改善，在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，雖然理財(cái)服務(wù)對(duì)象開(kāi)始逐漸擴(kuò)大，但由于一些客觀(guān)因素，如對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有一個(gè)好的認(rèn)識(shí)、金融管理操作人員水平較低等，導(dǎo)致金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作出現(xiàn)了一些無(wú)法忽視的問(wèn)題，因此本文就給予金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究，并提出合理的建議。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融管理

就我國(guó)目前金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)看，在逐漸成熟的金融市場(chǎng)中，金融產(chǎn)品開(kāi)始逐漸增多，使得我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了膨脹的前景，但對(duì)于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，不僅沒(méi)有看到任何金融危機(jī)現(xiàn)象，甚至金融市場(chǎng)更加繁榮。對(duì)于我國(guó)這一類(lèi)發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，由于沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，使得金融行業(yè)的開(kāi)放性逐漸擴(kuò)大，有一部分銀行甚至增加了一些虛假的收費(fèi)項(xiàng)目，使消費(fèi)者的利益無(wú)法得到有效的保障，因此目前最重要的是要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做好相應(yīng)的管理。

一、金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)

（一）理財(cái)業(yè)務(wù)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，人們開(kāi)始對(duì)金融投資項(xiàng)目感興趣，因此受到金融市場(chǎng)的需求，多數(shù)金融企業(yè)開(kāi)始在金融業(yè)務(wù)一欄增加了理財(cái)業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)的增加使得整個(gè)金融行業(yè)出現(xiàn)了質(zhì)的改變，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展速度得到了前所未有的提升。根據(jù)調(diào)查顯示我國(guó)目前已經(jīng)有40多家金融企業(yè)增加了理財(cái)業(yè)務(wù)，且推出了各種不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)50種，這就說(shuō)明我國(guó)金融行業(yè)正在不斷創(chuàng)新之中。

（二）業(yè)務(wù)領(lǐng)域

自理財(cái)項(xiàng)目成為金融行業(yè)創(chuàng)新的重點(diǎn)之后，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也開(kāi)始逐漸擴(kuò)大、延伸，一部分銀行已經(jīng)脫離了原本的存、貸、匯業(yè)務(wù)，更多的發(fā)展到了個(gè)人理財(cái)、電子銀行等領(lǐng)域，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)已經(jīng)有20余家銀行推出了銀行證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)期限已經(jīng)延伸至最少一個(gè)月、最多不限時(shí)長(zhǎng)，由此可見(jiàn)，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也成為了金融創(chuàng)新的一部分。

二、金融創(chuàng)新下金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）缺乏創(chuàng)新機(jī)制

從我國(guó)金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作來(lái)看，以往的金融機(jī)制考評(píng)工作都是根據(jù)金融企業(yè)的規(guī)模來(lái)衡量的，并沒(méi)有根據(jù)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新型來(lái)看，自然而然會(huì)忽視金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，也正因如此才使得整個(gè)金融行業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）操作人員水平較低

由于我國(guó)金融管理操作人員的專(zhuān)業(yè)水平較低，沒(méi)有先進(jìn)的金融創(chuàng)新意識(shí)，使得整個(gè)金融創(chuàng)新出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，且無(wú)法正視金融風(fēng)險(xiǎn)，原本在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，主要是以金融信用風(fēng)險(xiǎn)為主，但在實(shí)際金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，多數(shù)金融管理操作人員沒(méi)有認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品對(duì)于金融創(chuàng)新的意義，自然不會(huì)將金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)用在金融創(chuàng)新中。

（三）管理方式單一

從我國(guó)目前金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)看，管理方式過(guò)于單一也是金融創(chuàng)新中無(wú)法忽視的一個(gè)問(wèn)題，原本的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式通常采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但這種方式應(yīng)用在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，是無(wú)法與國(guó)際接軌的，因此只要國(guó)家一推出與金融有關(guān)的政策，就會(huì)造成金融市場(chǎng)交易萎縮的現(xiàn)象，使得整個(gè)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)一個(gè)流動(dòng)性不明的資金，最終造成整個(gè)金融企業(yè)盈利不均的現(xiàn)象。

（四）風(fēng)評(píng)測(cè)試落后

在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)方式的落后也能夠直接影響整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，如出現(xiàn)金融信息滯后、金融動(dòng)態(tài)不及時(shí)、考評(píng)機(jī)制不嚴(yán)格等問(wèn)題，若此時(shí)有金融企業(yè)趁機(jī)對(duì)金融市場(chǎng)做一些手腳，是無(wú)法及時(shí)進(jìn)行解決的，由此可見(jiàn)，風(fēng)評(píng)測(cè)試的落后也會(huì)影響金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

（五）沒(méi)有誠(chéng)信溝通

誠(chéng)信是一個(gè)金融企業(yè)賴(lài)以生存的重要因素，但往往在實(shí)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于金融管理人員過(guò)于重視經(jīng)濟(jì)利益而忽視了誠(chéng)信溝通，金融行業(yè)的誠(chéng)信溝通主要針對(duì)于金融企業(yè)上報(bào)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，因?yàn)樵谶^(guò)去的金融市場(chǎng)上，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)金融企業(yè)虛假上報(bào)的問(wèn)題，導(dǎo)致我國(guó)金融市場(chǎng)存在著信息不真實(shí)、企業(yè)與企業(yè)之間沒(méi)有相互信任的問(wèn)題。

三、金融創(chuàng)新下金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的解決策略

（一）創(chuàng)建外部環(huán)境

從金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題來(lái)看，為了能使整個(gè)金融市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，應(yīng)該為金融企業(yè)創(chuàng)建一個(gè)良好的外部環(huán)境，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用金融監(jiān)管來(lái)對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行限制，既要為金融企業(yè)留出一定的發(fā)展空間，也要為金融企業(yè)某些方面進(jìn)行嚴(yán)格管理，尤其是企業(yè)違規(guī)行為，因此在金融創(chuàng)新下為金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)建一個(gè)良好的外部環(huán)境，才能真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理

內(nèi)部管理一直以來(lái)都是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)問(wèn)題，但在實(shí)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，往往會(huì)因?yàn)橐恍┛陀^(guān)因素，導(dǎo)致整個(gè)金融企業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這一問(wèn)題，可以加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)內(nèi)控建設(shè)來(lái)杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的出現(xiàn)，尤其是金融產(chǎn)品的過(guò)度開(kāi)發(fā)的推廣，只要從內(nèi)部開(kāi)始杜絕這一類(lèi)問(wèn)題，那么才能為金融企業(yè)帶來(lái)發(fā)展的可能性。

（三）提高人員水平

在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，金融管理人員的水平高低也決定著整個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展，因此提高金融管理人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)是十分有必要的，首先可以帶領(lǐng)金融管理人員參加專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，其次為其引進(jìn)一些與金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的培訓(xùn)，如AMA、RAROC等，最后要加強(qiáng)金融管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只有這樣才能減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（四）建立管理模式

金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式的建立是為了能夠更好地提高整個(gè)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，首先可以采用復(fù)合式金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式，這種模式能夠有效地將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等融為一體進(jìn)行測(cè)評(píng)，其次可以針對(duì)用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)制定一個(gè)單獨(dú)的管理模式，才能及時(shí)解決用戶(hù)所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，最后要注意征求金融企業(yè)各部門(mén)的意見(jiàn)，將其進(jìn)行綜合評(píng)估，才能有效地實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)金融企業(yè)都無(wú)法避免的，因此只有認(rèn)真研究國(guó)際市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，分析金融風(fēng)險(xiǎn)的走勢(shì)，提高金融創(chuàng)新能力，全面防范金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并且采取一定的措施建立能使金融企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的體系，才能夠減少金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1]徐小陽(yáng).商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].江蘇大學(xué)，2013.

[2]杜紅軍.基于Copula函數(shù)-Asymmetric Laplace分布的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量與套期保值研究[D].華中科技大學(xué)，2013.

[3]雍灝. 基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的金融產(chǎn)品創(chuàng)新關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)研究[D].浙江大學(xué)，2012.

[4]僧雪明.基于金融創(chuàng)新的商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].武漢理工大學(xué)，2014.

[5]談?wù)啄? 基于金融創(chuàng)新的我國(guó)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].山東大學(xué)，2013.