“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電子商務發(fā)展與金融支持

王妍+王登榮

摘 ? 要：隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，電子商務以一種銳不可擋的態(tài)勢迅猛發(fā)展。作為西部地區(qū)之一的甘肅省隴南市，電子商務產(chǎn)業(yè)已形勢喜人。本文對電子商務“隴南模式”的產(chǎn)業(yè)特點和工作措施，存在的問題與制約因素進行剖析，提出政府引導推動、電商金融支撐、強化市場營運、借鑒浙江經(jīng)驗、加強法制建設等政策建議。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);電子商務;電商金融;隴南模式

國務院總理李克強2015年4月1日主持召開國務院常務會議，會議指出，發(fā)展電子商務等新興服務業(yè)，是“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的重要內(nèi)容，對于促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，減少流通成本，激勵創(chuàng)業(yè)擴大就業(yè)，拉動消費，改善民生，增加金融活力，促進發(fā)展升級，具有重要意義。甘肅省隴南市提出“433”發(fā)展戰(zhàn)略，把發(fā)展電子商務作為助推農(nóng)產(chǎn)品銷售、拓寬群眾增收渠道、推進扶貧攻堅的重要舉措，放在“三個集中突破”之首位。為此，當?shù)亟鹑跇I(yè)如何大力支持具有隴南特點的電子商務促進經(jīng)濟社會實現(xiàn)轉型跨越發(fā)展值得深入研究。

一、“隴南模式”電子商務發(fā)展的現(xiàn)狀

甘肅隴南市地處秦巴連片扶貧開發(fā)區(qū)，特色產(chǎn)品品種較多、品質(zhì)較優(yōu)。其中，油橄欖、花椒產(chǎn)量位列全國首位，核桃產(chǎn)量位列全國第二，有11個產(chǎn)品通過地理標志產(chǎn)品認證，特色農(nóng)業(yè)已成為促進扶貧開發(fā)、增加農(nóng)民收入的主要渠道。近年來，隴南市立足特色資源優(yōu)勢，大力發(fā)展農(nóng)村電子商務，全市各金融機構積極支持農(nóng)村電子商務發(fā)展，取得明顯成效。截止2014年末，全市共開辦網(wǎng)店5923個，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡零售總額7.71億元，帶動就業(yè)1.6萬余人，快遞網(wǎng)點達到363家，成立了市、縣電子商務協(xié)會327個，建成了市縣鄉(xiāng)三級電商服務中心，創(chuàng)建和加盟電商平臺26個。隴南電商產(chǎn)業(yè)孵化園和順通電商物流園建設快速推進，啟動了武都區(qū)、成縣阿里巴巴“千縣萬村”計劃的實施，阿里巴巴農(nóng)村淘寶西部首家縣級服務中心在武都區(qū)掛牌成立。電商扶貧列入國家試點市項目并通過了國務院扶貧辦的評估，被列入全國第一個電商扶貧試點市。

（一）探索“六位一體”電商發(fā)展之路。隴南電商發(fā)展初期，大膽探索，逐步形成了政府引導、社會參與、協(xié)會引領、市場推進、金融支撐、媒體助力“六位一體”的發(fā)展路子。政府部門是這項產(chǎn)業(yè)的主要引導和推動者，通過出臺各種管理和獎勵辦法;倡導和推動電子商務進入人們的頭腦，形成當前“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的經(jīng)營意識和管理措施，并付諸于實踐和探索之中。主要參與和領先人群是大學生村官、鄉(xiāng)村干部和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年。通過示范引領、人員培訓、營銷服務和技術支持等方式，催生孵化各類電商人才。這些群體在認識當前市場經(jīng)濟條件下的運作規(guī)律，引進有實力企業(yè)投資隴南市電子商務重點項目建設，并通過金融信貸資金支持和電子化服務，為電商注入“新血液”和提供便捷服務。以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，充分利用媒體，通過專業(yè)團隊打造微信矩陣和公眾平臺宣傳隴南，提高知名度。

（二）推動制度創(chuàng)新，建立健全保障機制。隴南市市委市政府成立電子商務工作領導小組，由市委副書記和副市長任主任和副主任，成員由成縣縣委書記和隴南市政府相關職能部門（局）以及銀行、電信、移動、聯(lián)通等企業(yè)的一把手共23人組成。各縣（區(qū)）委、政府成立電子商務領導小組和辦公室，確定一名領導主抓電子商務，負責全縣電子商務實施方案制定、平臺建設、日常管理等具體工作，并要求成立縣（區(qū)）電子商務協(xié)會（或發(fā)展中心）。同時，隴南市政府相繼出臺《關于推進電子商務實現(xiàn)集中突破的意見》《關于金融業(yè)支持電子商務發(fā)展的指導意見》《關于加快通信網(wǎng)絡基礎設施建設支撐電子商務快速發(fā)展的意見》《隴南市2014年電子商務發(fā)展扶持獎勵辦法》《隴南市2014年電子商務發(fā)展扶持獎勵考核驗收評審程序》《關于再就業(yè)小額擔保貸款支持電子商務創(chuàng)業(yè)的通知》和《隴南市電子商務應用培訓實施方案》。各縣（區(qū)）政府也出臺相應制度和方案。從制度和機制上為電子商務這一新生產(chǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展提供了保障。

（三）財政先行，政府注入扶持資金做鋪底。隴南市委市政府先后出臺系列規(guī)劃、獎勵考核及監(jiān)管辦法，市、縣、鄉(xiāng)三級聯(lián)動，設立電子商務財政專項資金，以貼息、以獎代補方式，扶持電子商務試點示范重點工程、公共服務平臺建設和人才培訓，并將農(nóng)村網(wǎng)店發(fā)展納入“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款支持范圍。

（四）注重學習、培訓和借鑒，著力培養(yǎng)電商人才。為給電子商務提供有力人才保障，隴南市組建“電子商務協(xié)會培訓中心”，按照《隴南市2014年電子商務培訓工作方案》要求，通過“走出去、請進來”等多種辦法，加強對電子商務從業(yè)人員的培訓，迄今全市累計培訓電子商務人員達13757人次，已培訓農(nóng)民、大學生村官等9373人次，并選派104名骨干和50名電商講師赴浙江義烏工商學院、福建蘭田世紀之村進行了學習培訓。隴南師范高等?？茖W校在成縣設立了西北第一個電商學院——隴南電子商務職業(yè)學院。同時，組成隴南農(nóng)產(chǎn)品電子商務考察工作組，赴江蘇、浙江、福建等省考察學習電子商務工作，對政府管理者開闊思路與創(chuàng)新管理產(chǎn)生積極影響。

（五）以各種新媒介為載體，大力宣傳，提高知名度。以隴南市的自然資源、歷史文化、自然生態(tài)、地理區(qū)位優(yōu)勢、經(jīng)濟社會發(fā)展等為主要內(nèi)容，政府各有關部門開通政務微博、微信，創(chuàng)建“宣傳微信二維碼”平臺，將二維碼布置（或設置）到酒店、車站、公園、景點等方方面面，努力構建市、縣、鄉(xiāng)、村“四級”聯(lián)動，形成報紙、電視等傳統(tǒng)媒體宣傳與微媒體等互相呼應、同步推進的大宣傳格局。

二、金融支持情況

（一）完善金融支持電商政策。人民銀行隴南市中心支行加強“窗口指導”，制定了《隴南市金融支持電子商務發(fā)展的意見》，引導金融機構不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務，為推動電子商務服務地方經(jīng)濟轉型跨越發(fā)展提供強有力的保障。

（二）創(chuàng)新電商金融產(chǎn)品。全市各金融機構將各類信貸產(chǎn)品與支持電子商務發(fā)展相結合，在用足用活網(wǎng)上銀行支付功能、網(wǎng)上信貸產(chǎn)品服務功能的基礎上，積極研發(fā)推廣適合隴南電子商務客戶發(fā)展的服務產(chǎn)品。截止2014年末，建設銀行隴南市分行及時推廣“善融商務”業(yè)務，累計成交量突破了4000萬元。甘肅銀行文縣支行通過“茶葉協(xié)會擔保+土地承包經(jīng)營權抵押”的方式，成功為電商企業(yè)發(fā)放貸款200萬元。

（三）改善電商基礎金融服務。人民銀行隴南市中心支行引導銀行業(yè)金融機構將更多的農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點納入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，在農(nóng)村加大ATM、POS機、轉賬電話等自助設備的布放。截止2014年末，隴南市自助服務設備達到了4950臺，同比增長了23%。全市各金融機構加大網(wǎng)上支付、電話支付、手機支付等新型電子支付業(yè)務的宣傳推廣，提高農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務處理的自動化水平和效率，為電子商務發(fā)展提供良好的支付環(huán)境。

（四）打造電商信用平臺。人民銀行隴南市中心支行提請市政府印發(fā)了《隴南市社會信用體系建設實施方案》《隴南市農(nóng)村信用等級評定管理辦法》、《隴南市社會信用體系建設規(guī)劃》和《隴南市社會信用體系建設聯(lián)系會議制度》等一系列文件，有效整合部門力量，加大誠信村鎮(zhèn)、誠信農(nóng)戶（商戶）、誠信企業(yè)的培育建設力度，截止2014年末，全市累計共評出信用村1737個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)93個，為56.56萬戶農(nóng)戶建立了信用記錄，評定信用農(nóng)戶51.61萬戶。加強了與有關部門工作協(xié)調(diào)，構建了失信行為懲戒機制，凈化了信用環(huán)境，為電商發(fā)展搭建了良好的信用平臺。

三、存在的問題與制約因素

（一）基礎設施建設薄弱。一是網(wǎng)絡基礎設施條件還不夠完善，還不能滿足電商發(fā)展的需求。從電信、移動、聯(lián)通部門了解到，公路沿線條件比較好的地方，寬帶接入和信號覆蓋的較好，而偏遠山區(qū)僅有通訊信號覆蓋，且有些村社由于信號不穩(wěn)定，發(fā)展電子商務缺乏硬件條件?；ヂ?lián)網(wǎng)接入農(nóng)家的少，尚待進一步發(fā)展。二是物流配送受交通和地域等因素限制，大部分行政村乃至部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有設立物流代辦點，物流配送覆蓋面小，體系不健全，導致部分店主接到訂單后去縣城才能完成發(fā)貨下單，既增加了網(wǎng)銷中間環(huán)節(jié)，也增加了物流快遞成本，為客戶供貨時間長，時效低。

（二）市場運作技術不高。一是由于當?shù)乜晒┻x擇的網(wǎng)銷產(chǎn)品種類不足，部分店主為適應電商競爭環(huán)境，主動聯(lián)系農(nóng)戶提供產(chǎn)品直接進入銷售環(huán)節(jié)，同時完成網(wǎng)貨收購和發(fā)貨任務，職能部門監(jiān)管缺位，導致進入市場的網(wǎng)銷產(chǎn)品價格比較混亂，質(zhì)量良莠不齊，存在食品安全隱患，將會影響電子商務發(fā)展。二是對市場的預測、分析和判斷缺乏理論支撐，在商機的把握上缺乏經(jīng)驗，在市場營銷和運作上缺乏技術。

（三）電商人才隊伍建設還需加強。發(fā)展電子商務必須有一批專業(yè)的電子商務技術操作人員，其不僅要掌握計算機網(wǎng)絡技術、網(wǎng)絡營銷等方面的知識，也要掌握較強的操作技能。通過調(diào)查，目前通過黨校教育得到專項培訓電子商務專業(yè)人才為數(shù)不多，大多是近年來分配到鄉(xiāng)鎮(zhèn)青年大學生，缺乏懂經(jīng)濟金融及科技業(yè)務的專業(yè)人才。再者，缺乏網(wǎng)站建設方面的專業(yè)人才，網(wǎng)站制作形式不科學、網(wǎng)站規(guī)劃設計不全面、網(wǎng)站宣傳推廣不到位、網(wǎng)站維護管理不規(guī)范、內(nèi)容更新緩慢等問題，不利電子商務的快速發(fā)展。

（四）資金投入不足。發(fā)展電子商務工作，要投入電腦設備、網(wǎng)絡及網(wǎng)站制作成本、品牌建設也需要大量的投入，由于投入初期，難以產(chǎn)生效益，大部分商戶及企業(yè)處于觀望和猶豫之中。為了加大扶持力度，2014年政府部門制定了每年100萬元的財政預算安排計劃，由于地方財政困難，目前對推進電子商務投入不足，扶持不夠，制約著電子商務工作發(fā)展。同時，隴南市政府雖然出臺了《關于再就業(yè)小額擔保貸款支持電子商務創(chuàng)業(yè)的通知》，由于大部分網(wǎng)店缺少營業(yè)執(zhí)照、貸款人《就業(yè)失業(yè)登記證》、反擔保人單位便函等要件，導致部分信譽良好、收益穩(wěn)定的網(wǎng)店無法通過資格審查，無法獲得小額擔保貸款。

四、進一步推進電子商務發(fā)展的政策建議

當前，要進一步貫徹落實國務院精神，推進電子商務長足發(fā)展。隴南市委、市政府提出2015年要成為電子商務提質(zhì)增效年，政府職能部門和金融機構要制定切實可行的措施，大力發(fā)展電子商務產(chǎn)業(yè)，從而在帶動就業(yè)、增加群眾收入、擴大消費等方面發(fā)揮更大作用。

（一）政府部門發(fā)揮好引導作用大力推動。一是加快電商產(chǎn)業(yè)園建設，促進隴南館提質(zhì)增效，支持鼓勵網(wǎng)店入駐隴南館，爭取在短期內(nèi)使入駐網(wǎng)店達到1000家。二是加強法制電商基礎建設，督促相關部門加強網(wǎng)絡寬帶、物流體系建設，積極依靠現(xiàn)有物流企業(yè)增加網(wǎng)店布局，擴大覆蓋面，支持發(fā)展“草根”物流。同時，督促加快電子商務產(chǎn)業(yè)園建設。三是努力提高網(wǎng)銷產(chǎn)品質(zhì)量，提高農(nóng)產(chǎn)品的標準化程度，設立地方標準，并組織實施、開展監(jiān)管。四是繼續(xù)加快網(wǎng)貨產(chǎn)品開發(fā)，引導企業(yè)充分參與到電子商務發(fā)展中，指導企業(yè)從產(chǎn)品的說明、規(guī)格、包裝等方面深入研究、開發(fā)。五是持續(xù)強化宣傳營銷，充分發(fā)揮市、縣、鄉(xiāng)三級政務微博、微信的作用，掀起“微風暴”。六是努力培育電商龍頭企業(yè)，繼續(xù)加強對電子商務重點企業(yè)和網(wǎng)店的扶持，抓好各縣區(qū)的電子商務公共服務平臺示范點建設。七是積極爭取建設全國電子商務示范基地，協(xié)同扶貧等部門搞好全國電商扶貧示范市建設，并督促協(xié)助做好阿里巴巴“千縣萬村”電子商務示范建設項目。八是嚴格落實督查考核，通過開展督查和調(diào)研，深入查找工作中存在的困難和問題，及時督促協(xié)調(diào)和幫助解決。九是落實財政資金扶持政策，推動電商隊伍建設。十是持續(xù)完善通信設施。要推動寬帶向行政村延伸，擴大3G網(wǎng)絡、光纖寬帶網(wǎng)在農(nóng)村的覆蓋范圍，進一步提升移動通信系統(tǒng)和無線寬帶網(wǎng)絡的服務質(zhì)量和水平，建設農(nóng)村信息服務高速通道。

（二）發(fā)展電商金融，為電子商務產(chǎn)業(yè)提供良好服務。加強業(yè)務宣傳，提高社會認知度。銀行應加大對網(wǎng)絡信貸、網(wǎng)上支付知識的宣傳力度，可以采取現(xiàn)場體驗、業(yè)務咨詢等現(xiàn)場互動式宣傳，使廣大社會公眾深入了解網(wǎng)絡信貸、網(wǎng)上支付的基本流程與比較優(yōu)勢，提高電商中小企業(yè)和個人客戶對網(wǎng)絡信貸等融資方式的認知度。

保障信貸資金供給。各金融機構要調(diào)整信貸結構，盡可能的將各類信貸產(chǎn)品與支持電子商務發(fā)展措施相結合，積極調(diào)整信貸政策，降低信貸準入門檻，下放授信權限，減少審批環(huán)節(jié)，縮短貸款審批時間，為電子商務發(fā)展提供多元化資金保障。

完善網(wǎng)絡信貸管理系統(tǒng)。銀行應盡快完善網(wǎng)絡信貸管理系統(tǒng)，健全貸款審核機制、信貸客戶信息共享機制。貸款使用情況跟蹤調(diào)查機制和風險管理機制，實現(xiàn)對網(wǎng)絡貸款從申請流程到貸后管理的全程管理，將網(wǎng)絡貸款風險降到最低限度。結合隴南實際和信貸特點，銀行還可以與探索網(wǎng)絡貸款等新型融資方式，也可以加強與相關網(wǎng)絡的合作，研發(fā)新的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。

強化金融服務功能。加快網(wǎng)上支付體系建設，為電子商務發(fā)展搭建良好的運作平臺，保障支付交易穩(wěn)健高效實現(xiàn)。同時，商業(yè)銀行、各類支付機構針對當前移動支付快速發(fā)展的需求，研究制定移動支付發(fā)展的具體政策，規(guī)范實施移動支付的金融行業(yè)標準。積極開設電了商務業(yè)務窗口，一方面，向客戶宣傳電子商務貸款程序、貸款條件、利率標準、服務舉措;另一方面，正確引導在金融機構辦理存貸款、支付結算的業(yè)務企業(yè)利用電子商務拓展市場、引導居民進行網(wǎng)絡消費，促進傳統(tǒng)業(yè)務操作方式向電子商務方式轉變。

（三）著力提高市場營運水平。提高電商應用水平。網(wǎng)站策劃包括前期市場調(diào)研、可行性分析、策劃文檔撰寫、業(yè)務流程說明等內(nèi)容。職能部門要定期組織優(yōu)秀網(wǎng)店技術人員做好網(wǎng)站策劃工作，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)店開展店鋪裝修、產(chǎn)品組織、推廣營銷、包裝配送等培訓指導，提高網(wǎng)店店主運營維護網(wǎng)店的能力和水平。電商部門要定期拍攝一些當季土特產(chǎn)掛果和生產(chǎn)加工的圖片，為網(wǎng)店更新店鋪圖片提供方便。大力扶持培養(yǎng)一批經(jīng)營業(yè)績突出的網(wǎng)店，抓點帶面，示范帶動，進一步提高網(wǎng)店營銷的整體水平。

確保網(wǎng)貨供應安全。要引導優(yōu)秀的網(wǎng)貨供應商承建或參與建設高標準、高質(zhì)量的網(wǎng)貨供應平臺，積極對接市場和網(wǎng)店需求，為本土網(wǎng)店提供隴南各縣區(qū)網(wǎng)絡適銷產(chǎn)品，提供統(tǒng)一倉儲、統(tǒng)一配送、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一包裝、統(tǒng)一價格的綜合服務，確保網(wǎng)貨產(chǎn)品質(zhì)量安全。

延伸快遞服務鏈條。要支持郵政企業(yè)進村入社建設便民服務站、三農(nóng)服務站和村郵站，積極搭建農(nóng)村物流配送網(wǎng)絡，優(yōu)化節(jié)點布局，提高農(nóng)村郵政快遞服務水平，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社開辦網(wǎng)店創(chuàng)造條件，促進快遞配送網(wǎng)絡和電子商務網(wǎng)絡協(xié)同發(fā)展。

（四）借鑒浙江電商經(jīng)驗。浙江省電子商務發(fā)展走在全國領先地位，是全國電子商務交易平臺最集中、實力最強的地區(qū)之一，擁有阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶等國內(nèi)知名的電子商務公司。一要形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，以產(chǎn)品、服務、物流等各個方面綜合發(fā)展;二要創(chuàng)新工作載體，實施電子商務拓市場工程、跨境電子商務試點、電子商務進萬村工程、電商示范創(chuàng)建。三要建立電商行業(yè)管理機制。包括統(tǒng)計和數(shù)據(jù)發(fā)布制度、電子商務地方標準體系建設、電商人才培訓和評價方案、電商服務體系建設指導意見、電商立法等。四要將電商培訓，電商人才培養(yǎng)作為重要工作，為電子商務發(fā)展提供了堅實的人才保障。浙江電子商務的領先，也是阿里的貢獻。阿里巴巴農(nóng)村淘寶西部首家縣級服務中心已在隴南落戶，隴南模式的電子商務產(chǎn)業(yè)將會有很大突破。

（五）深入推進電子商務的法制建設?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個開放和自由的系統(tǒng)，電商對當前經(jīng)濟交易方面的法律法規(guī)提出了新挑戰(zhàn)。目前仍缺乏適當?shù)姆珊推渌?guī)范手段，如果發(fā)生網(wǎng)上糾紛，消費者的權益不能獲得足夠的保障。建議政府部門建立健全電子商務法律法規(guī)，應重在解決合同問題，同時要對知識產(chǎn)權、信息安全、稅收等法律問題進行有效規(guī)制。強化電子商務的管理，進一步規(guī)范電商行為，防范和解決電商交易過程中形成的經(jīng)濟糾紛問題，營造良好社會誠信環(huán)境，防止欺詐行業(yè)的發(fā)生。同時，加強個人信息管理，防止個人信息的泄露和個人隱私權的侵犯，保障網(wǎng)上購物的安全性、保密性。

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Longnan Mode： the Development and the Financial Support of E-commerce in the Age of “ Internet +”

WANG Yan 1 ?WANG Dengrong 2

（1 School of Economics of Tianjin University of Commerce， Tianjin 300134 ?2 Longnan Municipal Sub-branch PBC， Longnan Gansu 746000）

Abstract：With the advent of the age of “Internet +”， e-commerce has develops in a sharp rapid trend. E-commerce industry has been in a gratifying situation in Longnan city of Gansu province which is one of the western regions. The paper analyzes the industry characteristics and work measures as well as existing problems and restricting factors of Longnan Mode of e-commerce from the basic theories on e-commerce and e-commerce finance， and puts forward such policy recommendations as the government guidance， e-commerce finances support， strengthening market operations， learning from the experience of Zhejiang province and strengthening the construction of the legal system and so on.

Keywords： Internet; e-commerce; e-commerce finance; Longnan mode

責任編輯、校對：申建文