金融服務外包風險治理機制及管理框架構(gòu)建

摘 要：隨著當前我國的經(jīng)濟迅速發(fā)展，對諸多領域也有著帶動作用，為能夠有效實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和對成本的節(jié)約，全球的金融服務業(yè)已經(jīng)愈來愈多業(yè)務活動正從自行承擔向著外包服務商負責的發(fā)展形勢進行轉(zhuǎn)變。對于金融服務外包概念是在金融領域新興的業(yè)務，從國際范圍的發(fā)展情況來看，金融服務外包行業(yè)正處在行業(yè)生命周期的高速成長階段，加強對其風險治理機制和管理框架構(gòu)建的理論研究就有著實質(zhì)性意義。本文主要就金融服務外包的作用及價值鏈進行闡述，然后就金融服務外包風險因素識別及風險治理動因特征進行分析，最后結(jié)合實際構(gòu)建金融服務外包風險管理框架。

關鍵詞：金融服務外包；風險治理；管理

一、引言

金融服務外包主要就是金融機構(gòu)把部分的事務委托外部機構(gòu)及個人進行處理，主要的目的就是為了能夠?qū)⒐芾砗徒?jīng)營的成本費用得以降低，從而來將競爭力和經(jīng)營效率加以提升。金融服務外包能夠?qū)⑵髽I(yè)的核心競爭力得以有效增強，并能有效對經(jīng)營風險和成本得以降低，雖然在優(yōu)勢上能夠發(fā)揮其積極的作用，但也會帶來一定的風險。通過加強金融服務外包風險治理的理論研究，對金融服務外包在實際中的發(fā)展就會有著積極的促進作用，使其得到良好發(fā)展。

二、金融服務外包的作用及價值鏈分析

1.金融服務外包的作用分析

金融服務外包之所以在當前有著廣泛的應用，就是因為其自身的優(yōu)勢作用的發(fā)揮，主要體現(xiàn)在能夠?qū)诵母偁幜Φ玫接行г鰪?，金融機構(gòu)能夠把非核心的業(yè)務在外包下，將更多的資源集中到核心產(chǎn)品及業(yè)務層面，這樣對競爭力的加強就有著積極作用。在金融服務外包作用下能夠使得金融機構(gòu)目標上更加明確，而對于內(nèi)部組織則會更加的精簡，在組織文化層面也會更加的融合，這樣在服務的最優(yōu)化目標實現(xiàn)上也有著促進意義，能更好地滿足實際需求。

不僅如此，金融服務外包在對金融機構(gòu)的風險降低作用層面也有著顯著體現(xiàn)，通過外包能將風險得以分散，這樣在實際的管理上就能夠體現(xiàn)出柔性化，對外部的環(huán)境適應度也就更強。在資源的配置層面也能夠得到優(yōu)質(zhì)化，提高市場占有率。另外在成本的降低作用上也比較明顯，金融機構(gòu)能夠?qū)⒆陨聿皇呛苌瞄L的業(yè)務外包給服務商，這就有余力來對核心產(chǎn)品及業(yè)務的開發(fā)進行加強，在經(jīng)營成本上就能有效降低。

2.金融服務外包的價值鏈分析

金融服務外包價值鏈主要是金融機構(gòu)把金融業(yè)務價值鏈環(huán)節(jié)上的業(yè)務外包給提供商，然后提供商再向金融機構(gòu)提供服務實現(xiàn)價值的增值以及價值創(chuàng)造的全過程。在具體的業(yè)務層面所帶來的價值不僅是相同的，有的還能為金融機構(gòu)帶來價值上的創(chuàng)造以及增值，對價值鏈的建立就能夠?qū)ν獍臉I(yè)務清晰辨別。在不斷的發(fā)展過程中，金融服務外包價值鏈也從低端向著關鍵的環(huán)節(jié)發(fā)展，金融服務外包的升級也是價值鏈的升級過程，而這一升級是在國際產(chǎn)業(yè)分工的深化下進行的，服務外包作為是新型的產(chǎn)業(yè)，其必然會和其它相關服務業(yè)共同發(fā)展，而金融服務外包價值鏈也會進一步深化。

三、金融服務外包風險因素識別及風險治理動因特征分析

1.金融服務外包風險因素識別分析

當前金融服務外包行業(yè)的發(fā)展正處在高速成長期，而在改革深化背景下，新一輪金融服務外包的浪潮也已經(jīng)開始。在外包過程中不可避免存在一些風險，這就需要及時對金融服務外包風險的因素加強識別，詳細地對風險進行分析，為風險的有效治理打下基礎。金融機構(gòu)在我國的國民經(jīng)濟發(fā)展中占有重要地位，其自身也有著特殊性，所以必須重視來自各個層面的風險因素，首先在戰(zhàn)略風險上主要是金融機構(gòu)對自身的了解程度還比較缺乏，對外部環(huán)境認知能力較為有限，外包服務商為達到獲利的目的就在戰(zhàn)略上和實際的需求不相一致，從而就存在著很大的戰(zhàn)略風險。

另外在財務風險方面是由于對資金的運轉(zhuǎn)不靈造成的利潤不足償還債務的風險，主要是金融服務外包的成本有了增加，而金融機構(gòu)在預留資金上比較有限，這樣就會無法支持外包服務的進一步實施。另外就是人力風險，主要體現(xiàn)在人員的素質(zhì)低以及流動性比較高所造成的損失風險，對組織效率也會造成很大的影響。而在管理風險層面主要就是內(nèi)部控制中沒有嚴格的按照法律法規(guī)進行執(zhí)行，在管理的難度上有了增加，這就比較容易帶來風險。再有是技術風險，金融服務外包中將自己的部分或是全部信息都提供給外包商開發(fā)及運行管理，由于技術上的原因就可能將這些信息泄露給競爭對手，從而產(chǎn)生風險。除此之外，還有國家風險以及市場風險、信用風險等層面內(nèi)容。

2.金融服務外包風險治理動因特征分析

對于金融服務外包風險的治理和金融機構(gòu)治理是密不可分的，也需要在金融機構(gòu)整體治理的框架下對業(yè)務外包所引發(fā)的風險加強管理，對治理的理論進行強化。金融服務外包風險的治理特征比較多樣，主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)和外包商自身的特殊經(jīng)營目標，以及金融服務外包的復雜委托代理關系，還有就是金融服務外包助長了金融機構(gòu)高風險的偏好，金融服務外包的形式快速變遷和外包服務市場的特殊性。

四、金融服務外包風險治理機制及管理框架構(gòu)建策略

第一，對金融服務外包風險治理機制和管理框架的構(gòu)建需要從多方面進行考慮，從金融服務外包風險管理要素的構(gòu)建來看，在總體戰(zhàn)略目標及外包戰(zhàn)略目標的指引之下，主要是通過董事會以及員工和管理層、外包商、監(jiān)管機構(gòu)等部分所組成。在具體的要素上要能有外包組織管理以及外包治理模式和外包業(yè)務流程，外包治理模式是公司的治理層次，是對外包的戰(zhàn)略以及監(jiān)管者行為和競爭者行為等方面內(nèi)容進行考慮的。在這幾個層面的要素作用下來緊密的圍繞著風險管理相互影響來進行展開。

第二，對金融服務外包風險治理機制和管理框架的構(gòu)建內(nèi)容上，相關法律的完善比較重要，要能夠建立安全網(wǎng)絡以及危機處理機構(gòu)。由于外部的環(huán)境比較多變，這對金融機構(gòu)的服務外包業(yè)務也會有很大的影響，這就需要建立危機處理的機構(gòu)對金融機構(gòu)的利益進行保護。在法律和市場的環(huán)境得以創(chuàng)造之后就要加強建立健全金融機構(gòu)的監(jiān)管機制，對金融服務外包實施監(jiān)管控制，監(jiān)管機構(gòu)要能實現(xiàn)安全效益相統(tǒng)一的目標，將監(jiān)管人員的范圍權限進行明確化。

第三，對金融服務外包提供商的市場調(diào)研工作要得到加強，確定選擇服務提供商選擇標準。金融機構(gòu)要先理清金融服務外包市場競爭的機構(gòu)，然后對自身核心業(yè)務及競爭力進行明確，在具體的措施實施上可通過聘請外部咨詢機構(gòu)實施專業(yè)的調(diào)查以及評估。然后要對選擇金融服務外包提供商標準加以確定，并要能夠?qū)⒎胀獍谋O(jiān)管以及退出管理的相關工作得以完善，最大程度將損失降到最低。

第四，實現(xiàn)金融服務外包的項目目標決定因素是多樣化責任主體所構(gòu)成，這就需要對責任主體進行明確化，對其在流程中的責權利等方面進行明確，并在溝通方面要能夠得到有效加強?？啥喾矫娴倪M行框架構(gòu)建，從環(huán)境以及戰(zhàn)略目標和風險評價等方面進行策略實施。環(huán)境的分析層面主要是將對風險的控制作為主線，對金融機構(gòu)自身競爭環(huán)境和風險識別等工作做好。然后對機構(gòu)治理在外包風險管理中的責任主體地位進行強化，對金融機構(gòu)的內(nèi)部風險管理責任得以健全，將服務外包風險的治理作為董事會及高層管理的重要職責，并可將其納入到內(nèi)部控制的系統(tǒng)當中。

五、結(jié)語

總而言之，對于金融服務外包風險治理機制和管理的框架構(gòu)建要緊密和實際的發(fā)展相結(jié)合，充分重視當前的市場發(fā)展環(huán)境，要能夠?qū)⒔鹑跈C構(gòu)的核心能力增強作為實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要手段。在對風險管理框架的構(gòu)建過程中還需要對相關政策的制定加以重視，將產(chǎn)業(yè)價值鏈進行優(yōu)化整合，這樣才能有效確保我國的經(jīng)濟得到健康持久的發(fā)展。此次主要就金融服務外包的風險問題以及解決思路進行了探究，希望通過此次努力對實際發(fā)展起到一定促進作用。

參考文獻：

[1]秦洪軍，馮雷鳴.我國金融服務外包業(yè)發(fā)展的研究動態(tài)[J].經(jīng)濟縱橫，2013（03）

[2]楊德勇，吳瓊.北京承接金融服務外包的現(xiàn)狀分析——基于SWOT分析范式[J].北京金融評論，2013（01）

[3]賀葉璽.中國金融服務外包發(fā)展模式構(gòu)建及政策建議[J].求索，2013（04）

[4]岳秀珍.商業(yè)銀行金融服務外包與風險管理[J].時代金融，2013（12）

[5]項麗.企業(yè)物流外包風險評價和控制——基于AHP-模糊綜合評價方法的視角[J].企業(yè)經(jīng)濟，2013（04）

[6]王曉紅，李玨，王海.我國金融服務外包發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢[J].全球化，2013（03）

作者簡介：羅婕（1979- ），女，四川蓬安人，研究方向：金融后援