華麗包裝下的泛亞理財騙局

付曉英

泛亞有色金屬交易所編織的完美理財騙局，4年之后終于轟然倒塌。

插圖 老牛

新事業(yè)

劉玉很早之前就想自己干點事業(yè)了。她今年40歲，在天津一家銀行工作多年，雖然收入豐厚，但工作辛苦，拉存款任務(wù)很重，心里一直醞釀著要離開。銀行員工離職后，去向一般是信托公司或者P2P平臺，她擔心風險，始終沒有下定決心。

聽說“日金寶”是在2014年上半年，同事向她推薦，保本保息、零風險、年化收益率高達10%～13%、資金隨進隨出、銀行三方托管……雖然沒有搞清楚運作模式，但同事對其的描述非常誘人，劉玉將信將疑地買了1萬塊錢，很快就發(fā)現(xiàn)“日金寶”名不虛傳，她身邊的投資者對這款銷售火爆的理財產(chǎn)品同樣有口皆碑，有個當銀行行長的朋友甚至以家人的名義私下加盟成為“日金寶”的銷售代理機構(gòu)，賺得盆滿缽滿，還勸劉玉加盟。

劉玉有點動心了，她觀察了一陣，又跟那位行長朋友仔細打聽了一番，得知“日金寶”是泛亞有色金屬交易所的產(chǎn)品，而這個號稱全球最大的有色金屬交易所雖然是民營資本，卻是云南省政府大力支持的項目，從2011年成立至今運作良好，央視財經(jīng)頻道經(jīng)常在節(jié)目里推介，很多政府官員和知名經(jīng)濟專家也發(fā)言支持，代理機構(gòu)遍布全國各地，資本規(guī)模也不可小覷。當時天津已經(jīng)有了四五家代理機構(gòu)，朋友還告訴她，泛亞進駐天津東疆港時，管委會負責接洽項目的主任特地去云南進行了實地考察，認為項目可行才引進來，這無疑給劉玉吃了一顆定心丸。

當年6月，劉玉終于決定加盟泛亞，代理銷售“日金寶”產(chǎn)品。加盟的門檻不算太高，100萬元的注冊資金、固定的經(jīng)營場所和理財銷售人員是基本的資質(zhì)要求，除此之外，代理機構(gòu)要向泛亞交納每年30萬元的加盟費用和20萬元的押金，所有的要求看上去都非常合理。劉玉的加盟過程很順利，她從銀行辭了職，拉上另一個要好的朋友合伙，充滿信心地開啟了自己的新事業(yè)。

新加盟的代理機構(gòu)要分區(qū)域接受培訓(xùn)，如此一來，劉玉原來一直弄不明白的運作模式也清晰了。“泛亞的理念是以稀有成就富有，交易所的標的物銦、鍺、銻等都是稀有金屬，工業(yè)用途廣泛，比如銦是做手機屏幕的，鍺是做光纖電纜的，現(xiàn)在家家戶戶都用觸屏手機和Wi-fi，所以銦和鍺的需求量很大，市場前景很好?！眲⒂裾f。此外，泛亞還宣稱自己承擔了“為國收儲”的國家戰(zhàn)略，源源不斷的稀有金屬流入交易所，一旦壟斷了貨源，它就能掌握稀有金屬的國際定價權(quán)，扭轉(zhuǎn)中國在稀有金屬市場的弱勢地位。

劉玉相信了這套誠懇真摯的說辭，而交易模式的設(shè)計聽上去也非常完善。按照泛亞的介紹，作為交易平臺，它將交貨商與出資方連接起來。交貨商首先要向泛亞支付500萬到1000萬元的資金來購買交易席位，之后才能將貨物質(zhì)押到泛亞平臺換取資金，質(zhì)押貨物時，交貨商還需額外交納20%的保證金，交易所實行每日結(jié)算制度，如果質(zhì)押的貨物價格下跌，交貨商必須及時追加保證金，使其始終維持在20%的水準;而投資者并非買貨商，只是通過為其支付貨款來獲取固定的利息收益，完全屏蔽了價格漲跌因素的影響，資金在銀行的監(jiān)管之下也能保證安全，隨進隨出，不受任何限制，投資者要承擔的唯一風險就是資金閑置?！斑@是因為放到泛亞平臺的錢只有借出去的部分才能收到利息，其他閑置的資金是沒有收益的?！眲⒂裾f。

最初，她對泛亞也有過疑慮，但是隨著了解逐步加深，疑慮很快被打消了。“政府支持、權(quán)威媒體宣傳、銀行監(jiān)管相當于三重保障，‘日金寶的收益率雖然比普通銀行理財高，但也在正常范圍內(nèi)，跟信托產(chǎn)品差不多，比P2P平臺還要低不少。這么看來，幾乎真的是零風險?！眲⒂褚虼顺錆M信心，她通過傳單、網(wǎng)絡(luò)以及投資宣講活動等方式吸引來不少投資者，自己也陸陸續(xù)續(xù)投入了90多萬元，還把親戚朋友動員進來。她的代理機構(gòu)成立時間還不長，雖然暫時未能盈利，但逐漸走上了正軌，這項新事業(yè)的前途看上去一片光明。

“完美”的投資

2014年11月，西安的投資者丁云舟也聽說了“日金寶”。當時她正在工商銀行辦理存款業(yè)務(wù)，一位銀行員工熱情地推薦了這款理財產(chǎn)品。在宣傳彩頁上，“泛亞有色金屬交易所”和“中國工商銀行”的字樣并列出現(xiàn)，產(chǎn)品號稱“保本型”、“零風險”、“資金隨進隨出”、“每日收益高達萬分之三”……聽完介紹，丁云舟有了興趣，她是財務(wù)工作者，快50歲了，抗風險能力不大，理財態(tài)度謹慎，家里的積蓄除了一小部分放在股市，絕大部分是銀行定期存款以及收益率5%左右的普通理財產(chǎn)品，“日金寶”的出現(xiàn)無疑有著巨大的吸引力。當然，她同樣被提醒了資金閑置的風險，只是，比起“日金寶”卓越的優(yōu)點，這一風險聽上去顯然微不足道，甚至可以直接忽略。

作為保守穩(wěn)健的投資者，丁云舟斟酌了一會，出于對銀行的信任，她最終決定購買10萬元的“日金寶”產(chǎn)品。操作流程非常簡單，工作人員幫她開好賬戶，綁定了銀行卡，資金就劃撥到“日金寶”系統(tǒng)。在工作人員的指點下，她選擇了“銦”作為購買標的物，因為收益率比其他幾種稀有金屬略高。丁云舟沒有拿到合同，工作人員將“日金寶”比作阿里巴巴的“余額寶”——錢存進“余額寶”哪還需要什么合同？

盡管如此，丁云舟一開始仍然有點忐忑，不過之后很快發(fā)現(xiàn)了“日金寶”的好處。她登錄系統(tǒng)，反復(fù)試驗了好幾遍，發(fā)現(xiàn)資金的確是可以隨進隨出的;銦價雖然在變動，但她獲得的收益很固定、沒有受到價格漲跌的任何影響;資金確實存在閑置的問題，存進去的錢第一天只借出3萬元，第二天又借出2萬多元，10萬塊錢全部借出去用了好幾天，但丁云舟對此反而感到高興，她聽工作人員介紹過，資金閑置是因為產(chǎn)品太搶手，平臺上等待出借的資金太多，所以就產(chǎn)生了配比率的問題。既然如此，這么搶手的產(chǎn)品能有什么風險？

當初向她推薦業(yè)務(wù)的人也并非銀行工作人員，而是泛亞代理機構(gòu)派駐銀行的理財銷售，丁云舟隨后知道了這一點，然而這已經(jīng)不需要懷疑。她跟理財銷售交流得不錯，還知道他是工商銀行某位領(lǐng)導(dǎo)的子弟，如果“日金寶”有問題，銀行怎么會允許其堂而皇之地銷售呢？再者，領(lǐng)導(dǎo)的孩子又怎么會干一份高風險的工作？

一個月后，丁云舟被邀請參加一場關(guān)于泛亞“日金寶”的投資報告會。講師是從外地專門請過來的，聽完報告會，丁云舟對稀有金屬有了概念，“儲量少，價格只會漲不會跌”，她還第一次聽到了“為國收儲”、“掌握定價權(quán)”等“大詞”，調(diào)子很高，但她覺得挺好，感慨“投資這個還能為國家出力”，再加上云南省政府的紅頭文件、風險保證金以及貨物質(zhì)押等保障措施，丁云舟更安心了。

更重要的是，“日金寶”的收益有目共睹，投資10萬元，每個月就能收獲1000多元利息，丁云舟的母親聽說后，把自己積攢下來的30萬元養(yǎng)老金也取出來，交給她代為理財。實際上，丁云舟自己投入的積蓄也越來越多，今年4月份，她賣掉大部分股票，想把全部資金投入“日金寶”。在此之前，她又給理財銷售打電話詢問風險，得到的回復(fù)非常樂觀，理財銷售不僅讓她放心，還如數(shù)家珍地告訴丁云舟本地銀行的領(lǐng)導(dǎo)們在“日金寶”上的巨額投資，于是她毫不猶豫地把錢轉(zhuǎn)入泛亞平臺，投資總額也超過90萬元。

跟劉玉一樣，丁云舟能想到的所有證據(jù)似乎都對“日金寶”有利，收益率雖然不是特別高，但穩(wěn)定安全靈活，比想象中靠譜多了。因此，在她看來，“日金寶”實在稱得上是“完美”的投資方式。

危機乍現(xiàn)

然而，今年5月份，劉玉和丁云舟卻相繼發(fā)覺“日金寶”出現(xiàn)了異常狀況。

作為機構(gòu)代理，劉玉發(fā)現(xiàn)，以前隨進隨出的“日金寶”遲遲出不了金，客戶的資金贖回越來越困難，他們詢問泛亞總部，得到的回應(yīng)是股市太火爆、大量資金被抽走、導(dǎo)致泛亞平臺的資金流動性缺失，但情況會慢慢得到緩解。泛亞還發(fā)布公告稱要成立新的P2P平臺泛融網(wǎng)，募集資金來緩解流動性風險。

對于總部的解釋，劉玉選擇相信，并主動告知客戶，可問題并沒有隨著時間的推移得到解決。5月底，情況似乎越來越糟糕了。劉玉感覺不妙，一邊努力幫客戶贖回部分資金，一邊勸說客戶暫緩追加投資。6月2日，她干脆帶著一名客戶經(jīng)理和兩名大客戶飛到昆明總部，想看看泛亞究竟出現(xiàn)了什么狀況。

到昆明的第二天，泛亞董事長單九良就與他們進行了會談。劉玉回憶說，云南省金融辦領(lǐng)導(dǎo)當時也在場，他對泛亞非常支持，聲稱“泛亞是依法合規(guī)運營的，這幾年發(fā)展良好，眼前困難只是暫時的”。而單九良也態(tài)度客氣，表示會盡量避免投資者遭受損失，他當場提出了幾個解決方案：泛融網(wǎng)將在一兩周之后進駐陸金所，擴大銷售渠道，引入更多流動性;特別著急用錢的投資者可以在今年9月份贖回一半資金;投資者可以將泛亞平臺的資金轉(zhuǎn)到泛融網(wǎng)，半年或一年后剛性兌付，投資上千萬元的客戶還可以通過證券轉(zhuǎn)股權(quán)的形式登陸新三板。單九良還告訴他們，自己正打算與兩家上市公司談收購重組，但目前只拿到了云南省金融辦的審批，昆明市金融辦的批文遲遲下不來，影響了下一步的計劃?！八踔涟才艑＼嚢盐覀兯偷嚼ッ魇薪鹑谵k，讓我們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)要批文，我們果真去跟領(lǐng)導(dǎo)求了情，說泛亞這個機構(gòu)還是不錯的，希望政府能給點政策、早日下發(fā)批文?！眲⒂裾f。

單九良打發(fā)他們?nèi)フ沂薪鹑谵k領(lǐng)導(dǎo)的行為雖然有點荒唐可笑，但他信誓旦旦的承諾讓劉玉放下心來?；氐教旖蚝螅瑒⒂竦戎虑楹棉D(zhuǎn)，但危機卻逐漸蔓延開來。

在西安，丁云舟也是今年5月份察覺到問題，她看到銦的盤面，原本30%的資金配比變成了100%，投資者放到泛亞平臺等待借出的錢好像變少了，她覺得納悶，詢問了理財經(jīng)理，得到的回復(fù)同樣是股市火爆抽走大量資金。這個理由她也比較信服，覺得股市一跌，資金就會回到泛亞平臺。這期間她也試著贖回部分資金來補倉股票，每天的出金額度在四五千元不等，她還沒有遇到完全不能出金的情況，當然也沒有意識到問題的嚴重。

直到6月19日晚，有人在泛亞投資者的微信群里說了句話：“泛亞出事了，你們自己在網(wǎng)上查?！蹦菚r候已經(jīng)是夜里零點30分，丁云舟立刻爬起來上網(wǎng)，看到了很多有關(guān)泛亞的負面消息，心里頓時就慌了，“一晚上沒睡著覺”。

第二天一大早，她就給理財經(jīng)理打電話詢問情況，但理財經(jīng)理讓她“不要聽信謠言”，說“有人在故意制造恐慌，有關(guān)泛亞的負面材料不實”?？墒清X確實取不回來了，丁云舟打開系統(tǒng)試著贖回資金，卻無法操作，顯示出來的頁面不是“等待審核”就是“系統(tǒng)連接失敗”，這是之前從未發(fā)生的狀況。丁云舟這才意識到，泛亞真的出現(xiàn)危機了。

騙局揭開

回到天津后，劉玉等了一個多月，幾乎沒有任何進展。7月26日，她自己又去了趟昆明。這一次她沒有見到單九良，接待她的是渠道部經(jīng)理，態(tài)度惡劣?！八f要錢沒有，實在不行就提貨。非常蠻橫，給我的感覺就是泛亞已經(jīng)不想玩了，因為正常的金融服務(wù)機構(gòu)不會如此面對授權(quán)服務(wù)商，這一回泛亞徹底露出了騙子的面孔。”劉玉又找到省金融辦的領(lǐng)導(dǎo)，結(jié)果被告知：泛亞開展的是委托受托業(yè)務(wù)，屬于一種金融創(chuàng)新，法無禁止皆可為，而金融辦也不承擔監(jiān)管責任，無法解決她的問題。劉玉碰了一鼻子灰，只好把報案材料送到昆明市公安局，是否立案也不得而知。

昆明之行無功而返，劉玉十分郁悶，可是幾天后就聽說了泛亞出臺的政策，客戶可以將資金從泛亞平臺轉(zhuǎn)移到泛融網(wǎng)，愿意轉(zhuǎn)移資金的客戶在半年或一年后可以得到剛性兌付，但全國一共給出了2億元的額度，先到先得，如果投資者不能及時遷移資金，額度被其他人用光，就只能繼續(xù)留守泛亞平臺。

愿意轉(zhuǎn)移資金的投資人必須簽訂新的合同，合同涉及了甲乙丙丁四方，甲方是為空白，乙方是投資者，泛亞和泛融網(wǎng)則是無責任的丙方和丁方。合同一看就有貓膩，可是想到僅有的2億元額度，劉玉咬咬牙，將自己的一半資金轉(zhuǎn)移到泛融網(wǎng)上。“上了賊船沒辦法，至少它承諾了剛性兌付，如果一直留在泛亞平臺上，錢還不知道什么時候能出來?！眲⒂窨嘈Α?/p>

丁云舟也遭遇了同樣的問題，從6月下旬開始，她就天天給陜西省的“日金寶”代理機構(gòu)打電話，終于得到了總經(jīng)理的承諾，7月12日贖回資金。可是時間一拖再拖，錢始終到不了銀行賬戶。解決問題的唯一措施同樣變成了將資金轉(zhuǎn)移到泛融網(wǎng)，她被一催再催，還被告知早一天簽合同，剛性兌付的期限只有15個月，如果拖到后面，兌付周期就會變成18個月。原先承諾幫她贖回資金的總經(jīng)理也一直打電話勸她，丁云舟充滿疑慮，始終不敢下筆。她在機構(gòu)里從中午12點猶豫到晚上22點，飯都沒吃，最后終于簽了字。披星戴月地回到家，精神恍惚、坐立不安，第二天又聽從朋友的意見，打電話撤銷了合同。

泛亞的危機愈演愈烈，劉玉和丁云舟每時每刻都關(guān)注著事情的變動，越來越多的內(nèi)幕被挖掘出來。作為交易所，泛亞沒有任何融資資質(zhì)，卻長期開展融資業(yè)務(wù);原先宣傳的資金第三方托管變成了銀商轉(zhuǎn)賬，根本不受銀行監(jiān)管;交易所掛牌的稀有金屬價格高出市場現(xiàn)貨價格兩三倍，庫存貨物一旦投放市場，勢必引起價格的進一步暴跌，這就意味著轉(zhuǎn)移到泛融平臺上的資金如果在到期之后采用現(xiàn)貨充抵完成兌付，投資者必將蒙受重大損失;倉庫里還堆放著2011年的貨物，其中銦的庫存量已經(jīng)達到3500多噸，足夠中國用150年，而泛亞原來宣稱的供貨商企業(yè)也與之撇清了關(guān)系，交貨商究竟是哪些企業(yè)，現(xiàn)在竟然也成了謎。

泛亞的模式顯然是個精密的騙局，貨物從市場流入泛亞，卻沒有從泛亞流到市場。由于交易所的高價，囤積的貨物從來沒有被市場接受過，反而帶來更多的拋售。泛亞的模式無非是利用新投資人的錢來向老投資者支付委托日金費和短期回報，從而制造賺錢的假象騙取更多的投資。

但泛亞對于外界的分析一再否認，他們發(fā)布聲明宣稱從未發(fā)行過任何理財產(chǎn)品，也從未進行“零風險”、“保本保息”、“固定收益”等宣傳，這讓大家非常憤怒。丁云舟憤怒地出示了當初留下的宣傳彩頁，痛罵泛亞“睜眼說瞎話”。

騙局已經(jīng)完全被揭開，投資者們徹底失望，不再心存僥幸，正式開始維權(quán)。丁云舟聯(lián)系了西安的投資人，組團到工商銀行和西安各大代理機構(gòu)討公道。有投資者不堪打擊跳樓自殺，丁云舟也承受了巨大的精神壓力，“感覺自己像個罪人”，她不敢告訴母親“日金寶”出事了，每個月照常付給她兩三千元的利息，而她和丈夫的工資加起來也不過四五千元。

西安當?shù)貙@一案件似乎束手無策，丁云舟便聯(lián)合同伴一起來到北京，去銀監(jiān)會和證監(jiān)會遞材料。她在北京待了一周，住在幾十塊錢一晚的洗浴中心里，看上去疲憊沮喪，卻又斗志昂揚，她的訴求簡單直接：“我們不是來讓政府賠錢的，而是要求徹查真相，泛亞在全國有22萬投資人，涉及了430多億元資金，錢去哪兒了，怎么也得有個說法?！?