用“流程服務(wù)+領(lǐng)域智庫(kù)”賦能理財(cái)顧問職業(yè)成長(zhǎng)

財(cái)策君

人口紅利逐漸消失的時(shí)候，“人才紅利”逐漸顯現(xiàn)，專業(yè)人才正在成為新的流量入口和轉(zhuǎn)化核心，理財(cái)行業(yè)作為人力資本密集型產(chǎn)業(yè)，專業(yè)顧問的價(jià)值非常高。

中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)容量巨大，業(yè)態(tài)分散。行業(yè)中存在頭部的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，但亦有不少高級(jí)理財(cái)顧問離開所在機(jī)構(gòu)開始獨(dú)立展業(yè)，形成“多家頭部企業(yè)+大量獨(dú)立理財(cái)顧問/精品機(jī)構(gòu)”的市場(chǎng)格局。

高級(jí)理財(cái)顧問傾向獨(dú)立展業(yè)的原因有如下兩個(gè)方面：第一，隨著客戶關(guān)系的不斷深入，客戶對(duì)理財(cái)顧問的信任增加，希望理財(cái)顧問可以提供多維度的綜合服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理及事務(wù)管理等。然而，受制于所在機(jī)構(gòu)的資源體系，在為客戶提供解決方案時(shí)，理財(cái)顧問面臨方案執(zhí)行的部分局限，不能選用開放的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)為客戶提供服務(wù)成為理財(cái)顧問脫離機(jī)構(gòu)的“推力”。第二，理財(cái)顧問在服務(wù)高凈值人士的能力提升，手握的客戶資源足夠豐厚時(shí)，往往會(huì)更加愛惜自己的羽毛，不愿因機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)績(jī)考核壓力進(jìn)行過度銷售，破壞了自己與客戶之間建立起的寶貴的信任關(guān)系，因?yàn)樗麄兩钪L(zhǎng)久信任的客戶關(guān)系才是事業(yè)的基石，這是理財(cái)顧問脫離機(jī)構(gòu)的“拉力”。

財(cái)富管理服務(wù)主體不斷分化，產(chǎn)業(yè)上下游也變得非常分散，存在平臺(tái)式的商業(yè)機(jī)會(huì)。

金石財(cái)策聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO劉干霄認(rèn)為，知識(shí)經(jīng)濟(jì)階段，人口紅利逐漸消失的時(shí)候，“人才紅利”逐漸顯現(xiàn)，專業(yè)人才正在成為新的流量入口和轉(zhuǎn)化核心。網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)和知識(shí)付費(fèi)的興起都是人才紅利現(xiàn)象的佐證。理財(cái)行業(yè)是人力資本密集型產(chǎn)業(yè)，優(yōu)秀理財(cái)顧問的價(jià)值非常高，但當(dāng)下中國(guó)的財(cái)富管理剛剛興起，理財(cái)顧問的價(jià)值還遠(yuǎn)未被挖掘出來。

金石財(cái)策希望通過財(cái)策流程服務(wù)、專業(yè)培訓(xùn)與認(rèn)證等幫助理財(cái)顧問更好地提升專業(yè)能力，釋放商業(yè)潛能，成就顧問價(jià)值。這一理念使金石財(cái)策不同于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)上常見的第三方理財(cái)公司，作為一家獨(dú)立理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，其構(gòu)筑的是以專業(yè)人才為核心的業(yè)態(tài)。

公司專注于理財(cái)顧問的轉(zhuǎn)型發(fā)展，為理財(cái)顧問提供深度服務(wù)，作為與理財(cái)顧問一同成長(zhǎng)的開放式服務(wù)平臺(tái)，致力于成為中國(guó)最具商業(yè)價(jià)值的財(cái)務(wù)策劃服務(wù)品牌。

財(cái)策流程服務(wù)，重點(diǎn)在于為理財(cái)顧問優(yōu)化中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)體系，幫助理財(cái)顧問解決品牌支持、市場(chǎng)策劃、業(yè)務(wù)協(xié)作及辦公資源共享等問題。

在財(cái)策流程服務(wù)中，很重要的一項(xiàng)服務(wù)是資源的采購(gòu)與整合。金石財(cái)策通過對(duì)接代表性的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，精心采集多元化的金融產(chǎn)品，為理財(cái)顧問裝備“彈藥庫(kù)”——構(gòu)建產(chǎn)品與服務(wù)體系?！霸诮裉斓氖袌?chǎng)里，我們不做百貨商店，而是做精品超市。我們并不是要解決客戶的所有需求，而是解決主流客戶的主流需求?！眲⒏上稣f。

據(jù)介紹，金石財(cái)策開放式產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)主要包括：保險(xiǎn)產(chǎn)品、現(xiàn)金管理、固定收益、權(quán)益投資、另類投資、海外投資等投資產(chǎn)品，以及全權(quán)委托管理、事務(wù)型信托、財(cái)富傳承相關(guān)的法律和稅收服務(wù)等。

特別是于2016年推出的兩款智能投顧服務(wù)——璣智和璣慧，是金石財(cái)策借力品鈦集團(tuán)的金融科技，運(yùn)用其旗下的數(shù)字化資產(chǎn)配置解決方案，提供的“智能機(jī)器+人工顧問”全球資產(chǎn)配置服務(wù)。其中，璣智提供人民幣結(jié)算的資產(chǎn)配置服務(wù)，璣慧提供美元結(jié)算的資產(chǎn)配置服務(wù)。該服務(wù)品類有效降低了資產(chǎn)配置服務(wù)的門檻，提供客戶更加個(gè)性化的解決方案，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)的資產(chǎn)全球配置。

理財(cái)顧問在中國(guó)是一個(gè)新興的職業(yè)，它天然具有兩重屬性。首先，它是一種市場(chǎng)型的職業(yè)，需要開拓客戶，不斷找到客戶的理財(cái)需求。其次，它更是一種專業(yè)型的職業(yè)。作為一個(gè)專業(yè)人士，他要在市場(chǎng)中挑選出有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)，整理變成客戶的解決方案，解決客戶靠自己的資源、技術(shù)、精力、體系等無法解決的財(cái)務(wù)問題。

劉干霄認(rèn)為，當(dāng)前行業(yè)仍處在以金融產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的初級(jí)階段，但中國(guó)財(cái)富管理專業(yè)化的時(shí)代大幕已經(jīng)開啟。為了幫助理財(cái)顧問成長(zhǎng)，提升理財(cái)顧問專業(yè)技能，金石財(cái)策為顧問提供領(lǐng)域智庫(kù)服務(wù)：通過對(duì)接財(cái)富管理領(lǐng)域?qū)＜?，在理?cái)顧問展業(yè)時(shí)可為其提供“1+N”的智庫(kù)支持；組建“財(cái)策研習(xí)社”，通過運(yùn)營(yíng)社群、定期發(fā)布報(bào)告及白皮書、組織沙龍等方式，將成熟的理財(cái)方法歸納總結(jié)，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、模型化，普及給更多的理財(cái)顧問；通過引入國(guó)際金融專業(yè)人士（ISOFP）的國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）培訓(xùn)認(rèn)證體系，為理財(cái)顧問提供培訓(xùn)認(rèn)證服務(wù)，助力理財(cái)顧問的職業(yè)發(fā)展進(jìn)階。

“我們幫助理財(cái)顧問成為‘巧婦，并讓他們做‘有米之炊。”劉干霄介紹，“未來，金石財(cái)策還將提供基于移動(dòng)互聯(lián)的財(cái)策科技服務(wù)。構(gòu)建值得信賴與尊重的財(cái)策流程服務(wù)平臺(tái)，成就理財(cái)顧問的專業(yè)價(jià)值是我們孜孜以求的事業(yè)使命?！?/p>

劉干霄介紹，金石財(cái)策是一家擁有20年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)沉淀的專業(yè)顧問團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)核心成員來自國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、咨詢機(jī)構(gòu)等。公司在行業(yè)中具有較高的專業(yè)美譽(yù)度，于2017年獲得知名機(jī)構(gòu)數(shù)千萬元A輪投資。endprint