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    互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)監(jiān)管新規(guī)評(píng)析

    2015-09-23 13:00哈真慈
    銀行家 2015年8期
    關(guān)鍵詞:意見監(jiān)管金融

    哈真慈

    新規(guī)特點(diǎn)

    在互聯(lián)網(wǎng)金融日益引起社會(huì)高度關(guān)注的潮流中,加上近年來時(shí)有發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)事件,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的較為系統(tǒng)、原則性的規(guī)范文件終于出臺(tái)了。2015年7月18日十部門聯(lián)合發(fā)布了聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào),以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。該文件的發(fā)布是中國互聯(lián)網(wǎng)金融具有劃時(shí)代意義的一個(gè)文件,雖然該文件僅僅是一個(gè)指導(dǎo)意見,但其厘清了監(jiān)管職責(zé),也初步明晰了監(jiān)管的一些原則性要求,對(duì)于各部門進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)規(guī)范奠定了基礎(chǔ)。

    《指導(dǎo)意見》按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求,提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施,積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道,堅(jiān)持簡政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策,推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)?!吨笇?dǎo)意見》確立了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本原則,即“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,明確了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工,落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任?!吨笇?dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融要遵循服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服從宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的總體目標(biāo),切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場秩序,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融管理及監(jiān)管的一些基本問題做了要求,如對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理、客戶資金第三方存管、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全、反洗錢和防范金融犯罪、行業(yè)自律以及監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)等問題做了原則性的規(guī)范。整體來看,《指導(dǎo)意見》有以下幾個(gè)特點(diǎn)。

    制定主體復(fù)雜多樣?!吨笇?dǎo)意見》的制定主體涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的各種基本監(jiān)管主體,如一行三會(huì),也包括了互聯(lián)網(wǎng)主管機(jī)構(gòu),如國家互聯(lián)網(wǎng)辦公室、國家電信主管部門等等,還有專業(yè)性的法制機(jī)構(gòu)——國務(wù)院法制辦,以及財(cái)政部、發(fā)改委、工商總局、商務(wù)部等經(jīng)濟(jì)主管部門。這種復(fù)雜多樣的參與主體是中國行政規(guī)范性文件制定歷史上較為少見的,反映了中央政府互聯(lián)網(wǎng)金融問題的重視。

    文件的立意是發(fā)展與規(guī)范并舉。從《指導(dǎo)意見》的結(jié)構(gòu)來看,文件分為三個(gè)部分,第一部分即強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展“鼓勵(lì)創(chuàng)新,支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展”,該部分明確提出:積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,激發(fā)市場活力;鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ);拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道,改善融資環(huán)境;堅(jiān)持簡政放權(quán),提供優(yōu)質(zhì)服務(wù);落實(shí)和完善有關(guān)財(cái)稅政策;推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。所謂發(fā)展之策,既有宏觀性的支持,也有較為務(wù)實(shí)的財(cái)稅政策方面的鼓勵(lì),充分展示了政府鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的立意,并試圖通過互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來化解當(dāng)前金融體系中的一些體制性難題,如融資難融資貴問題。在規(guī)范問題上,一方面要求明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé),尤其是一行三會(huì)的職責(zé)劃分,另一方面也強(qiáng)調(diào)了要分類指導(dǎo)。這是基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀認(rèn)知上提出來的,文件指出“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。”在具體規(guī)范問題上,文件對(duì)切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場秩序做了明確要求,并提出要細(xì)化管理制度,為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。這也是對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?jié)撛诘膯栴}和風(fēng)險(xiǎn)做出了較為清醒的認(rèn)識(shí)和判斷。

    確立了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本原則?!吨笇?dǎo)意見》明確提出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,這五項(xiàng)原則反映了中央政府對(duì)當(dāng)前互聯(lián)金融發(fā)展與規(guī)范問題上的基本立場,充分平衡了發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系,既強(qiáng)調(diào)依法監(jiān)管,也肯定適度、分類、協(xié)同監(jiān)管,同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融的新生性、跨界性、普遍性和群體性等特點(diǎn)決定了其監(jiān)管需要?jiǎng)?chuàng)新,需要分類和協(xié)同并重,因?yàn)檫^于機(jī)械地按照傳統(tǒng)金融監(jiān)管的界定難于適應(yīng)靈活、跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融問題。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的復(fù)雜性也大大有別于傳統(tǒng)成熟市場國家的情況,且成熟市場國家目前有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法規(guī)體系也仍在摸索之中?;ヂ?lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融在我國社會(huì)的泛化和繁榮遠(yuǎn)比一般國家更為突出,加上我國基礎(chǔ)性法治建設(shè)方面的局限,使得一些新生的互聯(lián)網(wǎng)金融法律和執(zhí)法問題更加突出。正是基于此,《指導(dǎo)意見》提出了五項(xiàng)基本原則,這些原則主要針對(duì)基本執(zhí)法、基本規(guī)范和部門職能協(xié)調(diào)問題。

    厘清了基本互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的劃界及監(jiān)管歸屬問題?!吨笇?dǎo)意見》針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融體系中最為流行且影響廣泛的互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的基本互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)形勢(shì)做出了明確的界定,并明確了各自的監(jiān)管歸屬體系?;ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管;網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管;互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。這為下一步相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的精細(xì)化規(guī)范奠定了基礎(chǔ)。

    強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)安全規(guī)范問題?!吨笇?dǎo)意見》明確指出,任何組織和個(gè)人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外,還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)與信息安全問題,《指導(dǎo)意見》還要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平,妥善保管客戶資料和交易信息,不得非法買賣、泄露客戶個(gè)人信息。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進(jìn)行監(jiān)管,并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。

    突出第三方存管、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示及合格投資者制度等基本保障體系。互聯(lián)網(wǎng)金融的普遍性、群體性、跨界性決定了消費(fèi)者或投資者對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足,《指導(dǎo)意見》從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的角度對(duì)資金、信息及風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)基本要素做了規(guī)范性考慮?!吨笇?dǎo)意見》要求,除另有規(guī)定外,從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督,實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。該制度的普遍性確立,將有助于相對(duì)透明而獨(dú)立的資金監(jiān)管機(jī)制建立,為約束服務(wù)提供者依法合規(guī)保護(hù)客戶資金奠定了基礎(chǔ)。值得注意的是,該文件還明確要求客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果,這種透明化的、獨(dú)立的第三方制約將有助于防范服務(wù)提供者的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),也有助于投資者、消費(fèi)者理性決策和選擇。在信息披露上,《指導(dǎo)意見》要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露,及時(shí)向投資者公布其經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息,以便投資者充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況,促使從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),該文件還強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)提示,要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細(xì)說明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù),并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。文件還提出,要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度,提升投資者保護(hù)水平?;ヂ?lián)網(wǎng)金融應(yīng)該有一定的準(zhǔn)入機(jī)制,尤其是投資性風(fēng)險(xiǎn)更應(yīng)設(shè)定適當(dāng)?shù)暮细裢顿Y準(zhǔn)入機(jī)制。

    倡導(dǎo)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè)?!吨笇?dǎo)意見》雖然沒有明確提出具體的保護(hù)規(guī)則,但是倡導(dǎo)研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者教育規(guī)劃,及時(shí)發(fā)布維權(quán)提示,同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費(fèi)者利益相關(guān)的信息披露、在線爭議解決、現(xiàn)場接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機(jī)制、個(gè)人信息保護(hù)的原則、標(biāo)準(zhǔn)和操作流程等問題明確提出來,為下一步相關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制的完善奠定基礎(chǔ)。

    此外,《指導(dǎo)意見》還提及反洗錢和防范金融犯罪、行業(yè)自律、監(jiān)管協(xié)調(diào)和數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)等。明確要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識(shí)別客戶身份,主動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易,妥善保存客戶資料和交易記錄,建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度,協(xié)助公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)依法、及時(shí)查詢、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn),配合公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。還提出堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪,防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融秩序。要求金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

    不足之處

    《指導(dǎo)意見》歷經(jīng)了較長時(shí)間的部門溝通和協(xié)調(diào)才終于出臺(tái),其雖然奠定了中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本框架,但不足也是顯而易見的,這主要表現(xiàn)在以下幾方面。

    文件的規(guī)范性、強(qiáng)制性、權(quán)威性不足。文件的名稱可以看出其規(guī)范性和強(qiáng)制性、權(quán)威性不足,文件雖然由中央政府十個(gè)部門共同推出,但是僅僅作為指導(dǎo)意見,并不是嚴(yán)格意義上的行政規(guī)范性文件。實(shí)際上,從文件的內(nèi)容來看,盡管對(duì)各部門的職能上,甚至個(gè)別文句還明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的義務(wù),但是“指導(dǎo)意見”的稱謂大大削弱了其約束效應(yīng)。

    發(fā)展與規(guī)范兼顧一定程度上削弱了文件的規(guī)范性?!吨笇?dǎo)意見》用了較大的篇幅鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展,雖然在倡導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的同時(shí)設(shè)定了諸多前提條件,如支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“依法合規(guī)”設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái),鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)“在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下”自建和完善線上金融服務(wù)體系,有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。這種意愿是美好的,但是金融服務(wù)業(yè)并不是一般性互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或電商企業(yè)適宜進(jìn)入的,金融服務(wù)業(yè)的開放性還是應(yīng)該適度而不宜泛濫。盡管設(shè)定了依法合規(guī)條款,但是指導(dǎo)意見的倡導(dǎo)性和鼓勵(lì)性容易引導(dǎo)未來監(jiān)管機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)入上過于寬松地設(shè)定機(jī)制,也勢(shì)必為互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序建設(shè)帶來不確定性。

    部門職責(zé)劃分及其界定不足為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供者適應(yīng)監(jiān)管帶來了一定的不確定性。如《指導(dǎo)意見》規(guī)定“工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則”。但對(duì)兩家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)沒有明確,尤其是后者對(duì)“金融信息服務(wù)”進(jìn)行監(jiān)管,這是否意味著金融信息服務(wù)的提供需要其專門化的許可?或者備案?金融信息服務(wù)的內(nèi)容需要經(jīng)過其審核?筆者認(rèn)為,這里的監(jiān)管不應(yīng)該是準(zhǔn)入層面上的監(jiān)管,而應(yīng)該是金融服務(wù)信息不能違反強(qiáng)制性法規(guī)的規(guī)定,國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室的監(jiān)管應(yīng)該是事中和事后的監(jiān)管?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入機(jī)制應(yīng)該在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面上,其他監(jiān)管或執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)該從事中事后的強(qiáng)制性法規(guī)視角進(jìn)行執(zhí)法和監(jiān)督,這一點(diǎn)應(yīng)該在文件中明確。

    對(duì)具有共性和普遍性的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問題的強(qiáng)制性規(guī)制不足。雖然《指導(dǎo)意見》對(duì)客戶資金第三方存管制度作了要求,但是信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、合格投資者制度等內(nèi)容則僅僅一帶而過?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的適當(dāng)放開,更需要具有底線性的強(qiáng)制性機(jī)制來約束服務(wù)提供者。該文件還應(yīng)該適當(dāng)提煉類似的強(qiáng)制性約束機(jī)制,尤其是在信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、接受服務(wù)者是否合格有必要設(shè)置一些剛性機(jī)制。因?yàn)閺囊恍腥龝?huì)的既有創(chuàng)制規(guī)范性文件的歷史來看,一些具有普遍性、底線性的保障機(jī)制未必能及時(shí)地、一致性地得到體現(xiàn),這受制于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)和把控上的差異。

    對(duì)下一步的細(xì)化規(guī)制缺乏較為明確的安排?!吨笇?dǎo)意見》雖然厘清了各部門在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的職責(zé),但是對(duì)下一步的細(xì)化規(guī)章的制定沒有具體要求。各部門負(fù)責(zé)的有關(guān)規(guī)章實(shí)際上還存在職能交叉的問題,將來還需要部門之間的會(huì)簽和溝通,如果缺乏較為剛性的執(zhí)行機(jī)制,互相扯皮而導(dǎo)致有關(guān)細(xì)則無法出臺(tái)的問題仍然無法解決。

    針對(duì)《指導(dǎo)意見》的上述不足,筆者認(rèn)為有必要注意以下幾點(diǎn):一是國務(wù)院仍有必要繼續(xù)跟進(jìn)相關(guān)細(xì)化規(guī)章的出臺(tái),并應(yīng)要求各主管部門盡快上報(bào)有關(guān)規(guī)章制定和出臺(tái)的進(jìn)程安排;二是國務(wù)院法制辦公室應(yīng)該密切關(guān)注和指導(dǎo)各主管部門有關(guān)細(xì)化規(guī)章內(nèi)容的設(shè)計(jì),做好重點(diǎn)監(jiān)管問題的制度性設(shè)計(jì),確保底線式的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制得到有效實(shí)現(xiàn),并應(yīng)積極協(xié)調(diào)跨界互聯(lián)網(wǎng)問題的協(xié)同監(jiān)管問題,促成協(xié)同監(jiān)管問題在有關(guān)規(guī)章中得到明確;三是要加強(qiáng)國務(wù)院法制辦與最高法院的溝通協(xié)調(diào),尤其是一些新型的互聯(lián)網(wǎng)金融法律問題在強(qiáng)制性法規(guī)無法解決的背景下,如何理性適用監(jiān)管規(guī)章,尤其是一些涉及民商事主體基本權(quán)利義務(wù)的監(jiān)管規(guī)范的適用更需要最高法院的理解和支持,在規(guī)范性文件的討論和征求意見過程中,應(yīng)該就其中可能涉及民商事主體的程序和實(shí)體性權(quán)利義務(wù)及其實(shí)現(xiàn)的規(guī)則征求最高法院的意見。

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