交通銀行深化改革的總體設想

牛錫明

十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》）指出，要進一步深化國有企業(yè)改革，積極發(fā)展混合所有制經(jīng)濟，健全法人治理結構，推動國有企業(yè)完善現(xiàn)代企業(yè)制度，以充分激發(fā)國有經(jīng)濟活力、提升國有企業(yè)的經(jīng)營效率。銀行業(yè)是整個國民經(jīng)濟活動的樞紐和血脈，而國有大型商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)的“壓艙石”和“定盤星”，理應積極深化改革并在改革中擔當重要角色、發(fā)揮關鍵作用。

國有銀行深化改革的現(xiàn)狀

國有大型商業(yè)銀行具備進一步深化改革的良好基礎。自1992年黨的十四大提出把國家專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行以來，我國銀行業(yè)經(jīng)歷了二十多年的深刻變革歷程。尤其是2003年以來，在黨中央、國務院的堅強領導下，五家國有大型商業(yè)銀行相繼完成“重組—引資—上市”的（深化）股份制改革，初步建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，有效化解了歷史積累的風險，實現(xiàn)了脫胎換骨、煥然一新的變革，并依托中國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，迎來超過十年的高速增長期。從財務表現(xiàn)來看，規(guī)模躋身全球前列，盈利大幅提升。從2003年到2014年，五大銀行資產(chǎn)規(guī)模從16萬億元增長到75萬億元，翻了兩番多。盈利狀況從股改前核銷壞賬后虧損扭轉為凈利潤快速增長，2014年凈利潤已達到9277億元。

從風險管理水平來看，五大銀行資本實力、資產(chǎn)質量均居國際銀行先進水平，加權平均資本充足率從處于負數(shù)的技術性破產(chǎn)水平提高到14%以上，不良貸款率從20.36%下降到1.25%左右。從服務實體經(jīng)濟能力來看，五大銀行積極貫徹國家宏觀調控政策，全力支持實體經(jīng)濟，特別是在2008年應對國際金融危機過程中，五大銀行堅決地落實國務院要求，積極支持基礎設施、大型重點項目、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展，對促進我國經(jīng)濟健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用。從內部治理情況來看，自五大銀行股改上市以來，通過組織架構再造、人力資源管理等改革，初步建立了與公眾持股銀行相適應的內部管理體制。從業(yè)務經(jīng)營模式來看，在我國加入WTO以后，五大銀行從完全依靠利差生存，到能夠開展資管、投行、基金、信托、租賃等業(yè)務，綜合金融服務能力顯著增強。從對外合作開放來看，國有大型商業(yè)銀行在“引資”的同時積極“引智”、“引制”，加快融入世界金融體系，提升自主創(chuàng)新能力，不斷加大“走出去”的開放力度，在海外成立分支機構數(shù)已超過千家，覆蓋40多個國家。

但在銀行業(yè)改革發(fā)展取得巨大成績的同時也應看到，當前商業(yè)銀行同時面臨外部困難挑戰(zhàn)和內部體制機制瓶頸：外部環(huán)境急劇變化，銀行業(yè)正面臨風險壓力加大、利率市場化加快和互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的三重挑戰(zhàn)；大型銀行內部體制機制方面還存在很多不足，難以應對未來的重重困難和嚴峻挑戰(zhàn)。迫切需要通過深化改革提質增效，進一步釋放制度紅利。

國有大型銀行深化改革具有牽涉面廣、系統(tǒng)性較強、實質性創(chuàng)新力度大等顯著特點，深化改革需要正確認識以下相關問題。

第一，深化改革不能與金融國有資產(chǎn)流失劃等號。有些同志擔心，金融國企搞深化改革，吸引非國有資本入股，實施員工持股計劃，可能會引起金融國資流失。我們認為，不能簡單地將國有股權比例的降低說成是國有金融資產(chǎn)流失。正如十八屆三中全會《決定》所言，通過深化改革，在保持國家控股地位不變的前提下，吸引非國有資本入股，發(fā)展混合所有制經(jīng)濟，有利于國有資本放大功能、保值增值。我國大型商業(yè)銀行已是上市銀行，股權結構已經(jīng)相對多元化，只要保持國家控股地位不變，只要股權優(yōu)化的程序透明公正、估值準確合理，就不會存在國有資產(chǎn)流失的問題。允許員工持股，有利于資本所有者和勞動者形成利益共同體，有利于國有資產(chǎn)保值增值。

第二，深化改革不會降低國家對金融業(yè)的實際控制力。有些同志認為，深化改革后股權結構的變化可能導致國家對金融業(yè)的控制力降低，影響宏觀調控效果和金融安全穩(wěn)定。我們認為，上述看法有失偏頗。在國企改革的過程中，堅持黨的領導、加強黨的建設、保持國家控股地位是政治前提，也是國家繼續(xù)有效控制金融業(yè)的首要保證?！稕Q定》也明確指出，深化國有企業(yè)改革、發(fā)展混合所有制經(jīng)濟，有利于各種所有制資本取長補短、相互促進、共同發(fā)展，有利于優(yōu)化國有企業(yè)公司治理機制、提高經(jīng)營管理效率、提升市場競爭力。而金融安全穩(wěn)定是建立在微觀經(jīng)濟主體（金融企業(yè)）富有活力的基礎上。國家對金融業(yè)需要有效管控，但絕對不是要“管死”。如果金融企業(yè)不能適應企業(yè)經(jīng)營市場化、國際化的新形勢，活力難以發(fā)揮、效率難以提高，反而會影響金融安全穩(wěn)定，不利于國家對金融業(yè)的有效掌控。而我國宏觀經(jīng)濟調控和行業(yè)監(jiān)管模式也將逐步向機制化、間接性、市場化的方向發(fā)展，金融企業(yè)的股權結構變化并不會影響宏觀調控和行業(yè)監(jiān)管的效果。

第三，金融企業(yè)黨委仍應繼續(xù)加強并充分發(fā)揮作用。有些同志擔心，深化改革到位后，金融企業(yè)黨委將難以定位、功能弱化。我們認為，在國有大型銀行深化改革過程中，將深入貫徹中央深化改革領導小組近期審議通過的《關于在深化國有企業(yè)改革中堅持黨的領導加強黨的建設的若干意見》的精神，堅持黨的建設與國有企業(yè)改革同步謀劃、黨的組織及工作機構同步設置，實現(xiàn)體制對接、機制對接、制度對接、工作對接，確保黨的領導、黨的建設在國有企業(yè)改革中得到體現(xiàn)和加強。在深化改革過程中，大型金融企業(yè)的國有控股地位不變，黨委不僅不會取消、弱化，還應當創(chuàng)新機制、有效加強，在“把方向、謀戰(zhàn)略、促發(fā)展、抓黨建”上仍應發(fā)揮領導核心作用。金融企業(yè)黨委和股東大會、董事會之間應合理分工、密切協(xié)同，將發(fā)揮黨委領導核心作用與健全公司治理結構、轉變經(jīng)營機制有機結合。

第四，“黨管干部”原則和經(jīng)理人職業(yè)化并不矛盾?！稕Q定》明確提出，國有企業(yè)要建立職業(yè)經(jīng)理人制度，更好發(fā)揮企業(yè)家作用，合理增加市場選聘的比例。但有些同志可能感覺，如果進一步深化改革、搞市場選聘制，國家對金融企業(yè)的高級干部就難以管理了。我們認為，二者并不矛盾。正如中央深化改革領導小組最近所指出的，要在堅持黨管干部原則的基礎上，建立適應現(xiàn)代企業(yè)制度要求和市場競爭需要的選人用人機制。黨委成員可以通過法定程序，進入董事會、監(jiān)事會和高管層任職。涉及到大型銀行內黨的高級干部任免、黨性、黨風、黨紀方面的問題，仍應堅持從嚴治黨。當然，在黨管干部的機制安排和具體舉措上，則可考慮作一些優(yōu)化和創(chuàng)新。

交通銀行的深化改革設想

客觀地說，在五家大型商業(yè)銀行中，交行當前所面臨的困難和挑戰(zhàn)更為突出，進一步深化改革更顯迫切。一是交行不具有四大銀行的客戶優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢，機構網(wǎng)絡數(shù)量差距懸殊；二是不具有股份制商業(yè)銀行機制靈活的優(yōu)勢，內部管理存在明顯的行政化、機關化現(xiàn)象，活力和競爭力不夠；三是創(chuàng)新的動力明顯不足，創(chuàng)新不能緊貼客戶和市場；四是經(jīng)過前十年的高速發(fā)展，發(fā)展后勁不足，績效下滑，部分財務指標和市場整體評價處于后進水平。時至今日，我們清醒地看到，面對快速變化的外部形勢，面對積極求變的金融同業(yè)，交行曾經(jīng)引以為傲的體制機制優(yōu)勢已不復存在，前期改革紅利已基本釋放完畢，“再不改革就沒有出路”應當成為全行上下的普遍共識。

但另一方面，相對而言交行具有先行先試、深化改革的基礎，有能力率先承擔改革探索的任務。歷史上交行多次承擔金融改革任務，一直是我國金融改革的先行者和探路者。1987年成立之初就實行股份制，不受專業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營范圍的限制；上世紀90年代初率先實行綜合化經(jīng)營，先后設立了海通證券公司和太平洋保險公司；2004年率先引進戰(zhàn)略投資者匯豐銀行，并于2005年率先在香港上市，2007年在上海上市；2011年實施“二次改革”，2014年推動事業(yè)部制改革，在總行層面打造信用卡、金融市場、資管、貴金屬、票據(jù)、離岸等業(yè)務單元利潤中心，為下一步深化改革、完善公司治理機制打下良好基礎。

思路和要點

交通銀行深化改革的總體目標是，深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，通過深化改革顯著提升核心經(jīng)營業(yè)績指標，使交通銀行的公司治理機制、業(yè)務運行效率、業(yè)績發(fā)展水平、風險管控能力、社會服務水平、市場整體評價和利益相關者滿意度達到國內同業(yè)的先進水平，建成國際化、綜合化、財富管理特色突出，具有國際先進管理水平的現(xiàn)代銀行集團。

交通銀行深化改革的基本原則一是堅持市場化改革方向。使市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，更加尊重市場經(jīng)濟規(guī)律和企業(yè)發(fā)展規(guī)律，依法確立市場主體和法人實體地位，激發(fā)創(chuàng)新活力。二是堅持體制機制創(chuàng)新。通過深化改革、完善公司治理機制，破除制約商業(yè)銀行轉型發(fā)展的體制機制障礙，釋放制度紅利，進一步提升大型商業(yè)銀行的經(jīng)營活力和市場競爭力。三是堅持問題導向、穩(wěn)步實施。把握好改革的順序、力度和節(jié)奏，在積極穩(wěn)妥、集思廣益基礎上先行先試，努力探索改革經(jīng)驗措施。四是堅持服務實體經(jīng)濟與防控風險并重。提高交通銀行經(jīng)營管理效率和風險管控水平，進一步加強外部約束和監(jiān)管，保證銀行穩(wěn)健運行，切實增強服務實體經(jīng)濟能力，更加有效防控經(jīng)營風險。

交通銀行深化改革涵蓋完善公司治理機制、深化內部經(jīng)營機制改革和經(jīng)營模式轉型創(chuàng)新等三大領域，要點包括：

（1）保持國有股東的第一大股東地位。不斷提高國有金融資本運營效率，放大國有金融資本功能，進一步提升銀行經(jīng)營活力和經(jīng)營效益。

（2）發(fā)揮戰(zhàn)略投資者作用。深化與匯豐銀行的戰(zhàn)略合作，更好地發(fā)揮其在公司治理、國際業(yè)務合作等方面作用。

（3）穩(wěn)步推進股權多元化，民間資本等合格投資主體可以增持交通銀行股份。在子公司中有選擇地引入民間資本。

（4）按照國家統(tǒng)一政策，完善長效激勵約束機制，研究探索多種形式的員工持股，形成資本所有者和勞動者利益共同體。

（5）堅持在深化改革中發(fā)揮黨的領導核心作用，探索黨的領導核心與現(xiàn)代公司治理有效結合的新途徑和新方式。堅持黨管干部原則，既充分發(fā)揮黨的領導核心、統(tǒng)領全局和保證監(jiān)督的作用，又處理好領導核心與授權經(jīng)營的關系。

（6）完善授權經(jīng)營制度，讓董事會、管理層在公司治理、人事管理中發(fā)揮更大的作用，承擔更大的責任。研究完善股東大會對董事會的授權，董事會對管理層充分授權。董事會與管理層之間建立起相對獨立、相互制衡、職責清晰、授權經(jīng)營的公司治理機制。落實和強化董事會決策和監(jiān)事會監(jiān)督作用，完善高級管理層發(fā)展管理責任制。

（7）深化用人、薪酬和考核機制改革。加大市場化選聘高管的探索，其業(yè)績考核與收入緊密掛鉤。推行職業(yè)經(jīng)理人制度，實行“目標責任制、契約化管理”，嚴格進行聘期履職考評，實行薪酬分配與業(yè)績掛鉤、延期支付與風險掛鉤、目標考核與職位掛鉤，深化“管理人員能上能下、員工能進能出、收入能增能減”制度改革。內部經(jīng)營單位一把手有權決定本單位的獎金分配方式，推行全員全產(chǎn)品計價考核，多干多得、少干少得、不干不得，打破大鍋飯，激發(fā)競爭活力，提升業(yè)績水平。

（8）建立發(fā)展責任制，把“績效考核+三大排名（綜合競爭力排名、內控評價排名和服務評價排名）”作為分行發(fā)展責任制的重要內容?？己酥笜说南逻_要看市場、看同業(yè)，有高度、有難度。子公司和事業(yè)部制利潤中心推行市場化聘任制，以市場原則實行聘任、辭聘和解聘，推動其跑贏大市、爭先進位，成為利潤增長的領跑者。

（9）落實風險管理責任制。增強董事會對風險管理負有最終責任、具有最高決策的職能，完善以“全覆蓋、全流程、責任制、風險文化”為核心的全面風險管理體系。高管層確保董事會經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好落地。建立并嚴格落實風險管理的崗位責任與管理責任的追究制度，強化責任認定追究。

（10）大力推進以利潤考核為中心的事業(yè)部和準事業(yè)部改革，增強總行、分行直接經(jīng)營能力和盈利能力，形成分行制經(jīng)營和事業(yè)部制經(jīng)營雙輪驅動利潤增長新模式。

（11）總行要以客戶為中心，理順流程，重組機構，做大利潤，發(fā)揮好在抓系統(tǒng)、建平臺、拓渠道，增利潤中的作用。強化總行直接經(jīng)營功能，做大交易型銀行，做好表內表外兩張資產(chǎn)負債表。推動子公司和海外分行發(fā)展，增強跨境跨業(yè)跨市場經(jīng)營能力，提高盈利貢獻度。綜合化要融入集團發(fā)展的戰(zhàn)略，實現(xiàn)業(yè)務融合、客戶共享、IT落地、辦公集中。

（12）分行要管理與經(jīng)營并重。健全分層次的營銷體系，探索大客戶集中營銷、統(tǒng)一授信、一站式審批，營銷層次發(fā)起端要提高到分行或者總行。建立更多的利潤中心，增加新的利潤增長點。加大分支機構改革力度，統(tǒng)籌推進綜合型、普通型和普惠型網(wǎng)點建設，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，切實推動經(jīng)營模式轉型。網(wǎng)點要做大做綜合、做小做特色，重點營銷個人客戶和小微客戶。

核心、關鍵與重點

改革的核心是堅持市場化方向，讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用，同時更好地發(fā)揮政府的作用。一是進一步完善公司治理機制，堅持黨的領導，更好地發(fā)揮董事會的作用。二是進一步完善風險管理機制和內部控制機制。探索建立權責利匹配的發(fā)展目標責任制、風險管控責任制和經(jīng)營投資責任追究機制，切實防止金融領域出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。三是進一步完善業(yè)績考核機制，充分發(fā)揮董事會在考核體系中的作用，切實強化經(jīng)營管理的決策責任、管理責任和崗位責任。四是進一步堅持市場化的激勵約束機制，建立“能上能下、能高能低、能進能出”的用人機制和薪酬機制。五是推行職業(yè)經(jīng)理人制度，實行聘任制或市場化招聘制，探索高管層和員工持股制度，形成資本所有者和勞動者利益共同體。

改革的關鍵是充分發(fā)揮好黨委、董事會和高管層三者的作用。一方面要發(fā)揮黨委的政治核心和統(tǒng)領全局作用，另一方面還要更好地發(fā)揮董事會的作用，明確董事會承擔銀行管理的最終責任，讓董事會在戰(zhàn)略管理、選人用人、薪酬分配、績效考核、風險管理和公司治理中發(fā)揮更大的作用。給予銀行高管層相應授權，建立發(fā)展管理責任制，讓銀行高管層在經(jīng)營管理中發(fā)揮主導作用。

改革的重點在于完善公司治理機制、風險管理機制、內部控制機制、考核機制、用人機制和薪酬機制。同時，在改革過程中處理好國家利益、企業(yè)利益、員工利益和社會責任的關系，確保改革穩(wěn)步推進、取得實效。

今后一個時期，交通銀行將著力深化改革，加快轉型步伐。我們將嚴格按照中央的精神，堅持黨的領導、加強黨的建設，絕不會削弱國家的控制力，不會導致國有資產(chǎn)流失。交行黨委將更好地發(fā)揮政治核心與統(tǒng)領全局的作用，將國家意志通過董事會決策的形式在交通銀行貫徹執(zhí)行；堅持黨管干部的原則，通過公司治理機制確保國家對交行的實際控制力；相關部門適度優(yōu)化對交行董事會的授權，不會影響國有股東對董事會重大事項的否決權；改革的重點是完善公司治理機制，不違背中央關于調節(jié)收入分配的精神；交行將切實完善董事會、高管層發(fā)展目標責任制、風險管理責任制和經(jīng)營投資責任制，把公司治理的要求真正落實到日常經(jīng)營管理之中，確保金融穩(wěn)定、實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值、更好地服務實體經(jīng)濟。通過深化改革與轉型發(fā)展的協(xié)同有效推進，努力讓交通銀行再次煥發(fā)經(jīng)營活力和競爭優(yōu)勢，建成具有科學高效治理體系和國際先進管理水平的現(xiàn)代銀行集團，為國有大型銀行探索改革之路、提高治理能力作出新的貢獻。

（作者系交通銀行董事長）