推進綠色信貸 耕耘美麗湖北

林楠

黨的十八大確立了生態(tài)文明建設(shè)的戰(zhàn)略地位，中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）作為一家面向“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)的大型金融機構(gòu)，一直秉承可持續(xù)發(fā)展理念，堅持服務(wù)城鄉(xiāng)、深耕綠色信貸，支持生態(tài)文明建設(shè)。

近年來，中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行（以下簡稱“湖北農(nóng)行”），一直把“綠色戰(zhàn)略”放在發(fā)展中的重要位置，著力實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境保護的齊抓并舉，致力于經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的有機統(tǒng)一。最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，湖北農(nóng)行綠色信貸貸款余額216.27億元，比年初增加18.6億元，同比增長9.41%，高于全行法人貸款增速0.78個百分點，占全行法人貸款的比重比年初提高了2.4個百分點。從節(jié)能減排的效果看，湖北農(nóng)行支持的節(jié)能環(huán)保項目，可節(jié)約標煤1.49萬噸，減少二氧化碳當(dāng)量565萬噸。

綠色信貸助“三農(nóng)”快速發(fā)展

綠色信貸這幾年可真“火”！

放眼望去，不管是五大國有商業(yè)銀行，還是其他銀行，都在積極發(fā)力綠色信貸。那么，何為綠色信貸？

一般認為，綠色信貸的重點在于支持節(jié)能減排、環(huán)保建設(shè)、水力風(fēng)力等行業(yè)。

湖北農(nóng)行人憑著多年的實踐，有著獨特的見解。他們所理解的綠色信貸，不僅僅局限于以上方面，還包括服務(wù)荊楚城鄉(xiāng)，耕耘美麗湖北，通過支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民，使鄉(xiāng)村更加美麗，農(nóng)產(chǎn)品更加生態(tài)，農(nóng)民生活環(huán)境更加環(huán)保。在此理念的引領(lǐng)下，湖北農(nóng)行立足于特色農(nóng)業(yè)資源、特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營管理方式和特色農(nóng)業(yè)金融需求，注重開發(fā)生態(tài)旅游和特色旅游資源，大力支持科技含量高、市場前景好的特色農(nóng)牧業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)畜產(chǎn)品精深加工、農(nóng)村物流企業(yè)，以及農(nóng)村貧困人口脫貧致富的生產(chǎn)基地建設(shè)和市場體系建設(shè)，有力地支持了“三農(nóng)”的發(fā)展。

與此同時，湖北農(nóng)行不斷加大新產(chǎn)品推廣力度，延伸綠色信貸服務(wù)領(lǐng)域。全方位推廣E農(nóng)管家、手機銀行等互聯(lián)網(wǎng)+金融產(chǎn)品，大力布局集新型超級柜臺和傳統(tǒng)自助設(shè)備等多種服務(wù)載體于一身的“智慧銀行”，促使客戶改變金融消費習(xí)慣。在提高客戶環(huán)保意識、促進經(jīng)濟社會與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的過程中，湖北農(nóng)行努力實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

今年，湖北農(nóng)行還開展了“農(nóng)行綠色行”企業(yè)文化年活動，在全行上下倡導(dǎo)綠色生活、推行綠色治理，加快推進綠色信貸。通過金融行業(yè)的示范引導(dǎo)作用，從全行1.9萬名員工自身做起，踐行綠色、低碳和環(huán)保的生活和工作理念，履行一個國有大行應(yīng)盡的社會責(zé)任。

“一行一策”支持地方綠色經(jīng)濟發(fā)展

在近年來的發(fā)展中，湖北農(nóng)行始終嚴格貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，按照環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門的要求，認真履行大型商業(yè)銀行的社會責(zé)任。該行以符合國家環(huán)境保護、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護要求作為信貸決策的重要標準，堅持將綠色信貸、低碳金融等理念，融入到信貸審查、審批、貸后管理等流程中，積極推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

湖北是農(nóng)業(yè)大省，每個地區(qū)的資源稟賦有所不同，產(chǎn)業(yè)發(fā)展也各有特色。在這樣的背景下，湖北農(nóng)行轄屬的地市分行立足地方經(jīng)濟發(fā)展特點，通過“一行一策”、“一縣一品”實施差異化的綠色信貸，形成了自身獨特的理念、產(chǎn)品和服務(wù)。

位于襄陽市谷城縣石花鎮(zhèn)的駱駝集團股份有限公司，主要生產(chǎn)蓄電池，最初的生產(chǎn)線面臨碳排放環(huán)保達標壓力。如果要對生產(chǎn)線進行改造，使產(chǎn)品更加環(huán)保，就需要大量的資金支持。考慮到其作為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，而且其生產(chǎn)的產(chǎn)品在市場上具有一定的競爭力，湖北農(nóng)行為其長期提供綠色信貸支持，最高峰時期提供了5億元的授信。

恩施土家族苗族自治州是全國知名的茶鄉(xiāng)，經(jīng)過多年的發(fā)展，已形成初具規(guī)模的茶葉產(chǎn)業(yè)集群。目前，茶葉種植面積達100多萬畝，擁有大小茶葉加工企業(yè)1600余家，年產(chǎn)量6萬余噸，年產(chǎn)值近10億元。然而，企業(yè)資金不足一直是茶葉產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的主要瓶頸。為此，湖北農(nóng)行特意打造了“茶商通”特色金融服務(wù)，為當(dāng)?shù)夭杵笸斗判刨J資金超過2億元。

在十堰武當(dāng)山，旅游已成為當(dāng)?shù)鼐G色經(jīng)濟增長極。中國農(nóng)業(yè)銀行武當(dāng)山支行支持武當(dāng)山旅游發(fā)展公司，積極推動特區(qū)組建十堰武當(dāng)山旅游發(fā)展有限公司，率先簽訂銀政企三方戰(zhàn)略合作協(xié)議，引領(lǐng)金融業(yè)對武當(dāng)山旅游投資，并累計向該公司發(fā)放旅游基礎(chǔ)設(shè)施貸款6.5億元。據(jù)了解，“武當(dāng)山旅游開發(fā)金融服務(wù)案例”，被農(nóng)總行采納并復(fù)制推廣。

這樣的例子，只是湖北農(nóng)行在綠色信貸工作上的一個縮影。

目前，湖北農(nóng)行已通過“一行一策”、“一縣一品”策略，支持水力風(fēng)力、節(jié)能減排、農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)、新型農(nóng)業(yè)和旅游等方面的綠色發(fā)展，獲得監(jiān)管機構(gòu)和社會各方充分肯定。截至今年6月底，各類綠色信貸貸款余額216.27億元，比年初增加18.6億元，同比增長9.41%。

做好綠色信貸加減法

湖北農(nóng)行開展綠色信貸工作的另一個特色則是——并不僅僅支持單家企業(yè)的發(fā)展，而以支持上下游產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)為己任。

伍臺昌臣茶業(yè)有限公司位于恩施土家族苗族自治州宣恩縣伍家臺村，除為其提供貸款支持外，湖北農(nóng)行還為該公司下游的茶園經(jīng)營者配套了1000多萬元的信貸資金，帶動了伍家臺及周邊24個村的6000戶農(nóng)民走上了以茶致富的道路。為方便企業(yè)享受金融鏈上的全套服務(wù)，湖北農(nóng)行還在公司所在地專門建立了金融服務(wù)店，存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、中間業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)等功能一應(yīng)俱全。并為其上線了現(xiàn)金管理系統(tǒng)，指導(dǎo)周邊茶農(nóng)在交易過程中使用電子化結(jié)算。

正因為這些綜合服務(wù)，使得這些企業(yè)對湖北農(nóng)行的黏性得以加強，并能保持長期合作。

受經(jīng)濟利益的考慮把綠色信貸政策的制度、要求嚴格落實到位，面臨較大的障礙。作為“低碳金融”的踐行者和倡導(dǎo)者，湖北農(nóng)行嚴把信貸項目審批的環(huán)保關(guān)，嚴控“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，加大落后產(chǎn)能和淘汰項目退出力度。

該行還圍繞效率、效益、環(huán)保、資源消耗以及社會管理5大類指標，建立了綠色信貸指標體系，并將綠色信貸指標嵌入行業(yè)信貸政策中，使其成為客戶準入、貸前調(diào)查、審查審批、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)的重要決策依據(jù)。這種模式也被推廣到其他政策、制度、流程等各個方面，從而有效促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和環(huán)境信用風(fēng)險的防范。

湖北農(nóng)行黨委委員、副行長方先明透露，下一步湖北農(nóng)行將繼續(xù)在綠色信貸方面進行探索：不僅會加大綠色信貸流程、產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新，更好地滿足企業(yè)多元化、個性化需求，提高服務(wù)水平；還會健全綠色信貸咨詢、融資、結(jié)算等方面的綜合服務(wù)方式，提升綠色信貸服務(wù)質(zhì)量。