對少數(shù)民族地區(qū)殘損硬幣真?zhèn)舞b定及其兌換問題的探析

【摘要】殘損硬幣兌換工作直接關(guān)系到社會(huì)公眾的切身利益。殘缺污損人民幣兌換程序應(yīng)先對殘損硬幣進(jìn)行真?zhèn)舞b定，但由于少數(shù)民族地區(qū)硬幣化速度緩慢、欠缺硬幣清分機(jī)具等因素影響，金融機(jī)構(gòu)殘損硬幣鑒定都是薄弱點(diǎn)，不利于殘損硬幣的兌換，影響到了人民銀行的聲譽(yù)。本文對殘損硬幣的真?zhèn)舞b定及兌換工作進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】殘損硬幣兌 殘缺污損人民幣兌換程序 殘損硬幣真?zhèn)舞b定

一、殘損硬幣的真?zhèn)舞b定

（一）殘損硬幣的分類

《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》人民銀行規(guī)定，“硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損、氧化，文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清等情形之一的”，不宜再繼續(xù)流通使用。根據(jù)不宜流通硬幣的實(shí)物形態(tài)，作者認(rèn)為可以將殘損硬幣分為兩種類型：一類是缺裂型硬幣，包括硬幣出現(xiàn)穿孔、裂口、變形、損缺等情形，其表面的文字、圖案等特征較為清晰，易于辨別。流通中出現(xiàn)的此類殘損硬幣通常以人為導(dǎo)致為主，如對硬幣進(jìn)行打磨、穿孔等做成的各種飾物、工藝品等；另一類是模糊不清型硬幣，由于磨損、氧化、侵蝕等各種原因?qū)е掠矌疟砻娉霈F(xiàn)腐蝕斑點(diǎn)、銹漬等，硬幣的文字、面額數(shù)字、圖案等表面特征無法有效識別。這類殘損硬幣相對較多，如因保存、使用、運(yùn)輸?shù)茸匀荒p形成的殘損硬幣；如在某些旅游景區(qū)，游客將硬幣投入水池，長時(shí)間水泡后變成了銹蝕硬幣，在一些紅白、喬遷、奠基等事件中，硬幣被用作圖取吉利的工具，被丟棄在地板下，衣柜底或地底下等，長年累月被氧化，銹漬斑斑等諸多人為因素導(dǎo)致的殘損硬幣。

（二）硬幣真?zhèn)舞b定

1.對比法。此法是將待測硬幣與一枚同面值同版別真硬幣的每個(gè)部位進(jìn)行仔細(xì)比對區(qū)別，從而識別出真?zhèn)蔚姆椒?。比對的部位既可以是圖案文字面額等外觀特征，也可以是硬幣邊部，還可以是聲音的對比。對比法需要借助放大鏡這一工具，簡單易行，是識別硬幣真?zhèn)涡兄行У囊环N方法。但其不足之處在于僅適用于硬幣表面特征比較清晰的情形，對于圖案、文字、面額等模糊不清型的殘損硬幣，放大鏡放大的效果并不理想，使之失效。

2.測量稱重法。通過千分尺、工具顯微鏡、圖紋測高儀、衡器等度量工具，測量硬幣直徑、百度、清邊寬度、重量等重要物理參數(shù)，判斷其是否符合真幣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或在允許的公差范圍內(nèi)，從而對硬幣真?zhèn)芜M(jìn)行判別。但對于氧化或銹跡嚴(yán)重的殘損硬幣，其物理參數(shù)可能已超出公差范圍，在此基礎(chǔ)出上測量的結(jié)果就不能作為判別真?zhèn)蔚囊罁?jù)，因此還需配合其他方法綜合研判。

3.合金成分分析法。這是一種運(yùn)用儀器檢查或化學(xué)分析的方法，能對硬幣的金屬成分及成分配比進(jìn)行定性、定量分析，具有較強(qiáng)的識別硬幣真?zhèn)蔚哪芰?，但此方法倚靠專業(yè)儀器和設(shè)備，并不適用于面向廣大客戶的殘損硬幣真?zhèn)舞b定，應(yīng)用面較窄。

4.機(jī)讀法。即通過非接觸測量硬幣的機(jī)讀性能來判別硬幣的真?zhèn)危饕O(shè)備有硬幣清分機(jī)等，是硬幣真?zhèn)舞b別的主要技術(shù)手段。這種方法同樣需要相應(yīng)的設(shè)備支持。

（三）殘損硬幣真?zhèn)舞b定的難點(diǎn)

1.殘損硬幣本身特征客觀上造成鑒定難。對于缺裂型硬幣，借助于面額、文字、圖案等表面特征，真?zhèn)舞b定相對容易。但對于模糊不清型硬幣，殘損硬幣外表呈現(xiàn)氧化、生銹、斑痕等，僅僅依靠表面特征進(jìn)行真?zhèn)舞b定，如利用放大鏡進(jìn)行比對分析，利用度量工具進(jìn)行測量等方法難以奏效，需要借助專業(yè)的儀器設(shè)備進(jìn)行合金成分分析，或利用機(jī)讀性來辨別真?zhèn)蔚?，這就需要?dú)垞p硬幣兌換或鑒定機(jī)構(gòu)具有相關(guān)的設(shè)備條件，否則難以進(jìn)行有效的真?zhèn)舞b定。

2.缺乏有效的鑒定工具。目前，人民幣紙幣鑒定工具有很多種，包括各類現(xiàn)金清分設(shè)備，專門的殘損人民幣紙幣鑒定儀，均具備一定的紙幣真?zhèn)舞b定能力，依靠這些鑒別工具可以較為準(zhǔn)確地?cái)喽ǔ黾垘诺恼鎮(zhèn)?，即使是票面污損嚴(yán)重，圖案文字面額等特征不清楚的殘損紙幣，也可以檢測磁性如第五套人民幣橫號碼，熒光如無色熒光油墨、無色熒光纖維、有色熒光油墨等，以及紅外檢測等，從而識別出真?zhèn)?。但對于硬幣真?zhèn)舞b定，目前主要借助放大鏡這一工具，憑借工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行綜合判斷，在遇到圖案、文字、面額等模糊不清型的殘損硬幣時(shí)，就變得無能為力，不得不尋求其他更專業(yè)的設(shè)備。但由于各種原因，專用硬幣鑒定工具嚴(yán)重短缺。以寧夏吳忠市為例，硬幣真?zhèn)舞b定主要依據(jù)放大鏡，截至2015年3月末，吳忠市12家金融機(jī)構(gòu)186個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，沒有1家金融機(jī)構(gòu)配備硬幣清分設(shè)備，無可靠的硬幣鑒定儀器。

3.相關(guān)人員鑒定技能和經(jīng)驗(yàn)欠缺。無論是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員，還是人民銀行貨幣發(fā)行部門人員，日常接觸人民幣紙幣多，對紙幣真?zhèn)闻袛嗄芰?qiáng)。然而對硬幣而言，表現(xiàn)出“三少”特征：一是硬幣面額小，對硬幣的防偽特征普遍關(guān)注較少；二是兌換殘損硬幣情形少，導(dǎo)致經(jīng)驗(yàn)不足，以寧夏吳忠市為例，2012年至2015年3月末，吳忠市累計(jì)投放硬幣443萬枚，但兌換比例不足1%；三是對殘損硬幣兌換重視度不夠，相關(guān)技能學(xué)習(xí)培訓(xùn)少。在人民幣反假貨幣培訓(xùn)中，往往注重人民幣紙幣防偽特征的培訓(xùn)，而忽略了硬幣防偽特征的講授，在人民銀行組織的反假貨幣上崗資格考試中對硬幣防偽特征的考察也較少，使得相關(guān)人員的硬幣真?zhèn)舞b定技能欠缺。

二、殘損硬幣兌換存在的問題

（一）法規(guī)未對殘損硬幣兌換進(jìn)行明確規(guī)定。

目前，關(guān)于殘缺污損人民幣兌換的主要依據(jù)為《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》，該辦法對殘缺污損人民幣紙幣兌換較為詳細(xì)，但對殘損硬幣兌換規(guī)定并不是十分明確。一方面未明確兌換標(biāo)準(zhǔn)。如針對缺裂型硬幣，辦法并沒有規(guī)定是否有全額和半額兩種兌換標(biāo)準(zhǔn)；另一方面未明確是否存在不予兌換的情形，如確系持幣人損毀的，是否不予兌換或半額兌換。使得在處理殘損硬幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，容易形成處理依據(jù)盲區(qū)。

（二）大宗殘損硬幣兌換操作困難。

對于人為損毀的殘損硬幣，如喬遷或奠基時(shí)埋入地下、旅游景區(qū)拋于水池等產(chǎn)生的殘損硬幣，通常數(shù)量較大，客戶提出兌換大量殘損硬幣時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在兌換殘損硬幣前需要進(jìn)行清分、鑒定等前期工作。對于硬幣清分，由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有硬幣清分設(shè)備，清分工作完全依靠手工，耗時(shí)費(fèi)力，容易發(fā)生拒絕推諉現(xiàn)象。對于殘損硬幣真?zhèn)舞b定，不僅鑒定困難，而且數(shù)量眾多，部分金融機(jī)構(gòu)往往以“難以辨別真?zhèn)巍睘橛桑踔烈笕嗣胥y行鑒定后才愿辦理兌換業(yè)務(wù)，消極對待殘損硬幣兌換業(yè)務(wù)，導(dǎo)致大宗殘損硬幣兌換困難。

（三）缺少針對硬幣的真?zhèn)舞b定書

目前貨幣真?zhèn)舞b定的憑證為《中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書》，憑證要素包括幣種、券別、版別、數(shù)量、面額、冠字號碼等，對鑒定紙幣有較好的適用性，但硬幣均沒有冠字號碼，出具的貨幣真?zhèn)舞b定書難以明示是哪一枚硬幣的鑒定結(jié)果，給兌換工作造成了一定的困擾。

三、加強(qiáng)殘損硬幣鑒定及兌換工作的建議

（一）推廣應(yīng)用硬幣自動(dòng)化處理設(shè)備

隨著小面額人民幣逐步硬幣化，硬幣的收付、處理、鑒定必然朝著機(jī)械化、電子化和自動(dòng)化的方向發(fā)展。為適應(yīng)這一發(fā)展趨勢，同時(shí)破解殘損硬幣的鑒定兌換難題，建議一方面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推廣高性能、高實(shí)用性和兼容性的硬幣處理設(shè)備，如硬幣真?zhèn)舞b別儀器、清分機(jī)、包裝機(jī)等，具體可在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分整點(diǎn)中心配備具有硬幣真?zhèn)舞b別功能的硬幣清分機(jī)，條件成熟的配備硬幣清分包裝機(jī)，既緩解硬幣的清分壓力，又解決殘損硬幣兌換過程中的清分、真?zhèn)螁栴}。另一方面建議人民銀行各分支機(jī)構(gòu)配備硬幣真?zhèn)舞b別儀器，以增強(qiáng)人民銀行對硬幣真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別的能力，維護(hù)作為人民幣發(fā)行銀行權(quán)威和聲譽(yù)。

（二）增強(qiáng)硬幣防偽知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和宣傳引導(dǎo)力度

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在加強(qiáng)內(nèi)部硬幣防偽知識學(xué)習(xí)和提高鑒定能力的基礎(chǔ)上，不斷完善外部培訓(xùn)和宣傳。適當(dāng)增加反假貨幣上崗資格培訓(xùn)考試中的硬幣防偽知識考核部分，增加防偽反假培訓(xùn)中的硬幣防偽特征內(nèi)容，使紙硬幣并重，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)臨柜人員學(xué)習(xí)硬幣鑒別知識，提高鑒別能力。同時(shí)重點(diǎn)加強(qiáng)社會(huì)宣傳引導(dǎo)，減少因存儲、保管不當(dāng)導(dǎo)致的殘損硬幣現(xiàn)象發(fā)生，營造愛護(hù)人民幣尊重硬幣的良好氛圍，杜絕各類掩埋硬幣、隨意拋棄硬幣等不良社會(huì)風(fēng)氣，從而解決大量殘損硬幣需要兌換的問題。

（三）完善殘損硬幣的兌換管理辦法

建議針對殘損硬幣兌換的特殊性，可參考特殊殘缺污損人民幣兌換管理的處理意見，做出相應(yīng)的明確規(guī)定。一是明確兌換標(biāo)準(zhǔn)，對穿孔、裂口、破缺、壓薄、變形等缺裂型硬幣，確定是否存在硬幣剩余面積概念，按有全額和半額兌換標(biāo)準(zhǔn)；二是明確兌換范圍，對確系故意損毀人民幣硬幣的，明確是否應(yīng)予兌換。

（四）提高殘損硬幣鑒定和兌換工作的管理水平

一是針對大宗殘損硬幣兌換問題，在現(xiàn)存硬幣清分機(jī)具不到位，清分能力不足的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可做好相應(yīng)的解釋工作，要求客戶對殘損硬幣進(jìn)行前期清點(diǎn)分類，承擔(dān)起相應(yīng)的硬幣保管不善的責(zé)任，從而緩解因大量清分工作擠占業(yè)務(wù)時(shí)間的壓力；二是針對硬幣無冠字號碼，貨幣真?zhèn)舞b定書無法明示是哪一枚硬幣鑒定結(jié)果的問題，利用現(xiàn)行或設(shè)計(jì)密封技術(shù)好的專用硬幣封裝袋，在《中國人民銀行貨幣真?zhèn)舞b定書》中注明鑒定硬幣的券別、版別、枚數(shù)，與鑒定硬幣一同封裝入封裝袋中，從而確定出鑒定硬幣。

作者簡介：馬建林（1974-），男，回族，寧夏同心人，供職于人民銀行吳忠市中心支行同心支行，研究方向：金融學(xué)。