一次性補(bǔ)繳15年社保 到底劃算不劃算

黑嘴俠

前幾天， Soleil接到遠(yuǎn)在農(nóng)村的父母打來的電話，說一次性補(bǔ)繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策又下來了，這次是一次性補(bǔ)繳近9萬元，男 滿60周歲，女滿55周歲，可以每個(gè)月領(lǐng)1100元左右的養(yǎng)老金。隨著時(shí)間推移，每個(gè)月的養(yǎng)老金還會增長。聽得出，媽媽很想買這個(gè)保險(xiǎn)。

父母的心情是可以理解的，但是不是劃算，我覺得還是自己算一算。

第一種情況，如果把這9萬塊錢拿來投資，每年5%的收益率是可以保證的，收益用來給父母做生活費(fèi)，那么20年內(nèi)的收益是：

另一種情況，如果一次性把這9萬交給政府，每月領(lǐng)養(yǎng)老金，每年的養(yǎng)老金有5%的漲幅（根據(jù)周邊鄰居的養(yǎng)老金，目測是可以完成的，只是不知道隨著中國經(jīng)濟(jì)的放緩，一二十年之后是否可以繼續(xù)增長下去。不過如果真的經(jīng)濟(jì)放緩到物價(jià)水平變化不大，那投資收益率也不會太高了吧），那隨著時(shí)間的增長，爸媽每年拿的養(yǎng)老金是：

以上可以看出，大約第8年的時(shí)候，投資收益+本金與領(lǐng)取到的養(yǎng)老金大約持平，也就是爸媽68歲左右的時(shí)候，可以把養(yǎng)老金賺回來。

綜上所述，如果參加這次養(yǎng)老金補(bǔ)辦——

好處：1.考慮到現(xiàn)在的平均壽命和家里的長壽基因，10年內(nèi)把養(yǎng)老金賺回來還是沒問題的。

2.父母每個(gè)月有1000多塊錢的“工資”可領(lǐng)，生活水平可以保障。

3.只要不生大病，每個(gè)月的養(yǎng)老金基本覆蓋爸媽的日常支出。

壞處：1.萬一父母生病，尤其是大病，需要大筆資金的時(shí)候比較麻煩。投資的話，至少本金9萬是可以備用的。

2.萬一父母有不測，雖說會退回部分養(yǎng)老金中的個(gè)人部分，但只有很少的8%（約7200），失去親人的同時(shí)，也失去了父母的養(yǎng)老本錢。

3.爸媽可動用的總積蓄只有5萬左右，如果要買的話，我們兩姐妹各出2萬。雖然2萬不多，但兩姐妹家條件一般，都是對現(xiàn)金流的一種占用。