《能效信貨指引》發(fā)布 引導(dǎo)資金流向綠色經(jīng)濟(jì)

“《能效信貸指引》必將引導(dǎo)更多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入綠色信貸領(lǐng)域，從而發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)社會(huì)資金流向綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的資源配置作用?！迸d業(yè)銀行環(huán)境金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家發(fā)改委1月19日聯(lián)合對(duì)外公布了《能效信貸指引》。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這是繼發(fā)布《綠色信貸指引》之后中國(guó)綠色信貸發(fā)展的又一標(biāo)志性事件，對(duì)于促進(jìn)能效信貸健康發(fā)展、支持產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)具有重大意義。

能效信貸迎來(lái)商業(yè)機(jī)遇

“十二五”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，能源作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)之一，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家安全至關(guān)重要。

近年來(lái)，國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)一系列加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策舉措，明確提出要大力發(fā)展綠色信貸，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的支持力度。2014年以來(lái)，在相關(guān)能源工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記、李克強(qiáng)總理再次強(qiáng)調(diào)能源“節(jié)約優(yōu)先”的基本政策。

據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》預(yù)測(cè)，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬(wàn)億元，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。國(guó)家發(fā)改委預(yù)測(cè)，“十二五”期間節(jié)能減排重點(diǎn)工程總投資高達(dá)2.37萬(wàn)億元。截至2013年6月，國(guó)家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司總數(shù)已達(dá)3210家。

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長(zhǎng)的融資需求，也對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行能效項(xiàng)目技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面提出了挑戰(zhàn)。

“開(kāi)展綠色信貸，服務(wù)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是金融業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須擔(dān)負(fù)起的重大責(zé)任，也是金融業(yè)自身獲取新的發(fā)展動(dòng)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。近年來(lái)，銀行信貸資源比較有限，投放規(guī)?？傮w較緊，浦發(fā)銀行對(duì)綠色信貸配套了專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，同時(shí)開(kāi)辟信貸審批綠色通道，確保綠色信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展?！逼职l(fā)銀行投行部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

記者了解到，近5年，浦發(fā)銀行累計(jì)投放綠色信貸已超過(guò)3000億元。其中，能效貸款余額超過(guò)1000億元，覆蓋工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能等多個(gè)領(lǐng)域。

業(yè)務(wù)指導(dǎo)更為綱化

能效信貸作為銀行支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資方式，是綠色信貸的重要領(lǐng)域。

早在2012年，銀監(jiān)會(huì)便制定下發(fā)了綠色信貸綱領(lǐng)性文件一一《綠色信貸指引》，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展綠色信貸，促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)。然而，為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)家節(jié)能環(huán)保政策要求，更好地發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)節(jié)能減排、推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，需要出臺(tái)一個(gè)更為細(xì)化、更具針對(duì)性的能效信貸指導(dǎo)政策。

“此次發(fā)布的《能效信貸指引》，明確能效信貸的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域和重點(diǎn)支持項(xiàng)目、可提供的信貸方式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段，鼓勵(lì)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，要求建立促進(jìn)能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵(lì)約束機(jī)制，為銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入能效信貸領(lǐng)域指明了方向，并提供了有效的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

據(jù)了解，能效信貸主要有兩種方式，第一種是用能單位能效項(xiàng)目信貸；第二種是合同能源管理信貸。能效信貸重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域。

《能效信貸指引》根據(jù)能效項(xiàng)目的重要特征，從技術(shù)類(lèi)型、涉及主體、市場(chǎng)潛力三個(gè)方面為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展能效信貸提供思路和切入點(diǎn)。此外，《能效信貸指引》列舉了符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的重點(diǎn)能效項(xiàng)目，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對(duì)重點(diǎn)能效項(xiàng)目的信貸支持力度。

鼓勵(lì)創(chuàng)新強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于能效貸款涉及主體多、交易機(jī)構(gòu)復(fù)雜、節(jié)能測(cè)算復(fù)雜，因此風(fēng)險(xiǎn)控制更要謹(jǐn)慎。

對(duì)于能效信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制，該負(fù)責(zé)人表示，能效信貸投放項(xiàng)目要符合國(guó)家區(qū)域規(guī)劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等，項(xiàng)目要達(dá)到一定節(jié)能收益，并做好項(xiàng)目應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記。

“還要做好貸后監(jiān)測(cè)，注意非經(jīng)銀行同意的對(duì)外擔(dān)保，盲目投資以及借高利貸，這都會(huì)損害貸款人的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)?！彼Q(chēng)。

根據(jù)能效信貸項(xiàng)目的專(zhuān)業(yè)性和特殊性， 《能效信貸指引》重點(diǎn)從三方面對(duì)能效信貸提出針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求：對(duì)能效項(xiàng)目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司均提出審慎準(zhǔn)入要求；提出加強(qiáng)能效信貸授信合同管理的要求，當(dāng)觸發(fā)重大違約事件時(shí)，可通過(guò)約定相應(yīng)的救濟(jì)措施，包括追加擔(dān)保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施；在貸后管理的現(xiàn)場(chǎng)核查和非現(xiàn)場(chǎng)管控中，提出針對(duì)行業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)審查要求。

在鼓勵(lì)創(chuàng)新方面，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，擴(kuò)大能效信貸融資來(lái)源；還鼓勵(lì)探索發(fā)行綠色金融債，允許在綠色金融、能效金融領(lǐng)域發(fā)展較快的銀行在資金批發(fā)市場(chǎng)發(fā)行此類(lèi)債券，并考慮將能效貸款不計(jì)入存貸比和合意貸款規(guī)模。