淺談風(fēng)險(xiǎn)控制在公積金管理中的應(yīng)用

牛艷 哈爾濱住房公積金管理中心農(nóng)墾分中心

淺談風(fēng)險(xiǎn)控制在公積金管理中的應(yīng)用

牛艷 哈爾濱住房公積金管理中心農(nóng)墾分中心

當(dāng)前，住房公積金風(fēng)險(xiǎn)防控管理越來越引起重視，管理中心針對(duì)實(shí)際工作中普遍存在的資金風(fēng)險(xiǎn)制定了有效的防控措施，在一定程度上提升了管理工作的質(zhì)量和水平。本文主要分析了風(fēng)險(xiǎn)控制在公積金管理中的應(yīng)用，以供參考和借鑒。

住房公積金 資金管理 風(fēng)險(xiǎn)防范

在住房公積金管理的過程中，對(duì)資金進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，相關(guān)人員在工作中對(duì)住房公積金管理中所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面的分析，同時(shí)在工作中也對(duì)公積金管理制度進(jìn)行了適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)和完善，這樣一來也使得住房公積金管理過程中的安全風(fēng)險(xiǎn)得到了十分有效的控制，提高了我國(guó)住房公積金管理事業(yè)的發(fā)展水平。

一、住房公積金資金的風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)當(dāng)前的住房公積金制度建設(shè)方面還存在著一定的不足。在這些制度當(dāng)中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的主要因素就是其資金的運(yùn)行方式。在公積金資金管理的過程中，很多地區(qū)都采取將存貸業(yè)務(wù)委托給銀行部門，而銀行部門在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候需要收取一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)，因此住房公積金運(yùn)轉(zhuǎn)過程中所產(chǎn)生的所有風(fēng)險(xiǎn)都交給了資金管理中心，此外，因?yàn)樽》抗e金管理工作中，如果收益方和委托方完全站在了利益的對(duì)立面，各自就會(huì)為獲得更大的利益，出現(xiàn)不同的價(jià)值觀念和做法，因此在住房公積金管理的過程中，因?yàn)橹贫壬系牟蛔愣a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是十分普遍的。

其次，我國(guó)的住房公積金在管理的過程中也沒有一個(gè)統(tǒng)一的完善的制度保障，這樣就會(huì)使其在運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中面臨著十分嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)在住房公積金管理工作中并沒有統(tǒng)一化的采取報(bào)表模式，同時(shí)在這一過程中也沒有詳盡的基本信息和與之相關(guān)的資料，所以也沒有對(duì)相關(guān)的部門報(bào)告資金使用和支配的具體分布，這種做法會(huì)使得其定位出現(xiàn)差池，從而也就使得管理工作中必須要面對(duì)非常明顯的金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣也就會(huì)給以后的公積金資金使用和分配帶來重大的障礙。

最后，當(dāng)前我國(guó)的住房公積金安全監(jiān)督機(jī)制依然需要不斷的改進(jìn)和完善，在其運(yùn)行和發(fā)展的過程中還存在著一定的不足，所以也就會(huì)產(chǎn)生比較明顯的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的住房公積金制度建立和發(fā)展的時(shí)間并不是很長(zhǎng)，因此，其在運(yùn)行的過程中還沒有形成一個(gè)相對(duì)比較科學(xué)統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。此外在監(jiān)督機(jī)制建設(shè)方面還需要不斷的增強(qiáng)，所以在這一過程中也會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)使用住房公積金的現(xiàn)象，而如果出現(xiàn)了違規(guī)操作的現(xiàn)象，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰并不是十分嚴(yán)格，這樣也就使得違規(guī)現(xiàn)象一直得不到有效的控制。在這樣的情況下，監(jiān)督機(jī)制很難完全發(fā)揮出其應(yīng)有的作用。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因一個(gè)是因?yàn)槲覈?guó)的住房公積金管理及足夠和銀行之間在利益和義務(wù)分配上存在著界限不清晰的現(xiàn)象，這樣也就會(huì)使得資金出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)。另外一方面，在我國(guó)，還有很多城市沒有對(duì)住房公積金管理實(shí)施對(duì)外公布制度，住房公積金的使用情況也并不是十分的明晰，所以在這樣的情況下也就使得資金使用狀況的透明度得不到保證，產(chǎn)生了較大的資金風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)我國(guó)的公積金資金管理工作而言也會(huì)產(chǎn)生非常不利的影響。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）強(qiáng)化住房公積金政策制度的建設(shè)

在實(shí)際的工作中，必須要先做好住房公積金的管理工作，同時(shí)在這一過程中對(duì)制度要進(jìn)行全面的改進(jìn)和完善，在實(shí)踐工作當(dāng)中應(yīng)該充分的考慮到我國(guó)當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀，在住房公積金管理當(dāng)中采取多種形式的管理手段，同時(shí)也可以學(xué)習(xí)一些國(guó)外相對(duì)比較先進(jìn)的管理制度，同時(shí)在這一過程中還要結(jié)合我國(guó)的國(guó)情對(duì)國(guó)外先進(jìn)的管理制度進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，這樣才能使得風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性更強(qiáng)。此外在住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中還可以采取營(yíng)管分離的方式，這樣也就市場(chǎng)的整個(gè)政策的合理性大大的提升。同時(shí)還可以在工作中建立一個(gè)專門的公積金發(fā)放和管理機(jī)構(gòu)，這樣就可以很好的對(duì)住房公積金的應(yīng)用予以全面的控制。

（二）建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

在住房公積金工作中，必須要針對(duì)其容易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)建立一個(gè)相對(duì)較為科學(xué)和完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，從而也就對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，此外還要重視宣傳工作，通過宣傳使得人們對(duì)住房公積金的了解更加的全面和深入，這樣也就使得人們的認(rèn)識(shí)不斷的提升，使得人們對(duì)住房公積金有一個(gè)相對(duì)科學(xué)和正確的認(rèn)識(shí)，對(duì)于那些有能力還款但是渠道遲遲不還款的人員一定要嚴(yán)肅的處理，如果有必要的話還可以借助法律強(qiáng)制其還款。這樣就可以在最大程度上降低因?yàn)閭€(gè)人信譽(yù)方面的問題而出現(xiàn)的住房公積金風(fēng)險(xiǎn)，降低了相關(guān)部門因?yàn)榘踩L(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）加強(qiáng)住房公積金風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建設(shè)

在住房公積金資金管理工作中，必須要采取有效的措施完善和改進(jìn)重要資料的歸檔工作，同時(shí)在這一過程中還要不斷的拓展工作自身的覆蓋面，同時(shí)在這一過程中還要不斷的改進(jìn)和完善相關(guān)的制度建設(shè)，這樣才能更好的保證相關(guān)的執(zhí)行方案可以得到順利的實(shí)施，在這一過程中還可以根據(jù)實(shí)際的情況去建立一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)或者是專項(xiàng)的法律對(duì)其進(jìn)行處理和控制，這樣才能不斷的提高住房公積金管理的質(zhì)量和水平。此外還要不斷的加強(qiáng)宣傳工作，在這一過程中還要提高相關(guān)人員的責(zé)任感，防止在實(shí)際的工作中出現(xiàn)違規(guī)使用住房公積金的現(xiàn)象，這樣也就可以有效的提高住房公積金的管理質(zhì)量和管理水平。

三、結(jié)語

當(dāng)前我國(guó)的住房公積金資金管理工作中還是存在著不少的問題，這些問題如果得不到有效的解決，就會(huì)使得住房公積金資金面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)控制和防范工作的質(zhì)量和水平也就顯得尤其的重要，我們必須要在實(shí)際的工作中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因采取有效的措施對(duì)其予以防范和控制，只有這樣，才能更好的保證我國(guó)住房公積金資金管理水平的提升，從而也使得我國(guó)的住房公積金事業(yè)得到長(zhǎng)足的發(fā)展。

［1］任權(quán)錄.淺析住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避方式［J］.遼寧行政學(xué)院學(xué)報(bào).2009（09）

［2］崔虹.淺談住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)成因及防范措施［J］.知識(shí)經(jīng)濟(jì).2009（04）

［3］井深.應(yīng)建立全國(guó)住房公積金數(shù)據(jù)災(zāi)備中心和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金——從汶川地震說起［J］.中國(guó)房地產(chǎn)金融.2008（10）