我國商業(yè)銀行綠色信貸問題研究

摘 要：隨著我國經濟突飛猛進的發(fā)展，霧霾問題、垃圾圍城、污染嚴重、能源短缺等環(huán)境問題也日益凸顯。十八大會議指出“把生態(tài)文明建設放在突出地位，融入經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設各方面和全過程，努力建設美麗中國，實現中華民族永續(xù)發(fā)展?！奔仁菍Ξ斍吧鷳B(tài)文明建設提出的具體要求，也是給金融界敲響的警鐘。本文分析了中國商業(yè)銀行實施綠色信貸政策和綠色信貸發(fā)展的現狀和問題，并提出相應的改進對策和發(fā)展意見。

關鍵詞：綠色信貸；商業(yè)銀行；制度短板；長效機制

一、 綠色信貸內涵

Green-credit policy即綠色信貸，是一項創(chuàng)新的政策。它是以遏制高污染、高耗能型產業(yè)為宗旨的全新工具。中國環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會為響應科學發(fā)展觀的號召，第一次將環(huán)保檢測標準、環(huán)境治理、環(huán)保建設作為企業(yè)貸款準入的門檻，隔斷“兩高一低”產業(yè)盲目擴張的經濟命脈，迫使其改善管理方式，轉變經濟發(fā)展方式。綠色信貸是環(huán)保部門和銀行業(yè)攜手打造的遏制環(huán)境污染型、高耗能型企業(yè)的重要壁壘，是促進發(fā)展節(jié)能減排產業(yè)的重要舉措。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現狀和問題

商業(yè)銀行積極進行綠色調整，我國銀行業(yè)金融機構綠色信貸體系構建趨于完成。2007年9月，中國工商銀行率先出臺了《關于推進“綠色信貸”建設的意見》，在商業(yè)銀行推行綠色信貸進程中起到了表率作用；2013年5月，工行又再次明確了“綠色信貸”的內涵、本行績效目標和綠色信貸相關政策導向，要求工行內部對于自身信貸結構進行全線“綠色”調整。2013年，中國銀行發(fā)布了《支持節(jié)能減排信貸指引》：嚴格信貸準入條件和項目準入標準，實施信貸審批環(huán)境否決權制度，實行行業(yè)差別化授權管理。中行加大對于部分“兩高”行業(yè)的審批權限監(jiān)察力度的同時，回收部分權限。中行強調要做好貸前、貸中及貸后調查工作，利用名單管理方式，將“兩高行業(yè)”具體評估情況列入審批名單。

制度短板制約綠色信貸發(fā)展。國家對于綠色信貸還沒有成熟的實施政策和實施細則，缺乏相關的激勵政策和明確的處罰標準，操作性不強，導致銀行仍舊以盈利多少為主要衡量標尺。另外，信息溝通共享機制也不健全，環(huán)境污染信息尚未全面完整納入銀行征信系統，導致金融機構難以全面及時掌握企業(yè)的環(huán)境信息，環(huán)境信息的不足嚴重制約著綠色信貸的實施。

金融機構自身障礙。我國金融機構，特別是一些大型國有銀行的管理者，將環(huán)保問題推脫給相關環(huán)保部門、大型企業(yè)集團，仍然將盈利作為其經營的唯一標尺，這就從根本上阻礙了商業(yè)銀行綠色信貸的推行。

企業(yè)信息不對稱問題。企業(yè)信息不對稱正是癥結所在，眾多企業(yè)為了謀求高額利潤，獲得項目融資，往往向銀行提供虛假數據，隱瞞真實情況，打政策“擦邊球”這就使得綠色信貸政策效果大打折扣。

監(jiān)督機制不到位。監(jiān)督機制的缺失主要體現在以下幾個方面：第一，一些高污染企業(yè)往往是高額利潤行業(yè)，成為地方發(fā)展得“頂梁柱”，在沒有地方監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管、強硬約束的下，企業(yè)很少花費大量財力物力整治根深蒂固的污染問題。第二，媒體卻并沒有很好的發(fā)揮作用，讓公共利益陷入了監(jiān)管維系松弛的境地。第三，人民群眾作為最好的監(jiān)督者，環(huán)境問題的直接受害者，維權意識不強。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展建議

完善綠色信貸政策制度體系。我國已經初步建立了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》為核心的的法律體系，然而，作為當今推行綠色信貸是遠遠不夠的，我們要與時俱進，細化環(huán)保責任和要求，制定明確的節(jié)能減排核查標準，明確政府、政策性銀行和商業(yè)銀行的綠色信貸法律主體地位，并對違法污染企業(yè)實施最嚴厲懲治制。

創(chuàng)新綠色信貸的激勵機制。通過財政補貼、稅收優(yōu)惠等手段建立與綠色信貸相配套的財政政策，一方面對于推行綠色信貸的銀行，其發(fā)放的貸款利息可以有針對性的減征或免征營業(yè)稅。另一方面，可以效仿德國，當銀行推行綠色信貸面臨無法收回貸款風險時，提供一些差額補貼。

建立商業(yè)銀行推行綠色信貸的長效機制。銀行業(yè)金融機構應注重與重要的客戶和相關方在施工中、生產經營活動中的危險和風險，包括能源消耗，環(huán)境污染，人身安全和其他環(huán)境問題和社會問題。特別是對“兩高一剩”行業(yè)的授信政策、融資審核流程及具體審批細則等要有系統的規(guī)定，細化審批條件，明確準入和退出條件。

建立有效的環(huán)保信息傳導機制。銀行業(yè)金融機構對行業(yè)環(huán)保情況評估能力參差不齊，建立有效的環(huán)保信息傳導機制迫在眉睫。這需要以國家環(huán)保部門和銀監(jiān)會為龍頭，建立遍及全國的、嚴密的、統一的企業(yè)環(huán)境信息數據系統，特別是相關環(huán)保部門，涉及的企業(yè)和銀行必須明確各自責任，履行好維護和使用數據庫的責任。

嚴格監(jiān)管標準，明確污染排放責任。排污責任劃分不明確，導致眾多企業(yè)鉆監(jiān)管漏洞，通過偷偷排放的方式增加產量，從而對環(huán)境造成直接損害。我國政府管理部門應該效仿英國匯豐銀行，要求商業(yè)銀行嚴格遵循赤道原則，用完整的生產標準來指導、監(jiān)督企業(yè)的生產，并清晰地界定污染者付費等有關規(guī)定，嚴格監(jiān)管標準，明確污染排放責任，增加企業(yè)的排污成本。

參考文獻：

[1]張雪蘭.《對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考》，2007（ 11）.

[2]中國銀行業(yè)協會.《2012年度中國銀行業(yè)社會責任報告》，2013 （06）.

[3]杜江，高建文.外國直接投資與中國經濟增長的因果關系分析[J].世界經濟文匯，2002，（1）：32—36.

[4]武劍.外國直接投資的區(qū)域分布及其經濟增長效應[J].經濟研究，2002， （4）：27—35.

[5]江小涓.中國的外資經濟對增長、結構升級和競爭力的貢獻[J].北京：中國人民大學出版社，2002.

作者簡介：李曉璐（1992–），女，滿族，河北承德人， 本科，現就讀于河北大學經濟學院，研究方向：金融學。