機動車不購買保險隱患多多

吳云　余珊

劉某駕駛兩輪摩托車由南向北行駛，當(dāng)行至半路時被李某駕駛的面包車撞傷。經(jīng)交警認定：李某駕車逆向行駛，屬于嚴重過錯的交通違法行為，應(yīng)負事故的全部責(zé)任。然而，由于李某系偷開其朋友王某沒有購買機動車第三者責(zé)任險的面包車肇事，所以，賠償問題遲遲未能解決。為此，劉某將王某告上法院，請求法院判令王某賠償各種損失共計8672元。

法院審理認為，李某逆向行駛，在事故中負全部責(zé)任。被害人劉某有權(quán)要求保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。被告王某雖與本次事故的發(fā)生無關(guān)，但其有義務(wù)為自己上路的車輛交納機動車第三者責(zé)任強制保險，這是法律規(guī)定的強制義務(wù)。因被告未依法購買交強險，導(dǎo)致被害人喪失了要求保險公司在交強險限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的權(quán)利。發(fā)生交通事故后，為保障被害人的權(quán)益，事故處理應(yīng)按已交“交強險”的方式理賠，故被告應(yīng)替代保險公司在交強險責(zé)任限額內(nèi)，對原告的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，依法賠償原告損失8672元。

南昌市西湖區(qū)人民法院在審理道路交通事故責(zé)任糾紛案件過程中發(fā)現(xiàn)，機動車在購買保險時存在不少帶有普遍性的問題，應(yīng)引起人們的高度重視。

一是為減少開支，只購買交強險。有的車主認為自己的車況好，駕駛技術(shù)過硬，長期在外跑車都沒有發(fā)生過交通事故，抱著不可能發(fā)生交通事故的僥幸心理，認為“多買保險多花錢”；還有的人對購買車險的意識淡薄，甚至連交強險都沒有購買。二是未及時續(xù)保，造成脫保。當(dāng)交通事故在脫保期內(nèi)發(fā)生時，車主則無法獲得相應(yīng)的賠償。有的車主雖然有購買車輛保險的意識，但是由于工作忙等各種原因，在車輛保險到期后不能及時辦理續(xù)保，一旦發(fā)生交通事故，保險公司因車輛保險合同到期對投保車輛不再履行賠付義務(wù)，因事故導(dǎo)致的民事賠償責(zé)任則由車主全部自行承擔(dān)。三是在二手車交易時，買賣雙方對車輛的投保情況未予以重視，造成車輛脫?；驔]有辦理車險。前車主認為此車要出售，不愿意多付保費，新車主對車輛的保險情況未作全面了解，導(dǎo)致車輛在沒有辦理任何保險的情況下上路行使，一旦出了交通事故，自己只能自認倒霉，因一時失誤，換來全賠的后果。四是借用車輛使用時，使用人對車況和車輛投保情況未作了解，一旦在使用期間發(fā)生交通事故，使用人承擔(dān)全部賠償責(zé)任，車主依據(jù)其過錯在法律規(guī)定范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。法院雖然對此類交通事故責(zé)任糾紛案件做出了判決，但如果事故車輛因未投保而無法獲得保險公司理賠，事故責(zé)任人又因為經(jīng)濟困難無力承擔(dān)賠償責(zé)任，則造成在事故中遭受人身損害或財產(chǎn)損失的受害人權(quán)益得不到實際保障。

為避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，筆者認為：一是車主要提高車輛保險的意識。當(dāng)交通事故發(fā)生時，事故責(zé)任人是承擔(dān)侵權(quán)損害責(zé)任的主體，保險公司基于車輛保險合同對侵權(quán)責(zé)任人的賠償承擔(dān)賠付義務(wù)。車輛保險保護的是事故受損第三方的權(quán)益，實際上也為侵權(quán)責(zé)任人在民事賠償上提供了經(jīng)濟保障。二是及時關(guān)注投保期限，車主應(yīng)在車險合同到期前及時續(xù)保避免發(fā)生脫保情況。此外在購買交強險的同時還應(yīng)購買商業(yè)第三者責(zé)任險，并購買相應(yīng)險種的不計免賠率，以便獲得保險公司在保險限額內(nèi)的全部賠付。三是二手車交易時，新車主應(yīng)了解車輛隨附保險情況，及時更新購買保險，不能讓購車的喜事變成事故賠錢的悲劇。四是借用他人車輛時，應(yīng)了解借用車輛的車況及車輛保險情況。當(dāng)車輛只有交強險，而交強險對醫(yī)療費用的賠償只有1萬元，在沒有其他商業(yè)險保險的情況下，一旦發(fā)生交通事故，車輛借用人很可能要面臨高額醫(yī)療費的賠償。故借用時最好選擇借用車況良好、保險齊全的車輛。