惡意透支信用卡 投案自首獲輕判

李信江　趙偉濤

2012年5月，王某持其身份證在中國(guó)民生銀行南昌分行辦理了一張信用額度為12萬(wàn)元的信用卡。之后，王某將該信用卡激活并在南昌市青山湖區(qū)日暉燈飾經(jīng)營(yíng)部、南昌市洪城大市場(chǎng)宇杰干貨批發(fā)部等地刷卡消費(fèi)及套現(xiàn)，2013年6月18日最后一次刷卡消費(fèi)后，其未按期歸還的銀行欠款本金共計(jì)人民幣121317.32元。自2013年7月3日起，銀行工作人員采用電話及上門(mén)方式多次催收，但王某仍拒不歸還。銀行遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

公安機(jī)關(guān)于2013年12月23日立案。2014年1月17日，王某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，次日歸還了信用卡拖欠的所有欠款，并取得銀行的諒解。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人王某以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支使用信用卡，并經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

被告人王某對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名均無(wú)異議。

法院審理該案后認(rèn)為，被告人王某以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支使用信用卡，其透支人民幣121317.32元，并經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，系數(shù)額巨大。被告人王某系犯罪以后主動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行系自首，依法可從輕或減輕處罰。鑒于被告人王某庭審中自愿認(rèn)罪，并歸還銀行全部本息，可酌情從輕處罰。為此，根據(jù)被告人王某的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)社會(huì)的危害程度，并結(jié)合所在村委會(huì)的反饋意見(jiàn)，決定對(duì)其適用緩刑。依法以被告人王某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金人民幣4萬(wàn)元。

[點(diǎn)評(píng)]依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，被告人犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

對(duì)于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時(shí)符合下列條件的，可以宣告緩刑，對(duì)其中不滿(mǎn)十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿(mǎn)七十五周歲的人，應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：

（一）犯罪情節(jié)較輕；

（二）有悔罪表現(xiàn)；

（三）沒(méi)有再犯罪的危險(xiǎn)；

（四）宣告緩刑對(duì)所居住社區(qū)沒(méi)有重大不良影響。

有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。為此，法院依據(jù)有關(guān)法律之規(guī)定和被告人王某的犯罪事實(shí)、情節(jié)及態(tài)度作出了上述判決。