大學生創(chuàng)業(yè)的融資問題研究

胡丹 黃欽

作者簡介：胡丹（1992-），女，漢，黑龍江齊齊哈爾人，本科學歷，浙江師范大學行知學院會計專業(yè)。

黃欽（1992-），男，漢，浙江麗水人，本科學歷，浙江師范大學行知學院財務管理專業(yè)。

摘要：當代社會，大學生創(chuàng)業(yè)一步步被社會所理解和接受，但也承擔著提高大學生就業(yè)率和社會發(fā)展的任務。高校擴招之后，大學生走出校門的同時，大學生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)形成了大學生就業(yè)之外的社會新問題。本文主要從大學生創(chuàng)業(yè)的融資問題入手，闡述現(xiàn)狀，解析目前困境形成的原因，并嘗試提出解決問題的對策。對于解決大學生創(chuàng)業(yè)融資困難，提高大學生創(chuàng)業(yè)的成功率，整合政府和社會各方資源為大學生創(chuàng)業(yè)提供更好的保障，推動我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。

關鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；融資；高校

一、大學生創(chuàng)業(yè)融資存在的問題

（一）政府及金融機構政策支持少

對大學生創(chuàng)業(yè)有支持政策少，中國教育部對大學生創(chuàng)業(yè)的公告中：“高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)符合條件的，按規(guī)定可在創(chuàng)業(yè)地申請信貸擔保。專門性融資政策更顯得匱乏。除此以外，對高校創(chuàng)業(yè)資金額度少，常見為小額擔保信貸。

金融機構信貸對大學生創(chuàng)業(yè)支持也不多。目前很多的高校大學生，開始總是憑滿腔的熱情進行創(chuàng)事業(yè)，對會出現(xiàn)的各種困難考慮不多，相比較金融機構的安全性，銀行自然不會輕易信貸給大學生：信款額度小、附帶要求苛刻也就合情合理了。

（二）高校及社會層面幫扶不夠

高等院校沒有對大學生創(chuàng)業(yè)負責，主要反映在兩個方面：第一，缺乏創(chuàng)業(yè)理論教育，師資隊伍不足，一些有創(chuàng)業(yè)教育的作用不大。第二，缺乏創(chuàng)業(yè)實踐教育，在畢業(yè)前的實習階段，高校對大學生就業(yè)并非創(chuàng)業(yè)教育。另一方面，大學生創(chuàng)業(yè)者本身缺乏社會經(jīng)驗、管理能力以及市場適應能力的缺點，增加創(chuàng)業(yè)的風險。

媒體大眾缺乏對大學生創(chuàng)業(yè)政策宣傳。由調查得知，大多數(shù)高校生知道國家有創(chuàng)業(yè)政策，但具體的政策內容卻不了解。除此以外，媒體對大學生創(chuàng)業(yè)的宣傳對社會資金流向影響不大，類似國外一些的“天使基金”就比較缺乏。

（三）大學生創(chuàng)業(yè)融資渠道單一

目前大學生創(chuàng)業(yè)在融資的過程中首打親情牌：沒有繁瑣的手續(xù)，成功率也非常的高，關鍵沒有高額的收益要求。但如果創(chuàng)業(yè)是個“大項目”，就不適合親情融資。資金只能通過銀行的小額貸款來解決，但大學畢業(yè)生感到從銀行貸款手續(xù)太麻煩，再加上找不到擔保人等因素，很多大學畢業(yè)生放棄了貸款。

二、大學生創(chuàng)業(yè)融資存在問題的原因分析

（一）政府及金融機構的政策不完善

1.現(xiàn)行政策效果不佳

創(chuàng)業(yè)貸款政策限制條件多，程序繁雜。大學生創(chuàng)業(yè)者在申請貸款時需出示運營證明，有本地擔保人。除此以外，合作創(chuàng)業(yè)貸款有總額的上限。與此同時，高校創(chuàng)業(yè)者申請信款手續(xù)繁雜，申請周期長成為目前政策的弊端。

政府政策幫扶渠道單一。目前，大學生創(chuàng)業(yè)者獲得政策性的融資方式：申請創(chuàng)業(yè)或商業(yè)銀行經(jīng)營性小額貸。就比例來看，目前政策過于偏重于小額貸款，而創(chuàng)業(yè)基金、風險投資的引入等未明確涉及，對于實物融資政策不足。

政策缺乏執(zhí)行力度。從20世紀末開始，就創(chuàng)業(yè)融資的政策國家就出臺了十余條。但是具體的實施情況卻不容樂觀①：政策的出臺缺乏地方執(zhí)行部門的支持。很多的政策沒有制定相應的政策細節(jié)，從而難以落實。

2.金融機構缺乏參與創(chuàng)業(yè)融資積極性

商業(yè)銀行的基本目標是追求經(jīng)濟利益，以一個社會責任感的因素根本不可能讓銀行忽視風險。雖有回應政府提倡和支持大學生創(chuàng)業(yè)的號召，存在一些銀行有推出了關于創(chuàng)業(yè)類的融資產(chǎn)品。但這些融資產(chǎn)品的貸款利率都高于普通商代利率。加之還款期限短，貸款額度小都沒有給大學生足夠的資金支持。

（二）高校幫扶與服務機制未統(tǒng)一

1.高校未形成統(tǒng)一的幫扶機制

高等院校對學生創(chuàng)業(yè)在場地、啟動資金等方面有支持，但沒有形成完善的服務體系。不管是前期的項目評估、創(chuàng)業(yè)培訓、融資規(guī)劃，還是企業(yè)創(chuàng)建后的事物與技術幫助。高校方面的服務特別大學生融資方面，學生在創(chuàng)業(yè)融資方面幾乎沒有經(jīng)驗，需要校方提供詳盡的引導與幫助。

2.缺乏創(chuàng)業(yè)教育培訓與融資服務

高校缺乏對大學生的創(chuàng)業(yè)教育培訓。高校是對大學生創(chuàng)業(yè)者進行創(chuàng)業(yè)教育和創(chuàng)業(yè)培訓的課堂：培養(yǎng)高校生的創(chuàng)業(yè)意識，提高大學生綜合素養(yǎng)，鍛煉和提高大學生的創(chuàng)業(yè)能力，豐富公司管理等創(chuàng)業(yè)知識。為要踏入市場的準創(chuàng)業(yè)者們做好輔導的準備。

缺乏創(chuàng)業(yè)融資服務。高校對創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)項目以及計劃開展評估把關的融資規(guī)劃服務，提供審計、法律等方面的融資知識服務。除此以外，高校借用與企業(yè)間互利的合作基礎，對大學生創(chuàng)業(yè)項目開展推薦，以求融資方面合作的機會。目前，高校當中缺乏創(chuàng)業(yè)評價和記錄體系，正因如此，大學創(chuàng)業(yè)項目覆蓋面窄，形式單一，創(chuàng)業(yè)缺乏足夠的技術和創(chuàng)意支持的現(xiàn)象尤為嚴重。

（三）社會風氣和互助體系未形成

1.未形成創(chuàng)業(yè)的良好的社會風氣

我國社會對創(chuàng)業(yè)態(tài)度并不十分支持，創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展僅處于起步階段。一方面，很多情況下創(chuàng)業(yè)被認為是一種走投無路的選擇，對大學生創(chuàng)業(yè)者有著很多的不理解：創(chuàng)業(yè)企業(yè)由于風險過大不宜選擇。另一方面，輿論方面：高校創(chuàng)業(yè)者不具備公司管理、社會經(jīng)驗以及市場適應能力增加創(chuàng)業(yè)風險。當前的市場環(huán)境給高校創(chuàng)業(yè)者帶來無形困難。

2.社會沒有形成創(chuàng)業(yè)互助體系

大學生創(chuàng)業(yè)互助體系可以為創(chuàng)業(yè)融資方面提供巨大的支持。高校創(chuàng)業(yè)互助體系主要由三大部分形成：社會力量對大學生創(chuàng)業(yè)者的支持、高校創(chuàng)業(yè)者之間的互助，創(chuàng)業(yè)成功者對高校創(chuàng)業(yè)新人幫助。高校創(chuàng)業(yè)者之間的互助指：大學生創(chuàng)業(yè)者之間以創(chuàng)業(yè)資源和信息共享，技術方面優(yōu)勢互補、相關業(yè)務間的合作等形式開展互助，從而分攤創(chuàng)業(yè)風險、節(jié)約創(chuàng)業(yè)成本。在歐美，普遍的創(chuàng)業(yè)成功者會向創(chuàng)業(yè)新人傳授自己創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，提供必要的幫助②。

三、解決大學生創(chuàng)業(yè)融資問題的對策

（一）優(yōu)化政府及金融機構政策

1.發(fā)展并完善創(chuàng)業(yè)小額貸款政策

目前，政策性創(chuàng)業(yè)小額貸款是創(chuàng)業(yè)最大的外源資金來源。首先需要協(xié)同合作，統(tǒng)一制度。專門建立起幫助高校生創(chuàng)業(yè)者的小額信貸幫扶機構。其次，調整一個剛性制度。在開展評估的基礎上，對不同的創(chuàng)業(yè)項目不同信貸政策，達成剛性的效果。第三，簡化貸款手續(xù)、加強宣傳力度。簡化手續(xù)以求縮減審批周期，從而使創(chuàng)業(yè)在資金支持上更快發(fā)展。

2.建立科學規(guī)范的創(chuàng)業(yè)金融體系

創(chuàng)建一個有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融體系：由金融機構、信用擔保機構、政府、出資者、創(chuàng)業(yè)者之間通力合作。首先，創(chuàng)業(yè)金融體系的目標是服務與投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)。依托創(chuàng)業(yè)金融體系的發(fā)展，可以為創(chuàng)業(yè)者提供良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和融資渠道，把握更多的創(chuàng)業(yè)發(fā)展機遇。其次，借助創(chuàng)業(yè)金融體系，創(chuàng)業(yè)企業(yè)信息不對稱問題能夠得到一定的解決，道德風險等問題也有效緩解。風險投資和信貸難以獲取多在于出資方與創(chuàng)業(yè)者之間的信息不對稱③。

（二）加強高校對創(chuàng)業(yè)融資的支持與教育

1.加強宣傳培訓

高校根據(jù)大學生創(chuàng)業(yè)者的實際情況，出臺對應的系統(tǒng)化幫扶措施。與此同時，在低年級進行大學生創(chuàng)業(yè)教育：以培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)意識和營造創(chuàng)業(yè)環(huán)境。在高年級進行創(chuàng)業(yè)培訓：培訓大學生的創(chuàng)業(yè)基礎、創(chuàng)業(yè)知識以及實用技能等。除此以外，各高校還根據(jù)自身情況進行創(chuàng)業(yè)教育與培訓的活動。與此同時，需要對創(chuàng)業(yè)政策進行一定宣傳：讓大學生了解必要現(xiàn)行政策，把握機遇。

2.創(chuàng)建大學生創(chuàng)業(yè)評價體系

大學生創(chuàng)業(yè)項目評估制度。高校就大學生創(chuàng)業(yè)項目進行客觀全面的評估，審核大學生創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)項目可行性。一方面，通過項目評估，對創(chuàng)業(yè)項目進行分析，從而給創(chuàng)業(yè)者提供對應的意見。另一方面，借用專家客觀性的評估結果，對風險投資的出資方，或信貸機構提供參照意義。

（三）爭取社會支持與互助

1.營造良好的社會創(chuàng)業(yè)氛圍

營造支持創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)業(yè)的社會環(huán)境，需要直接和間接并舉。直接手段是：政府建立適當?shù)膭?chuàng)業(yè)保障體系，制定優(yōu)惠政策激勵大學生，投身創(chuàng)業(yè)事業(yè)。間接手段是：以高校、媒體等單位機構合作，舉辦相關創(chuàng)業(yè)活動，樹立創(chuàng)業(yè)榜樣，接觸并嘗試更多創(chuàng)業(yè)活動與機會。只要政府、金融機構、高校以及媒體等多方面通力合作，創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的社會環(huán)境也將指日可待。

2.“反哺”創(chuàng)業(yè)新人

社會可以形成以創(chuàng)業(yè)先行者帶動創(chuàng)業(yè)后來人，成功先行者“反哺”成長者的互助氛圍，這樣以促進更多的人實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。新的創(chuàng)業(yè)成功者“反哺”創(chuàng)業(yè)新人，從而形成創(chuàng)業(yè)先行帶后行良性循環(huán)。只有政府、金融機構、高校和社會，以及創(chuàng)業(yè)者自身等各方面通力合作，營造良好的創(chuàng)業(yè)和相互支持環(huán)境。以提供資金為力量，為社會促進創(chuàng)新的同時實現(xiàn)大學生的創(chuàng)業(yè)之夢。

（四）提升大學生自身素養(yǎng)

提高大學生個人能力。創(chuàng)業(yè)必要條件就是過硬的心理素質。根據(jù)新環(huán)境適當?shù)卣{控身心狀態(tài)，發(fā)揮主觀能動性，挖掘潛能。創(chuàng)業(yè)之路，艱巨而復雜，任重而道遠，所需的綜合素質要求很高。與此同時，培養(yǎng)與創(chuàng)業(yè)契合的獨特素質：堅韌進取、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、意志等，獨立思考的思想；在行動上堅決果斷、展示與主宰自我前途。

大學生根據(jù)自身特點，找準切入點，才能創(chuàng)出真正適合自己的新天地。其中創(chuàng)業(yè)方向的選擇和創(chuàng)業(yè)項目的確定是首位，這要求創(chuàng)業(yè)者必須對市場有相當了解。因為一個好的創(chuàng)意，不一定有市場價值，有市場價值的東西，不一定好做，關鍵是怎樣把市場的需要和要做的產(chǎn)品結合起來。選擇既適合自己又符合市場需求的創(chuàng)業(yè)項目，這是大學生創(chuàng)業(yè)者必須過好的第一關④。（作者單位：浙江師范大學行知學院）

參考文獻：

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注解：

①孫淇庭，創(chuàng)業(yè)政策與大學生創(chuàng)業(yè)的關系[D].長沙；湖南師范大學，2009

②柏思.大學生創(chuàng)業(yè)融資政策研究—以天津市為例[D].天津：天津大學，2010.

③童裳輝，浙江大學生創(chuàng)業(yè)的融資分析，消費導刊，2009，6：94～95

④路遙.想成功創(chuàng)業(yè)就要走出誤區(qū)[J].勞動保障世界，2010，P48.