論交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

肖亮

[摘要]隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)平穩(wěn)增長，作為金融資源主要配置者的商業(yè)銀行在日益完善的同時(shí)也暴露了諸多缺點(diǎn)，特別是在外資銀行給予的壓力和挑戰(zhàn)下，其未來業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略并未達(dá)到具體明確。以交通銀行為例，對其現(xiàn)階段業(yè)務(wù)的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境進(jìn)行分析，并嘗試性的提出其未來的發(fā)展戰(zhàn)略。

[關(guān)鍵詞]交通銀行；投資銀行；商業(yè)銀行；環(huán)境分析；戰(zhàn)略構(gòu)建

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.25.089

1 交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)的環(huán)境分析

1.1 外部環(huán)境分析

宏觀環(huán)境里從政治法律方面看，由于交通銀行的業(yè)務(wù)主要面對中國大陸和中國香港，由中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，所以其具有相對穩(wěn)定的政治環(huán)境做基礎(chǔ)，法律監(jiān)管在逐漸的完善過程中；從經(jīng)濟(jì)方面看，國際經(jīng)濟(jì)總體形勢仍然存在一定的不確定性，給交通銀行投資銀行會(huì)產(chǎn)生一定的外來威脅，國內(nèi)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢整體較平穩(wěn)，但由于現(xiàn)階段部分行業(yè)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營難度比較大，所以在給交通銀行帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也潛伏著諸多困難；從社會(huì)文化方面看，我國民眾的生活水平逐漸提高，對于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度逐漸加深，這對于交通銀行投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的發(fā)展?jié)撃?；從技術(shù)方面看，銀行所能夠涉及的主要是網(wǎng)上銀行電子商務(wù)應(yīng)用的電子信息科技，現(xiàn)階段我國的電子信息科技水平已經(jīng)能夠滿足銀行的基本業(yè)務(wù)，未來隨著電子信息技術(shù)水平的逐漸提高，其配合度將得到提升。行業(yè)狀況里從行業(yè)成長性方面看其發(fā)展前景比較好、社會(huì)需求潛在大，在議價(jià)能力方面其雖然所接受的投資金額總體呈上升趨勢，但未來發(fā)展仍然面臨一定的難度，從替代者情況看出現(xiàn)了一些新進(jìn)的投資理財(cái)企業(yè)，給其帶來了一定的壓力，行業(yè)競爭性明顯，同行競爭者狀況，現(xiàn)階段投資銀行整體白熱化，要想在激烈的競爭中脫穎而出，需要符合市場需要的創(chuàng)新型產(chǎn)品作保障。

1.2 內(nèi)部環(huán)境分析

組織管理結(jié)構(gòu)與人力資源角度，其投資銀行內(nèi)部由規(guī)劃管理部、債務(wù)融資部、權(quán)益融資部和咨詢顧問部組成，每一部門都有自己的業(yè)務(wù)范圍，所以組織管理結(jié)構(gòu)現(xiàn)階段可以滿足需求?，F(xiàn)階段其投資銀行內(nèi)部人員儲(chǔ)備明顯不足，會(huì)出現(xiàn)人才空缺的現(xiàn)象，而且員工的工作積極性沒有實(shí)現(xiàn)充分調(diào)動(dòng)，特別是下屬分行綜合服務(wù)狀況堪憂，培訓(xùn)內(nèi)容較陳舊，人力資源方面存在明顯管理缺陷。由于市場變化快、外來銀行參與市場競爭等原因，導(dǎo)致其現(xiàn)階段在這些方面表現(xiàn)出動(dòng)力不足的問題，使其市場占有額穩(wěn)定不前或以較慢的速度發(fā)展，來自其他投資銀行的壓力明顯加大，所以要想實(shí)現(xiàn)其長期的發(fā)展，這些能力要在原有水平的基礎(chǔ)上加大力度進(jìn)行研發(fā)。

2 交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的構(gòu)建實(shí)施

2.1 SWOT戰(zhàn)略分析

SWOT戰(zhàn)略分析即對現(xiàn)階段交通銀行投資銀行優(yōu)勢（s）、劣勢（W）、機(jī)遇（0）、威脅（T）進(jìn)行組合分析，s0戰(zhàn)略即其應(yīng)將自身優(yōu)勢持續(xù)擴(kuò)大，加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的開發(fā)力度，通過有效的營銷手段，為其帶來市場占有率和直接的經(jīng)濟(jì)效益；WO戰(zhàn)略即利用難得的外來機(jī)遇來彌補(bǔ)自身的缺點(diǎn)，外資銀行的進(jìn)入給其帶來挑戰(zhàn)，所以它應(yīng)趁此機(jī)會(huì)加大力度提升內(nèi)部人員的綜合素質(zhì)，使其“內(nèi)傷”得以治愈；ST戰(zhàn)略即外資銀行進(jìn)入給其優(yōu)勢帶來了一定的沖擊，所以面對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大、不確定因素增多的投資環(huán)境，其應(yīng)以集團(tuán)整體的姿態(tài)面對挑戰(zhàn)，而且應(yīng)該積極地尋求與其他銀行合作的機(jī)會(huì)，使投資風(fēng)險(xiǎn)有效的降低；WT戰(zhàn)略即其自身缺點(diǎn)受到外來威脅的情況下應(yīng)盡可能的修復(fù)缺點(diǎn)并規(guī)避威脅帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這對于其自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力有較高的要求。

2.2 戰(zhàn)略實(shí)施方案

第一，重視內(nèi)部專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。此方案是對其劣勢的彌補(bǔ)措施，通過上述分析發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部組織管理結(jié)構(gòu)雖無較明顯缺陷，而人力資源方面卻差強(qiáng)人意，所以其應(yīng)重視內(nèi)部人才隊(duì)伍的建設(shè)，例如加強(qiáng)員工激勵(lì)制度建設(shè)，使其原有的專業(yè)技能強(qiáng)、素質(zhì)高的人才能夠長期為銀行工作，而且有利于調(diào)動(dòng)所有員工的工作積極性，提升整體運(yùn)作效率，并有效吸引外來人才，對于外來可培養(yǎng)人才要積極儲(chǔ)備，使未來發(fā)展能夠擁有足夠的人才供給，三年滾動(dòng)培養(yǎng)計(jì)劃要徹底實(shí)施，除此之外要加強(qiáng)對其業(yè)務(wù)員工的日常培訓(xùn)，使其專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能得到及時(shí)的補(bǔ)充，這樣才能夠培養(yǎng)員工創(chuàng)新意識(shí)，使其新型產(chǎn)品能夠緊隨市場需求，在日常培訓(xùn)的同時(shí)也要增加總行向分行開放投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)崗位的設(shè)置，這樣才能夠使總行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)更好地傳遞到地方分行，提高分行的業(yè)務(wù)能力。

第二，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)客戶與項(xiàng)目的營銷突破。此方案是對其自身優(yōu)勢進(jìn)行強(qiáng)化的措施，要想實(shí)現(xiàn)營銷突破，首先要加大銀行整體的業(yè)務(wù)推動(dòng)力度，將其內(nèi)部力量最大程度的凝結(jié)，另外要突出對銀行影響比較顯著的重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目并優(yōu)化營銷活動(dòng)持續(xù)的具體時(shí)間段，這樣才能夠使?fàn)I銷的涉及范圍比較集中，營銷流程更加緊湊，效果更為明顯，例如針對債務(wù)融資或人民幣利率互換業(yè)務(wù)開展?fàn)I銷工作等，每一項(xiàng)營銷活動(dòng)的效果都是由營銷人員和營銷力度決定，所以在加大營銷力度的同時(shí)也要注意對員工的激勵(lì)制度的確定，以保證每一位業(yè)務(wù)營銷員工都帶著飽滿的熱情積極的進(jìn)行工作。

第三，加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r實(shí)際上就由其業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)品與市場需求之間的默契度決定，所以交通銀行投資銀行想要長期發(fā)展，就要加大其理財(cái)信托計(jì)劃、債券主承銷、并購融資、集成式IPO、信貸資產(chǎn)證券化或類證券化、實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)顧問等相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新力度，使之形成該領(lǐng)域內(nèi)的拳頭型產(chǎn)品，這樣才能夠有效地推動(dòng)投資銀行的整體發(fā)展。

第四，全面提升銀行的綜合服務(wù)能力。此項(xiàng)方案有利于規(guī)避其業(yè)務(wù)能力有待提高的缺點(diǎn)，通過建立內(nèi)部和外部的合作共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)交通銀行投資銀行內(nèi)部縱向的服務(wù)連接和各商業(yè)銀行投資銀行之間的外部鏈接，使各銀行、各部門之間的溝通更加便捷，而且有了獨(dú)立的渠道，這樣將銀行內(nèi)的業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)一體化，使用戶辦理交通銀行內(nèi)部的投資理財(cái)業(yè)務(wù)更加的方便，可以完全委托銀行進(jìn)行辦理，而辦理銀行間的投資業(yè)務(wù)，也避免了往返的復(fù)雜程序，使整體投資行為簡單化、人性化。

第五，強(qiáng)化業(yè)務(wù)審批機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。此方案的實(shí)施主要通過以下四個(gè)方面：一是將交通銀行投資銀行的業(yè)務(wù)納入銀行總部的風(fēng)險(xiǎn)審核控制體系，這樣可以使其授信管理綜合分析更加的科學(xué)合理、有效地規(guī)避其業(yè)務(wù)發(fā)展方向可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；二是要將總行的規(guī)章制度向投資銀行深入，減少其管理方面的彎路；三是加強(qiáng)投資分行業(yè)務(wù)信息操作系統(tǒng)的建設(shè)力度，降低其操作過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；四是針對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)盡早發(fā)現(xiàn)和排除。

3 結(jié)論

交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)階段既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)，所以應(yīng)該將自身的優(yōu)勢逐漸擴(kuò)大，將缺點(diǎn)逐漸規(guī)避或改正，通過SWOT分析后采取有針對性的措施，有利于使其未來發(fā)展得更持久，效果更顯著。