我國金融服務(wù)貿(mào)易與經(jīng)濟增長的關(guān)系探討

摘 要：經(jīng)濟全球化背景下，金融服務(wù)貿(mào)易不僅與商品貨物對外貿(mào)易有著較強的相關(guān)性，還與國民經(jīng)濟的增長息息相關(guān)。本文在對金融服務(wù)貿(mào)易理論進行概述的基礎(chǔ)上，探討了我國金融服務(wù)貿(mào)易的主要合作伙伴和進出口現(xiàn)狀，進而深入分析了金融服務(wù)貿(mào)易對經(jīng)濟增長的影響，最后提出通過完善金融服務(wù)業(yè)調(diào)控機制、積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)、加強金融業(yè)高水平人力資本的培養(yǎng)與儲備、加大對有利于商品貨物國際貿(mào)易的金融服務(wù)研發(fā)支出等措施來促進我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；經(jīng)濟增長；進出口貿(mào)易

一、金融服務(wù)貿(mào)易理論綜述

根據(jù)1994年簽訂的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》對金融服務(wù)貿(mào)易概念的界定，金融服務(wù)貿(mào)易是指發(fā)生在國家與國家、或獨立關(guān)稅地區(qū)與獨立關(guān)稅地區(qū)之間的金融服務(wù)的交易過程和交易活動。金融服務(wù)貿(mào)易有四種表現(xiàn)形式，分別為：跨境交付、境外消費、商業(yè)存在以及自然人流動。金融服務(wù)貿(mào)易的跨境交付類似于商品貨物的國際貿(mào)易，強調(diào)金融服務(wù)的買方和賣方在地理位置上的差異，是指一成員服務(wù)提供者在其境內(nèi)向在任何其他成員境內(nèi)服務(wù)消費者提供服務(wù)，以獲取報酬。境外消費是指一成員作為提供金融服務(wù)的一方，在其境內(nèi)向來自任何其他成員的金融服務(wù)消費方提供金融服務(wù)，境外消費的主要特點是服務(wù)的消費方到任何其他成員境內(nèi)接受金融服務(wù)。商業(yè)存在是指一成員作為金融服務(wù)提供方，在任何其他成員境內(nèi)建立商業(yè)機構(gòu)、附屬機構(gòu)或者分支機構(gòu)，為所在國和其他成員的服務(wù)的消費者提供服務(wù)。自然人流動是指一成員的金融服務(wù)企業(yè)作為自然人到任何其他成員境內(nèi)向在該成員境內(nèi)的消費者提供服務(wù)?，F(xiàn)階段我國金融服務(wù)出口的主要模式為跨境交付，金融服務(wù)進口的主要模式為商業(yè)存在。

金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容包括保險、銀行、證券和金融信息服務(wù)等領(lǐng)域，具體來看，可以分為兩個方面：一是保險和與保險有關(guān)的金融服務(wù)，二是銀行和其他金融服務(wù)（保險除外）。保險及與保險有關(guān)的服務(wù)包括直接保險、再保險、輔助性保險服務(wù)（如保險統(tǒng)計、索賠清算服務(wù)、咨詢和風(fēng)險評估等）、保險中介（如代理等）等。銀行和其他金融服務(wù)（保險除外）包括融資性租賃、匯率和利率憑證、可轉(zhuǎn)讓證券、其他可轉(zhuǎn)讓票據(jù)和金融資產(chǎn)）、參與各類證券的發(fā)行、貨幣代理、資產(chǎn)管理、所有支付和貨幣交換服務(wù)（如應(yīng)付項目、旅行支票、借方信用卡、信貸和匯款等）、接受公眾儲蓄和其他應(yīng)償付的資金、各類借貸活動（如消費信貸、代理、信用貸款、金融信息的提供和轉(zhuǎn)讓、抵押貸款和商業(yè)交易的資金通融等）、擔(dān)保和委托業(yè)務(wù)、自有賬戶和消費者賬戶的交易（貨幣市場證券、外匯、衍生業(yè)務(wù)、金融資產(chǎn)的處理和清算服務(wù)、金融數(shù)據(jù)處理和其他輔助性金融服務(wù)等。

我國在2001年12月加入WTO之后，對金融服務(wù)貿(mào)易也做出了相應(yīng)的承諾。首先，對于保險服務(wù)貿(mào)易，跨境交付承諾開放國際海運、空運等運輸險，再保險，大型商業(yè)險，國際海運、空運和運輸保險經(jīng)紀(jì)和再保險經(jīng)紀(jì)；境外消費只對保險經(jīng)紀(jì)沒有承諾；自然人流動除水平承諾外沒有承諾。其次，對于銀行服務(wù)貿(mào)易，跨境交付承諾允許提供和轉(zhuǎn)讓金融業(yè)相關(guān)軟件，提供的建議包括調(diào)查、投資研究、證券研究，以及收購、重組和戰(zhàn)略制定等方面的建議；境外消費只對保險經(jīng)紀(jì)沒有承諾；自然人流動除水平承諾外沒有承諾。最后，對于證券服務(wù)貿(mào)易，跨境交付承諾外國證券機構(gòu)可直接從事B股交易；境外消費承諾沒有限制；自然人流動除水平承諾外沒有承諾。

二、我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

1.我國金融服務(wù)貿(mào)易的主要合作伙伴

金融服務(wù)的進出口貿(mào)易與商品貨物國際貿(mào)易有著較為密切的聯(lián)系，而我國目前最大的商品貨物出口國為美國和歐盟，因此美國和歐盟都是我國金融服務(wù)出口貿(mào)易的主要合作伙伴。同時，美國和歐盟也是金融服務(wù)的貿(mào)易出口大國，2005年，美國和歐盟的保險服務(wù)出口金額分別為68.3億美元和79.8億美元，分別占全球市場的13.7%和16.0%。

我國金融服務(wù)進口貿(mào)易的主要合作伙伴同樣是美國和歐盟這兩大經(jīng)濟體。2003年，我國從美國進口的金融服務(wù)增長了54%，2004年增長了6%，2005年增長了122%，變動比較大。2003年，我國從歐盟進口的金融服務(wù)增長了46%，2004年增長了74%，2005年增長了22%。我國金融服務(wù)進口貿(mào)易的重要合作伙伴還有日本和中國香港，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2005年，我國從日本進口保險服務(wù)6100萬美元，同年從中國香港進口保險服務(wù)6900萬美元?？傮w而言，我國金融服務(wù)的進出口貿(mào)易與商品貨物國際貿(mào)易有著較為密切的聯(lián)系，金融服務(wù)的進出口貿(mào)易合作伙伴國主要分布在與我國商品貨物貿(mào)易量較大的地區(qū)。相對于金融服務(wù)進口貿(mào)易，金融服務(wù)出口貿(mào)易量比較少，這使得我國的金融服務(wù)貿(mào)易一直以來都處于貿(mào)易逆差的狀態(tài)。

2.我國金融服務(wù)貿(mào)易的進出口狀況

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，近年來我國金融服務(wù)貿(mào)易進出口也呈現(xiàn)出不斷增長的態(tài)勢。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，1997年我國金融服務(wù)貿(mào)易進出口總量為29.49億元，2000年這一數(shù)據(jù)為52.54億元，2005年的進出口總量為142.18億元，2010年的進出口總量為255.07億元。在這十多年的時間里，金融服務(wù)貿(mào)易進出口總量增長了7.65倍，其中進口總量增長了約7.42倍，出口總量增長了9倍多。

在我國的金融服務(wù)貿(mào)易中，保險服務(wù)所占的比重最大。1997年保險服務(wù)進出口占金融服務(wù)進出口的比重為77.60%，其中，保險服務(wù)進口占金融服務(wù)進口的比重為76.30%，保險服務(wù)出口占金融服務(wù)出口的比重為86.45%；2000年保險服務(wù)進出口占金融服務(wù)進出口的比重為93.64%，其中，保險服務(wù)進口占金融服務(wù)進口的比重為96.21%，保險服務(wù)出口占金融服務(wù)出口的比重為58.08%；2005年保險服務(wù)進出口占金融服務(wù)進出口的比重為96.22%，其中，保險服務(wù)進口占金融服務(wù)進口的比重為97.83%，保險服務(wù)出口占金融服務(wù)出口的比重為79.09%；2010年保險服務(wù)進出口占金融服務(wù)進出口的比重為86.54%，其中，保險服務(wù)進口占金融服務(wù)進口的比重為91.91%，保險服務(wù)出口占金融服務(wù)出口的比重為56.47%。同時可以看出，我國的金融服務(wù)貿(mào)易一直以來都處于貿(mào)易逆差的狀態(tài)。

三、我國金融服務(wù)貿(mào)易對經(jīng)濟增長的影響

眾所周知，商品貨物的國際貿(mào)易可以通過充分利用國際資源、改善我國經(jīng)濟環(huán)境、擴大財政收入和促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級等方面推動國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展。如前所述，金融服務(wù)貿(mào)易和商品貨物的國際貿(mào)易之間有著很強的相關(guān)性，通過分析可以看出，金融服務(wù)貿(mào)易通過以下幾個方面推動我國的經(jīng)濟發(fā)展：

1.提高投資效率，促進人力資本積累

在經(jīng)濟全球化的背景下，吸收外資是許多國家緩解國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展資金不足問題的重要途徑和手段。開放的經(jīng)濟環(huán)境使各國的資金往來更加便捷，在降低資金使用成本的同時，也提高了資金的使用效率。金融服務(wù)貿(mào)易作為連接各國資金往來的橋梁，有效降低了各國籌措外資的交易費用，促進了資本的積累，提高了投資效率。

金融服務(wù)是知識密集型的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)質(zhì)量決定其在對外貿(mào)易中的競爭力，而金融服務(wù)的服務(wù)質(zhì)量由人力資本的整體素質(zhì)和知識水平?jīng)Q定。因此，我國要想發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易，提高其在國際貿(mào)易中的競爭力，就要培養(yǎng)大量專業(yè)性人才。一方面，這會拉動我國相關(guān)教育事業(yè)的發(fā)展，提高人力資本的質(zhì)量和數(shù)量，從而促進國內(nèi)經(jīng)濟增長；另一方面，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展也會為國內(nèi)勞動者提供大量優(yōu)質(zhì)的就業(yè)崗位，緩解就業(yè)壓力，同時促進經(jīng)濟發(fā)展。此外，我國進口的金融服務(wù)中所包含知識和技術(shù)一般都比較高，國內(nèi)企業(yè)通過借鑒和學(xué)習(xí)可以進一步提高相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，提高人力資本的質(zhì)量。

2.通過金融服務(wù)貿(mào)易的溢出效應(yīng)推動國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展

在開放的國際經(jīng)濟環(huán)境中，金融服務(wù)貿(mào)易也表現(xiàn)出較強的溢出效應(yīng)。金融服務(wù)貿(mào)易的溢出效應(yīng)主要表現(xiàn)為先進知識和技術(shù)的溢出，具體是金融服務(wù)進口中的模仿性學(xué)習(xí)和金融服務(wù)出口中的競爭性學(xué)習(xí)。

首先是金融服務(wù)進口中的模仿性學(xué)習(xí)。我國進口的金融服務(wù)產(chǎn)品中所包含的知識和技術(shù)一般都比較高，這些知識和技術(shù)可以被國內(nèi)企業(yè)借鑒和學(xué)習(xí)，從而產(chǎn)生示范效應(yīng)。國內(nèi)企業(yè)甚至可以在此基礎(chǔ)上通過改進和創(chuàng)新，研究開發(fā)出更具有競爭性的金融服務(wù)產(chǎn)品，從而提高我國金融服務(wù)在國際市場上的競爭力，推動國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展。其次是金融服務(wù)出口中的競爭性學(xué)習(xí)。金融服務(wù)出口使金融企業(yè)面臨更加嚴(yán)苛的服務(wù)定制要求，為了滿足這些要求，國內(nèi)金融服務(wù)提供者必須不斷對金融服務(wù)進行改進和創(chuàng)新，以提供具有高競爭力的服務(wù)產(chǎn)品。同時，為了得到本國高質(zhì)量、低成本的金融服務(wù)，國內(nèi)的金融服務(wù)進口商會向國內(nèi)金融企業(yè)提供相關(guān)市場的技術(shù)信息、需求信息等，從而產(chǎn)生知識和技術(shù)的外溢，促進經(jīng)濟增長?？傊?，金融服務(wù)貿(mào)易增加了國內(nèi)金融企業(yè)的競爭強度，為了能夠在國際金融市場上得以生存和發(fā)展，國內(nèi)企業(yè)在激烈的競爭中不斷吸取經(jīng)驗和教訓(xùn)，不斷提高金融服務(wù)的質(zhì)量，從而促進了我國的經(jīng)濟發(fā)展。

3.擴大經(jīng)濟需求，促進經(jīng)濟增長

消費、投資和出口被稱作拉動我國經(jīng)濟增長的“三駕馬車”，金融服務(wù)貿(mào)易也通過這“三駕馬車”推動了我國的經(jīng)濟發(fā)展。

首先，金融服務(wù)貿(mào)易促進了消費的增加。金融服務(wù)貿(mào)易打破了地理位置的限制，為金融服務(wù)的消費者提供了便利，不僅使國內(nèi)消費者享受到境外的金融服務(wù)，也使國外消費者獲得國內(nèi)的金融服務(wù)。金融服務(wù)貿(mào)易提供的便捷使國外工作者通過自然人流動的方式來到我國工作，提高了國內(nèi)的消費水平。其次，金融服務(wù)貿(mào)易提高了投資水平。金融服務(wù)貿(mào)易使各國的資金往來更加方便快捷，降低了各國籌集外資的相關(guān)成本和交易費用，提高了資金的使用效率。金融服務(wù)貿(mào)易使各國在經(jīng)濟發(fā)展過程中面臨的資金短缺問題找到緩解的路徑，促進了資本積累，提高了投資效率。最后，金融服務(wù)貿(mào)易促進了商品貨物的進出口貿(mào)易。商品貨物的國際貿(mào)易離不開金融、保險等輔助性服務(wù)的支持，甚至在一定程度上，金融服務(wù)直接決定商品貨物的進出口貿(mào)易能否順利進行。因此，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展推動了我國商品貨物對外貿(mào)易的發(fā)展，從而促進了經(jīng)濟增長。

四、結(jié)論與建議

1.完善金融服務(wù)業(yè)調(diào)控機制，促進金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展

改革開放以來，經(jīng)過三十多年的發(fā)展，我國的經(jīng)濟建設(shè)已經(jīng)取得了令人矚目的成績。然而與發(fā)達(dá)國家相比，我國的經(jīng)濟發(fā)展起步晚，金融市場不夠成熟和穩(wěn)定，金融服務(wù)業(yè)的調(diào)控機制不夠完善，金融體系效率低下，這些都是阻礙我國金融服務(wù)貿(mào)易快速發(fā)展的不利因素。當(dāng)今開放的經(jīng)濟條件下，國際金融市場上的金融服務(wù)競爭越來越激烈，在這種背景下，只有通過結(jié)合我國具體國情進一步推動金融體制改革、完善金融服務(wù)業(yè)的調(diào)控機制，才能為我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展提供一個相對穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，使我國的金融服務(wù)業(yè)得以健康有序地發(fā)展，提高其在國際市場上的總體競爭力，從而促進我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

2.積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)，推動金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展

一直以來，我國的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較緩慢。在國際貿(mào)易中，我國處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端，利用廉價的勞動力和初級產(chǎn)品賺取微薄的經(jīng)濟利潤，而發(fā)達(dá)國家利用高附加值的服務(wù)等產(chǎn)品獲得高額回報。在這種經(jīng)濟背景下，我國應(yīng)該積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，尤其是金融服務(wù)業(yè)這類知識密集型產(chǎn)業(yè)，在國際貿(mào)易中占得優(yōu)勢地位，促進國內(nèi)經(jīng)濟增長。在我國的金融服務(wù)貿(mào)易中，保險服務(wù)占據(jù)了非常大的比重，因此在調(diào)整整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易的過程中，也應(yīng)注重調(diào)整金融服務(wù)貿(mào)易內(nèi)部的結(jié)構(gòu)。積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)，使產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，對推動我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展、促進經(jīng)濟增長意義重大。

3.加強金融業(yè)高水平人力資本的培養(yǎng)與儲備

作為知識技術(shù)密集型的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展離不開高素質(zhì)專業(yè)人才的支持，對于金融服務(wù)貿(mào)易而言，高水平的人力資本是獲得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。因此，國內(nèi)金融企業(yè)應(yīng)該加強對金融業(yè)高素質(zhì)專業(yè)人才的培養(yǎng)與儲備，一方面鼓勵高校及培訓(xùn)機構(gòu)培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才，另一方面在企業(yè)內(nèi)部積極構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織，建立良好的管理體制，為激烈的市場競爭儲備高水平的人力資本，通過發(fā)展核心優(yōu)勢提高國內(nèi)金融服務(wù)提供者在國際市場上的整體競爭力。

參考文獻：

[1]何其春，孫萌.對外貿(mào)易、金融改革和經(jīng)濟增長：來自中國的證據(jù)[J].經(jīng)濟學(xué)（季刊），2012，03：833-852.

[2]廖淼.金融服務(wù)貿(mào)易自由化、金融效率與經(jīng)濟增長[D].西南財經(jīng)大學(xué)，2014.

[3]施丹.金融服務(wù)貿(mào)易自由化的經(jīng)濟效應(yīng)分析[D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，2007.

作者簡介：葉笑瀟（1989-8），浙江省寧波人，廈門大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院2014級課程進修班，現(xiàn)供職于招商銀行寧波分行，研究方向：金融服務(wù)貿(mào)易與經(jīng)濟增長關(guān)系。