險企搶灘第三方支付

任芳

4月20日，中國保監(jiān)會發(fā)布公告，原則同意人保壽險出資2億元，發(fā)起設(shè)立北京寶付通有限公司（暫定名，以工商注冊名稱為準(zhǔn)，以下簡稱寶付通），出資額占比100%。由此，人保成為繼平安、太保之后，又一布局第三方支付的大型保險機構(gòu)

2011年5月26日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，5月18日，人民銀行已向支付寶等27家機構(gòu)下發(fā)“非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可”。這27家機構(gòu)包括支付寶、快錢、財付通、盛付通、銀聯(lián)、匯付天下等。

所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家。

當(dāng)今時代，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們生活中的重要組成部分，險企也開始利用互聯(lián)網(wǎng)打造與客戶溝通的新平臺。就目前環(huán)境來看各險企在電商渠道布局略顯成熟，而爭取第三方支付牌照似乎成為了險企的新征戰(zhàn)點。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇曾表示，“險企申請第三方支付牌照多用于險企系統(tǒng)內(nèi)服務(wù)，跳出保險圈子立足于全金融支付還有待考量?！?/p>

布局第三方支付 中國平安動作快

從2012年開始，平安集團已將互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新視為集團的重要戰(zhàn)略目標(biāo)。同年9月平安已通過其旗下的深圳平安金融科技咨詢有限公司，投資控股了壹卡會的控股母公司，平安早已事實控股了壹卡會。公開資料顯示，深圳市壹卡會科技服務(wù)有限公司成立于2006年，2011年5月成為國內(nèi)首批獲得央行頒發(fā)《中華人民共和國支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付企業(yè)。

2014年1月16日，中國平安旗下子公司平安付推出的“壹錢包”全面上線，而作為平安的員工，其名片上少不了壹錢包的“二維驗證碼”。平安已擁有全金融牌照和近8000萬客戶，且客戶本身有著多樣的支付需求。雖然集團旗下有壽險、產(chǎn)險、銀行、信托、證券、基金等不同板塊，但每個客戶都有不同的賬戶，而支付就是將其結(jié)合起來的黏合劑。

壹錢包將深化推進“一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式服務(wù)”模式，推動保險客戶遷徙到銀行和資產(chǎn)管理。第三方支付則與客戶聯(lián)系更為緊密和頻繁，壹錢包就相當(dāng)于一個綜合賬戶。通過這些打通一些渠道，增加了客戶的粘性和忠誠度，因為任何業(yè)務(wù)只要跟交易有關(guān)就離不開支付?！?/p>

壹錢包特別強調(diào)了它的一個功能，即生活管理，將圍繞“醫(yī)”、“住”、“行”、“食”、“玩”展開。此外，“壹錢包”將會具有333種生活應(yīng)用場景，可在萬里通的20萬線下商家，300個主流電商平臺上“用錢”，多種支付方式，代替現(xiàn)金和信用卡。

業(yè)內(nèi)人士分析：“這樣一來，通過壹錢包平安就可以輕松也掌握了客戶的消費行為數(shù)據(jù)，并且進行深度挖掘，甚至可以通過客戶的消費習(xí)慣判斷收入、喜好，做成大數(shù)據(jù)。然后再做精準(zhǔn)營銷的推送。而平安的核心客戶會進行較大數(shù)量級的常規(guī)性交易，平安也不樂見交易數(shù)據(jù)落入他手。”

太平洋保險正在申請中

太平洋保險在線服務(wù)科技有限公司（以下簡稱太保在線）副總經(jīng)理林礪透露，由于保費、資金劃轉(zhuǎn)規(guī)模早已達到了千億元，太保集團目前正在申請第三方支付牌照。取得牌照后，太平洋保險互聯(lián)網(wǎng)平臺將提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如汽車服務(wù)、健康、旅游等方面的產(chǎn)品?！?015年太?；ヂ?lián)網(wǎng)生活服務(wù)和金融服務(wù)將取得突破?！绷值Z說。

太保和平安的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式也有區(qū)別。

林礪說，太保主要自建線上渠道，太保在線就是載體。太保選擇的發(fā)展路徑不是與其合作的第三方公司，而只是參股。太保在線今年的突破口是生活服務(wù)和金融服務(wù)，尤其在可穿戴產(chǎn)品上，會為客戶提供高端健康服務(wù)。

據(jù)了解，太平洋在線充分落實以客戶需求為導(dǎo)向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求，圍繞客戶的多元化需求，跳出保險看保險，通過策略性地引入與客戶保險需求相關(guān)的其他產(chǎn)品與服務(wù)，進一步豐富保險公司互聯(lián)網(wǎng)平臺的內(nèi)容，增加保險公司與客戶接觸的頻次，進而加深客戶對太平洋保險的認知，提升客戶的忠誠度。

人保壽險緊隨其后

2014年年初，中國保監(jiān)會副主席黃洪就曾透露，保監(jiān)會支持險企設(shè)立電商機構(gòu)的同時，也支持險企拓展第三方支付領(lǐng)域。

人保壽險是監(jiān)管層表示支持險企拓展第三方支付領(lǐng)域后，首次有了實質(zhì)性行動。保監(jiān)會批復(fù)顯示，原則同意人保壽險出資2億元，發(fā)起設(shè)立北京寶付通有限公司（暫定名，以工商注冊名稱為準(zhǔn)，以下簡稱寶付通），出資額占比100%。不過要真正實現(xiàn)在線支付功能仍需央行點頭。下一步，人保壽險將依據(jù)有關(guān)規(guī)定向央行提出申請，履行設(shè)立第三方支付公司的法定程序。

人保壽險全資子公司北京寶付通有限公司的戰(zhàn)略定位主要是順應(yīng)‘互聯(lián)網(wǎng)+趨勢，以第三方支付作為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險的起點和平臺，通過為人保壽險和人保集團各業(yè)務(wù)板塊提供結(jié)算支付服務(wù)，以支付的統(tǒng)一整合人保集團內(nèi)部資源，最終為廣大的人保客戶創(chuàng)造更加便捷的支付體驗，提供更加全面的保險保障以及由此衍生的綜合金融服務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)上，支付作為一種基礎(chǔ)能力，受到各險企的重視。打通全領(lǐng)域支付，方便客戶選擇也就成為險企努力的方向。

業(yè)內(nèi)預(yù)計，一旦條件成熟，中國人壽、新華保險和其他保險巨頭遲早會加入到申請第三方支付牌照的陣營中來。