環(huán)境污染責(zé)任保險蹣跚前行

鄭秀亮

“有污染風(fēng)險就應(yīng)該有保險，即便出了事故，老百姓的利益也能得到保護?！?/p>

——全國政協(xié)委員、環(huán)保部原副部長張力軍

福建漳州PX項目爆燃事故、騰格里沙漠非法排污事件、蘭州水污染事件……隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和城市的急劇擴張，我國環(huán)境污染事件近年呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，并且從局部向大范圍蔓延。更令人擔(dān)憂的是，環(huán)境污染事故爆發(fā)后伴隨的卻是“企業(yè)污染，群眾受害，政府埋單”的處理模式，不僅群眾權(quán)益得不到維護，政府也承受著巨大的壓力。為了破解這種困局，國家大力推動環(huán)境污染責(zé)任保險的發(fā)展，社會對此的關(guān)注度也在持續(xù)升溫。然而，環(huán)境污染責(zé)任保險能夠達到其設(shè)定的目標嗎？

作用：規(guī)避風(fēng)險

2013年11月8日，廣東湛江某酒精生產(chǎn)企業(yè)購買了平安保險公司的環(huán)境污染責(zé)任保險。2014年8月下旬，一場持續(xù)的大雨導(dǎo)致該企業(yè)污水處理池的污水滲入周邊魚塘，受污染影響，魚塘魚苗出現(xiàn)大量死亡。魚塘業(yè)主就此向企業(yè)討要說法，并要求賠償損失。

企業(yè)主最初覺得這是個小事情，賠點錢給魚塘業(yè)主就可以了，因此也就沒有報保險申請索賠。不承想，個別魚塘業(yè)主獅子大開口，而且不依不撓，讓企業(yè)陷入了困局。

得知情況后，平安保險公司迅速介入，查勘人員及時赴現(xiàn)場了解情況并查勘取證。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該事故是自然災(zāi)害導(dǎo)致的，屬于環(huán)境污染責(zé)任保險合同中的附加保險責(zé)任，企業(yè)可以得到賠償。隨后，保險公司工作人員又積極與受損魚塘業(yè)主進行溝通協(xié)商，“由于我們屬于第三方機構(gòu)，而且出具了非常詳細的調(diào)查報告，魚塘業(yè)主抵觸情緒比較少，很快就達成了賠償?shù)膮f(xié)議。”保險公司人員介紹說，事件最終由保險公司賠付給受損魚塘業(yè)主2萬元，企業(yè)的危機就此解除。

事件中所提到的環(huán)境污染責(zé)任保險，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標的的保險。在這一保險關(guān)系中，保險人（一般為保險公司）承擔(dān)了被保險人（一般為企業(yè)）造成環(huán)境污染的經(jīng)濟賠償和治理成本，使污染受害者在被保險人無力賠償?shù)那闆r下也能及時得到賠付。在此次事件中，環(huán)境污染責(zé)任保險不僅幫助企業(yè)解決了災(zāi)后賠償問題，而且保險在理賠糾紛中還起到化解矛盾沖突的作用。

全國政協(xié)委員、環(huán)保部原副部長張力軍在今年兩會上就提到，一些重金屬污染企業(yè)一旦出現(xiàn)事故，往往沒有足夠的資金治理污染，老百姓的利益也難以得到保障?！坝形廴撅L(fēng)險就應(yīng)該有保險，即便出了事故，老百姓的利益也能得到保護?！痹诋?dāng)前環(huán)境污染事件頻發(fā)的情況下，環(huán)境污染責(zé)任保險可以說是為污染事故受害者構(gòu)筑了一道屏障。

“實施環(huán)境污染責(zé)任險，是為了更好地防范環(huán)境污染事故的發(fā)生，降低環(huán)境污染風(fēng)險”，廣東省環(huán)境保護廳副廳長李暉也曾表示，環(huán)境污染責(zé)任保險有利于污染事故受害者及時獲得經(jīng)濟賠償，減輕政府負擔(dān)，促進政府職能轉(zhuǎn)變。更重要的是，這種保險機制不單純是事后處置的問題，更是事前管理的方式，其實是在過程中對企業(yè)進行監(jiān)督。因為保險公司一般都會針對投保企業(yè)建立環(huán)境風(fēng)險排查制度，為投保企業(yè)免費提供環(huán)境風(fēng)險排查服務(wù)，有助于及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險隱患，提高企業(yè)環(huán)境風(fēng)險防范水平。

現(xiàn)狀：企業(yè)觀望

盡管官方對環(huán)境污染責(zé)任保險寄予厚望、多方推動，公眾對環(huán)境污染責(zé)任保險也充滿期待，但是其推進過程卻并不理想。

以較早開展試點工作的深圳為例，2008年底至2009年初，深圳環(huán)境污染責(zé)任保險工作正式起步。首批有13家試點企業(yè)參保，均為環(huán)境風(fēng)險系數(shù)較高的危險廢物經(jīng)營單位，每年投保額共計30余萬元，賠償限額為1600多萬元。

但是，除了這10多家企業(yè)外，再往下推進卻困難重重，投保企業(yè)、保險公司數(shù)量以及保費、保額都沒有明顯增長，試點企業(yè)的投保意愿也有所下降。有試點企業(yè)負責(zé)人認為，環(huán)境污染責(zé)任保險投保意義不大，許多內(nèi)容不保，真正出了大事也未必保得到。從數(shù)據(jù)來看，2009年到2011年，深圳投保環(huán)境污染責(zé)任保險的企業(yè)，除了試點的13家企業(yè)外，數(shù)量上幾乎沒有出現(xiàn)太大的變化。

2011年開始，深圳嘗試著引入“強制性”和“激勵機制”，對試點企業(yè)實行“四個掛鉤”的策略，包括與其年度綜合評價考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理掛鉤；與企業(yè)通過環(huán)保核查的基本要求掛鉤；與發(fā)放環(huán)保專項資金的優(yōu)先程度掛鉤；與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤等。

2012年，深圳市保監(jiān)局和深圳市人居環(huán)境委聯(lián)合下發(fā)《深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險工作實施方案》，將深圳環(huán)境污染責(zé)任保險試點范圍擴大至危險化學(xué)品、危險廢物、鉛蓄電池和再生鉛、電鍍、印制線路板等5大類高風(fēng)險企業(yè)。該方案同時提出對積極參與環(huán)境污染責(zé)任保險的企業(yè)給予政策支持，減輕企業(yè)的負擔(dān)和壓力。

通過這一系列的舉措之后，深圳投保企業(yè)的數(shù)量才有了真正的起步。到2012年底，深圳全市投保環(huán)境污染責(zé)任保險企業(yè)共有217家，保險金額達到2.36億元，保費超過500萬元。

與深圳環(huán)境污染責(zé)任保險的一路坎坷相比，廣東省內(nèi)其他地區(qū)的工作更加艱難。平安財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司（以下簡稱平安保險廣東分公司）提供的數(shù)據(jù)顯示，截至到今年2月底，廣東（不含深圳）參保環(huán)境污染責(zé)任保險的企業(yè)在200家左右，保額為4.17億元，保費1000萬元左右。“這項工作從2012年開始啟動，兩年多時間里才達到1000萬左右的規(guī)模，效果非常有限?！逼桨脖ｋU廣東分公司相關(guān)負責(zé)人柳超表示。

“關(guān)鍵問題還在于對環(huán)境污染責(zé)任保險認識不足。”平安保險廣東分公司的楊春指出，很多低風(fēng)險企業(yè)會認為，自己這么多年都沒出過環(huán)境事故，沒有什么風(fēng)險，不需要保險；高風(fēng)險企業(yè)則認為保險賠付額相對于損失來說是杯水車薪，也不會買?！岸噎h(huán)境污染責(zé)任保險，保險是賠付給受害人，許多企業(yè)會覺得這個保險是為他人買的，就沒有什么動力了。”

此外，環(huán)境污染責(zé)任保險并不是強制險，政府只是進行鼓勵，采取的是自愿性商業(yè)保險模式，沒有法律強制力，企業(yè)缺乏參保的外在壓力。而作為一個新型的險種，環(huán)境污染責(zé)任保險對于保險公司來說是個新生事物，一些相關(guān)規(guī)定還處于摸索階段，這也限制了該保險的發(fā)展。例如楊春就提到，之前廣東推動的環(huán)境污染責(zé)任保險方案不能滿足中小微企業(yè)的保險需求，許多小微企業(yè)覺得保費貴，成本壓力太大，投保意愿普遍不高。一些地方保險條款則較為簡單，針對性和專業(yè)性不強，企業(yè)往往擔(dān)心錢交了也白交，一旦發(fā)生事故，保險公司會推卸責(zé)任。

種種問題的交錯疊加，使得環(huán)境污染責(zé)任保險工作的推進過程步履蹣跚。

出路：健全機制

環(huán)境污染責(zé)任保險的推進盡管不盡如人意，但是各界對其未來的發(fā)展，依然充滿了期待。一位業(yè)內(nèi)專家說，近年來發(fā)生的環(huán)境污染事件不斷刺激著公眾的神經(jīng)，也使政府在注重發(fā)展經(jīng)濟的同時，對生態(tài)環(huán)境的保護和污染型企業(yè)的管理愈發(fā)重視，所以環(huán)境污染責(zé)任險從發(fā)展空間上來說是很大的。當(dāng)然，發(fā)展的前提必須掃清環(huán)境污染責(zé)任保險面臨的各種桎梏。

環(huán)境保護部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心副主任原慶丹說，環(huán)境污染責(zé)任保險要發(fā)展下去，應(yīng)該靠市場機制，不能只靠環(huán)保部門吆喝，但現(xiàn)階段還必須要“扶上馬”，也就是政策方面的扶持。令人欣喜的是，2015年1月1日起正式實施的新《環(huán)境保護法》，將“鼓勵投保環(huán)境污染責(zé)任保險”列入了立法內(nèi)容。雖然“鼓勵”的條目距離業(yè)界期待的強制險還有距離，但畢竟正在前進。

相比之下，廣東在政策支持上釋放出了更有力的聲音。將于7月1日實施的《廣東省環(huán)境保護條例》，是國內(nèi)第一部與新《環(huán)境保護法》配套的地方性法規(guī)，條例明確規(guī)定“本省建立和實施環(huán)境污染責(zé)任保險制度。鼓勵和支持保險企業(yè)開發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險，企業(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營者投保環(huán)境污染責(zé)任保險。在重點區(qū)域、重點行業(yè)依法實行強制性環(huán)境污染責(zé)任保險?！庇浾甙l(fā)現(xiàn)，實行強制性環(huán)境責(zé)任保險是業(yè)內(nèi)公認推進該項工作的最有效舉措，廣東新環(huán)保條例的規(guī)定讓業(yè)內(nèi)人士充滿期待。

深圳市人居環(huán)境委員會政策法規(guī)處的張曉波還進一步提出，在推進環(huán)境污染責(zé)任保險過程中，制定強制責(zé)任保險名錄非常重要?！肮ぷ鞣桨赴l(fā)布更多是文件層面的東西，但如果企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己的名字被列入強制責(zé)任保險企業(yè)名錄，他們對這項工作的認可度和接受度就不一樣了。”

專家還表示，推行強制措施的同時，還應(yīng)該配套財稅激勵手段，將企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險的情況以及各項環(huán)境評估結(jié)果，與相關(guān)資質(zhì)掛鉤等。目前，深圳把環(huán)境污染責(zé)任保險的投保情況與企業(yè)信用評定、信息公開、上市公司環(huán)保核查以及日常監(jiān)管等聯(lián)系起來，這也是對違法企業(yè)進行查處的一個重要考慮因素。在激勵措施方面，對于自愿投保企業(yè)或者已經(jīng)投保的企業(yè)，其他部門向環(huán)保部門調(diào)集相應(yīng)環(huán)保信息的時候，環(huán)保部門會將其作為良好的環(huán)境信息報送出去，也是對企業(yè)的一種激勵。

另外，環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展還需要一系列配套機制。比如，需要加快建立和完善環(huán)境污染損害鑒定評估機制，規(guī)范環(huán)境污染事故的責(zé)任認定和損害鑒定工作等。

除了政府的積極推動之外，保險公司也應(yīng)該進一步完善工作。張曉波說，一些保險公司比較依賴政府手段強制拓展業(yè)務(wù)，企業(yè)投保以后，保險公司對投保企業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)不到位?！昂芏啾ｋU公司業(yè)務(wù)員拉來客戶以后，接下來的一年之內(nèi)就很少見到他了，在定期風(fēng)險培訓(xùn)、風(fēng)險防范指導(dǎo)等方面，一些保險公司做得不是很到位。”而這在一定程度上更堅定了企業(yè)“投保無用”的認識。

對此，有專家建議，保險公司要加強企業(yè)環(huán)境風(fēng)險調(diào)查、風(fēng)險篩選、風(fēng)險評估，通過保險費率與環(huán)境污染風(fēng)險掛鉤，以及持續(xù)的督導(dǎo)、檢查，激勵企業(yè)加強風(fēng)險管理，幫助其更好地識別、評估和防范風(fēng)險，通過保險來建立事前防災(zāi)防損機制，讓企業(yè)真正感受到環(huán)境污染責(zé)任保險對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險防范管理工作帶來的促進作用。