莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系探析

鄭珍煙

摘 要： 莆田老年人口的比重迅速提高，年齡結構日趨老齡化，發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)解決人口老齡化帶來的諸多問題刻不容緩。但是老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到很多因素的影響，發(fā)展情況不容樂觀，其中最突出的是老齡產(chǎn)業(yè)的融資問題。文章以莆田市老齡產(chǎn)業(yè)投融資缺口作為切入點，針對莆田市18家敬老院的融資情況展開調查，著重分析老齡產(chǎn)業(yè)融資難的問題，從而構建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系。

關鍵詞： 莆田市； 老齡化； 老齡產(chǎn)業(yè)； 融資體系

中圖分類號： F832.2，D669.6 文獻標志碼： A 文章編號： 1671-2153（2015）05-0072-04

根據(jù)莆田市公布的《2014年人口發(fā)展情況報告》中顯示：莆田老年人口的比重迅速提高，年齡結構日趨老齡化。2014年，全市65歲及以上人口占比10.18%，大大超過國際老齡化7.0%的標準。莆田市人口老齡化較為嚴重，必須通過發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)解決莆田市人口老齡化的問題。但是老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到很多因素的限制，其中融資問題最為突出。老齡產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、投資風險大、專業(yè)化程度低，很多中小企業(yè)瀕臨破產(chǎn)。而且莆田市老齡產(chǎn)業(yè)資金來源狹窄，融資渠道十分單一，對老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展造成了極大的影響。所以，必須盡快建立起老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，對老齡市場進行明確的細分和科學的定位，輔之以政府的相關政策和建立起完備的老齡產(chǎn)業(yè)保障制度加以引導，使人口老齡化的問題得到解決，老齡產(chǎn)業(yè)能夠得到更健康的發(fā)展。

一、莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資問卷調查

（一）調查過程和取樣

為了調查莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資情況，本文對莆田市18家敬老院發(fā)放融資情況調查問卷表。由于調查人力有限，僅對3家敬老院進行了實地調查，確保受訪者認真填寫問卷；其他12家采用通信調查和電話咨詢的方法，共收到了計15家敬老院的反饋信息，樣本回收率達到83.3%，滿足調查的需要。

（二）融資問卷調查結果分析

1. 存在巨大的資金缺口

從問卷調查的結果可以看出，接受調查的15家敬老院中，15家敬老院都有資金缺口，其中有12家資金方面存在很大缺口，只有3家略有缺口。雖然調查的結果不夠全面，不過從樣本中的較大比例也可以推斷出莆田市老齡產(chǎn)業(yè)存在著較大的資金缺口，融資難成了老齡產(chǎn)業(yè)一大問題。而且接受問卷調查的15家敬老院中，很多都是小規(guī)模的企業(yè)，處于企業(yè)發(fā)展的初期，因為資金鏈的關系，在產(chǎn)業(yè)的競爭中難以存活。

2. 資金來源狹窄，融資渠道十分單一

在融資主要構成方面，有8家（53.3%）選擇了“政府出資”，5家（33.3%）選擇了“資金自籌”，還有2家（13.4%）選擇了“銀行貸款”，而沒有一家選擇“上市融資”，可見敬老院的資金來源主要依靠政府出資以及資金自籌，通過銀行存款、引進外資以及上市融資所占比例極小。銀行貸款的難易程度方面，有9家（60%）敬老院選擇了“從銀行貸款很難”，3家（20%）選擇了“從銀行貸款困難”，只有3家（20%）選擇了較容易跟容易?？梢姡瑥你y行爭取資金困難，一方面是老齡產(chǎn)業(yè)自身的原因，另一方面則是貸款缺乏相關政策保障。是否獲得過風險投資方面，有13家（86.7%）選擇了沒有獲得過風險投資，僅有2家（13.3%）有接受過風險投資，可見敬老院的資金來源是十分狹窄的。

3. 融資服務體系不完備，服務態(tài)度差，效率低下

政府融資服務方面，有14家（93.3%）敬老院選擇了政府融資服務一般和政府服務態(tài)度差、效率低，可見政府在融資服務方面需端正態(tài)度，為老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更優(yōu)質、更科學、更高效的融資服務。有13家敬老院認為如果老齡產(chǎn)業(yè)的融資由政府出面擔保的話，那么可以有效解決莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資難的問題，只有2家敬老院不這么認為。大部分的敬老院認為政府在產(chǎn)業(yè)融資服務方面態(tài)度一般，效率低下，這也從側面反映出政府服務方面確實存在問題。還有就是金融機構的服務有三分之二的敬老院選擇了“金融中介服務能力較弱”。

4. 融資保障體系不健全，政府、市場、金融機構保障不足

從問卷調查情況可以看出，莆田市的15家敬老院基本上沒有享受到政府政策的特別支持，融資受到體制的約束，政府對莆田市老齡產(chǎn)業(yè)的融資保障不足，具體表現(xiàn)在制度政策性保障不足、金融市場完備性保障不足、風險控制保障體系不足、政府組織管理保障不足。所以針對政府、市場、金融機構保障不足的問題，必須盡快建立起莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資保障體系。

二、莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的建立

莆田市人口老齡化嚴重既是危機，也是轉機。作為人口老齡化較為嚴重城市，莆田市需要通過發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)以解決人口老齡化帶來的一系列問題。但是老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到很多主客觀因素的制約，尤其是融資困難的因素，必須建立起老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，促進老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的建立需要做到“一個模式，兩個作用，三個體系，四個經(jīng)驗”，以下將從這四個方面對莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的構建進行分析。

（一）“一個模式”——選擇老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資模式

產(chǎn)業(yè)的融資模式多種多樣，有政府出資、資金自籌、銀行貸款、個人或私企貸款、發(fā)行股票或債券融資、引進外資、引進內(nèi)外資合伙人等融資模式，要發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)，就要選擇一個合適的融資模式，也就要求產(chǎn)業(yè)必需結合自身的特點、發(fā)展的特色以及融資性質從而做出正確的選擇[1]。目前莆田市與老齡產(chǎn)業(yè)相關的企業(yè)基本上都屬于中小型企業(yè)，中小型企業(yè)要發(fā)行股票或者債券融資難以運作，所以應該將老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資模式選擇的目光聚集在引進外資、引進內(nèi)外資合伙人的融資模式上。就舉莆田市夕陽紅老年公寓的例子來說明，公寓設有500張床位，因服務差異，致收費標準在1500元到4350元區(qū)間不等，公寓地點設在莆田市涵江。夕陽紅老年公寓的床位數(shù)在莆田市的敬老院中算是規(guī)模最大的，它是莆田市政府2006年廣東東莞的招商引資項目，也是區(qū)政府建設的重點項目之一，也獲得了市民政局的批準，于2006年10月起，開始投入建設。之所以福建省莆田市夕陽紅老年公寓能夠在莆田市發(fā)展得比較好，其中一個很重要的原因就是它的融資模式是招商引資的投資項目。再舉一個例子，莆田市涵江區(qū)老年公寓，50張床位，收費標準在1元到580元區(qū)間不等，地點設在莆田市涵西村。涵江區(qū)老年公寓床位數(shù)少，價格低廉，環(huán)境差，其中一個很重要的原因就是它的融資模式主要以政府出資為主。所以說，要想建立起莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，很關鍵一點就是要選擇適合老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資模式。只有根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)的特點和業(yè)態(tài)的性質，考慮到現(xiàn)實社會和市場的條件，選擇適合自身發(fā)展的融資模式與方式，才能使企業(yè)在老齡產(chǎn)業(yè)嚴峻的競爭形態(tài)中得到更好的發(fā)展。

（二）“兩個作用”——明確政府和市場在老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用

發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)必須分清各投融資主體的職責所在，尤其是要明確政府和市場在老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開政府的主導。一方面，政府作為資金共計的主體，通過財政投入，發(fā)展公益性事業(yè)，進行公共品投資，如政府出資建設老年基礎設施，財政撥款發(fā)展老齡人公益事業(yè)以及公共物品的投資建設；第二方面政府作為制度和政策供給與實施主體，制定和完善老齡產(chǎn)業(yè)的融資保障制度，建立社會保障體系，如政府為老年人建立的養(yǎng)老保障、醫(yī)療保障等制度，讓老年人老有所養(yǎng)，老有所依；第三方面，政府作為監(jiān)督管理的主體，監(jiān)督投融資主體行為，使市場規(guī)范化，為老齡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了一個良好的融資環(huán)境[2]市場是老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體，對于可以商業(yè)化的老齡項目，政府只需為老齡產(chǎn)業(yè)提供政策上的扶植，制度上的保障，盡可能為老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展營造一個良好的、寬松的發(fā)展環(huán)境，由市場充當投資的主體。還是以夕陽紅老年公寓為例，它是2006年政府在廣東東莞招商引資投入的項目，也是區(qū)政府重點建設的項目之一，并獲市民政局的批準，于2006年10月，開始投入建設，由政府出面在東莞市場招商引資，老年公寓的建設才會水到渠成，而且以政府為主導，將投資主體交給市場，這樣子做可以減少政府的財政支出，減輕因出資興建老年公寓所帶來的財政負擔，也可以活躍市場?？偠灾?，只有明確政府和市場在老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的作用，以政府為主導，市場為主體，才能夠更好地構建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，從而促進老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）“三個體系”——建立起老齡產(chǎn)業(yè)融資供給、融資服務、融資保障三維體系

只有做好融資供給、融資服務和融資保障三方面的工作，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系才能夠順利地構建。而全面構建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，得益于供給、服務、保障三維體系的構建，老齡產(chǎn)業(yè)的融資瓶頸得以解決，老齡產(chǎn)業(yè)才能夠更好更快更健康地發(fā)展[3]。

1. 融資供給。目前，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)資金來源狹窄，融資渠道十分單一的情況。據(jù)調查統(tǒng)計，莆田市絕大多數(shù)的老齡產(chǎn)業(yè)融資主要依靠政府出資、自有資金自融以及向銀行借款，而對引進外資、信托基金投資以及發(fā)行股票、債券融資等融資方式的運用少之又少，融資渠道十分單一。為解決目前莆田市老齡產(chǎn)業(yè)在融資供給方面出現(xiàn)的情況，莆田市政府需要做兩手準備，一方面是廣開財源，另一方面則是拓寬渠道。具體以莆田市夕陽紅老年公寓為例，莆田市政府應該對融資供給進行規(guī)劃，可以出臺一些對老年公寓發(fā)展有利的政策，吸引大企業(yè)對老齡產(chǎn)業(yè)進行投資，先利用外企資金將老齡產(chǎn)業(yè)的規(guī)模做大，當老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度的時候，就可以利用項目資金投資、建立信托基金甚至是企業(yè)上市發(fā)行股票或者債券進行融資，請專業(yè)化的團隊進行企業(yè)管理，如此一來便可以將企業(yè)做強。這就是老齡產(chǎn)業(yè)在融資供給方面實行兩步走的戰(zhàn)略規(guī)劃，第一步通過政府保護、鼓勵先將產(chǎn)業(yè)的規(guī)模發(fā)展起來，第二步才是在第一步的基礎上將產(chǎn)業(yè)做強，從而建立起融資供給體系。當然，融資供給體系的建立也離不開融資服務和融資保障體系的作用，三者協(xié)調發(fā)展方可完善融資供給體系。

2. 融資服務。目前，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)服務體系不完備、服務態(tài)度差、效率十分低下的情況。針對以上問題，需建立完備的服務體系，端正服務態(tài)度，提高服務效率。有兩大主體為老齡產(chǎn)業(yè)提供服務，一個是政府，另外一個則是金融、法律等服務機構。政府主要是提供政務上的服務，這就要求莆田市老齡委、民政局等政府部門端正為老齡產(chǎn)業(yè)服務的態(tài)度，提高服務效率，為老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展營造良好的環(huán)境，在融資服務方面給予政策上的照顧，如政府擔保貸款等。金融、法律等服務機構能夠為老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)性的服務，具體而言就是，站在專業(yè)的角度解答老齡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展方面遇到的問題，這就要求金融機構健全服務體系，為老齡產(chǎn)業(yè)在融資上遇到的問題提供專業(yè)性的指導意見。

3. 融資保障。目前，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)保障體系不健全，政府、市場、金融機構等保障不足的情況。針對老齡產(chǎn)業(yè)在保障方面出現(xiàn)的問題，亟需健全保障體系，做好政府、市場、金融機構等保障工作。做好保障是長期性的工作，所以需要從長計議，應做到以下幾點：一要長遠地規(guī)劃老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；二要合理選擇養(yǎng)老模式；三要制定有利于老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，如財政稅收政策；四要培訓產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員，提高從業(yè)人員的綜合素質；五要梳理老齡產(chǎn)業(yè)，鼓勵規(guī)范化的老人公寓，取締不合格的企業(yè)；六要整合產(chǎn)業(yè)的資源，利用產(chǎn)業(yè)資源，促使資源優(yōu)勢向經(jīng)濟競爭的優(yōu)勢轉化，兼顧社會效益和經(jīng)濟效益。另外，在一些保障體系的具體措施上，還應健全金融市場，建立誠信機制，培養(yǎng)專業(yè)人才以及促進投資風險體系的建立等等。

綜上所述，只有協(xié)調好融資供給、融資服務和融資保障三者的關系，解決好莆田市老齡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中遇到的諸多問題，建立起融資供給、融資服務和融資保障三維體系，才能夠建立起莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，為莆田市老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展營造一個融資供給渠道多、融資服務效率高、融資保障體系好的氛圍，從而促進老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動莆田市經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）“四個經(jīng)驗”——老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的建立可學習先進經(jīng)驗

國內(nèi)老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的構建還不夠完備，而國外的融資支持體系恰恰相反，尤其是日本，還有歐美等西方國家，它們?nèi)丝诶淆g化嚴重，老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展早，已經(jīng)形成老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，所以在體系的構建上可以學習他們的先進經(jīng)驗，從而構建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系。如下四點是對其先進經(jīng)驗的總結。（1）規(guī)范財政投資：主要對老人基礎設施進行財政投資，如為低收入老齡人興建公辦養(yǎng)老院。（2）拓寬市場融資渠道：融資渠道有直接投資和間接投資，此外還有上市融資發(fā)行企業(yè)債券。（3）專業(yè)化、系統(tǒng)化融資服務：會計機構提供會計服務，法律服務部門提供法律援助。（4）融資制度與政策具體化：健全法律制度，設立行業(yè)門檻，避免產(chǎn)業(yè)無序競爭，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。所以說，多學習發(fā)達國家在老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的構建方面的先進經(jīng)驗，將有利于完善莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系。

參考文獻：

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