投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，看好您的養(yǎng)老錢

不少老人為增加收入，迷信高額利息或貪圖其它利益，往往會(huì)因禁不住誘惑而把自己手中的養(yǎng)老錢出借給他人。

輕信他人，80萬元人間蒸發(fā)

【案例】 經(jīng)過大半生的省吃儉用，趙奶奶積蓄了80萬元現(xiàn)金。2014年1月，趙奶奶獨(dú)自出門旅游中，一個(gè)30多歲的女子一路上對(duì)她很是照顧。趙奶奶對(duì)她非常感激，在離別前還相互留了電話號(hào)碼。2014年5月，女子提出以2分月息向趙奶奶借錢做生意，趙奶奶毫不猶豫地將積蓄全部借給了她。

可時(shí)間過去兩個(gè)月，女子非但未按時(shí)償還本息，電話也成了空號(hào)。

無奈之下，趙奶奶只好根據(jù)女子提供的身份證復(fù)印件和借條提起了訴訟。豈料，女子的身份證系偽造，法院送達(dá)法律文書時(shí)查無此人。

【點(diǎn)評(píng)】 民事訴訟法第一百一十九條規(guī)定，起訴必須有“明確的被告”。

因?yàn)榕拥纳矸葑C為偽造，法院送達(dá)法律文書的結(jié)果為查無此人，決定了趙奶奶提供的“被告”信息虛假，屬于沒有“明確的被告”的情形。因此法院只能駁回趙奶奶的起訴，這意味著趙奶奶的養(yǎng)老錢“人間蒸發(fā)”了。

出借養(yǎng)老錢，千萬不要輕信對(duì)方的身份。如果實(shí)在難于判斷，最好能夠讓對(duì)方提供財(cái)產(chǎn)抵押或者質(zhì)押，也可讓對(duì)方提供自己所熟悉的、有償還能力的人擔(dān)保，以便一旦債權(quán)受到威脅，亦能“逃得了和尚，跑不了廟。”

追求高利，30萬元“打水漂”

【案例】 2014年6月27日下午，郭大爺路過一家麻將館時(shí)發(fā)現(xiàn)里面名為娛樂場所，實(shí)則有很多人在賭博。賭輸?shù)娜藶榱税獗?，往往?huì)借1-2角的高利貸，可以“從中賺一筆”。

次日，有一賭徒愿意以2角的利息借款，郭大爺當(dāng)即“奉上”了10萬元。賭徒輸光后，便又向郭大爺借錢，如此累計(jì)金額高達(dá)30萬元。

由于賭徒并沒有在約定的一周后償付本息，郭大爺遂向法院提起訴訟。不料，法院經(jīng)審理，卻駁回了郭大爺?shù)脑V訟請(qǐng)求。

【點(diǎn)評(píng)】 最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”

第十一條也指出：“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。”

結(jié)合本案，不僅利息高達(dá)2角，大大超出了銀行同類貸款利率的四倍，而且對(duì)方是在從事非法活動(dòng)，而郭大爺對(duì)此也是明知的。因此，郭大爺?shù)脑V訟請(qǐng)求無法得到法院的支持。同時(shí)，法院還可以依法對(duì)趙大爺給予訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過等民事制裁。

我國民法通則第九十條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)?！币簿褪钦f，通過出借養(yǎng)老錢來實(shí)現(xiàn)“讓雞生蛋”，必須是以合法為前提。如果為了獲取非法利益而不惜出借養(yǎng)老錢，其結(jié)果只能是搬起石頭砸自己的腳。

信任危機(jī)，如何辨別和防范非法集資

近年來，針對(duì)老年人涉及投資、理財(cái)方面的民事欺詐案和刑事詐騙案，特別是涉眾性、群體性、集團(tuán)性的案件比較多，通過公安機(jī)關(guān)、人民法院、檢察機(jī)關(guān)偵辦辦理也發(fā)現(xiàn)了一些共通的特點(diǎn)。

第一，比如利用合法企業(yè)作為辯護(hù)，編織種種光環(huán)，進(jìn)行特別的包裝，往往會(huì)成立手續(xù)完備的公司，動(dòng)輒幾百萬上千上億，通過各種正當(dāng)不正當(dāng)?shù)那阔@得名目繁多的獎(jiǎng)項(xiàng)、鼓勵(lì)、證明、認(rèn)可、認(rèn)證等等，以此證明自己多么光輝，多么可靠，多么有信賴度。

第二，往往會(huì)對(duì)投資者許以高額的回報(bào)或者其他隨附性誘人條件，不管是非法吸收存款還是各種金融理財(cái)，首先保證金會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正規(guī)機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，而獲得的收益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了正常行業(yè)的平均收入水平。

第三，手法不斷多樣化，比如有各種各樣的新詞匯，比如聯(lián)姻入股、投資展位、鋪位、公寓式酒店、返租、綠色銀行、網(wǎng)絡(luò)傳銷、各種倍增計(jì)劃等。要防范詐騙，就要做到：

一、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目要冷靜分析，堅(jiān)信“沒有免費(fèi)的午餐”。增強(qiáng)理性投資意識(shí)，高回報(bào)往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、在身邊的親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議以及反復(fù)勸說時(shí)，要多與懂行的人和專業(yè)人士仔細(xì)商量、謹(jǐn)慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)，不要盲從“口口相傳”，防止害人害己。

三、結(jié)合非法集資的基本特征，通過政府機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)搜索等查詢主體資格是否合法，從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)，是否承諾回報(bào)等。

（《人民日?qǐng)?bào)》2015.1.28）