探討中小企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策

韓霖疇

摘 要：中小企業(yè)的融資難一直是困擾各個(gè)企業(yè)發(fā)展壯大的重要問(wèn)題之一，因此對(duì)中小企業(yè)融資難的原因分析，尋找有利于解決融資問(wèn)題的對(duì)策，可促進(jìn)中小企業(yè)朝著健康而長(zhǎng)久的發(fā)展方向前進(jìn)。本文就海南省中小企業(yè)融資困難問(wèn)題，提出幾點(diǎn)有效緩解融資困難的對(duì)策，可供參考借鑒。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；困難；緩解對(duì)策

一、中小企業(yè)之定義及現(xiàn)狀

2003年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》中對(duì)中小企業(yè)做了如下規(guī)定：中小企業(yè)，指的是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法成立的有利滿(mǎn)足社會(huì)需求，增加群眾就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小的各種所有制企業(yè)。中小企業(yè)的主要作用在于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加國(guó)家稅收和構(gòu)建和諧社會(huì)發(fā)展，可以說(shuō)，其地位與目的是非常明顯的。但是，近些年來(lái)融資困難一直是困擾各種中小企業(yè)發(fā)展壯大的問(wèn)題。本文筆者查閱各種文獻(xiàn)書(shū)籍，深入分析海南各中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題表現(xiàn)，并提出幾點(diǎn)有效緩解融資困難的對(duì)策，可供參考借鑒。

二、海南中小企業(yè)融資問(wèn)題分析

1.企業(yè)內(nèi)部缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

由于海南省建省較晚，商業(yè)不發(fā)達(dá)，居民經(jīng)商意識(shí)較弱，大部分中小企業(yè)都存在管理水平低下問(wèn)題，一旦遇到金融危機(jī)，無(wú)法充分地調(diào)動(dòng)企業(yè)資源，運(yùn)用中小企業(yè)靈活性，進(jìn)行市場(chǎng)差異化，使企業(yè)產(chǎn)品獲得增值和有效地降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，并且企業(yè)內(nèi)部缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

2.市場(chǎng)較小，中小企業(yè)留存收益不足，內(nèi)源融資較少

由于海南省市場(chǎng)較小，具有良好產(chǎn)品和良好營(yíng)銷(xiāo)渠道的中小企業(yè)也無(wú)法再短期內(nèi)獲得巨額營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，缺乏內(nèi)部累積能力的中小企業(yè)無(wú)法通過(guò)留存收益來(lái)滿(mǎn)足企業(yè)的持續(xù)性發(fā)展，同時(shí)大多數(shù)中小企業(yè)沒(méi)有從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度出發(fā)，把大量營(yíng)業(yè)利潤(rùn)投入企業(yè)的新產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和規(guī)模再擴(kuò)大化，使企業(yè)錯(cuò)過(guò)了許多發(fā)展良機(jī)。

3.融資市場(chǎng)規(guī)模較小，融資渠道單一

隨著海南省中小企業(yè)企業(yè)規(guī)模越來(lái)越大，中小企業(yè)在融資額度也隨著增大，但海南省政府并未對(duì)信貸行業(yè)給予大力支持。一方面，民間閑散資金未得到有效地整合利用，使得中小企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用瘾@得雙贏局面；另一方面小額貸款公司并未得到大力地發(fā)展，以迎合中小企業(yè)資金需求量小、資金需求急的融資特點(diǎn)。當(dāng)海南省中小企業(yè)面臨融資問(wèn)題的時(shí)候，只能從商業(yè)銀行進(jìn)行融資，造成中小企業(yè)融資難得問(wèn)題和融資結(jié)構(gòu)不合理的狀況，不利于海南省中小企業(yè)快速持續(xù)地發(fā)展。

三、中小企業(yè)融資困難的緩解對(duì)策

1.提高企業(yè)管理水平

企業(yè)管理水平是影響企業(yè)自身素質(zhì)的一個(gè)重要因素，也是融資金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)中小信用等級(jí)的重要依據(jù)。海南省中小企業(yè)的所有者可以通過(guò)提高自身管理水平，而直接提高企業(yè)管理水平；此外，在一些專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的崗位，可以直接由技術(shù)人員兼任管理者，在提高部門(mén)管理水平的同時(shí)，減少人力資源成本：再則，在企業(yè)發(fā)展到一定階段的時(shí)候，可以聘請(qǐng)具有一定管理水平的管理人員任職副總經(jīng)理，以減少所有者的負(fù)擔(dān)，提高企業(yè)運(yùn)作速度，減少管理指令下達(dá)緩慢而造成的損失，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)提高管理水平提高融資金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)等級(jí)，以致中小企業(yè)更加容易地從融資金融機(jī)構(gòu)那獲得貸款。

2.強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)源融資能力

海南省中小企業(yè)由于外部融資較為困難，所以其在選取融資方式的時(shí)候，會(huì)選擇較為直接地內(nèi)源融資能力。海南省相對(duì)于金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的省份融資成本較高，僅憑外源融資，海南省中小企業(yè)將無(wú)法長(zhǎng)期可持續(xù)地健康發(fā)展，所以提高積累留存收益能力，強(qiáng)化內(nèi)源融資能力是提高海南省中小企業(yè)成長(zhǎng)性的一個(gè)可行性辦法。

3.注重企業(yè)資信

由于海南省中小企業(yè)普遍處于企業(yè)發(fā)展初期，不重視企業(yè)資信，在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，往往出現(xiàn)違約行為，銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放信貸時(shí)，出于資金回收風(fēng)險(xiǎn)的考慮，不會(huì)向信用等級(jí)低下的企業(yè)發(fā)放貸款，致使許多缺乏資信的中小企業(yè)無(wú)法向銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸。中小企業(yè)應(yīng)該提高誠(chéng)信意識(shí)，在這基礎(chǔ)上完善企業(yè)信息管理，避免由于信息遺漏而導(dǎo)致企業(yè)違約。通過(guò)長(zhǎng)期地資信經(jīng)營(yíng)，提高企業(yè)信用等級(jí)，促使銀行等金融機(jī)構(gòu)安心地向其發(fā)放信貸。

4.鼓勵(lì)民間閑散資本進(jìn)入融資市場(chǎng)

海南省民間閑散資本較多，應(yīng)減低民間資本的進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)，取消一些領(lǐng)域?qū)γ耖g資本進(jìn)入的限制，引導(dǎo)民間資本建立一些針對(duì)中小企業(yè)的規(guī)范化的融資機(jī)構(gòu)和投資基金組織，將閑散的民間資金統(tǒng)一管理起來(lái)，作為資本市場(chǎng)的有效補(bǔ)充。在放寬民間資本進(jìn)入門(mén)檻的同時(shí)，海南省政府部門(mén)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求盡快出臺(tái)更有利合法融資的監(jiān)督法律法規(guī)，以此增強(qiáng)金融詐騙防護(hù)力度，有效減少中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)概率，從而保證民間閑散資本能通過(guò)有效管理緩解海南省中小企業(yè)的融資壓力，扶持其快速發(fā)展。

5.建立更嚴(yán)格而完善的監(jiān)督體系

首先，各級(jí)部門(mén)需發(fā)揮管理與指導(dǎo)作用，帶動(dòng)會(huì)計(jì)事務(wù)所、審計(jì)所和工商部門(mén)等對(duì)中小企業(yè)進(jìn)一步有效監(jiān)督。另外，應(yīng)加強(qiáng)法律的問(wèn)責(zé)制度，讓個(gè)別想惡意逃稅逃債的中小企業(yè)無(wú)洞可鉆。另外，應(yīng)充分發(fā)揮媒體的監(jiān)督和傳播作用，積極披露和公告各種形式的騙取信用、違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)和惡意逃廢債等事件，由此威嚇各種想違法融資的企業(yè)，從而營(yíng)造良好的融資環(huán)境。

6.加大政府支持力度

政府首先要做的事是完善各種法律法規(guī)，依次提供更好的融資環(huán)境，保護(hù)中小企業(yè)的健康融資，從而有效增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展的信心。近些年，國(guó)家和海南當(dāng)?shù)卣蚕嗬^出臺(tái)各種扶持優(yōu)惠政策，但從未從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。因此，政府部門(mén)有必要完善法律法規(guī)，以此增強(qiáng)中小企業(yè)融資能力，促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

海南省中小企業(yè)融資困難問(wèn)題有其自身的獨(dú)特性，應(yīng)針對(duì)性的制定相應(yīng)的對(duì)策，才是解決其問(wèn)題的根本。

參考文獻(xiàn)：

陳子靜.芻議我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題及其解決對(duì)策[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2012，（07）：122-123.