宜信云平臺探路金融扶貧

馬麗文+張民析

眼下，為了解決貧困地區(qū)金融“缺血”的難題，以農民專業(yè)合作社及扶貧資金互助社為主體的農村“草根金融”風生水起，通過這些平臺，可以使貧困地區(qū)的產業(yè)發(fā)展扶持到戶，滿足貧困農民小額度貸款的需求。但是，在大量農民專業(yè)合作社快速發(fā)展的同時，也面臨著不少成長中的煩惱。雖然，央行最新一輪的降準，鼓勵金融機構發(fā)放“三農”貸款，但由于農村經營分散、農戶缺乏征信記錄和可抵押資產，依然有超過7成的農戶貸款需求無法滿足，這就為一些新型的互聯網金融機構提供了自身發(fā)展與助力貧困地區(qū)金融發(fā)展的機會。

4月20日，正值谷雨時節(jié)，互聯網金融企業(yè)宜信將其“互聯網金融——谷雨戰(zhàn)略”首家試點落戶河南蘭考，與當地的農民專業(yè)合作社開展合作。據宜信高級副總裁劉大偉介紹，宜信將用“互聯網+農村”模式扶持農村實體經濟，對蘭考首期投資2000萬元搭建農村專業(yè)合作社，進行產業(yè)鏈金融扶貧，其中信用貸款不低于500萬元。

“互聯網+管理”解決合作社發(fā)展困境

為農要知農，知農才能助農。與傳統(tǒng)金融不同的是，當很多涉農金融機構，對農民專業(yè)合作社還有諸多疑惑時，宜信就已經在滿足農民資金需求的同時，為農民專業(yè)合作社提供了能力建設服務，關心他們的生產運營問題。如通過提供產業(yè)發(fā)展咨詢、生產培訓、組織致富經驗交流等一系列增值服務，助力廣大農民專業(yè)合作社的發(fā)展成長。

據國家工商總局統(tǒng)計，截至2014年12月底，中國的農民專業(yè)合作社已達128.88萬家。與這一龐大數據對應的則是，眾多農民專業(yè)合作社在剝離政策扶持資金，完全進入市場后，管理水平、市場競爭力及融資渠道都存在明顯不足的嚴峻現實。

“‘谷雨戰(zhàn)略的目標之一是為農村實體經濟發(fā)展服務，”宜信高級副總裁徐秀玲告訴記者，“我們首站選擇農民專業(yè)合作社，是因為合作社立足產業(yè)化經營，宜信用‘愛社員平臺來扶持合作社，就是用‘互聯網+農村的模式扶持農村實體經濟。我們運用互聯網金融方式，像云技術、大數據營銷、移動支付等應用，幫農戶解決經營難題，促進農民增收，從而從根本上解決貧困農民貸款難問題?！?/p>

宜信在調研過程中發(fā)現，由于缺乏人才和先進的管理理念，農民專業(yè)合作社，尤其是偏遠貧困地區(qū)的農民合作社在社務和財務等方面的管理十分粗糙，這導致外部資源在為合作社提供服務時，很難評估其運營能力。因此，針對農民專業(yè)合作社現存問題，宜信開發(fā)了“愛社員——云管理服務平臺”，該系統(tǒng)基于互聯網開發(fā)，為合作社提供云管理服務平臺，有效解決農民專業(yè)合作社目前存在的融資難、銷售難、管理難三大問題。合作社法定代表人在“愛社員”系統(tǒng)注冊成功后，其本人及員工便可使用該系統(tǒng)實現社員、股金、財務及交易的便捷管理。

“我們用‘互聯網+管理的方式幫助合作社實現有效運營。所有的用戶信息都通過云平臺提供和儲存，保證用戶數據安全的同時，實現了移動式管理，方便用戶隨時隨地掌握本合作社動態(tài)，及時處理工作。”徐秀玲介紹，宜信借助大數據技術快速幫助農民專業(yè)合作組織分析社務管理、財務管理、交易管理方面的問題與優(yōu)勢，對癥下藥，幫助農民專業(yè)合作組織了解自身發(fā)展問題，實現快速成長。

牽手合作社，在探索中繼續(xù)成長

實踐證明，互聯網可以使金融變得更加平民化、個性化、實用化，也更能體現農民投資人的價值觀。同樣，以農民專業(yè)合作社為產業(yè)鏈的金融扶貧，在不斷探索與發(fā)展的基礎上，更要在“精準”上下功夫，“造血”上謀長遠，要以“接地氣”的項目和方式為支點，充分發(fā)揮信貸資金的撬動作用，放大扶貧效果。

因此，宜信在助力合作社規(guī)范管理之外，利用“愛社員”系統(tǒng)基于互聯網平臺為其提供金融對接服務，用“互聯網+農村金融”模式拓寬合作社的融資渠道。2014年，宜信攜手蘭州大學，在甘肅進行農村金融調研。據劉大偉介紹，調研發(fā)現，即便是在經濟落后的甘肅農村地區(qū)，農戶的電腦和手機等終端設備也已經非常普及，互聯網金融已經滲入到農戶生活的各個角落。

“以此現實為基礎，‘愛社員系統(tǒng)運用互聯網云平臺，將合作社及其社員的借款需求快速傳遞到宜信，宜信借助自身先進的征信技術及完善的風險管理機制，為廣大合作社及其社員提供針對性的金融對接服務，比如宜農貸、融資租賃、農業(yè)保險等，幫助廣大農村人口積累信用數據，釋放信用價值，快速成長?！眲⒋髠フf。

此外，“愛社員”系統(tǒng)還將合作社生產的優(yōu)質農產品與市場進行有效對接。如何幫助農戶獲取資訊，如何幫助農戶把生產出來的東西賣出去？“愛社員”用互聯網金融的方式就能輕松地解決這些問題。據悉，“愛社員”未來將逐步為合作社對接眾籌、電商、商超、線下展銷等多元化銷售渠道，使合作社及其社員在享受金融服務的同時，打開產品銷售渠道，盤活現金流，有效規(guī)避農業(yè)風險。endprint