宜信：“谷雨戰(zhàn)略”發(fā)力農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融

馬麗文

自2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融一直都是全社會關注的熱點。當下，農(nóng)村特別是貧困地區(qū)的市場正在引起互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們的注意。1月20日，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)的領軍企業(yè)宜信公司正式發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)金融——谷雨戰(zhàn)略”，這是宜信第二個農(nóng)村5年計劃。

未來5年，宜信將打造并開放農(nóng)村金融云平臺，通過農(nóng)村金融服務生態(tài)圈，開放宜信小微企業(yè)和農(nóng)戶征信能力、風控能力、客戶畫像等能力，實現(xiàn)“為農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展服務”和“促進農(nóng)村地區(qū)消費金融發(fā)展”兩大目標。同時新戰(zhàn)略還宣布，宜信將自建1000個基層金融服務網(wǎng)點，不僅提供農(nóng)村信貸服務，還將提供農(nóng)村支付、農(nóng)村保險等創(chuàng)新服務。

事實上，早在2009年宜信就把農(nóng)村作為一個重要的戰(zhàn)略市場，采用多種模式探索農(nóng)村金融服務，其中一項公益性金融服務宜農(nóng)貸業(yè)務，就是宜信在農(nóng)村金融領域最初的實踐，更是其在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的一次試水。到現(xiàn)在為止，宜信在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的成功實踐已成為國內(nèi)的成功經(jīng)驗之一。

五年來，宜信通過宜農(nóng)貸資源將城市白領的資金通過P2P的模式，支持西部地區(qū)的貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)、改善生活。如今，宜農(nóng)貸已經(jīng)形成了1億元的資金由東部流向西部貧困農(nóng)戶手中，這些農(nóng)戶分布在陜西、甘肅、青海、內(nèi)蒙等西部偏遠鄉(xiāng)村。“目前，我們的服務對象只覆蓋了全國21個國家級貧困縣，覆蓋率非常有限，今后我們希望能夠幫助更多的人，也許幫助他們開一個鄉(xiāng)村小超市、小賣店就能改變其生活；也許幫助他們承包一個茶園就能改變其命運?！币诵殴酒髽I(yè)文化與CSR中心總監(jiān)徐秀玲告訴記者，從第一個100元出借，到現(xiàn)在的1億元出借，已經(jīng)有13萬人關注宜農(nóng)貸平臺，這個項目作為一個橋梁，建立的是一種誠信與信任，表達的是一種關愛與真情。

據(jù)悉，2013年和2014年，宜信先后攜手中山大學和蘭州大學，在廣東及甘肅進行農(nóng)村金融調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村提供金融服務的機構遠遠滿足不了需求，在間接融資體系中，傳統(tǒng)金融機構貸款的擴張主要是通過網(wǎng)點和人員的比例擴張，這種單一方式限制了農(nóng)村金融機構快速發(fā)展。宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融是新的金融模式，多年以來，我國傳統(tǒng)金融機構在農(nóng)村投入不少，但是依然有超過7成的貸款需求無法滿足。這其中，關鍵的制約因素是大部分農(nóng)戶在央行的征信系統(tǒng)中是不存在的，這個數(shù)字大概在3-4億之間，而且農(nóng)戶也缺乏傳統(tǒng)金融機構發(fā)放貸款必須要有的可抵押資產(chǎn)。但根據(jù)宜信在廣東和甘肅農(nóng)村的金融調(diào)研顯示，目前在農(nóng)村已經(jīng)有70%左右的人口擁有智能手機，移動互聯(lián)網(wǎng)作為互聯(lián)網(wǎng)金融基礎設施已經(jīng)完備。

毫無疑問，對于農(nóng)村地區(qū)的實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的魅力在于其能提供杠桿式扶持與支持，良好的農(nóng)業(yè)扶貧項目與經(jīng)營模式，如若借助現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融手段，農(nóng)民就能在短時間內(nèi)見效益。之所以建立“谷雨戰(zhàn)略”，是因為宜信相信農(nóng)村也有摩爾定律。宜信進入農(nóng)村市場，依靠手工刷墻把金融服務送下鄉(xiāng)，把農(nóng)戶的資料、信息錄入相關系統(tǒng)?，F(xiàn)如今，通過大數(shù)據(jù)和爬蟲等技術積累數(shù)據(jù)，嵌入農(nóng)戶的生活和生產(chǎn)場景，直接實現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)，產(chǎn)生巨大的價值，從而改變農(nóng)村金融服務的方式和格局。在此基礎上看，宜信依然走贏了堅實的第一步。

下一步，宜信將通過“一云一網(wǎng)”（農(nóng)村金融云和1000個金融服務網(wǎng)點），讓創(chuàng)新金融服務在農(nóng)村“下雨”，滋潤“干涸”的貧困地區(qū)。endprint