【摘 要】網(wǎng)絡(luò)銀行是一個新興的領(lǐng)域,我國在其發(fā)展的道路上不斷探索,網(wǎng)絡(luò)銀行充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通訊技術(shù),擴展自身的發(fā)展空間,提升自身的服務(wù)質(zhì)量。近幾年來我國網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)取得一定的成就,本篇論文就是針對網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析,從而對其未來的發(fā)展戰(zhàn)略進行探討。
【關(guān)鍵詞】網(wǎng)路銀行;現(xiàn)狀;發(fā)展戰(zhàn)略;調(diào)整
隨著科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)銀行逐漸融入到人們的生活當(dāng)中,創(chuàng)建銀行發(fā)展的新領(lǐng)域。但是由于我國網(wǎng)絡(luò)銀行起步較晚,相對于國外網(wǎng)絡(luò)銀行較為落后,形勢過于單一,服務(wù)質(zhì)量不高等問題,網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展沒有正確的發(fā)展戰(zhàn)略,我國應(yīng)該借鑒國外成功的經(jīng)驗和教訓(xùn),少走彎路和錯路,促進我國網(wǎng)絡(luò)銀行更好、更快的發(fā)展。
一、我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
隨著社會的發(fā)展,激烈的市場競爭促進銀行開發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行的新領(lǐng)域,增加其競爭實力。我國是從90年后期各大銀行逐漸推行網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù),經(jīng)過多年的努力發(fā)展,我國電子銀行的功能不斷改進和完善,安全和保密功能不斷增加,為客戶提供安全、便捷、可靠的優(yōu)秀服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行由于大大消弱時間、空間的限制,成本低,效率高,深受客戶的歡迎,為客戶的生活帶來很大的便捷。至今國內(nèi)大部分英銀行已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)中設(shè)立中資、外資銀行,大部分客戶已經(jīng)享受到網(wǎng)絡(luò)銀行帶來的便捷服務(wù)。我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展十分迅速,其領(lǐng)域仍存在很大的開發(fā)潛力。
二、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問題
1.安全問題
網(wǎng)絡(luò)銀行是以網(wǎng)絡(luò)為載體,雖然我們不斷加強網(wǎng)絡(luò)銀行的防護功能,增加客戶使用業(yè)務(wù)時的安全性能,但是仍然讓一些高級犯罪分子發(fā)現(xiàn)其中的漏洞,利用這些漏洞使客戶的財產(chǎn)、信息等權(quán)益造成損失,失去對某銀行的信任,不利于網(wǎng)絡(luò)銀行長遠的發(fā)展。安全問題一直是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的重點關(guān)注問題,在經(jīng)后的發(fā)展中仍需不斷改進和完善。
2.網(wǎng)絡(luò)的限制
網(wǎng)絡(luò)銀行離開網(wǎng)絡(luò)相當(dāng)于空中閣樓,毫無依據(jù)。我國網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展相較于國外的發(fā)展較為落后,在國外僅僅需要少量的資金就可享受到高速的網(wǎng)絡(luò)服務(wù),但是在中國則受到很大限制,從資金、覆蓋面和網(wǎng)速等方面限制客戶的使用狀況,從而阻礙網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。
3.法律問題
無規(guī)矩不成方圓,任何一個新的領(lǐng)域都需健全的法律去維護其發(fā)展。但是法律往往具有一定的滯后性,網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)技術(shù)都處于世界前端,并沒有與之相匹配的法律,會增加網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險,網(wǎng)絡(luò)銀行與實體銀行的運行存在一定的差異,相對的法律法規(guī)也需要做一定的調(diào)整和改進,制定出更加適于網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的法律法規(guī)。
三、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略
1.創(chuàng)建雙贏的局面
網(wǎng)絡(luò)銀行的建立不僅僅需要銀行的支持還需要網(wǎng)絡(luò)等的支持,銀行與網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)手必然可以創(chuàng)建雙贏的局面。網(wǎng)絡(luò)為銀行提供廣闊的市場空間,打破地域、空間和時間的限制。面臨越來越激烈的競爭,強強聯(lián)手顯然更容易在殘酷的市場中占取優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展更需要多方強手聯(lián)合,銀行與金融網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)安全維護、支付寶、法律法規(guī)的維護和社會群眾基礎(chǔ)等多方面的合作,彼此之間相互促進,共同發(fā)展。強強聯(lián)手不僅僅增強彼此的實力,也具有避免重復(fù)建設(shè),節(jié)約成本,分擔(dān)風(fēng)險的優(yōu)點,為客戶打造全方面的服務(wù)站點,提供高質(zhì)量的服務(wù),從而達到雙贏的目標(biāo)。
2.人性化、個性化
隨著經(jīng)濟的發(fā)展,人們對于網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)提出人性化和個性化的需求,網(wǎng)絡(luò)銀行為了更加適應(yīng)市場的變化需要創(chuàng)建人性化和個性化的服務(wù)理念和營銷渠道,為客戶提供量身定做的服務(wù)。想要建立客戶需要的產(chǎn)品,首先銀行要時刻了解客戶的需求和不滿,為網(wǎng)絡(luò)銀行的改進提供依據(jù)。銀行可以充分利用自身擁有的客戶資源,建立客戶資料信息庫,充分了解客戶才能制定出更加人性化和個性化的服務(wù)渠道,也有利于銀行開發(fā)更多的中間業(yè)務(wù),擴充市場空間。其次是可以借鑒國外的經(jīng)驗,將網(wǎng)上銀行和客戶(企業(yè)、家庭或個人)使用的財務(wù)軟件相互合作,在增加客戶便捷的同時也增強自身的競爭實力。最后是根據(jù)調(diào)查可知網(wǎng)上銀行的客戶最為關(guān)心的就是其快捷性和安全性兩方面的功能,在今后的發(fā)展過程中要將其作為核心內(nèi)容建設(shè)。
3.完善法律法規(guī),加強監(jiān)管力度
根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀的分析可知,我國網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)法律法規(guī)并不健全,傳統(tǒng)的監(jiān)管制度并不是對網(wǎng)絡(luò)銀行量身定做的,其監(jiān)管力度必然有所影響,達不到預(yù)期目標(biāo)。網(wǎng)絡(luò)銀行具有經(jīng)營結(jié)構(gòu)簡單、管理力度低、客戶自主性高、運轉(zhuǎn)高效等特點,導(dǎo)致其監(jiān)管制度需要對其進行調(diào)整和改進,既要輔助網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,也要維護網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展;網(wǎng)絡(luò)銀行的法律法規(guī)要針對其業(yè)務(wù)的特點有效的約束,創(chuàng)建良好的法制環(huán)境,法律法規(guī)和監(jiān)管制度雙管齊下,促進網(wǎng)絡(luò)銀行的進一步發(fā)展。
四、結(jié)束語
綜上所述,我國網(wǎng)絡(luò)銀行處于發(fā)展階段,雖然取得一定的成就,但是仍然存在漏洞需要進一步改進和完善。在安全問題、網(wǎng)絡(luò)問題和法律問題方面進一步加強,強強聯(lián)手,創(chuàng)建雙贏的局面;建立人性化、個性化的網(wǎng)絡(luò)銀行,迎合市場和客戶的需求和喜好;完善法律法規(guī),改進和完善監(jiān)管制度,加強網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管力度,提升網(wǎng)絡(luò)銀行的綜合實力,在國內(nèi)的市場占取優(yōu)勢地位,同時開發(fā)國外市場,多方面促進網(wǎng)絡(luò)銀行的進一步發(fā)展,并走出國際,從而增強我國的經(jīng)濟實力。
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