基于金融排斥視角下普惠金融體系可持續(xù)發(fā)展的思考

【摘 要】2008年全球性金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，世界各國(guó)建立普惠金融體系的呼聲日益高漲。發(fā)展普惠金融，突破金融排斥，已成為國(guó)際金融發(fā)展及實(shí)現(xiàn)包容易性增長(zhǎng)的必然趨勢(shì)。融資難的狀況在我國(guó)弱勢(shì)領(lǐng)域還長(zhǎng)期存在。2013年月11月黨的十大明確提出“發(fā)展普惠金融”，標(biāo)志著我國(guó)普惠金融體系建設(shè)全面啟動(dòng)。但是，隨著普惠金融體系被國(guó)家所提出來(lái)之后，與我們國(guó)家的具體情況非常相適應(yīng)，因此，對(duì)這方面進(jìn)行研究和分析是非常必要的。

【關(guān)鍵詞】金融排斥；普惠金融體系；可持續(xù)發(fā)展金融體系構(gòu)建

一、引言

隨著時(shí)代的發(fā)展與進(jìn)步，人們逐漸的認(rèn)識(shí)到金融在我國(guó)生活中的重要性，對(duì)此，文章通過(guò)上文針對(duì)金融排除視角下我國(guó)普惠金融體系的構(gòu)建進(jìn)行了詳細(xì)的分析與闡述，進(jìn)而為有關(guān)單位及工作人員在研究的過(guò)程中提供一定的借鑒作用。

二、該體系的起源、內(nèi)涵分析和目標(biāo)

微型金融和小額信貸的理論和實(shí)踐為普惠金融概念的基本來(lái)源，但是，和微型金融與小額信貸進(jìn)行比較，其有著更為寬泛的含義。

針對(duì)普惠金融體系而言，指的是能夠?qū)⒖沙掷m(xù)獲得、廣泛的金融服務(wù)提供給絕大多數(shù)的人口，進(jìn)而對(duì)他們具有包容性、他們需求的金融體系給予滿足，于2006年這種金融體系開(kāi)始向我們國(guó)家引入。但是，國(guó)際上對(duì)給金融體系的定位各持己見(jiàn)，與我國(guó)的具體情況結(jié)合起來(lái)，將國(guó)內(nèi)外學(xué)者的定義結(jié)合起來(lái)，我們可以這樣理解此金融體系：金融形勢(shì)具有一定的充裕性，能夠?qū)⒔鹑谥С址?wù)體系提供給更多的人群。

三、問(wèn)題分析

1.較差的服務(wù)水平。我國(guó)金融服務(wù)體系的洼池仍然是農(nóng)村的金融，沒(méi)有充足的抵押品存在于農(nóng)村中，沒(méi)有合理的構(gòu)建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，存在著較為薄弱的農(nóng)村金融基礎(chǔ)，還有不夠充分的金融競(jìng)爭(zhēng)情況，這樣金融服務(wù)缺失的情況就會(huì)出現(xiàn)在其中。

2.缺乏創(chuàng)新能力。以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、P2P信貸、移動(dòng)支付和第三方支付等不斷的出現(xiàn)，這樣就會(huì)有移動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)的趨勢(shì)出現(xiàn)在我國(guó)新型惠普金融服務(wù)體系中，并且創(chuàng)新能力在金融機(jī)構(gòu)中還非常有限。大型機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的主導(dǎo)著金融體系，很難有針對(duì)的性去關(guān)心金融服務(wù)的具體需求。

3.在和新的群體進(jìn)行碰面的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)為其中的一個(gè)重要金融體，和傳統(tǒng)的金融服務(wù)進(jìn)行比較有著不同風(fēng)險(xiǎn)特征會(huì)存在于互聯(lián)網(wǎng)中，有著一定的滲透性和交互性存在于其中，但是，針對(duì)這方面的制度規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)還不夠完善和全面，因此，這些都是急需解決的問(wèn)題。

四、具體的解決措施分析

1.背景分析

在對(duì)其背景進(jìn)行分析中，我們主要是了解現(xiàn)階段三農(nóng)、中小微企業(yè)融資難、民間融資的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。首先，雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展速度不斷提升，國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)投資力度不斷加大，但是，因?yàn)閿?shù)量過(guò)多，很難顧及全面，使農(nóng)業(yè)發(fā)展中的資金還不夠充足；其次，中小企業(yè)在發(fā)展中，很難找到合適的項(xiàng)目，并且，沒(méi)有合適的渠道進(jìn)行融資，因此，對(duì)于我國(guó)的金融環(huán)境就會(huì)帶來(lái)一定的沖擊；再次，民間融資風(fēng)險(xiǎn)較大，例如現(xiàn)階段的投資理財(cái)公司就非常的多，他們的資金去向根本不夠清晰，導(dǎo)致很多人受騙，因此也會(huì)沖擊著我國(guó)的傳統(tǒng)金融環(huán)境。

2.風(fēng)險(xiǎn)的控制措施分析

（1）要有一定的排斥性存在于惠普金融體系中。以金融供給的層面入手進(jìn)行分析，要有廣泛的金融供給形勢(shì)存在于其中，對(duì)金融創(chuàng)新和金融多樣化應(yīng)該大力的鼓勵(lì)和支持，特別是向著主流金融體系中將非正規(guī)金融渠道納入進(jìn)去。雖然有著監(jiān)管比較困難、容易出現(xiàn)問(wèn)題和融資風(fēng)險(xiǎn)較高等問(wèn)題會(huì)經(jīng)常的出現(xiàn)在民間借貸等不正規(guī)的渠道中，然而，只是憑借這些把它排斥掉，這樣包容性的發(fā)展在金融體系中是很難實(shí)現(xiàn)的。

（2）要能夠統(tǒng)籌兼顧的將惠普金融體系建立起來(lái)。以系統(tǒng)運(yùn)作的層面進(jìn)行分析，對(duì)金融資源的分配進(jìn)行調(diào)整，是惠普金融體系建立的宗旨所在，所以，對(duì)于系統(tǒng)內(nèi)部各個(gè)要素及系統(tǒng)外部要素之間的關(guān)系一定要協(xié)調(diào)好。以分配利益的角度入手進(jìn)行分析，對(duì)于金融服務(wù)者和各類金融機(jī)構(gòu)的利益惠普金融系統(tǒng)應(yīng)該綜合的進(jìn)行考慮，兼顧起來(lái)各方的利益關(guān)系，因?yàn)橛幸欢ǖ膬r(jià)值功能會(huì)存在于金融系統(tǒng)中。所以，在分配利益的過(guò)程中，對(duì)于公平分配和多方共贏應(yīng)該努力去實(shí)現(xiàn)。

（3）構(gòu)建會(huì)惠普金融系統(tǒng)時(shí)應(yīng)該遵循的幾個(gè)原則。隨著微型金融系統(tǒng)的發(fā)展延伸就產(chǎn)生了會(huì)惠普金融系統(tǒng)這種全新的系統(tǒng)模式，對(duì)于微型金融的重要經(jīng)驗(yàn)應(yīng)該積極的需吸取。主要包括：①要將多樣化的金融服務(wù)提供給貧困人口，絕對(duì)不能只表示為信貸；②對(duì)于自負(fù)盈虧惠普金融系統(tǒng)一定要能夠承擔(dān)起來(lái)；③將對(duì)永久性本土金融機(jī)構(gòu)的建立作為惠普金融體系建立的一種重要發(fā)展方向；④在對(duì)利息上限進(jìn)行設(shè)定的過(guò)程中應(yīng)該認(rèn)真的進(jìn)行權(quán)衡，因?yàn)樾刨J服務(wù)獲得好壞與其有著非常密切的聯(lián)系，并且對(duì)窮人們帶來(lái)的影響也是非常巨大的；⑤惠普金融體系要積極的接受?chē)?guó)家的支持和調(diào)整；在建立惠普金融體系的過(guò)程中，要努力將自身的管理者和穩(wěn)健的機(jī)構(gòu)建立起來(lái)，因?yàn)檫@是建立惠普金融體系的基礎(chǔ)所在。⑥積極的去接受慈善全款，進(jìn)而有效的補(bǔ)充私人資本，不要將它們視為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，要做到互相促進(jìn)，共同發(fā)展，才能夠?yàn)榛萜战鹑谙到y(tǒng)的建設(shè)增加力量。

五、結(jié)語(yǔ)

惠普金融體系在我們國(guó)家中還在初期階段中徘徊著，其中微型金融和小額信貸其中的主要來(lái)源，為了促進(jìn)我國(guó)金融體系能夠想著更加合理的方向發(fā)展，文章以構(gòu)建惠普金融體系的相關(guān)內(nèi)容上進(jìn)行了闡述，繼而為有關(guān)工作人員提供一定的幫助。

參考文獻(xiàn)：

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