淺析水利工程業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理

靈山縣水利局 廣西靈山 535400

摘要：水利工程的社會(huì)效益大于經(jīng)濟(jì)效益，其風(fēng)險(xiǎn)主要以自然風(fēng)險(xiǎn)為主。風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)對(duì)建設(shè)過(guò)程潛在的意外損失進(jìn)行辨識(shí)、評(píng)估，并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，從而減少意外損失。對(duì)不同的企業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同，風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象和采取的策略也就有所不同。本文提出了水利行業(yè)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要是工程風(fēng)險(xiǎn)。并就風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)、分析防范和處理進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：水利；工程；風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)是水利水電建設(shè)項(xiàng)目的大國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，以水利水電工程建設(shè)為主要內(nèi)容的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)。我國(guó)在幾十年水利水電開(kāi)發(fā)中，積累了大量已建工程的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)資料和操作經(jīng)驗(yàn)。但目前仍對(duì)水利水電建設(shè)項(xiàng)目的特殊風(fēng)險(xiǎn)缺乏深入細(xì)致的研究和系統(tǒng)管理。因此，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，積極科學(xué)地探索風(fēng)險(xiǎn)，掌握科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，對(duì)水利水電工程建設(shè)過(guò)程中不同的風(fēng)險(xiǎn)采取有效的和具有針對(duì)性的控制手段。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，就是通過(guò)對(duì)建設(shè)過(guò)程潛在的意外損失進(jìn)行辨識(shí)、評(píng)估，并根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，從而減少意外損失。風(fēng)險(xiǎn)管理一般要經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)處理的過(guò)程。對(duì)不同的企業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同，風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象和采取的策略也就有所不同。水利行業(yè)企業(yè)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要是工程風(fēng)險(xiǎn)。

1 水利工程的風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)

水利樞紐工程建設(shè)一般分前期準(zhǔn)備、建設(shè)、安裝調(diào)試和運(yùn)行四個(gè)階段。經(jīng)過(guò)分析我們認(rèn)為在水利樞紐工程整個(gè)建設(shè)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，歸納起來(lái)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.1 風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自自然災(zāi)害

其中最嚴(yán)重的是洪水災(zāi)害。汛期洪水以及暴風(fēng)、雷擊和高溫、嚴(yán)寒等都可能對(duì)工程造成重大損害。洪水不僅會(huì)對(duì)已建成部分的工程、施工機(jī)具等造成損害，還會(huì)導(dǎo)致重大的第三者財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害。

1.2 風(fēng)險(xiǎn)具有周期性

水利樞紐工程建設(shè)周期一般長(zhǎng)達(dá)數(shù)年，每年的汛期，工程都要經(jīng)受或大或小的洪水考驗(yàn)，

因而水利工程的建設(shè)過(guò)程一般都要經(jīng)歷好幾個(gè)洪水期。

1.3 災(zāi)害具有季節(jié)性

絕大部分的自然災(zāi)害都具有季節(jié)性，例如在南方，洪水一般集中在6～9 月份，雷擊一般集中在5～10 月份。在一年的不同時(shí)期，這些災(zāi)害對(duì)施工安全的影響是不一樣的。

2 風(fēng)險(xiǎn)分析

風(fēng)險(xiǎn)分析就是對(duì)將會(huì)出現(xiàn)的各種不確定性及其可能造成的影響和影響程度通過(guò)定性、定量或兩者結(jié)合的方法進(jìn)行分析和評(píng)估。通過(guò)評(píng)估采取相應(yīng)的對(duì)策，從而達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)造成的

影響或減少其發(fā)生的可能性。

（1）地震。地震是破壞力極大但卻不經(jīng)常發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）洪水。洪水是水利樞紐工程建設(shè)階段的最大風(fēng)險(xiǎn)之一，但相對(duì)于其他自然災(zāi)害，洪水能夠?yàn)槿藗兯芾砗涂刂疲梢怨烙?jì)洪水所造成的損失結(jié)果，對(duì)于不同等級(jí)或類(lèi)型的洪水，可以分析出它的水位、流速、淹沒(méi)范圍以及損失等。

（3）設(shè)備安裝、調(diào)試不當(dāng)。在工程建設(shè)的 4 個(gè)階段中，最大的風(fēng)險(xiǎn)常發(fā)生在安裝調(diào)試階段。水利樞紐工程電站設(shè)備總價(jià)值均在億元以上，如果設(shè)備生產(chǎn)單位信譽(yù)度低、產(chǎn)品質(zhì)量差，或者安裝與調(diào)試工作稍有不妥都可能導(dǎo)致設(shè)備的嚴(yán)重?fù)p壞。

（4）塌方。塌方與自然因素、人為因素都有關(guān)。除地震、降雨（大部分塌方因暴雨引起）、不良地質(zhì)原因外，不合理的施工工藝很容易造成邊坡塌方。另外，地下廠房的施工過(guò)程中塌方的風(fēng)險(xiǎn)也很大。

（5）建材質(zhì)量與工藝事故。質(zhì)量是整個(gè)工程安全的核心，特別是水利工程，由于失事后果的嚴(yán)重性，它對(duì)所用的原材料和工藝要求十分嚴(yán)格。

（6）暴雨。地區(qū)暴雨將引發(fā)洪水，施工現(xiàn)場(chǎng)的暴雨也必將危及施工作業(yè)和許多臨時(shí)工程（如倉(cāng)庫(kù)和住房等）。

（7）雷電。雷擊是供電線(xiàn)路中最易引發(fā)停電事故的風(fēng)險(xiǎn)因素。工地現(xiàn)場(chǎng)雖有避雷設(shè)施，但雷電經(jīng)高壓供電線(xiàn)路引入很難預(yù)防。它既導(dǎo)致電氣設(shè)備損壞，又使工地停電，后者又將影響用電機(jī)械的工作效率。

（8）溫度。夏季高溫、冬季嚴(yán)寒或者一天內(nèi)溫差很大對(duì)水利工程的施工都會(huì)帶來(lái)不良影響，特別是不利于混凝土工程的施工。

（9）短路。線(xiàn)路或者部分電器的故障造成短路，輕者引起停電事故，重者燒毀供電設(shè)備，停電也將影響工程的施工。

（10）重物墜落。大壩在施工過(guò)程中，吊卸頻繁，來(lái)往人員多，操作不小心極易引起重物意外墜落而導(dǎo)致人員傷亡或設(shè)備損壞。

（11）施工機(jī)具操作失誤。大壩施工現(xiàn)場(chǎng)的條件通常都比較差，溫度、濕度都較高。如果設(shè)備操作人員素質(zhì)較低，極易引起設(shè)備事故。

（12）裝卸及運(yùn)輸事故。工地現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)輸十分繁忙，必須避免碰車(chē)、翻車(chē)等事故。特別應(yīng)注意工程主要設(shè)備運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。

（13）火災(zāi)。工地上導(dǎo)致火災(zāi)的原因很多，最主要是易燃物碰到明火。

（14）盜竊。盜竊也是風(fēng)險(xiǎn)之一。

（15）第三者責(zé)任事故。大堤倒塌、重物墜落等都會(huì)導(dǎo)致對(duì)第三者造成責(zé)任事故，例如沖垮農(nóng)田和房屋，毀壞莊稼和傷及人畜等。

3 風(fēng)險(xiǎn)防范

3.1 采用風(fēng)險(xiǎn)控制措施降低業(yè)主的損失

采用風(fēng)險(xiǎn)控制措施降低業(yè)主的預(yù)期損失或使這種損失更具有可測(cè)性，從而改變風(fēng)險(xiǎn)，它包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)分割及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

3.2 采用財(cái)務(wù)措施處理預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

采用財(cái)務(wù)措施處理預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，包括購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)自留和自我保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要手段，也是迄今最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段之一。在水利工程中，業(yè)主主要是通過(guò)工程保險(xiǎn)，與承包人、供貨商、服務(wù)商簽訂合同和留足風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用等措施，合理地轉(zhuǎn)移和消化工程建設(shè)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)就是著眼于可能發(fā)生的不利情況和意外，從若干方面消除或補(bǔ)償遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)造成的損失。目前，雖然國(guó)際上并無(wú)統(tǒng)一的強(qiáng)制保險(xiǎn)法規(guī)，但絕大部分國(guó)家都規(guī)定承包人必須投保建筑（安裝）工程一切險(xiǎn)（包括第三者責(zé)任險(xiǎn)），但向誰(shuí)投保不強(qiáng)行指定。

關(guān)于強(qiáng)制保險(xiǎn)，目前，國(guó)際通行的做法是以業(yè)主和承包人的聯(lián)合名義，對(duì)各自的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投保。但在缺陷責(zé)任期間，僅對(duì)要求承包人補(bǔ)救的損害部分進(jìn)行保險(xiǎn)，業(yè)主在保險(xiǎn)單的這部分中沒(méi)有可保權(quán)益，因而這部分僅能以承包人自己的名義進(jìn)行。同時(shí)，承包人若未就工程風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行投保，業(yè)主可進(jìn)行任何此等保險(xiǎn)并保持其有效，為此目的所需要的任何費(fèi)用，業(yè)主可先代為支付，并可隨時(shí)從任何應(yīng)付的或?qū)⒏督o承包人的款項(xiàng)中扣除。水利工程建設(shè)過(guò)程中，承包人投入的設(shè)備及雇傭人員的保險(xiǎn)屬于其自身的保險(xiǎn)責(zé)任，水利工程業(yè)主所要考慮的是為工程建筑物和由業(yè)主提供的設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)投保，除此之外還要為其所雇傭人員的安全投保。根據(jù)水利工程的特殊性和目前保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的險(xiǎn)種設(shè)置，可供水利工程選擇的險(xiǎn)種主要有：建筑（安裝）工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)項(xiàng)下延誤險(xiǎn)、建安工程項(xiàng)下延誤險(xiǎn)、專(zhuān)業(yè)人員責(zé)任險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)或雇主責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)等。

在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于水利工程行業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)都具有明顯的專(zhuān)業(yè)性，行業(yè)差別較大。業(yè)主如何將水利工程對(duì)保險(xiǎn)的特殊要求全面的向保險(xiǎn)公司表述，同時(shí)又要從保險(xiǎn)條款中爭(zhēng)取

最大的風(fēng)險(xiǎn)賠償和保障。通過(guò)實(shí)踐總結(jié)，建議業(yè)主聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為他的工程保險(xiǎn)代理，利用經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，得到專(zhuān)業(yè)而全面的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，同時(shí)通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司將本行業(yè)的特殊要求體現(xiàn)到保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)保障中。

4 水利水電建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)處理方案

4.1 風(fēng)險(xiǎn)回避方案

一般在項(xiàng)目建設(shè)準(zhǔn)備階段或中間的施工環(huán)節(jié)，在不影響整體工程的情況下，采取一些取舍或變更，這就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)回避。風(fēng)險(xiǎn)回避還有幾種常用的處理方式：①通過(guò)嚴(yán)格的招標(biāo)投標(biāo)程序選擇合適的承包商降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；②嚴(yán)格控制工程分包，防止將工程分包給劣質(zhì)承包商；③根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)規(guī)劃和拆遷，在滿(mǎn)足工程設(shè)計(jì)要求的條件下，盡可能回避施工地質(zhì)條件復(fù)雜、拆遷困難的地域。

4.2 風(fēng)險(xiǎn)自留方案

根據(jù)工程實(shí)際情況，將不能回避和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，這種處理方式本身存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行周密的風(fēng)險(xiǎn)安排，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)控制在較小的時(shí)間和空間內(nèi)，或者制定有效的預(yù)控措施，將風(fēng)險(xiǎn)盡可能地化解。

4.3 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案

水利水電建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)常采用而且非常有效的處理方式是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，例如通過(guò)設(shè)置保護(hù)性條款、為工程合同的履行提供履約擔(dān)保，以及近年實(shí)行的投保建筑工程一切

險(xiǎn)。前兩種方式由于成本低，實(shí)行起來(lái)容易，早已廣泛應(yīng)用，工程保險(xiǎn)這種方式成本較高、程序復(fù)雜，至今國(guó)內(nèi)許多工程都未采用，隨著建筑市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，工程保險(xiǎn)必將成為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主流方式。隨著投保工程的不斷增多，越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)證明，工程保險(xiǎn)的效率是很高的，可化解的風(fēng)險(xiǎn)范圍也相當(dāng)廣泛，目前，在房屋建筑行業(yè)已被有效應(yīng)用，由于水利水電建設(shè)工程將面臨各種各樣更復(fù)雜和不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，所以，在水利水電建設(shè)工程中更應(yīng)被充分重視。

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