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    理財目標要分清主次

    2015-04-22 07:04:08張幼嫻
    投資與理財 2015年8期
    關鍵詞:分清主次承受能力鞭策

    張幼嫻

    擁有多個理財目標是件好事,對自己是一種鞭策,可以讓自己有積極向上的動力。但需要提醒的是,理財目標要分清主次,在人生的不同階段,合理設定理財目標,因為理財的目的是讓我們生活質量更高更好,而非如釋重負。

    那么,家庭理財應該從哪些地方進行理財檢視?

    第一,檢視家庭緊急備用金

    從家庭財務的流動性、安全性、收益性角度出發(fā),保持一個家庭正常運轉,首先要考慮日常開銷以及突發(fā)緊急情況后不時之需的現金流。該額度不宜過高,過高則占用了資金成本,減少理財收入,一般為家庭平均月支出的3~6倍。

    第二,了解家庭風險敞口

    考慮家庭特殊狀況或是最壞的狀況下如何應對。人生不過生老病死,對于大部分家庭來說,最大的困難應該是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入來源者出現變故,整個家庭就面臨非常大的經濟壓力,收入減少,支出增加,生病卻沒錢治、房貸沒還完、孩子嗷嗷待哺、父母養(yǎng)老沒著落等問題就會凸顯。

    因此,要做好家庭保險。合理的保費支出占工作收入的比率區(qū)間為5%~15%,收入越高,保費越高。根據這個原則,不同人群要制定相應的保障措施。例如年輕的打拼一族首先考慮定期壽險,然后是醫(yī)療重疾,再后是意外險、養(yǎng)老保險。定期壽險保額計算要涵蓋房貸+妻兒生活費用+父母養(yǎng)老費用+喪葬費用等。

    第三,充分認識自己的理財風險承受能力

    理財是一項門檻極低卻需要持之以恒的終身事業(yè),充分認識自己是理財的關鍵,只有了解了自己的風險承受能力,選擇合適的理財工具并堅持到底,才能不至于手持的股票天天上漲,自己卻仍心驚膽戰(zhàn),徘徊不定。

    收入、資金用途、資產狀況等不同,家庭的風險承受能力也相應不同,對應的理財方案也要有所不同。如果是一般工薪階層,投資經驗較少且沒有富足的時間,全部資產都投入股市,在本次股市持續(xù)受益后,建議把部分股本贖回,轉作較低風險的投資,剩余的資金在家庭可承受范圍內,結合自己喜好留存股市。

    借錢炒股、購房款炒股是一種風險極大的行為,務必慎重考慮。理財賦予我們的是能有輕松的心態(tài),積極地面對生活每一天的能力。

    第四,檢視理財預期是否合理

    理財目標是按照每個人的人生規(guī)劃目標而設計定制的,因此目標是否清晰明確,風險是否合理可控,是非常關鍵的。

    理財目標一定要明確,要有期限,是可以用貨幣量化且可達成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游經費、購房首付、購車款等,按照目標輕重緩急,優(yōu)先計算出可投資的金額以及實現目標的金額后,做到心里有數,給自己一個合理的空間去努力。

    擁有多個理財目標是件好事,對自己是一種鞭策,可以讓自己有積極向上的動力。但需要提醒的是,理財目標要分清主次,在人生的不同階段,合理設定理財目標,因為理財的目的是讓我們生活質量更高更好,而非如釋重負。

    摘自《海峽都市報》

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