金融監(jiān)管機制的思索

摘 要：金融行業(yè)影響著一個國家的經(jīng)濟發(fā)展，良好的金融秩序是保障社會經(jīng)濟穩(wěn)定的前提。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，在金融監(jiān)管方面，舊的制度已經(jīng)漸漸落后于國際金融管理的大趨勢，在這個時候我們應(yīng)該吸取發(fā)達國家在金融監(jiān)管方面的先進制度，思考在我國原有的分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上如何改進、變革、最終探索出適應(yīng)我國混業(yè)經(jīng)營趨勢的監(jiān)管制度。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；混業(yè)經(jīng)營；分業(yè)監(jiān)管

一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀背景

1.我國金融監(jiān)管現(xiàn)時運行機制

自1992年起，中央銀行由于證監(jiān)會的分出，逐步失去統(tǒng)一監(jiān)管的作用，2004年負責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）、負責(zé)證券業(yè)的中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱證監(jiān)會）與管理保險業(yè)的中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱保監(jiān)會）舉行了第一次三方聯(lián)席會議，確定了各自的分工以及協(xié)調(diào)矛盾的機制，三方分業(yè)管理正式落實。在2008年，在美國金融危機引起全球金融風(fēng)暴的大環(huán)境中，我國的金融監(jiān)管制度也體現(xiàn)出其不足之處，政府決定將明確中國人民銀行在金融監(jiān)管中的地位，實行“一行三會”的監(jiān)管機制。

2.混業(yè)經(jīng)營趨勢的國際化背景

隨著混業(yè)經(jīng)營模式在發(fā)達國家間興起并隨著經(jīng)濟全球化的加快而席卷全球，我國也不可避免地受到影響，最常見的模式是企業(yè)通過控股的方式，或是分公司的設(shè)立來提供多種金融業(yè)務(wù)，另一種被法律所允許的也具有混業(yè)性質(zhì)的是不同金融機構(gòu)互相代理，這是混業(yè)經(jīng)營模式在我國不斷發(fā)展的體現(xiàn)，也是加快我國金融貿(mào)易國際化的必由之路。我國的金融行業(yè)要更好地滲透到世界貿(mào)易組織當(dāng)中，嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管制度就必須革新，不能強制性要求三方各自為政，面對眾多金融機構(gòu)相繼出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，一方面要持續(xù)關(guān)注其風(fēng)險動態(tài)，及時阻止資金流動陷入惡性循環(huán)，另一方面要加強三方監(jiān)管的溝通與合作，為日后我國金融監(jiān)管機制的變革打下基礎(chǔ)。

3.我國的金融監(jiān)管現(xiàn)狀

雖說我國的金融監(jiān)管機制是符合我國國情作出的決定，我們并不能因此忽略這種監(jiān)管制度帶來的漏洞，總的來說，分業(yè)監(jiān)管容易使得銀行、證券、保險三者在現(xiàn)今混業(yè)經(jīng)營愈演愈烈的背景下難以協(xié)調(diào)，在兩兩交易時由于管理方不同，交易成本也會增加，除此之外，容易出現(xiàn)游離在三方之間的監(jiān)管空白，或是行業(yè)交匯點的重復(fù)監(jiān)管。但分業(yè)監(jiān)管之所以是符合我國目前國情的主要原因，是因為我國的金融系統(tǒng)暫時還不能承受向混業(yè)經(jīng)營大尺度改革所帶來的風(fēng)險，兼之本身“一行三會”的監(jiān)管制度尚未完善，導(dǎo)致金融監(jiān)管并未達到高水平，而混業(yè)經(jīng)營模式雖然被許多發(fā)達國家所實踐并體現(xiàn)出一定的好處，但在我國畢竟只是初始萌芽階段，倘若此時大刀闊斧地進行金融制度的改革，只會把我國金融業(yè)推向危險的地位。因此我國要做的是如何在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上有效協(xié)調(diào)各方矛盾，加深“一行三會”之間的聯(lián)系，再逐步向混業(yè)經(jīng)營的國際化趨勢實施轉(zhuǎn)型。

二、金融監(jiān)管的不足之處

1.相關(guān)法律法規(guī)不完善

我國的金融監(jiān)管部門都有各自的法律體系，在處理單方面業(yè)務(wù)內(nèi)容時并沒有出現(xiàn)較大的問題，但要協(xié)調(diào)金融多方監(jiān)管之間的關(guān)系，我國還是缺少了一部專門的法律去規(guī)范管理。無論是2003年的《中國人民銀行法》、2004年的《三大金融機構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》還是2008年的《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》，它們都具有各自的不足。首先是規(guī)定過于理論化，在面對具體操作時缺乏靈活變通性，也就是沒有細致的進一步解說，在執(zhí)行時只能采用單一手段。其次是法律效力強度不足，由于某些法律法規(guī)的制定主體不同，很多時候明確的只是各自的監(jiān)管職能，雖然有對合作監(jiān)管提出相應(yīng)的規(guī)范，但明顯其法律力度與對單方面監(jiān)管相比較弱，也就是權(quán)限較為寬泛，僅僅是提出協(xié)調(diào)解決的理論，而沒有明確落實的具體時間和模式。第三是至今仍未有金融監(jiān)管邁向國際化的具體實施步驟出臺，企業(yè)間混業(yè)經(jīng)營苗頭已經(jīng)出現(xiàn)，而對此并沒有監(jiān)管制度有具體的協(xié)調(diào)措施，雖然“一行三會”在大體上達成一致，也確定了大致方向比如加強協(xié)調(diào)控制、實行信息共享、共同對抗金融風(fēng)險等等，但關(guān)鍵是如何去做到上述幾點，仍然是我國金融監(jiān)管需要探索的問題。

2.“一行三會”間缺乏信息交流

混業(yè)經(jīng)營的出現(xiàn)指出了我國分業(yè)監(jiān)管制度的明顯漏洞，其中一個就是信息共享。我國金融監(jiān)管在信息共享方面明顯做得不夠，一方面三個監(jiān)管機構(gòu)之間的交流由于其工作性質(zhì)的關(guān)系，在交流上本來就不注重，信息共享的渠道也不足?，F(xiàn)在通訊多數(shù)依靠網(wǎng)絡(luò)，三大監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)席會議也不可能時時刻刻舉行，但一來監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)并不完備，從中難以調(diào)取有用的信息，二來不同的監(jiān)管機構(gòu)有自己的信息系統(tǒng)，而且在一定程度上不愿意透露自身獲取的數(shù)據(jù)，所以在信息共享這一塊有缺失。另一方面，中國人名銀行與三大監(jiān)管機構(gòu)之間的交流也明顯不足，自從三大監(jiān)管部門先后分離，中央銀行所能得到的都是局部信息或是宏觀信息，并不能通過這些信息具體了解各監(jiān)管部門的實時操作，這些現(xiàn)狀對我國統(tǒng)一金融管理相當(dāng)不利，既使得銀行監(jiān)管缺乏可循的經(jīng)驗與參考決策，又導(dǎo)致我國在進行金融決策時由于信息不足、溝通不便而導(dǎo)致不能全面兼顧，影響決策的準(zhǔn)確性。

3.金融監(jiān)管缺少統(tǒng)一均衡的機制

我國“一行三會”的監(jiān)管制度看似整合，實則分散，主要體現(xiàn)在兩個方面。一是會議制度不合理，監(jiān)管部門的交流會議參與者少、間隔時間長，會議中信息交流的環(huán)節(jié)缺乏，更多的是討論應(yīng)對政策并匯報各自的大體工作進度。二是合作并沒有真正落實，雖然探討合作工作為時已久，各方也都看似同意了加強合作機制，但事實并非如此，在面對具體事件時，各監(jiān)管部門所做的仍然是分配好各自所需要承擔(dān)的任務(wù)，然后管理好履行好屬于自身范圍上的職責(zé)，說到底仍然是缺乏多方溝通，這種合作實際上是松散的、不協(xié)調(diào)的。

三、對于改善監(jiān)管制度的建議

1.做好金融監(jiān)管的立法工作

做好金融監(jiān)管立法的意義在于更好地開展我國金融行業(yè)服務(wù)，提高我國金融業(yè)在國際上的地位，促進我國金融業(yè)適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的趨勢。首先，把零散分布于各部法律中的條文綜合整合起來，分析該法律是否還適用于當(dāng)代具體國情，是否能錄入專門的法律當(dāng)中；其次，以發(fā)達國家的法律作為參考，吸取別人優(yōu)秀的地方，并結(jié)合我國具體情況，探索出適用于我國的金融法制體系；其三，制定金融監(jiān)管統(tǒng)籌合作的專門法律，對監(jiān)管各方的交流合作進行統(tǒng)一規(guī)范，明確相互之間的信息交流與合作手段，實現(xiàn)協(xié)同監(jiān)管，促進金融業(yè)多方向的共同發(fā)展。

2.創(chuàng)新監(jiān)管手段

對于金融監(jiān)管，目前還是在采用現(xiàn)場監(jiān)管的方法，然而信息時代的到來，對于混業(yè)經(jīng)營企業(yè)的監(jiān)管顯然有更好的方法。除了現(xiàn)場監(jiān)管，還可以采用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手段，通過信息技術(shù)及時地將企業(yè)數(shù)據(jù)傳送到監(jiān)管部門手上，這要求各監(jiān)管部門努力開發(fā)相應(yīng)的監(jiān)控技術(shù)以及培訓(xùn)相關(guān)的人才，通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管的完美結(jié)合，有利于對混業(yè)經(jīng)營企業(yè)的動態(tài)分析以及規(guī)避其引起金融動蕩的風(fēng)險。

3.完善各部門的信息交流平臺

加強落實部門間的信息交流是現(xiàn)時金融業(yè)發(fā)展不可抵御的潮流之一，這方面工作做得不夠?qū)е碌牟皇悄硞€部門的利益受損，而是整個國家金融業(yè)發(fā)展停滯的嚴(yán)重問題。無論是外力因素還是內(nèi)部因素，都應(yīng)該加緊信息平臺的建設(shè)。對內(nèi)，充分展示信息交流的好處與必要性，使各監(jiān)管部門放下對其他部門的戒心，保證信息的及時性與有效性。對外，拓展信息獲取渠道，打造多方統(tǒng)一的信息交流平臺，克服技術(shù)上的困難。只有這樣才能降低我國面臨的金融風(fēng)險，使金融市場處于穩(wěn)定狀態(tài)。

4.進一步確定中國人民銀行的統(tǒng)籌地位

我國的分業(yè)監(jiān)管部門本來就是從中國人民銀行分離出來的，根據(jù)目前的形勢而言，監(jiān)管部門需要一個能統(tǒng)籌全局的機構(gòu)來對合作初始階段進行引導(dǎo)，中國人民銀行是扮演這個角色的最佳選擇。首先，它能負責(zé)協(xié)調(diào)三方的溝通，將各部門上報的信息及時反饋到其他部門。此外，金融監(jiān)管工作也需要中央銀行相應(yīng)貨幣政策的支持。利用中國人民銀行不涉及任意一方利益的公平性，使之成為綜合監(jiān)管過渡期的引導(dǎo)機構(gòu)，保證分業(yè)監(jiān)管制度在混業(yè)經(jīng)營流行的條件下還能順利開展并逐步轉(zhuǎn)化，是目前規(guī)避金融風(fēng)險的有效策略。

四、結(jié)語

金融監(jiān)管制度牽一發(fā)而動全身，我們不能盲目追求國際效應(yīng)，制定不適合我國金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管制度。與此同時，對于現(xiàn)時監(jiān)管制度存在的不足也不能視而不見，等到問題出現(xiàn)才來補救。加強金融監(jiān)管，既要關(guān)注國內(nèi)外金融市場的動態(tài)，又要考慮到未來發(fā)展的方向，實事求是地對自身制度進行評價，并充分參考其他國家在轉(zhuǎn)型過程中的有效措施，避免決策錯誤，只有這樣才能保證我國金融業(yè)的繁榮發(fā)展。

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作者簡介：朱麗娟（1981.10- ），女，漢族，北京人，中國人民大學(xué)本科，金融學(xué)，金融投資，北京海龍國際運輸代理有限公司，職員