試論國際貿(mào)易融資創(chuàng)新在我國的應(yīng)用

試論國際貿(mào)易融資創(chuàng)新在我國的應(yīng)用

李月娥

(山西國際商務(wù)職業(yè)學(xué)院，山西 太原030013)

摘要：近年來，我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速，國際貿(mào)易融資在經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)管理模式、融資方式等方面的創(chuàng)新點比較多，但由于我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，在發(fā)展進(jìn)程中在風(fēng)險防范、融資對象、相應(yīng)的法律法規(guī)體系等方面還存在許多不完善的部分，在此針對以上問題來提出相應(yīng)措施。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易；融資；創(chuàng)新

收稿日期：2015-01-26

作者簡介：李月娥(1981-),女，山西昔陽人，山西國際商務(wù)職業(yè)學(xué)院助教，碩士，研究方向為國際貿(mào)易。

中圖分類號：F830.92

1國際貿(mào)易融資的概念

國際貿(mào)易融資與進(jìn)出口活動有關(guān)，是指銀行針對進(jìn)出口商提供的融資活動。國際貿(mào)易融資的資金來源為貿(mào)易活動中的現(xiàn)金流量，進(jìn)出口商的履約保證為針對貿(mào)易活動進(jìn)行結(jié)算所產(chǎn)生的一系列權(quán)利憑證。國際貿(mào)易融資是為對外貿(mào)易服務(wù)的資金通道，服務(wù)方為銀行，被服務(wù)方必須是對外貿(mào)易者，即合作伙伴為外國企業(yè)。國際貿(mào)易融資是在國際結(jié)算過程中發(fā)生的融資，國際貿(mào)易融資的有效憑證為國際結(jié)算過程中產(chǎn)生的各項單據(jù)。[1]67

2國際貿(mào)易融資的特點

國際貿(mào)易融資的特點應(yīng)從兩個方面進(jìn)行分析：

國際貿(mào)易融資與銀行中間業(yè)務(wù)之間主要有三點區(qū)別：第一，風(fēng)險不同。相對于中間業(yè)務(wù)來說，國際貿(mào)易融資有著更大的風(fēng)險，并且風(fēng)險高低還會隨著結(jié)算方式的變化而發(fā)生變化；第二，對銀行信用業(yè)務(wù)的影響程度不同。相對于中間業(yè)務(wù)來說，國際貿(mào)易融資對銀行信用業(yè)務(wù)的影響較小，中間業(yè)務(wù)與信用業(yè)務(wù)之間有著互相影響又互相制約的關(guān)系，而國際貿(mào)易融資對中間業(yè)務(wù)幾乎沒有影響；第三，國際貿(mào)易融資占用了一部分銀行資金，對銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有著深遠(yuǎn)的影響，而銀行中間業(yè)務(wù)對銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的影響較小。

國際貿(mào)易融資與銀行一般貸款之間主要有五點區(qū)別：第一，資金所服務(wù)的階段不同。國際貿(mào)易融資只服務(wù)于流通階段，貸款服務(wù)于企業(yè)生產(chǎn)銷售的所有階段；第二，風(fēng)險不同。銀行一般貸款的風(fēng)險比國際貿(mào)易融資要大；第三，收益不同。國際貿(mào)易融資可以賺取存貸利差、手續(xù)費(fèi)、匯兌收益以及傭金收益；第四，流動性不同。國際貿(mào)易融資的周轉(zhuǎn)時間較短，流動性更強(qiáng)；第五，管制性不同。國際貿(mào)易融資的管制性較強(qiáng)，主權(quán)國家會對國際貿(mào)易融資進(jìn)行多項法律約束。

緊密結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點，嚴(yán)格區(qū)分國際貿(mào)易融資與銀行一般貸款的區(qū)別，對于我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新具有重要意義。

3國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的內(nèi)容

3.1經(jīng)營理念的創(chuàng)新

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)包括經(jīng)營理念的創(chuàng)新，對此，應(yīng)樹立服務(wù)于中小企業(yè)的經(jīng)營理念。就目前而言，我國的中小企業(yè)面臨著融資難的問題，但我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，對我國GDP的貢獻(xiàn)很大。因此我們必須正確認(rèn)識中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)，用發(fā)展的眼光看待中小企業(yè)融資市場對銀行國際貿(mào)易融資的影響。

3.2業(yè)務(wù)管理模式的創(chuàng)新

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)包括業(yè)務(wù)管理模式的創(chuàng)新，對此，應(yīng)建立貿(mào)易供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)管理模式。隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷完備，許多企業(yè)在進(jìn)行融資時，對銀行貿(mào)易融資服務(wù)以及貿(mào)易結(jié)算的要求也越來越高。銀行應(yīng)根據(jù)時代的變化以及企業(yè)的實際需求改進(jìn)業(yè)務(wù)管理模式，建立貿(mào)易供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)管理模式，對整個國際貿(mào)易供應(yīng)鏈中的資金流與貨物流進(jìn)行控制與管理。[2]88

3.3融資方式的創(chuàng)新

國際貿(mào)易融資在不斷發(fā)展的背景下，對融資方式進(jìn)行了完善與改革，就目前而言，國際貿(mào)易融資的融資方式不僅包括傳統(tǒng)結(jié)算方式下的各種貿(mào)易融資方式，還包括一些較為先進(jìn)的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要包括三種：第一，國際保理，國際保理業(yè)務(wù)是為消除賣方顧慮而出現(xiàn)的，簡而言之就是一種服務(wù)于出口賒銷的金融工具；第二，福費(fèi)廷，福費(fèi)廷是一種包買票據(jù)業(yè)務(wù)，出口商可以將應(yīng)收賬款賣給包買商，然后從包買商處獲得相應(yīng)的資金；第三，結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資，結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資是一種動態(tài)的融資方式，可以根據(jù)國際貿(mào)易的要求、貿(mào)易的特點、借款人的信譽(yù)、可借款風(fēng)險設(shè)計一種特定的融資方案。

4國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)用中存在的問題

4.1缺少風(fēng)險防范措施

在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)用中經(jīng)常忽略對風(fēng)險防范措施的設(shè)置，具體表現(xiàn)為：在保理業(yè)務(wù)中，沒有提供無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的中長期融資中，使用固定利率。

4.2國際貿(mào)易融資對象過于集中

我國許多中小企業(yè)具有較大的發(fā)展?jié)摿εc活力，但還面臨著融資難的困境，國際貿(mào)易融資對中小企業(yè)的關(guān)注度不夠，融資對象過于集中，只針對我國的國有企業(yè)以及一部分大型企業(yè)，而對于一些知名度相對較小的私有企業(yè)幾乎沒有信貸支持。

4.3缺少相應(yīng)的法律法規(guī)體系

沒有規(guī)矩不成方圓，國際貿(mào)易融資也是如此，然而，就目前而言，我國并沒有出臺相應(yīng)的法律法規(guī)對我國的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督與約束，也沒有對國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方式進(jìn)行專門的法律規(guī)定，缺少了一個與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)體系。

4.4工作人員素質(zhì)較低

與發(fā)達(dá)國家相比，我國的國際貿(mào)易融資發(fā)展晚且發(fā)展速度較慢，這一狀況的出現(xiàn)與我國國際貿(mào)易融資相關(guān)工作人員的素質(zhì)有著較大的關(guān)系，就目前而言，我國在國際貿(mào)易融資方面的人才缺口還很大，目前的工作人員素質(zhì)還比較低，沒有扎實的專業(yè)知識與熟練的工作技能。

4.5信用交易建設(shè)不完備

信用交易建設(shè)對我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展有著重要的意義，但由于我國銀行長期使用傳統(tǒng)結(jié)算方式，我國的信用交易建設(shè)還不夠完備，出口企業(yè)也還沒有適應(yīng)以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

4.6政府支持力度不夠

隨著我國綜合實力的不斷增強(qiáng)，我國政府逐漸將戰(zhàn)略性眼光投向了國外市場，逐漸加大了對出口企業(yè)的激勵力度，并且給予了一定的融資優(yōu)惠，但我國政府卻忽略了對進(jìn)出口銀行的政策支持，導(dǎo)致許多進(jìn)出口銀行的融資困難始終得不到有效解決。[3]50-51

5國際貿(mào)易融資創(chuàng)新在我國深化發(fā)展的建議

5.1加強(qiáng)風(fēng)險防范

國際貿(mào)易融資面臨著多方面的風(fēng)險，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)造成了極大的影響。對此，我們可以采用風(fēng)險計量方法對這些風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測，使用信貸風(fēng)險組合模型對國際貿(mào)易中的產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估，并根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的防范措施。

5.2完善國際貿(mào)易融資體系

我國政府應(yīng)注意借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，完善我國的國際貿(mào)易融資體系，必須使政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在不同的業(yè)務(wù)層次上進(jìn)行一定的合作，完善我國國際貿(mào)易體系的功能。除此之外，我國政府應(yīng)對進(jìn)出口銀行進(jìn)行一個準(zhǔn)確且具有權(quán)威性的定位，避免銀行之間出現(xiàn)不必要的競爭。

5.3加強(qiáng)法制建設(shè)

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展歷史較短，我國在這方面還缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗，對此，我國政府可以借鑒歐美國家的經(jīng)驗，根據(jù)我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，建立一個實用的法律法規(guī)體系，為我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的發(fā)展提供一個強(qiáng)有力的保障。

5.4提升工作人員的綜合素質(zhì)

就目前而言，我國由于經(jīng)驗的限制，還不能培養(yǎng)出足夠?qū)I(yè)的國際貿(mào)易融資人才。對此，可以對外輸送一部分工作人員，讓這些人員在國外工作、學(xué)習(xí)，在獲得相應(yīng)的技能之后，再回到國內(nèi)開展講座，傳授相關(guān)的技能。

5.5加強(qiáng)信用體系建設(shè)

我國政府應(yīng)注意建立國家信用管理體系，加強(qiáng)現(xiàn)代企業(yè)的信用管理意識，加快建設(shè)中國信用管理商會的步伐，逐漸開放我國的信用市場。

5.6政府加大支持力度

我國政府應(yīng)從兩個方面對國際貿(mào)易融資進(jìn)行支持：第一，加大對出口企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的支持，我國政府應(yīng)激勵相關(guān)人員對出口信用保險體制進(jìn)行改革，為出口企業(yè)提供足夠的信貸優(yōu)惠，促進(jìn)出口信貸的發(fā)展；第二，加大對進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)開展的支持，我國政府應(yīng)認(rèn)識到我國進(jìn)出口銀行的尷尬地位，以及進(jìn)出口銀行在融資方面的困難，應(yīng)加強(qiáng)對進(jìn)出口銀行的政策支持，保障進(jìn)出口銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利開展。

5.7利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新

現(xiàn)代化信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計算機(jī)技術(shù)對我國各行各業(yè)都產(chǎn)生了巨大的影響，因此，相關(guān)人員應(yīng)看到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的巨大影響力，將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)用到國際貿(mào)易融資創(chuàng)新之中。

6總結(jié)

國際貿(mào)易融資創(chuàng)新包括經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)管理模式、融資方式的創(chuàng)新，國際貿(mào)易融資對于我國的對外貿(mào)易有著重要的意義，就目前而言，我國的國際貿(mào)易創(chuàng)新應(yīng)用中還存在許多問題，我國政府以及相關(guān)人員應(yīng)注意針對這些問題進(jìn)行相應(yīng)的改進(jìn)，以保障國際貿(mào)易融資創(chuàng)新在我國的深化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3]楊海.國際貿(mào)易中企業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新研究[J].商業(yè)時代,2012(12).

責(zé)任編輯：何玉付