我國縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融抑制問題研究：基于湖北20個(gè)縣域的調(diào)查

縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和支撐力量，是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的基本保障?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的核心內(nèi)容之一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，結(jié)構(gòu)是否合理、產(chǎn)業(yè)效益是否提高在一定程度上取決于縣域金融發(fā)展水平。

湖北省是全國農(nóng)業(yè)大省之一，截至2013年底，縣域面積占全省國土面積的99.55%，縣域人口占全省人口的74.95%，縣域生產(chǎn)總值占全省的比重為59.1%。近年來，湖北省縣域經(jīng)濟(jì)整體實(shí)力穩(wěn)步提升、“四化”水平持續(xù)提高，縣域發(fā)展環(huán)境不斷改善，發(fā)展動(dòng)力不斷增強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級速度加快。但是，縣域經(jīng)濟(jì)依然面臨著許多挑戰(zhàn)?？h域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是縣域經(jīng)濟(jì)總量變大、質(zhì)量提升的關(guān)鍵。縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整最重要的問題之一是資金的支持。湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中存在的問題一定程度上與縣域金融抑制關(guān)聯(lián)，其優(yōu)化也有賴于金融深化。

一、湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的問題

湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)歷經(jīng)多次調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型速度加快，已由過去的“三二一”演變成為“二三一”，產(chǎn)業(yè)比重由1999年的15.5∶49.7∶34.8調(diào)整為2013年的12.6∶6.49∶38.1。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)質(zhì)量也不斷提高，一是支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，已形成了一批有規(guī)模、有品牌、有影響力的特色產(chǎn)業(yè)集群。二是低碳產(chǎn)業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快。但是，湖北省縣域經(jīng)濟(jì)調(diào)整仍然沒有充分發(fā)揮出促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心環(huán)節(jié)的作用，湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在著產(chǎn)業(yè)比例失衡、產(chǎn)業(yè)效益低的問題。

（一）縣域經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)比例失衡

從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例看，湖北省的縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)表現(xiàn)出“農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)落后，農(nóng)、輕、重結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡；重工業(yè)比重大、輕工業(yè)比重過小；第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢”的特征。湖北省列入考核的第一類縣域經(jīng)濟(jì)體20個(gè)，其一、二、三產(chǎn)業(yè)的比例分別為14.4∶56.6∶29.0，其中二、三產(chǎn)業(yè)比重達(dá)到85.6%，高出縣域平均水平4.5個(gè)百分點(diǎn)；工業(yè)增加值占GDP的比重達(dá)到51.3%，高出縣域平均水平5.3個(gè)百分點(diǎn)。第二類縣域40個(gè)，三次產(chǎn)業(yè)比例為21.6∶49.2∶29.2，二、三產(chǎn)業(yè)比重為78.4%，低于縣域2.7個(gè)百分點(diǎn)，工業(yè)增加值占比為45.4%，低于縣域0.6個(gè)百分點(diǎn)。第三類縣域20個(gè)，三次產(chǎn)業(yè)比例為25.7∶38.2∶36.1，二、三產(chǎn)業(yè)占比為74.3%，低于全省縣域平均水平6.8個(gè)百分點(diǎn)，工業(yè)化發(fā)展滯后，工業(yè)增加值占比為32.5%，低于縣域13.5個(gè)百分點(diǎn)。由此，湖北省考核的80個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)中有60個(gè)經(jīng)濟(jì)體的二三產(chǎn)業(yè)比重低于縣域平均水平。

（二）縣域經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)效益低

湖北省大部分縣域特色明顯，資源豐富，經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢和市場潛力大，但是對特色資源既不重視，也不會(huì)利用技術(shù)轉(zhuǎn)化成產(chǎn)業(yè)能力，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)效益差，潛在的比較優(yōu)勢沒有發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。如江漢平原的水產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、宜昌的生態(tài)茶園產(chǎn)業(yè)、黃岡的藥材種植業(yè)等，普遍存在經(jīng)營效益差、效率不高、特色不明顯的問題?？h域經(jīng)濟(jì)中依然以粗放型的加工業(yè)為主，技術(shù)含量低、資源耗費(fèi)多、產(chǎn)業(yè)鏈條短，經(jīng)濟(jì)效益也不高。

二、湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融抑制的表現(xiàn)

湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)表現(xiàn)出的困境與湖北省產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)保障、戶籍、住房、土地、就業(yè)、教育等制度不健全有關(guān)。資金瓶頸是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中面臨的主要約束之一，表現(xiàn)在縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的有效金融供給不足和金融生態(tài)環(huán)境不佳上。

（一）湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的有效金融供給不足

湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中存在明顯的有效金融不足，一是現(xiàn)有的縣域金融機(jī)構(gòu)雖漸趨齊全，但是提供服務(wù)的數(shù)量少而且質(zhì)量低。表現(xiàn)為：國有商業(yè)銀行大幅縮減縣域網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，縣域服務(wù)功能弱化；農(nóng)村信用社是服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的主體，發(fā)放了全省三分之一以上的縣域貸款和小微企業(yè)貸款；政策性金融機(jī)構(gòu)沒有跳出農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的供應(yīng)和管理的服務(wù)理念，基本沒有承擔(dān)推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重?fù)?dān)；郵政儲(chǔ)蓄銀行只注重?cái)垉?chǔ)，無意于通過發(fā)展信貸業(yè)務(wù)來擴(kuò)大經(jīng)營；貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司和信托公司等中小金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)在縣域經(jīng)濟(jì)中的量很少，發(fā)展也不平衡。二是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金外流嚴(yán)重。盡管2005年以來，湖北省縣域貸款以年均20%左右的速度遞增，縣域金融機(jī)構(gòu)的存貸差額都保持在3000億以上，但是縣域貸款在全省貸款中的比重不足三分之一，資金外流也比較嚴(yán)重，特別是縣域存貸比不到50%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全省的存貸比，縣域存款沒有有效轉(zhuǎn)化成貸款促進(jìn)縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

（二）湖北縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融生態(tài)環(huán)境不佳

湖北省縣域金融生態(tài)環(huán)境不佳體現(xiàn)在農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)改革不全面和農(nóng)村信用環(huán)境差兩個(gè)方面。對于前者，湖北省農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革起步早，產(chǎn)權(quán)交易中心早在1997年就建立起來了，但是存在著交易品種有限且分布不平衡，如2009年成立的武漢農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所規(guī)定農(nóng)村產(chǎn)權(quán)種類有9種，而實(shí)際交易的品種只有6種，而且在全部交易的產(chǎn)品中，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)在全部產(chǎn)權(quán)交易比重中達(dá)到80%。湖北省的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易還存在著產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊的問題，產(chǎn)權(quán)不清晰，導(dǎo)致利益糾紛多，尤其是目前縣域經(jīng)濟(jì)體中的農(nóng)村集體建設(shè)用地的使用權(quán)的爭議較大。金融機(jī)構(gòu)用于放貸的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一的農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易指數(shù)仍然是空白，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)更沒有動(dòng)力去開展農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)?？h域金融約束的另一重要因素是農(nóng)村是信用缺失的重災(zāi)區(qū)，湖北省政府于2002年就開始構(gòu)建“農(nóng)村信用工程”體系，但是目前農(nóng)村信用環(huán)境依然不理想，一是農(nóng)村個(gè)人信用檔案不健全，部分農(nóng)戶，甚至涉農(nóng)企業(yè)沒有誠信意識(shí)，故意討債。二是沒有建立系統(tǒng)的農(nóng)村信用評級機(jī)構(gòu)，縣域金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的積極性大大降低。

三、以金融深化進(jìn)一步調(diào)整湖北縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的建議

改善縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融約束，應(yīng)建立與縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的有效的縣域金融服務(wù)體系，即一是通過增加支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型工業(yè)化建設(shè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)，緩解縣域金融供給不足；二是構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，為縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造規(guī)范完善的制度條件。

（一）增加支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型工業(yè)化建設(shè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融供給

當(dāng)前縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整最顯著的問題是資金不足和資金外流，為此，第一，要在現(xiàn)有縣域金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率沒有達(dá)到湖北省政府的基本要求的背景下，對意欲撤出縣域經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，甚至是注資。同時(shí)要將開發(fā)性金融廣泛應(yīng)用到縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中。第二，針對商業(yè)銀行的“嫌貧愛富”，一方面通過適當(dāng)?shù)呢?cái)政補(bǔ)貼鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，增加利潤渠道，同時(shí)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，降低損失；另一方面，以經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)形式引導(dǎo)商業(yè)性金融對中小企業(yè)和農(nóng)戶的信貸滲透。第三，構(gòu)建長效的資金回流機(jī)制，減少縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中出現(xiàn)的資金外流現(xiàn)象。具體而言，一是在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下可以適當(dāng)降低縣域金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金的往來利率，約定存貸比，繼續(xù)擴(kuò)大縣域金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間；二是可以通過財(cái)政補(bǔ)貼、政府擔(dān)保、稅收減免等措施，適當(dāng)放寬對涉農(nóng)貸款不良率的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（二）努力探索構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，為縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融深化創(chuàng)造完善的制度條件

構(gòu)建促進(jìn)湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融制度不僅需要從廣度和深度上推進(jìn)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)市場建設(shè)，也需要建立健全的信用制度。

1.深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革。一是在現(xiàn)有的武漢市農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所的基礎(chǔ)，搭建區(qū)域性交易所，進(jìn)而在中部乃至全國設(shè)立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易分支機(jī)構(gòu)；其次，盡快培育出專業(yè)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，加強(qiáng)與中介機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)更多的投資人，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)的中介服務(wù)；再次，編制“農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易指數(shù)”，準(zhǔn)確及時(shí)地公布農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易趨勢。

2.加快農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)程。一是要建立完整的農(nóng)村個(gè)人信用檔案，及時(shí)更新農(nóng)戶的信息，定期對農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評級；二是要持續(xù)不間斷地跟蹤農(nóng)戶貸款情況，降低農(nóng)戶違約風(fēng)險(xiǎn)；三是建立長效的宣傳機(jī)制，在農(nóng)村廣泛宣傳恪守信用的農(nóng)戶和企業(yè)，繼續(xù)培育信用客戶，從而為縣域金融機(jī)構(gòu)梳理信心。