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    錦州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融SWT分析與對策研究

    2015-03-12 22:03:25徐淼
    商場現(xiàn)代化 2015年3期
    關(guān)鍵詞:錦州市供應(yīng)鏈金融

    摘 要:供應(yīng)鏈金融是金融服務(wù)領(lǐng)域一項非常重要的業(yè)務(wù)內(nèi)容,隨著金融經(jīng)濟的快速發(fā)展,越來越多的經(jīng)濟團體開始參與其中,本文從錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融的SWOT角度進行分析,探究其發(fā)展的對策。

    關(guān)鍵詞:錦州市;供應(yīng)鏈金融;SWOT

    在市場經(jīng)濟的發(fā)展大潮中,如何更好地獲得發(fā)展是每個市場參與者關(guān)心的主要話題。供應(yīng)鏈金融在帶動地區(qū)發(fā)展,促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化組合等方面所具有的重要性正不斷凸顯,如何立足本地區(qū)的發(fā)展實際,大力開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已經(jīng)作為一項重要的發(fā)展課題。錦州是一座歷史古城,改革開放以后在經(jīng)濟領(lǐng)域的發(fā)展是非常令人矚目的。發(fā)展供應(yīng)鏈金融對于振興錦州經(jīng)濟,提高其城市的綜合競爭力有著重要的意義。本文從錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢與不足,機遇與挑戰(zhàn)等維度,來探究其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展戰(zhàn)略與思路。

    一、什么是供應(yīng)鏈金融

    供應(yīng)鏈金融是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物,在激烈的市場競爭中,特別是金融領(lǐng)域,原有的某一單個客戶的競爭已經(jīng)逐步演變?yōu)檎麄€供應(yīng)體系的競爭。在這種競爭態(tài)勢下,每一個供應(yīng)鏈條中的各個環(huán)節(jié)都有著非常緊密的聯(lián)系,甚至可以說休戚相關(guān)。如何更好的提高金融市場的穩(wěn)定性與各參與組織自身的競爭優(yōu)勢,開發(fā)供應(yīng)鏈金融等相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)成為了金融企業(yè)的必然選擇。這種從鏈條的角度來進行的金融服務(wù)是金融服務(wù)業(yè)從實際的市場需求形勢下所做出的必然的選擇,目前大多數(shù)的金融服務(wù)企業(yè)已經(jīng)通過這種供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式來實現(xiàn)新的發(fā)展。

    具體來說,供應(yīng)鏈金融是一種針對銀行自身與企業(yè)融資的一種信貸業(yè)務(wù)與融資渠道。在實際的運營過程中,銀行會根據(jù)客戶的金融資質(zhì)及自身的風險承受能力為客戶提供包括理財、業(yè)務(wù)結(jié)算及提供貸款在內(nèi)的一系列的金融服務(wù)。在這個過程中金融服務(wù)所涉及的客戶不是某一個體而是包括企業(yè)發(fā)展所需要的上下游等諸多企業(yè),是一個金融鏈條體系的金融服務(wù)。具體來說,以生產(chǎn)加工企業(yè)為例,包括原材料的供應(yīng)商,產(chǎn)品的生產(chǎn)商,物流企業(yè),以及產(chǎn)品的零售及批發(fā)企業(yè)等等。這一系列的供應(yīng)鏈金融所涉及的企業(yè)種類與數(shù)量將會在供應(yīng)鏈條的不斷發(fā)展中進一步的外延與遞增。同時,隨著供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈條的不斷擴大,其所面對的客戶需求也會發(fā)生變化,在此基礎(chǔ)上,供應(yīng)鏈金融服務(wù)的項目也會近一步的增加,目前主要涉及的項目是針對目標可會,量身定做理財計劃,以及按照客戶的誠信及風險指數(shù)制定相應(yīng)的貸款發(fā)放策略。

    二、錦州供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況分析

    1.錦州經(jīng)濟發(fā)展簡介

    錦州地理位置優(yōu)越,坐落于遼寧省的西南部,與葫蘆島、盤錦、阜新、朝陽等相鄰,是遼西重要的物流集散地及港口。根據(jù)國家統(tǒng)計部門最新的數(shù)據(jù),在2013年錦州全市的國民生產(chǎn)總值超過1356.7億元,在全省的經(jīng)濟發(fā)展排名第6位。目前,錦州經(jīng)濟領(lǐng)域中的個體經(jīng)濟已經(jīng)逐漸成為市場發(fā)展的主力,目前全市所擁有的個體工商戶的數(shù)量已經(jīng)達到了近16萬戶,注冊資金超過40億元。全市城鎮(zhèn)人口的可支配收入人均24523.5元,農(nóng)村人均收入已經(jīng)超過10000元。目前全市正在全力進行“錦州發(fā)展大討論”為錦州經(jīng)濟的繁榮與發(fā)展尋找新的思路。

    2.錦州供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

    供應(yīng)鏈金融在錦州發(fā)展的時間雖然不是很長,但是所取得的成就還是有目共睹的。根據(jù)2014年第一季度與第二季度,國家銀監(jiān)會等相關(guān)機構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,錦州市銀行業(yè)在今年上半年的新增貼現(xiàn)達到124.3億元,較去年同期增長近4個百分點,由此可見,供應(yīng)鏈金融在錦州發(fā)展所具有的巨大的市場潛力。同時,大中小企業(yè)對供應(yīng)鏈金融這項靈活的金融服務(wù)方式表現(xiàn)出了極大的信心。但是,各大銀行在錦州業(yè)務(wù)的陸續(xù)延伸與開展,錦州供應(yīng)鏈金融發(fā)展受到了地域及相關(guān)政策的影響。再加之在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中,由于金融服務(wù)業(yè)自身及客戶的運營的不可控因素的存在,供應(yīng)鏈金融體系的抗風險能力也正在經(jīng)歷著巨大的挑戰(zhàn)。所以,錦州的供應(yīng)鏈金融如何在激烈的市場競爭中勝出,在原有的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系上,進一步完善技術(shù)與平臺的穩(wěn)定,已經(jīng)作為一個重要的議題提到了金融服務(wù)領(lǐng)域的議事日程。

    三、錦州供應(yīng)鏈金融發(fā)展SWOT分析

    SWOT是一個非常重要的戰(zhàn)略分析工具,該工具基于競爭的環(huán)境下,對企業(yè)發(fā)展的內(nèi)部優(yōu)勢與外部環(huán)境進行系統(tǒng)的分析,從而制定科學、詳盡的發(fā)展規(guī)劃。在這個過程中,需要從企業(yè)或公司的自身優(yōu)勢與不足出發(fā),探究其在競爭環(huán)境中所面臨的機遇與威脅。在綜合上述因素的基礎(chǔ)上,制定下一步的發(fā)展規(guī)劃及決策。

    1.錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融的S與O分析

    S是指錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢。這種優(yōu)勢主要表現(xiàn)在兩個方面。一個是錦州的區(qū)位優(yōu)勢。從地理位置上來看,錦州位于遼寧省的西南部,擁有便利的海陸空運輸設(shè)施,是重要的物流集散地,在經(jīng)濟貿(mào)易中具有非常重要的地位。另一方面是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,在國家:振興老工業(yè)基地“口號的引導下,錦州的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)門類比較齊全,擁有冶金、能源、機器制造等多個龍頭企業(yè),同時,錦州也順利實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與升級,以旅游業(yè)為代表的第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展比較迅速,對拉動錦州第五經(jīng)濟發(fā)揮了重要作用。目前隨著錦州龍棲灣產(chǎn)業(yè)園的建設(shè)與發(fā)展,錦州迎來了更大的發(fā)展機遇。目前,錦州境內(nèi)已經(jīng)包括農(nóng)、工、中、建、交等國有五大銀行,同時招商銀行、光大銀行、盛京銀行也相繼落戶錦州,為錦州金融市場的發(fā)展注入了新鮮的血液。

    2.錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融的W與T分析

    錦州市原有的金融供應(yīng)鏈的服務(wù)客戶,是以核心客戶為中心,進一步地向其企業(yè)發(fā)展的上下游延伸,雖然較過往的發(fā)展模式來看已經(jīng)有了很大的進步,但是面對巨量的市場空間,這種發(fā)展思路還是受到了一定的局限性。在錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融的過程中,有兩個非常重要的發(fā)展制約因素。一方面是市場總量,在錦州經(jīng)濟的發(fā)展過程中,由于自身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的制約,在市場發(fā)展空間上存在著一定的限度,特別是隨著我國經(jīng)濟發(fā)展節(jié)奏放緩,錦州的供應(yīng)鏈金融服務(wù)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。另一方面是發(fā)展戰(zhàn)略方面的制約。在錦州經(jīng)濟發(fā)展,特別是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中,由于中小企業(yè)在思想觀念及發(fā)展戰(zhàn)略等方面的影響,供應(yīng)鏈金融的市場潛力并沒有得到完全的發(fā)展,與其它發(fā)展相對比較迅速的沈陽、大連等城市相比,還有著很大的提升空間。

    同時,錦州地區(qū)的金融企業(yè)在為錦州經(jīng)濟發(fā)展提供助力的同時,也在不斷謀求銀行企業(yè)自身的發(fā)展。在發(fā)展過程中,由于區(qū)域位置的限制及市場需求的刺激下,很多投資銀行通過跨區(qū)經(jīng)營來實現(xiàn)其發(fā)展規(guī)模的不斷擴大。在這個過程中,我們也會看到,由于銀行自身實力及發(fā)展理念的不同,很多銀行的業(yè)務(wù)表現(xiàn)及開展情況存在著一定的差異,特別是在包括供應(yīng)鏈金融等服務(wù)領(lǐng)域的競爭日益激烈,在面對金融服務(wù)日益趨向同質(zhì)化的今天,錦州發(fā)展供應(yīng)鏈金融也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

    四、錦州供應(yīng)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略分析

    根據(jù)錦州當前的供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看,筆者嘗試從以下幾點來進行戰(zhàn)略規(guī)劃。

    首先,立足錦州實際,就地發(fā)展。錦州是一個歷史悠久的城市,雖然在改革開放之后的發(fā)展節(jié)奏與速度,較其它城市的發(fā)展而言相對比較緩慢,但是不可否認,錦州的發(fā)展?jié)摿€是非常巨大的。因此,駐錦的金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)該從錦州的金融市場的實際需求出發(fā),制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略,最大限度的挖掘錦州自身的潛力。同時,針對錦州市大力扶植“三小”企業(yè)的政策,在中小企業(yè)的發(fā)展過程中,利用供應(yīng)鏈的的延伸性,將金融業(yè)務(wù)的覆蓋范圍進一步的擴大。做到市場需要什么樣的金融服務(wù),我們就提供什么樣的金融服務(wù)。

    同時,錦州地區(qū)要根據(jù)自身實力,開發(fā)周邊市場。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟秩序中,以銀行為代表的金融服務(wù)業(yè)在整個金融市場中所發(fā)揮的角色與作用正得到不斷的凸顯。投資銀行為了自身的不斷發(fā)展,選擇跨區(qū)經(jīng)營也是發(fā)展過程中的必然選擇。在銀行的日常業(yè)務(wù)中,供應(yīng)鏈金融的運作與經(jīng)營在其業(yè)務(wù)中的比例在不斷的擴大,由于錦州城市面積及中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模相對比較小。因此,在大力發(fā)展錦州供應(yīng)鏈金融的過程中,應(yīng)該根據(jù)自身的發(fā)展實際,嘗試向外埠擴充,將業(yè)務(wù)的覆蓋范圍進一步的擴大,這一點,錦州銀行已經(jīng)進行了大膽的嘗試,并且取得了較為可喜的發(fā)展成就。在進行外擴的同時,要因地制宜制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略,但是,需要強調(diào)的一點是,在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中,市場競爭是在所難免的,各金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)該嚴格遵守相應(yīng)的規(guī)章與制度,不可以為了獲得更大的市場份額而做出一些違反國家相關(guān)規(guī)定的行為。

    其次,靈活制定供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品政策。在金融企業(yè),特別是商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品政策中,一般來說,與利率進行掛鉤的金融產(chǎn)品的客戶收益一般會比較穩(wěn)定,其所具有的風險系數(shù)也會相對來說比較低。與其相對比的是,與匯率進行掛鉤的金融產(chǎn)品的收益一般會比較高,同時其所具有的風險系數(shù)也會比較高。所以在進行與匯率掛鉤的金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)時,銀行不會提供任何形式的收益擔保承諾。同時,銀行在進行金融產(chǎn)品的客戶分類時,也會根據(jù)客戶本身的需求及自身的條件,包括經(jīng)濟水平,風險承受能力以及其它相關(guān)的因素來為客戶量身定做合宜的金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)服務(wù)。

    同時,特別需要指出的是,由于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品所涉及的是大眾利益,因此,國家相關(guān)部門會對金融市場進行統(tǒng)一的管理與規(guī)范,避免行業(yè)內(nèi)的無序競爭與壟斷競爭等違反金融市場管理秩序的行為。因此,各個投資銀行在進行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品相關(guān)政策的制定過程中,首先要考慮的是“合規(guī)”,也就是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品相關(guān)政策的制定不能與國家的相關(guān)法律與法規(guī)相抵觸,所有的定價幅度與范圍應(yīng)該在國家相關(guān)部門所核準的范圍內(nèi)進行。同時,最為市場經(jīng)濟的一個部分,供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品相關(guān)政策制定也要按照市場規(guī)律的要求來進行靈活的執(zhí)行,也就是可以根據(jù)市場的供求情況來進行相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品相關(guān)政策的調(diào)整。具體來說,當金融產(chǎn)品的市場出現(xiàn)供不應(yīng)求的情況時,其產(chǎn)品的價格可以進行適當?shù)纳险{(diào)。與其相對應(yīng)的是,如果市場出現(xiàn)了供大于求的局面,那么金融產(chǎn)品的價格應(yīng)該適度的下調(diào)來迎合市場的需求與銀行自身業(yè)務(wù)局面的打開。

    再次,利用先進的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),來為錦州供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供更大的助力。在物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的過程中,我們可以發(fā)現(xiàn)這項技術(shù)在推動商業(yè)發(fā)展,提高信息與資源的監(jiān)管與優(yōu)化配置資源等方面有著非常重要的作用。物聯(lián)網(wǎng)作為一個“可視追蹤”的技術(shù)平臺,可以有效地幫助金融服務(wù)企業(yè)與客戶,對相關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)品的操作與收益進行及時的跟蹤與監(jiān)管,可以在第一時間根據(jù)市場的運營情況制定科學的管理與操作動作,從而降低在金融服務(wù)過程中由于市場波動而帶來的收益風險。這種實時監(jiān)控的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在今后的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中應(yīng)該得到進一步的推廣和利用,從而最大限度地發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的作用。只有從范圍與程度上構(gòu)建一個立體的、多維的物聯(lián)網(wǎng)平臺,錦州市才會為未來實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展打下堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。所以,從錦州市的具體實際出發(fā)構(gòu)建基礎(chǔ)的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)平臺是我們未來信息化建設(shè)與發(fā)展的重點。只有從物聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍的基礎(chǔ)著手,搭建一個更加科學、穩(wěn)定、安全的物聯(lián)網(wǎng)平臺,未來的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展與發(fā)展才會擁有更多的助力。但是,在擴大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)有范圍的過程中,特別是在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用與推廣過程中,要在強調(diào)網(wǎng)絡(luò)“無縫連接”的同時,注意系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

    通過這種“可視追蹤”的方式,我們可以更好地把握市場的動態(tài),從而在危機來臨之前構(gòu)筑起較好的防御體系。需要指出的是,在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的支持下,供應(yīng)鏈金融服務(wù)所涉及的領(lǐng)域?qū)訌V泛,由于每一個領(lǐng)域都有其自身的行業(yè)特點及規(guī)律,因此在進行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中,要完全按照其行業(yè)的規(guī)律來發(fā)展,當然,金融服務(wù)企業(yè)也要遵守自身的行業(yè)規(guī)范,這是物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中發(fā)揮更好作用的一個原則性的問題。從目前的發(fā)展來看,物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域中的作用還是趨向于利好的方向發(fā)展,但是,這并不代表在今后的發(fā)展過程中,會沒有任何的風險存在。只有從物聯(lián)網(wǎng)自身的特點與供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)出發(fā),將風險的系數(shù)降到最低,才會在未來的發(fā)展中擁有更大的發(fā)展空間。

    最后,加強供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。錦州地區(qū)在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用與推廣過程中,供應(yīng)鏈金融也要從自身考慮進一步完善與加強網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。一方面是強化信息平臺的建設(shè)。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的運營過程中,信息是非常關(guān)鍵與重要的資源,只有建立完善的信息發(fā)布平臺,才會避免在金融服務(wù)的過程中,由于銀行與客戶之間的信息溝通不暢而導致嚴重的操作風險的產(chǎn)生,同時,在這種信息發(fā)布平臺中,客戶也會在第一時間了解自己的金融產(chǎn)品的收益與資金運營走向,銀行也會通過對其資金實力的了解,從而制定相關(guān)的金融服務(wù)計劃。另一方面,要加強供應(yīng)鏈金融的預(yù)警體系,整個市場的參與者,包括金融服務(wù)企業(yè)與客戶都會在一個巨大的網(wǎng)絡(luò)體系中。這種巨大的網(wǎng)絡(luò)體系,互為結(jié)點,相互關(guān)聯(lián),應(yīng)該說,一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題會對整個供應(yīng)鏈金融體系產(chǎn)生影響。因此,在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下,我們應(yīng)該從金融服務(wù)也與客戶兩方面出發(fā),制定相應(yīng)的風險應(yīng)對機制與預(yù)警機制。只有在保證最大限度的操作安全的前提下,物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展才會步入正軌。同時,在網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的過程中,一方面注意信息交流與分享的暢通,另一方面,在涉及金融服務(wù)企業(yè)行業(yè)機密的信息傳遞過程中要做好信息的保密工作。這種將信息安全放在首位的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)是未來市場競爭的必然要求。因為,在整個物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動下,任何技術(shù)上、包括信息傳遞方面的漏洞與缺陷都會給金融服務(wù)企業(yè)與客戶帶來難以估量的損失。所以,構(gòu)筑一個安全、高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)錦州市大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵所在。

    五、結(jié)語

    錦州市的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,可以說是挑戰(zhàn)與機遇并存,一方面,錦州得到獨厚的地理條件與較為完備的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)為其發(fā)展提供了機遇。另一方面,在面對嚴峻的同行業(yè)的市場競爭面前,錦州地區(qū)的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。本文從錦州市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的SWOT角度來進行分析,并從金融企業(yè)及錦州地區(qū)等維度來對其戰(zhàn)略發(fā)展提出了參考性的建議,希望能推動錦州供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與繁榮。

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    作者簡介:徐淼(1993- ),女,遼寧省沈陽市人,大學本科學歷,物流管理專業(yè)

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