新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)性

楊 青， 劉維忠， 龍 濤

(新疆農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院， 新疆 烏魯木齊 830052)

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新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)性

楊 青， 劉維忠*， 龍 濤

(新疆農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院， 新疆 烏魯木齊 830052)

為探明新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)性，基于1996-2012年新疆農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，采用灰色關(guān)聯(lián)分析法，定量分析新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。結(jié)果表明：新疆農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，特別是對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值和農(nóng)民人均純收入具有很大影響。其中，農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模的影響尤為突出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模的影響次之，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模的影響較小，其并未有效形成對(duì)農(nóng)業(yè)的直接支持；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模的影響也較小，對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度還較弱；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模的影響最小，說(shuō)明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)最小。

農(nóng)村金融； 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)； 關(guān)聯(lián)性； 新疆

20世紀(jì)90年代以來(lái)，新疆農(nóng)村金融得到較快發(fā)展，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金支持與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了重要作用。而今，新疆正面臨著絲綢經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的黃金機(jī)遇，因此，研究新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，對(duì)于促進(jìn)新疆的農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要意義。目前，關(guān)于新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)聯(lián)性的研究[1-2]尚不多見，且其基本都是使用VAR模型與帕加諾模型進(jìn)行回歸分析。鑒于回歸分析方法需要大樣本數(shù)據(jù)且要求數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分布具有典型性和平穩(wěn)性等，而新疆的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)十分有限，因此，筆者采用不受樣本數(shù)據(jù)的規(guī)模與統(tǒng)計(jì)分布特征限制的灰色關(guān)聯(lián)分析法，運(yùn)用1996—2012年新疆農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，測(cè)算這期間新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)度，探討新疆農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)其農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，并提出進(jìn)一步有效發(fā)揮新疆農(nóng)村金融發(fā)展推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作用的建議。

1 資料與方法

1.1 數(shù)據(jù)來(lái)源

新疆農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源于1997—2013年《中國(guó)金融年鑒》《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》《新疆年鑒》和2010—2013年《新疆維吾爾自治區(qū)金融運(yùn)行報(bào)告》。新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)源于1997—2013年《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》，其中，1996—2009年與2010年的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)分別來(lái)源于相應(yīng)年度的《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》和《新疆年鑒》，雖然2011—2012年由于統(tǒng)計(jì)口徑變化造成數(shù)據(jù)缺失，但不影響整體趨勢(shì)分析。

1.2 變量選擇

借鑒現(xiàn)有研究，結(jié)合新疆農(nóng)村的實(shí)際情況，選擇新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的灰色關(guān)聯(lián)分析變量(表1)。其中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社與郵政儲(chǔ)蓄銀行年末存款余額之和，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社的年末貸款余額總和；而新疆的新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模仍比較小，且目前沒(méi)有其相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因此不將其納入計(jì)算范圍。對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，其主要體現(xiàn)在農(nóng)林牧漁產(chǎn)值和農(nóng)村人均收入等方面的增長(zhǎng)，同時(shí)，考慮到鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作出了巨大貢獻(xiàn)，因此也將其作為衡量農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的變量。各變量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)見表2。

表1 新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的灰色關(guān)聯(lián)分析變量

Table 1 Variables in grey correlation analysis for correlation between rural finance development and economic growth in Xinjiang

類型Types變量Variables定義Definition農(nóng)村金融發(fā)展水平農(nóng)村金融存款規(guī)模x1農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款總額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款總額 Ruralfinancedevelopmentlevel農(nóng)村金融貸款規(guī)模x2農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總額農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模x3金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總額農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模x4農(nóng)業(yè)保費(fèi)/保險(xiǎn)收入鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模x5鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款總額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款總額農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值y1農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值 Ruraleconomicdevelopmentlevel鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值y2鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值農(nóng)村人均純收入y3農(nóng)村人均純收入

表2 1996-2012年新疆農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

1.3 灰色關(guān)聯(lián)分析

灰色關(guān)聯(lián)分析的基本思想是根據(jù)序列曲線幾何形狀的相似程度來(lái)判斷其聯(lián)系是否緊密，曲線越接近，相應(yīng)序列之間的關(guān)聯(lián)度就越大，反之越小?；疑P(guān)聯(lián)分析的代數(shù)計(jì)算步驟[3]如下：

1) 確定參考序列與比較序列。由于研究涉及農(nóng)村金融發(fā)展水平5項(xiàng)指標(biāo)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平3項(xiàng)指標(biāo)17年間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因此，定義比較序列xi={xi(1)，xi(2)，…，xi(k)；i=1，2，…，5，k=1，2，…，17}，參考序列yj={yj(1)，yj(2)，…，yj(k)；j=1，2，3，k=1，2，…，17}

2) 對(duì)參考序列與比較序列進(jìn)行無(wú)量綱化處理。由于研究涉及的數(shù)據(jù)屬于增長(zhǎng)型，因此采用初值化變換進(jìn)行處理：

xi(k)=xi(k)/xi(1)

(1)

yj(k)=yj(k)/yj(1)

(2)

3) 計(jì)算參考序列與比較序列的灰色關(guān)聯(lián)系數(shù)rij：

rij=(m+βM)/ [Δij(k)+βM]

(3)

式中，Δij(k)= |xi(k)-yj(k) |，M=max[maxΔij(k)]，m=min[minΔij(k)] ，β為分辨系數(shù)，0<β<1，一般取0.5。

4) 計(jì)算參考序列與比較序列的關(guān)聯(lián)度Rij。由于關(guān)聯(lián)系數(shù)較多，不便于比較，因此對(duì)各個(gè)年份的關(guān)聯(lián)系數(shù)取平均值，定義N為年數(shù)，則：

(4)

一般Rij>0.700 0的影響因素定為強(qiáng)影響因素，0.600 0≤Rij≤0.700 0的影響因素定為一般影響因素，Rij<0.600 0的影響因素定為弱影響因素。

2 結(jié)果與分析

基于上述方法計(jì)算得出1996—2012年新疆農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的各項(xiàng)指標(biāo)關(guān)聯(lián)度，根據(jù)表3得出：

1) 從整體上看，y1和y3對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)度值均大于0.700 0，即農(nóng)村金融發(fā)展水平各項(xiàng)指標(biāo)與農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值(y1)和農(nóng)民人均純收入(y3)的關(guān)聯(lián)度均較大。說(shuō)明，農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)兩者具有突出影響，因而是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要影響因素。農(nóng)村金融發(fā)展水平越高，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值和農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)越快。除x2行外，y2對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)度值均小于0.700 0且都小于其他兩列，說(shuō)明，農(nóng)村金融發(fā)展與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值(y2)的關(guān)系沒(méi)有與農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值和農(nóng)民人均純收入緊密。這是由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主要依靠?jī)?nèi)源資金和引入資金解決融資問(wèn)題，同時(shí)還可以從其他金融機(jī)構(gòu)得到金融支持，對(duì)農(nóng)村金融的依賴程度不高。

2) 從單一指標(biāo)來(lái)看，x3對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)度值較大，說(shuō)明農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模(x3)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)度最大，即金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度越大，越能有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。x1和x2分別對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)度值也較大，說(shuō)明，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模(x1)和貸款規(guī)模(x2)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響也較大，但后者的影響程度相對(duì)更大。x4對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)度值相對(duì)于上述3行較小，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模(x4)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)度較小，這是由于新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚處于初步發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模較小，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用有限。x5對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)度值最小，說(shuō)明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模(x5)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)聯(lián)度最小，這與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的規(guī)模過(guò)小有關(guān)。

表3 1996-2012年新疆農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 的各項(xiàng)指標(biāo)關(guān)聯(lián)度

Table 3 Correlations between rural finance and different indexes of rural economic growth indexes in Xinjiang during 1996-2012

y1y2y3x10.78330.65820.7792x20.80320.71130.8181x30.82900.68820.8272x40.72880.63400.7259x50.72730.62010.7176

注：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模(x5)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)各項(xiàng)指標(biāo)的關(guān)聯(lián)度基于1996-2010年數(shù)據(jù)計(jì)算。

Note: Correlation between township enterprise loan scale (x5)and different indexes of rural economic growth is calculated based on the data during 1996-2010.

3 結(jié)論與建議

3.1 結(jié)論

新疆農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)其農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值和農(nóng)民人均純收入的影響十分突出。從影響程度來(lái)看，農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模的影響尤為明顯，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模的影響次之，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模的影響較小。說(shuō)明，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款并未有效形成對(duì)農(nóng)業(yè)的直接支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模的影響也較小，表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度還較弱。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模的影響最小，說(shuō)明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)最小。

3.2 建議

1) 加大正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸支持，引導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)的健康穩(wěn)定發(fā)展。第一，對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，要擴(kuò)大其目前僅支持糧棉油收購(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，使其逐步向支持糧棉油的生產(chǎn)和加工環(huán)節(jié)延伸，促進(jìn)和支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。同時(shí)，發(fā)展以支撐新疆農(nóng)產(chǎn)品出口為主要方向的政策性國(guó)際金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，要適時(shí)開辦扶貧貸款業(yè)務(wù)，提高農(nóng)民生活水平。第二，對(duì)于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)其發(fā)揮支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村的作用，政府應(yīng)規(guī)范和引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是農(nóng)業(yè)銀行要保留必要的縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)駐守，為“三農(nóng)”提供服務(wù)，并劃定支農(nóng)貸款比例。同時(shí)，為了調(diào)動(dòng)其開展支農(nóng)信貸的積極性，可授予商業(yè)金融機(jī)構(gòu)自由選擇信貸對(duì)象的權(quán)利，鼓勵(lì)其加大對(duì)一些技術(shù)型農(nóng)業(yè)，如科技養(yǎng)殖或種植的信貸力度，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三，對(duì)于農(nóng)村信用社，繼續(xù)深化其產(chǎn)權(quán)改革，發(fā)揮其信貸支農(nóng)的主力作用。第四，對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄銀行，要完善公司治理，引入多元化股權(quán)，同時(shí)加大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的小貸業(yè)務(wù)支持。第五，對(duì)于民間農(nóng)村金融，政府要引導(dǎo)其健康穩(wěn)定發(fā)展，通過(guò)相關(guān)法律規(guī)范其行為，同時(shí)也要為其提供公平競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái)，促進(jìn)其參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)于具有一定條件的民間金融組織，可以扶持其組建適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，比如小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社或是村鎮(zhèn)銀行等，最終構(gòu)建一個(gè)完善的農(nóng)村金融體系，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。

2) 建立和完善農(nóng)村資金的回流機(jī)制。一是通過(guò)財(cái)政政策，建立以財(cái)政貼息為主，以財(cái)政補(bǔ)助、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式為輔的財(cái)政支持體制，用少量的財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。二是通過(guò)稅收優(yōu)惠政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)村資金的投入，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支農(nóng)貸款。三是通過(guò)資金價(jià)格的調(diào)節(jié)作用，推進(jìn)農(nóng)村存貸款利率的市場(chǎng)化，引導(dǎo)資金回流農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。

3) 健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提高保障。一是加快制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地方性法規(guī)。我國(guó)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖有幾十年，但目前還沒(méi)有對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行正式立法，相關(guān)法律僅有2012年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。因此，在國(guó)家設(shè)立《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》之前，可以考慮先設(shè)立新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地方性法規(guī)，并進(jìn)行試點(diǎn)操作，利用其明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)與范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)置與管理以及優(yōu)惠政策等。二是把商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)進(jìn)行明確界定和劃分，對(duì)于能夠通過(guò)商業(yè)化實(shí)現(xiàn)收益的險(xiǎn)種可以商業(yè)化，由保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作；對(duì)于賠付率高、無(wú)法商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，并且為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障所必需的險(xiǎn)種，應(yīng)定為政策性保險(xiǎn)，政府應(yīng)給予政策與資金支持。

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(責(zé)任編輯： 黃筑斌)

Correlation between Rural Finance Development and Economic Growth in Xinjiang

YANG Qing， LIU Weizhong*， LONG Tao

(SchoolofEconomicsandBusiness,XinjiangAgricultureUniversity,Urumqi,Xinjiang830052,China)

The correlation between rural finance development and rural economic growth was quantitatively analyzed by grey relative analysis method based on the data of rural finance and rural economy in Xinjiang during 1996-2012 to probe correlation between rural finance development and rural economic growth in Xinjiang. The results show that rural finance development plays an important role in rural economic growth, especially in gross output value of agriculture, forestry, animal husbandry and fishery, and rural per capita net income. The agricultural loan scale has maximum influence on rural economic growth, followed by loan scale of rural financial institution, deposit scale of rural financial institution, agriculture insurance scale and township enterprise loan scale, which indicate that township enterprise loan scale has the minimum contribution to rural economic growth.

rural finance; rural economy; correlation; Xinjiang

2014-12-16； 2015-05-11修回

新疆人文社科重點(diǎn)研究基地干旱區(qū)農(nóng)村發(fā)展研究中心課題“新疆村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展路徑與對(duì)策研究”(XJEDU030114Y12)

楊 青(1988-)，男，在讀碩士，研究方向：農(nóng)村金融。E-mail: 674998692@qq.com

*通訊作者:劉維忠(1961-)，男，教授，博士，博士生導(dǎo)師，從事農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)理論與政策研究。E-mail: gzxy06yz@sina.com

1001-3601(2015)05-0283-0243-04

S-9； F327

A