項目驅(qū)動教學模式在高職金融專業(yè)個人理財實務課程中的應用探討

侯 銳，董相勇

(紹興職業(yè)技術(shù)學院，浙江紹興 312000)

項目驅(qū)動教學模式在高職金融專業(yè)個人理財實務課程中的應用探討

侯 銳，董相勇

(紹興職業(yè)技術(shù)學院，浙江紹興 312000)

隨著高職教育教學改革的深入發(fā)展，挖掘高職高專金融專業(yè)學生的就業(yè)優(yōu)勢，探索具有高職教育特點的教學模式已經(jīng)成為職業(yè)教育改革的一項重要內(nèi)容。本文從高職學生學情實際出發(fā)，以激發(fā)學生的學習興趣、培養(yǎng)其理財觀念、提高其理財能力為目標，將項目驅(qū)動教學模式引入到個人理財實務教學過程中。將傳統(tǒng)的學科體系中的知識內(nèi)容轉(zhuǎn)化為若干個教學項目，使學生通過參與項目掌握了理財技能，具備獨自及團隊合作解決問題的能力，并縮短學生與職業(yè)人之間的距離。

個人理財；項目驅(qū)動；教學模式

1 在個人理財實務課程中應用項目驅(qū)動教學法的可行性分析

項目教學法萌芽于歐洲的勞動教育思想，最早的雛形是18世紀歐洲的工讀教育和19世紀美國的合作教育，發(fā)展到20世紀中后期逐漸趨于完善，并成為一種重要的理論思潮。項目教育模式是建立在工業(yè)社會、信息社會基礎上的現(xiàn)代教育的一種形式，它以大生產(chǎn)和社會性的統(tǒng)一為內(nèi)容，將受教育者社會化，以使受教育者適應現(xiàn)代生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系相統(tǒng)一的社會現(xiàn)實與發(fā)展為目的，即為社會培養(yǎng)實用型人才為直接目的的一種人才培養(yǎng)模式。將此法引入到教學活動中，在教師的指導下將一個相對獨立的項目交由學生自己處理，信息的收集、方案的設計、項目實施、最終評價都由學生自己負責，學生通過該項目的進行了解并掌握整個過程及每一個環(huán)節(jié)中的知識和能力的基本要求。

1.1 從高職教育的特點來看

高職教育的特點是以職業(yè)技能培訓為主，以應用技術(shù)操作為重點，培養(yǎng)學生的獨立操作能力，將技術(shù)理論與實踐操作相結(jié)合，以市場需求為導向調(diào)整教學內(nèi)容。與本科教育存在明顯的不同，高職教育尤其強調(diào)培養(yǎng)學生動手實踐的能力。高職金融專業(yè)畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行及非銀行的金融機構(gòu)的一線服務崗位。在這樣的教育特點決定下，高職院校強調(diào)學生的自主學習，教育學生主動參與、從嘗試入手、從練習開始，調(diào)動學生學習的主動性、創(chuàng)造性、積極性等。

1.2 從個人理財實務課程的特點來看

個人理財實務課程的主要內(nèi)容包括：各種理財工具的認知和運用、具體理財案例的基本分析、分析客戶實際財務情況并編制理財規(guī)劃和撰寫理財報告等，具有很強的操作性和技巧性。這就要求本課程不應是單純地傳授理論或?qū)I(yè)知識，而要以實踐訓練為主，讓學生多練多做。因此，其教學模式不應僅限于對知識的講解，應注重培養(yǎng)學生的信息獲取與分析能力、解決問題的能力[1]。高職學生普遍的學習理論知識能力較弱，如果一味地使用傳統(tǒng)的“教師在課堂上講授、學生在座位上聽課”這種模式，學生勢必產(chǎn)生厭學心理，進而影響教學效果及教學目標。鑒于以上原因，需要設計一個或多個模擬情景，安排典型的任務項目，學生在完成任務項目的過程中自發(fā)地探索和學習、鍛煉技能。這種方式將培養(yǎng)學生觀察、思考、分析、解決問題能力的全過程分解到各個任務項目中去，能夠激發(fā)學生的學習主動性。

2 項目教學法在個人理財實務課程中的設計及實施

2.1 以崗位需求和職業(yè)能力培養(yǎng)目標為依據(jù)設計項目

目前市場上對理財人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經(jīng)濟判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財產(chǎn)品；而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務崗位要求從業(yè)人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結(jié)合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規(guī)劃，或是在眾多的理財產(chǎn)品中挑選出適合客戶實際需求的產(chǎn)品進行銷售及后期維護。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對畢業(yè)生回訪調(diào)研過程中及訪問相關(guān)金融機構(gòu)的行業(yè)專家后，對理財業(yè)務崗位群進行了分析，以就業(yè)為導向，確立了項目開發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財規(guī)劃師、理財經(jīng)理和非銀行金融機構(gòu)理財服務崗位為核心，以專業(yè)技能、應用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。

同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素：項目內(nèi)容應包括教學計劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內(nèi)容；項目要具備完整性，項目內(nèi)部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深；項目多少、大小要與課時匹配[2]。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目——設計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。

2.2 分解整體項目，提煉相關(guān)知識點以實現(xiàn)能力培養(yǎng)目標

學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財?shù)然A知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現(xiàn)實的。鑒于此，將整體項目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進性、授課計劃及項目內(nèi)在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內(nèi)完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。

根據(jù)理財工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識點和能力培養(yǎng)目標，設計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書[3]。將整體項目分解為子項目，如表1所示。

表1 整體項目分解為子項目

整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業(yè)——制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項目。學生在完成每個規(guī)劃項目的過程中既學到了知識點，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

2.3 有效組織項目實施

首先，教師要向?qū)W生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內(nèi)容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個子項目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個項目的內(nèi)容和要求，即要求學生從自身實際出發(fā)，選擇一套目標房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。

其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項目為例，學生在完成規(guī)劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。

最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環(huán)節(jié)既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環(huán)節(jié)可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。

2.4 采用多元化評價方式

為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產(chǎn)生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態(tài)度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業(yè)評價相結(jié)合的考核評價方式。過程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下：將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結(jié)果性考核主要看整體項目的完成情況。

通過自我評價、學生互評、教師評價、企業(yè)評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等[4]。

3 教學效果評價

通過應用項目驅(qū)動教學模式，極大地調(diào)動了學生學習的積極性和主動性。同時，項目內(nèi)容貼近生活，考核方式多樣化，激發(fā)了學生的求知欲。學生如要順利地完成項目，需要具備一定的社交技巧、組織能力、責任心、文字表述能力、數(shù)據(jù)分析能力、口頭表達能力、辦公軟件應用能力等。

以學生為本，以能力培養(yǎng)為核心，充分利用現(xiàn)代教學手段和網(wǎng)絡資源的教育思想，應用項目驅(qū)動教學模式，能夠培養(yǎng)學生各項能力與綜合素質(zhì)，使他們從被動接受變成主動探索，具備在未來就業(yè)中與崗位零距離的優(yōu)勢。

[1]周顧宇.項目驅(qū)動法運用于《個人理財》課程教學探析[J].北方經(jīng)貿(mào),2007(12):177-179.

[2]張長奇.實訓項目開發(fā)淺探——基于個人理財課程的實踐[J].陜西教育:高教版,2012(11):71.

[3]張艷英.高職金融專業(yè)《個人理財》課程教學改革探討[J].今日中國論壇,2013(4):45-47.

[4]張笑言.項目教學法在《個人理財》課程中的應用[J].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學院學報,2011(3):119-120.

2014-11-26

紹興職業(yè)技術(shù)學院重點教改課題(JZ201101)。

侯 銳(1982-)，女，黑龍江大慶人，紹興職業(yè)技術(shù)學院講師，碩士，從事個人理財與商業(yè)銀行業(yè)務研究。

G712

A

2095-7602(2015)04-0119-03