支付寶“花唄”被非法套現義烏現多起新型侵財犯罪

文　安金煥

支付寶“花唄”被非法套現義烏現多起新型侵財犯罪

文安金煥

▲近年來，侵財犯罪案件名目繁多，花樣百出。近日記者從浙江省義烏市公安局了解到，該局在執(zhí)法中發(fā)現了三類新型侵財犯罪方式，如復制VISA卡預授權實施詐騙、網絡手段盜竊銀行卡資金、以及利用支付寶“花唄”非法套現等等，每類案件都極具迷惑性。警方提醒大家要注意防范，謹防上當受騙。

復制VISA卡預授權實施詐騙

5月份以來，犯罪嫌疑人周某、劉某伙同“阿飛”（另案處理）經事先預謀，以用復制的國際VISA銀行卡預授權刷卡消費的方式進行詐騙。

8月25日，犯罪嫌疑人周某、劉某竄至義烏市多家星級酒店、賓館，由周某在前臺辦理入住手續(xù)時事先用復制的國際VISA銀行卡進行預授權刷卡，次日劉某先后在賓館、酒店內共計消費購買軟中華牌香煙14余條、硬中華牌香煙3條和利群牌香煙5條，后逃離現場。

次日，犯罪嫌疑人周某、劉某在義烏市某酒店被警方工作人員抓獲，并當場繳獲兩人在賓館購買的物品。

警方揭秘

辦案民警分析此類案件特點時認為，犯罪嫌疑人結伙作案，用假VISA卡先到星級酒店刷大額的預授權，再到酒店消費高檔的香煙和酒。一方面，本案中前臺工作人員未按規(guī)定核對持卡人信息就直接刷卡。另一方面，酒店工作人員未按規(guī)定進行“四實”登記。同時，也反映出酒店工作人員防范意識不強。

網絡手段盜竊銀行卡資金

今年以來，義烏市發(fā)生多起利用網絡手段竊取被害人的銀行卡交易信息，并冒充被害人身份，通過支付寶、財付通等第三方支付方式購買理財產品，盜刷被害人卡內資金的案件。

8月13日，被害人樓某（女，36歲，義烏人）報案稱：其名下一張工商銀行卡和一張農業(yè)銀行卡在8月11日21時至12日0時30分期間被人以冒充身份的方式，通過第三方支付方式進行消費，共計被盜刷人民幣12萬余元。

警方揭秘

“犯罪嫌疑人先通過網絡手段在被害人電腦上種植木馬程序，竊取被害人的銀行卡交易信息，之后通過第三方支付方式購買理財產品，盜刷被害人卡內資金?！鞭k案民警分析此類案件特點時認為，選擇作案對象一般是有網銀交易情況的個人或經商者。一方面警惕性不高，識別較難。另一方面，作案過程隱蔽，不易發(fā)現。該類案件與一般的電信詐騙有所區(qū)別，電信詐騙發(fā)現早、止損快，而此類案件若被害人的銀行卡沒有關聯(lián)過手機，就很難察覺自己的資金被動用，容易耽誤追贓止損的有利時機。

警方提醒

該類案件屬于新型侵財犯罪案件，作案手段及過程非

利用支付寶“花唄”非法套現

“花唄”是由支付寶螞蟻微貸提供給消費者“這月買、下月還”的網購服務，消費者可以用“花唄”在淘寶、天貓上購物，在確認收貨后的下個月10日前還款即可，還款之后消費額度會恢復，最長的免息期可以有41天，超過期限還有未還清余額的話，消費者需要按每天萬分之五來繳納費用，且是復利計息，與一般的銀行信用卡大致相當。

自從此項業(yè)務于2014年12月30日起被推廣至今，義烏市已接報涉及“花唄”被提前套現的網絡詐騙多起，直接經濟損失近7萬元，且有逐月增加的趨勢。

6月4日，受害人劉某在某網吧朋友推薦下，在某網店上用支付寶“花唄”業(yè)務套現，但是付了3000元錢后對方未按照約定將購物款打回，共計損失3000元；6月14日，彭某手機收到短信稱其阿里巴巴賬號在網頁登陸，并有重置密碼的驗證，后其發(fā)現自己的的淘寶賬號被人利用淘寶的“花唄”功能，消費了2999元……

警方揭秘

辦案民警分析此類案件特點時認為，由于“花唄”信用額度最高可透支3萬，這種詐騙主要針對支付寶芝麻信用分在600分以上的，可以開通“花唄”業(yè)務的人群。犯罪嫌疑人利用釣魚網站后臺非法獲取受害人支付寶賬號、密碼，或者通過虛構事實，假借“花唄”提額、“花唄”套現返利等理由，騙取受害人支付寶賬號、密碼，開通“花唄”功能，利用“花唄”先付后還的功能，提前套現、消費。

警方提醒

民警提醒，大家切忌隨意點擊陌生人發(fā)送的不明鏈接，勿隨意輸入銀行卡賬號、密碼、個人身份信息等，更勿輕易告知他人自己的支付寶賬號、密碼。常隱蔽。因此，建議所有用卡人的銀行卡應當關聯(lián)自己的手機號并設置交易短信提醒業(yè)務，同時保管好自己的網銀和U盾，及時清理電腦或手機上的病毒和木馬，不要隨意點擊無關內容或下載情況不明的程序。