新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資問題的研究

馬韜

摘要：新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)不僅在新疆經(jīng)濟總量中占有越來越高的份額，而且還在吸納富余勞動力就業(yè)、增加農(nóng)牧民收入、改善民生、促進社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的作用。但是，新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)在手工業(yè)生產(chǎn)技術、生產(chǎn)經(jīng)營和銷售等方面普遍存在著資金不足。因此，研究新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資問題具有極大的現(xiàn)實意義。

關鍵詞：新疆 ?中小微民族手工業(yè)企業(yè) ?融資問題

1 概述

近年來，民族手工業(yè)已經(jīng)成為新疆的民生工業(yè)。目前，新疆民族手工業(yè)（藝）品有10大類，100余種，中小微企業(yè)36800余家（均為民營、私營企業(yè)），年生產(chǎn)銷售額59.3億元。新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)在新疆經(jīng)濟總量中占有的份額越來越高、已經(jīng)成為國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分。但是，由于目前新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)基本處于自然發(fā)展狀態(tài)，缺乏有效的規(guī)劃、系統(tǒng)與針對性的扶持指導，尚未形成一定的規(guī)模。因此，研究新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資問題具有極大的現(xiàn)實意義。

2 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資現(xiàn)狀

2.1 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資主要依靠有限的政府財政投入。新疆將2011年確定為“民生建設年”，并發(fā)布了《自治區(qū)關于促進中小企業(yè)發(fā)展實施意見細則》。為此，自治區(qū)政府各部門及一些大型企業(yè)紛紛為中小微民族手工業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供各類經(jīng)濟支持。如，自治區(qū)經(jīng)濟和信息化委員化啟動“民族手工業(yè)項目”，通過專項資金、貸款貼息等方式，在南疆三地州修建了20個民族手工業(yè)園區(qū)，為中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展提供場地。不僅如此，許多大型企業(yè)通過贊助幫助中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展。如中國華能集團投入500多萬元幫助阿合奇縣成立“托河福利實業(yè)有限公司。但這些資金極其有限，很難滿足民族手工業(yè)企業(yè)在大型設備引進、基地培育等方面規(guī)?；?、集約化地發(fā)展。

2.2 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一。企業(yè)融資渠道主要包括內(nèi)源融資和外源融資兩個渠道。內(nèi)源融資主要是指企業(yè)的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金積累部分。新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)大多是個人所有制或合伙制，由于新疆經(jīng)濟比較落后，擁有較高收入的個人較少，私人資本的擁有量少，尤其是南疆三地州，貧困地區(qū)較多。因此，很多企業(yè)從一開始創(chuàng)立就面臨資金短缺以及及時還債問題，使其沒有辦法考慮資金分配中的留利與自我積累、生產(chǎn)設備折舊及機器設備的更新與改造，自有資金來源的有限不能支持企業(yè)的快速發(fā)展與做大做強。

2.3 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)銀行信貸融資困難。由于新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)按照“小企業(yè)、大集群，小產(chǎn)品、大行業(yè)，小商品、大市場”的格局，正在從單個的、分散的、無序的生產(chǎn)管理模式，向?qū)I(yè)合作社+農(nóng)戶（居民）的集約化、規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。因此，很多企業(yè)缺少固定資產(chǎn)、粗放經(jīng)營、產(chǎn)品技術含量低易模仿、市場化競爭力不強，這使得其銀行信貸融資困難。

2.4 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)資本市場融資乏力。我國資本市場從20世紀90年代發(fā)展至今，已初步形成多層次資本市場體系。資本市場提供的融資方和投資方風險共擔、利益共享的機制，是中小企業(yè)在銀行信貸融資困難情況下融資的重要平臺。[1]實質(zhì)上，作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的重要組成部分，中小微企業(yè)通過資本市場不僅能以直接融資的方式獲取發(fā)展所需要的資金，而且借力資本市場，對于規(guī)范公司治理，加快轉(zhuǎn)型升級，提升企業(yè)核心競爭力，均具有重要意義。但是由于新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)大多是龍頭企業(yè)+農(nóng)戶（居民）、專業(yè)合作社+農(nóng)戶（居民）、協(xié)會+農(nóng)戶（居民）的這種資金少、信息不透明、信用基礎薄弱的小產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，不可能達到上市、發(fā)放股票基金的準入門檻（在2014年新疆上市的7個中小型企業(yè)中，無一個民族手工業(yè)企業(yè)）;而企業(yè)同時又對成本低廉、方式靈活的各種新興融資渠道和手段不熟悉，造成了其在資本市場上的融資極其乏力。

3 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資現(xiàn)狀的原因分析

3.1 客觀原因。造成新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資現(xiàn)狀的客觀原因：一是，按照市場經(jīng)濟的規(guī)律，銀行也要追求其合理的利潤。由于上市公司、企業(yè)集團、大型企業(yè)的信貸資金風險較低，且往往還能派生大量的中間業(yè)務，因此，它們自然會成為銀行優(yōu)先放款的首選目標。[2]而新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)基本是自有資金融資，民族手工業(yè)產(chǎn)品銷售前景充滿不確定性、可用于抵押的有形資產(chǎn)少，抵押擔保率較低，銀行為規(guī)避風險自然會緊縮對中小微民族手工業(yè)企業(yè)的信貸。二是，新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)大部分集中在縣市以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)。但是四大國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)下伸到鄉(xiāng)、鎮(zhèn)級單位的很少，如果到縣市銀行貸款，勢必增加銀行的業(yè)務成本（如企業(yè)信息的調(diào)查），這也給中小微民族手工業(yè)企業(yè)的信貸帶來了不少的困難。三是，新疆大部分中小微民族手工業(yè)企業(yè)處在民族地區(qū)，雙語兼通的信貸人員非常少，這使得企業(yè)信息很難準確地反映給銀行。嚴重的信息不對稱造成銀行在中小微民族手工業(yè)企業(yè)信貸業(yè)務上慎之又慎。

3.2 主觀原因。造成新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資現(xiàn)狀的主觀原因：一是，新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)規(guī)模小，有形資產(chǎn)少、經(jīng)濟效益低達不到信貸準入門檻。新疆目前尚無一家能參與全國性競爭的市場化程度高、競爭力強的中小微民族手工業(yè)品牌企業(yè)，大多數(shù)企業(yè)達不到銀行業(yè)授信條件。二是，新疆許多中小微民族手工業(yè)企業(yè)是家族管理模式，企業(yè)的生產(chǎn)銷售、利潤的分配都沒有計劃，這些大大增加了銀行及其他投資方了解其生產(chǎn)銷售真實情況的難度，影響其融資。三是，新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)大多是龍頭企業(yè)+農(nóng)戶（居民）、專業(yè)合作社+農(nóng)戶（居民）、協(xié)會+農(nóng)戶（居民）的這種小產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式。企業(yè)生產(chǎn)過程中農(nóng)戶（居民）常常會在忙時外出種地打工，閑了再回來生產(chǎn)，人員的流失與變動，不僅增加了企業(yè)人力資源培訓的成本，往往也造成了企業(yè)的生產(chǎn)不能及時把握市場的需求，給企業(yè)帶來一定的經(jīng)濟損失，甚至被市場擠出。

4 新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)融資的對策

4.1 制定促進新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策。一是根據(jù)新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)的特點，重新修訂新疆關于中小微企業(yè)界定標準，以明確并適應政府對中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展的支持。二是立足新疆區(qū)情，適當調(diào)整金融監(jiān)管政策，鼓勵金融機構(gòu)針對中小微民族手工業(yè)企業(yè)自身特點，制定有差別的信貸管理政策，加快金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，加大對中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展的支持力度。三是依照中小微民族手工業(yè)企業(yè)實際就業(yè)人口數(shù)量以及當?shù)刎斦杖?、居民收入的實際情況，相應的降低企業(yè)稅收比例，支持與穩(wěn)定中小微民族手工業(yè)企業(yè)的生存與發(fā)展。

4.2 完善新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)市場化融資機制。一是，建立專門面向中小微企業(yè)的金融機構(gòu)，出資方可包括中央政府、地方政府、民間資本等，按性質(zhì)可分為政策性中小企業(yè)銀行、民營地方性中小企業(yè)銀行、互助性中小銀行等。[3]通過降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，給符合條件的產(chǎn)品創(chuàng)新型中小微企業(yè)以低息或無息貸款支持，尤其是對一些瀕危的民族手工業(yè)藝術品給予搶救。二是，推動完善中小微民族手工業(yè)企業(yè)信用擔保體系。不僅可以建立包括中央、地方財政出資和企業(yè)聯(lián)合組建在內(nèi)的多層次中小微民族手工業(yè)企業(yè)貸款擔?；鸷蛽C構(gòu)，而且可以發(fā)展中小微民族手工業(yè)企業(yè)聯(lián)保、上下游合作關系擔保、個人資產(chǎn)擔保等信用增進擔保方式。三是，創(chuàng)建面向中小微民族手工業(yè)企業(yè)的投資公司。通過財政直接投入、財政間接支持、吸收民間資本、企業(yè)參與投資等方式大力發(fā)展中小微民族手工業(yè)企業(yè)投資公司，滿足新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展對資金的需求。

4.3 提高新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)素質(zhì)，創(chuàng)造企業(yè)融資的良好條件。一是，加強科技創(chuàng)新、市場競爭意識，改變過去以手工作坊為主、技術模仿為主而導致的手工業(yè)技藝相近、產(chǎn)品質(zhì)量不高且雷同、品牌效應不突出的局面。二是，注重中小微民族手工業(yè)企業(yè)員工個人素質(zhì)的提升。新疆中小微民族手工業(yè)企業(yè)規(guī)模有大有小，無論是公司化生產(chǎn)，還是合作社方式的運營，亦或是個體加工，人的因素依然是生產(chǎn)的主體。通過引進交流、培訓學習等方式，培養(yǎng)既懂經(jīng)濟又熟悉民族手工業(yè)的復合型人才，為中小微民族手工業(yè)企業(yè)發(fā)展奠定基礎。三是，中小微民族手工業(yè)企業(yè)必須根據(jù)市場規(guī)律積極建立真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，創(chuàng)造企業(yè)融資的良好條件。

參考文獻：

[1]昔玲峰.新疆中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題[J].管理觀察，2009，32.

[2]王玉峰，王寧.新疆中小企業(yè)融資困境分析[J].經(jīng)濟視角，2010，8.

[3]高智.我國中小企業(yè)供應鏈融資研究[D].中國海洋大學，2011.