國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行進(jìn)入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期之后的改革措施

白雪

（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行黑龍江省分行，哈爾濱150001）

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行進(jìn)入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期之后的改革措施

白雪

（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行黑龍江省分行，哈爾濱150001）

開(kāi)發(fā)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，發(fā)揮著重要的作用，尤其是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放，國(guó)際形勢(shì)更加復(fù)雜的新時(shí)期，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行也面臨著更加艱巨任務(wù)，同時(shí)也進(jìn)入了改革的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期。從目前轉(zhuǎn)型期改革的形勢(shì)來(lái)看，其中改革方面不明確、外部制度缺失的問(wèn)題比較嚴(yán)重，為了能夠解決這些問(wèn)題，工作人員首先就應(yīng)該從核心問(wèn)題入手，將導(dǎo)致問(wèn)題的根本原因分析透徹，這樣才能夠有針對(duì)性的制定更加合理的改革措施。文章針對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的改革問(wèn)題展開(kāi)了研究分析。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期；改革措施

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的改革措施非常關(guān)鍵，一旦處理不當(dāng)，將會(huì)對(duì)銀行的發(fā)展帶來(lái)巨大的影響和阻礙，開(kāi)發(fā)銀行進(jìn)入轉(zhuǎn)型期之后，機(jī)構(gòu)定位、制度安排以及業(yè)務(wù)重點(diǎn)等問(wèn)題都需要進(jìn)行一一策劃，立足于國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策以及銀行的實(shí)際運(yùn)行情況，制定各種改革措施，這樣才能最大限度地發(fā)揮出銀行本身的作用與職能，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。相關(guān)的工作人員應(yīng)該明確改革路線(xiàn)，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)模式的整合，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化轉(zhuǎn)型。

一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革進(jìn)入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的本質(zhì)特征

（一）國(guó)際因素

所謂國(guó)際因素就是指國(guó)家政府所指定的各項(xiàng)金融政策、國(guó)家信用以及市場(chǎng)化運(yùn)作等，在金融危機(jī)出現(xiàn)之后，一些歐美國(guó)家政府對(duì)政府信用十分重視，并采用政府信用或者是政府出資擔(dān)保、接管的方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行支持和拯救，尤其是那些原本就有政府背景的金融機(jī)構(gòu)，其信用度會(huì)更高，因此，整個(gè)金融體系很快就得以穩(wěn)定。例如：在英國(guó)，國(guó)家政府就對(duì)皇家蘇格蘭銀行投入了近460億的英鎊，這樣銀行的國(guó)有化比例就超過(guò)了八成以上，而美國(guó)政府則向本國(guó)的花旗銀行進(jìn)行450億美元的注資，與此同時(shí)也對(duì)其進(jìn)行了資產(chǎn)擔(dān)保，從而將準(zhǔn)主權(quán)級(jí)的機(jī)構(gòu)債信有效維持下來(lái)。再者，政策性金融機(jī)構(gòu)的作用也更加凸顯，在日本，國(guó)策銀行一直受到國(guó)家政府的支持，在金融危機(jī)出現(xiàn)之后，國(guó)家政府授權(quán)了本國(guó)業(yè)銀行對(duì)一些比較大型的企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)采取了必要的補(bǔ)救措施，目的就是為了要保障航空業(yè)的正常運(yùn)行。從這些國(guó)家的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)中，我國(guó)也做了總結(jié)和反思，國(guó)家政府也對(duì)各匯總政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了重新的審視，尤其是在金融危機(jī)時(shí)期，政府應(yīng)該積極進(jìn)行制定補(bǔ)救措施，合理的安排各項(xiàng)制度。從歐美國(guó)家政府對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的重構(gòu)過(guò)程中，能夠看出，這些對(duì)于我國(guó)的金融改革也會(huì)帶來(lái)必然的影響，也就是說(shuō)，我國(guó)金融改革過(guò)程中的各種決策以及改革方向，會(huì)因此而有所改變，并逐漸導(dǎo)致了我國(guó)在進(jìn)行改革的過(guò)程中出現(xiàn)改革方向的短暫性缺失。

（二）制度因素

一直以來(lái)，我國(guó)銀行制度在儲(chǔ)蓄銀行方面一直比較健全，然而對(duì)一些具有開(kāi)發(fā)性、批發(fā)性的政策、制度卻有所忽視，例如，針對(duì)承擔(dān)政府使命業(yè)務(wù)方面沒(méi)有制定明確的政策性補(bǔ)償、缺少能夠持續(xù)下去的資本補(bǔ)充機(jī)制以及方式、對(duì)債券銀行的債信沒(méi)有完善的規(guī)劃和制度說(shuō)明，沒(méi)有長(zhǎng)久性的能夠與商業(yè)銀行有所區(qū)別的管理指標(biāo)以及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等。正是因?yàn)槲覈?guó)缺乏這些制度，使得國(guó)家銀行的改革沒(méi)有必要的政策保護(hù)，這樣必然會(huì)出現(xiàn)改革方向的偏差，從而導(dǎo)致改革成本的擴(kuò)大，甚至還會(huì)不斷地增加隱含危機(jī)。

（三）改革關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的本質(zhì)特征

正是因?yàn)樵谶M(jìn)行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，沒(méi)有明確的改革方向，同時(shí)也沒(méi)有缺少外部制度安排，從而導(dǎo)致了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的改革之路更加艱難，這些也都是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在改革關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期所體現(xiàn)出來(lái)的主要特征，我國(guó)政策性銀行在進(jìn)行改革的過(guò)程中體現(xiàn)出來(lái)的探索性。復(fù)雜性也都是在這些因素的影響下產(chǎn)生的，這些特征的出現(xiàn)是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)規(guī)律的不斷發(fā)展而隨之產(chǎn)生的，那么在這個(gè)時(shí)候，如果在改革的過(guò)程中，沒(méi)有明確的方向，外部制度也有所缺失的話(huà)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的發(fā)展過(guò)程中就會(huì)隱藏眾多危機(jī)，并對(duì)我國(guó)的金融體系帶來(lái)巨大影響。

二、對(duì)處于關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革的分析

（一）政策性銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)型不是簡(jiǎn)單的“去政府信用化”

從大量的實(shí)踐中得出，政府信用在金融市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中發(fā)揮著不可替代的作用，可以說(shuō)，它是維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定的最后防線(xiàn)，政府信用的特點(diǎn)就是不會(huì)隨著市場(chǎng)的波動(dòng)而產(chǎn)生波動(dòng)，因此是維持市場(chǎng)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。國(guó)外政策性機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)軌為我國(guó)提供了大量的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)，我們也進(jìn)行了反思，并最終得出結(jié)論，那就是發(fā)展中國(guó)家與發(fā)達(dá)國(guó)家一樣，在本國(guó)內(nèi)部，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)依舊是政府信用的主要依靠，是連接政府與市場(chǎng)的重要紐帶，是協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)以及穩(wěn)定市場(chǎng)的有效途徑。通常來(lái)說(shuō)，國(guó)家政府應(yīng)該制定一些預(yù)防性政策，正所謂居安思危，未雨綢繆就是這個(gè)道理。在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型階段，我們要立足整體，用發(fā)展眼光的看待問(wèn)題，不但要將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)期的問(wèn)題做好，同時(shí)對(duì)于可能存在的經(jīng)濟(jì)危機(jī)也需要全面掌握，并做好制度安排。國(guó)家政府應(yīng)該充分發(fā)揮其職能，通過(guò)政府信用以及開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)融合，從而實(shí)現(xiàn)防控危機(jī)的目的。

（二）開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)與商業(yè)化運(yùn)作不是相互排斥，而是相互兼容

從我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)以及發(fā)展階段的前提出發(fā)，將政府組織優(yōu)勢(shì)與開(kāi)行融資優(yōu)勢(shì)進(jìn)行有機(jī)整合，以服務(wù)于國(guó)家各項(xiàng)戰(zhàn)略部署為原則，同時(shí)結(jié)合商業(yè)化運(yùn)作，能夠建立起完善的市場(chǎng)化融資平臺(tái)，并充分發(fā)揮起先導(dǎo)作用，其實(shí)質(zhì)就是用融資來(lái)帶動(dòng)整合資源，突破商業(yè)金融的瓶頸，這就是開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)與商業(yè)化運(yùn)作的兼容性。換句話(huà)說(shuō)，開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)就是政府財(cái)力以及政力不能達(dá)到，而商業(yè)銀行也愿意進(jìn)行投資，不能實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)覆蓋的業(yè)務(wù)。而商業(yè)化運(yùn)作，則是循規(guī)蹈矩，一切依據(jù)規(guī)律行事，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)家資產(chǎn)保值增值。從近些年來(lái)，我國(guó)開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)以及商業(yè)化運(yùn)作的情況來(lái)看，不管是從政策性銀行的方面出發(fā)，還是從商業(yè)銀行方面出發(fā)，兩者都是可以相互融合，相互促進(jìn)，共同發(fā)展的，因此，實(shí)現(xiàn)開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)與商業(yè)化運(yùn)作的相互兼容是政策性銀行向商業(yè)化銀行轉(zhuǎn)變的必然之舉。

三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成功走向未來(lái)的政策選擇和發(fā)展模式

第一，針對(duì)主管部門(mén)進(jìn)行科學(xué)、合理的定位，要依據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的改革方向而定，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，并不是單純的商業(yè)銀行，開(kāi)發(fā)性銀行的改革方向，是在商業(yè)銀行的框架下，所進(jìn)行開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)的商業(yè)化運(yùn)作。也就是說(shuō)，該金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)發(fā)性質(zhì)是國(guó)有化，在進(jìn)行各種投資以及融資活動(dòng)的時(shí)候，需要保持中長(zhǎng)期債權(quán)銀行的優(yōu)勢(shì)，并充分發(fā)揮出開(kāi)發(fā)性與商業(yè)化相互協(xié)調(diào)的作用，最大限度地服務(wù)于國(guó)家，配合國(guó)家各種戰(zhàn)略部署而進(jìn)行，能夠積極主動(dòng)地承擔(dān)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任，能夠?qū)ι鐣?huì)發(fā)展的瓶頸起到舒緩的作用。

第二，持續(xù)保持國(guó)家信用的連續(xù)性，從中長(zhǎng)期債券銀行的實(shí)際情況出發(fā)，制定與其相應(yīng)的制度，從現(xiàn)階段開(kāi)行改革的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，債信與國(guó)家信用的連續(xù)性問(wèn)題是最為關(guān)鍵，同樣也是最難解決的問(wèn)題，所以說(shuō)，政府信用應(yīng)該對(duì)債券銀行給予大力支持，這樣既能夠保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)行，也與國(guó)際慣例做法一致。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，存在很多不確定因素，這些不確定因素對(duì)于我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)以及金融市場(chǎng)必然會(huì)帶來(lái)影響，那么為了確保它們的穩(wěn)定運(yùn)行，政府信用在開(kāi)發(fā)行債券籌資中的連續(xù)性就顯得格外重要，另外，不斷地拓寬開(kāi)發(fā)行債券籌資發(fā)行渠道，從多方吸取資金，也是穩(wěn)定資金來(lái)源的有效方法，最后，我國(guó)政府應(yīng)該對(duì)大額外匯資金給予支持。

第三，要建立穩(wěn)定并且完善的資本金補(bǔ)償機(jī)制，短期內(nèi)不應(yīng)該把上市作為國(guó)有全資的政府金融機(jī)構(gòu)，能夠很好的完成開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)，并能夠承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，履行社會(huì)職能。正是因?yàn)橘Y本市場(chǎng)長(zhǎng)期處于高盈利回報(bào)、信息披露限制以及開(kāi)發(fā)行機(jī)構(gòu)定位不相符的狀況，這使得外資股東的掣肘也不利于開(kāi)發(fā)行貫徹國(guó)家戰(zhàn)略。為了能夠解決上述問(wèn)題，可以考慮變換資本金補(bǔ)機(jī)制，采取稅收返還，降低分紅以及股東持續(xù)增資等措施，還可以拓寬籌資渠道，積極吸取社保基金、地方政府注資等方法，來(lái)實(shí)現(xiàn)開(kāi)行可持續(xù)發(fā)展的目的。

第四，建立區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理、收益率、貸款集中度等核心監(jiān)管指標(biāo)方面，建立與儲(chǔ)蓄類(lèi)商業(yè)銀行差異化的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。完善與支持發(fā)展、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任相適應(yīng)的非經(jīng)濟(jì)因素的評(píng)價(jià)體系。完善與“走出去”和國(guó)際合作業(yè)務(wù)相匹配的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。完善對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融控股集團(tuán)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第五，打造國(guó)際一流的、金融控股公司下的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式，國(guó)際金融危機(jī)所帶來(lái)的最直接后果就是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，目前，金融機(jī)構(gòu)逐漸從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向著混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。比如日本瑞穗金融集團(tuán)，包含銀行、信托、證券、其他業(yè)務(wù)等四大板塊，以及瑞穗實(shí)業(yè)銀行、瑞穗證券、瑞穗銀行、瑞穗信托四大具有獨(dú)立法律地位的核心子公司。借鑒國(guó)際一流金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革的現(xiàn)實(shí)選擇必然是從政策性銀行走向商業(yè)銀行框架下的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，從國(guó)內(nèi)優(yōu)秀銀行走向國(guó)際一流金融機(jī)構(gòu)，從單一信貸業(yè)務(wù)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷程。其發(fā)展模式，要走“混業(yè)經(jīng)營(yíng)+資本經(jīng)營(yíng)+國(guó)際化經(jīng)營(yíng)”之路；在組織結(jié)構(gòu)上，要采取金融控股公司下“銀行母公司—非銀行子公司”的模式；在經(jīng)營(yíng)策略上，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)和基層金融民生業(yè)務(wù)，通過(guò)打造完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈，形成“銀行業(yè)務(wù)+管理資產(chǎn)+投資銀行”的業(yè)務(wù)模式。

四、結(jié)束語(yǔ)

文章從三個(gè)方面對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行進(jìn)入關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期之后的改革措施進(jìn)行了論述，從這些論述中能夠了解到，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革中還存在一些問(wèn)題，導(dǎo)致這些問(wèn)題的因素有很多方面，國(guó)家政策、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及國(guó)際金融波動(dòng)等，都會(huì)對(duì)其產(chǎn)生影響。制定改革的措施必須要與改革的目標(biāo)保持一致，要以服務(wù)國(guó)家為根本目的，能夠做到居安思危，防患于未然，這樣才能夠順利渡過(guò)轉(zhuǎn)型期，并推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

[1]陳欣德.飲水思源不忘老區(qū)——國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行向廣西等革命老區(qū)捐贈(zèng)《中國(guó)革命老區(qū)》專(zhuān)著[J].廣西黨史，2001(1).

[2]肖 玲.發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢(shì)促進(jìn)西部大開(kāi)發(fā)——談國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在西部大開(kāi)發(fā)中的地位作用[J].西南金融，2001(4).

[3]國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行支持的八大項(xiàng)目[J].國(guó)際融資，2001(10).

[4]陳欣德.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行向廣西等省區(qū)革命老區(qū)捐贈(zèng)《中國(guó)革命老區(qū)》[J].中國(guó)老區(qū)建設(shè)，2001(5).

[5]陳敬暢.關(guān)于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思考[J].武漢金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào)，2002(5).

［責(zé)任編輯：文 筠］

F830.33

A

1005-913X（2015）03-0127-02

2015-01-12

白 雪(1983-)，女，遼寧鞍山人，經(jīng)濟(jì)師，碩士，研究方向：金融學(xué)。