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    民間金融發(fā)展背景下完善非法吸收公眾存款罪芻議

    2015-01-02 14:24:43趙永剛
    金融經(jīng)濟(jì) 2015年24期
    關(guān)鍵詞:存款刑法民間

    趙永剛

    (中國(guó)人民銀行廣州分行,廣東 廣州 510120)

    一、非法吸收公眾存款罪的立法演變路徑

    非法吸收公眾存款行為納入我國(guó)法律調(diào)整范圍有一個(gè)發(fā)展過(guò)程,從行政法規(guī)、單行刑法再到納入刑法典的過(guò)程。

    (一)行政法規(guī)階段

    最早對(duì)非法吸收公眾存款行為進(jìn)行規(guī)制的法規(guī)是國(guó)務(wù)院1992年頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》,其中第八條規(guī)定:“除儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)外,任何單位和個(gè)人不得辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”。第三十四條規(guī)定,“擅自開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的”應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任,其中構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任?!秲?chǔ)蓄管理?xiàng)l例》雖然從行政法規(guī)層面對(duì)“擅自開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”進(jìn)行了禁止性規(guī)定,并規(guī)定了應(yīng)追究刑事責(zé)任,但是此時(shí)“非法吸收公眾存款罪”還尚未納入刑事法規(guī)中。這一時(shí)期,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,出現(xiàn)了一系列關(guān)于非法集資的案件,如當(dāng)時(shí)轟動(dòng)一時(shí)的“沈太福”案件,該案中,沈太福以公司名義與投資者簽署“技術(shù)開(kāi)發(fā)合同”,向社會(huì)公眾集資,以高息為誘餌,集資金額高達(dá)10億多元,但當(dāng)時(shí)我國(guó)刑法尚未有關(guān)于非法集資的規(guī)定,最終,沈太福以貪污罪和行賄罪被定罪。

    (二)單行刑法階段

    1995年頒布出臺(tái)的《商業(yè)銀行法》首次出現(xiàn)了“非法吸收公眾存款”的概念,其第七十九條規(guī)定:“未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的,依法追究刑事責(zé)任;并由中國(guó)人民銀行予以取締?!?/p>

    《商業(yè)銀行法》頒布不久,全國(guó)人大常委會(huì)就出臺(tái)了《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》,其中第七條對(duì)非法吸收公眾存款罪進(jìn)行了明確規(guī)定,規(guī)定:“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰?!边@是我國(guó)以單行刑法的形式首次規(guī)定了非法吸收公眾存款罪這一罪名。

    (三)刑法典階段

    我國(guó)1997年《刑法》修訂后首次規(guī)定了非法吸收公眾存款罪這一罪名,與“集資詐騙罪”、“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪”等同屬于“破壞金融管理秩序罪”?!缎谭ā访鞔_了“非法吸收公眾存款罪”侵犯犯罪客體是“金融秩序”,自然人或單位均可以構(gòu)成本罪,但并未具體明確“非法吸收公眾存款”的含義。

    1998年,國(guó)務(wù)院頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》對(duì)“非法吸收公眾存款”和“變相吸收公眾存款”進(jìn)行了解釋,指出“非法吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng);所稱變相吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),不以吸收公眾存款的名義,向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)?!?/p>

    2010年,《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱“《非法集資解釋》”)規(guī)定了“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”的四個(gè)構(gòu)成要件,即“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”、“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”、“承諾還本付息”、“向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金”。

    2014年,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部頒布的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》就“社會(huì)公開(kāi)宣傳”、“社會(huì)公眾”的認(rèn)定等問(wèn)題進(jìn)行了進(jìn)一步的明確。

    二、關(guān)于非法吸收公眾存款罪存廢的爭(zhēng)議

    自我國(guó)《刑法》規(guī)定非法吸收公眾存款罪以來(lái),由于法律規(guī)定不夠明確,導(dǎo)致學(xué)術(shù)界、司法界對(duì)該罪犯罪構(gòu)成等問(wèn)題爭(zhēng)議較多,如孫大午案的承辦律師在給全國(guó)人大常委會(huì)的上書中指出:“刑法第176條未能清楚界定非法吸收公眾存款的行為,有關(guān)法律法規(guī)未能明確區(qū)分該犯罪行為與合法的民間借貸的界限,增加了中小企業(yè)主在融資過(guò)程中的人身自由的風(fēng)險(xiǎn),在一定程度上阻礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展?!?/p>

    同時(shí),就是否要廢除非法吸收公眾存款罪也引發(fā)了廣泛的爭(zhēng)議。一種觀點(diǎn)認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)廢除“非法吸收公眾存款罪”。如全國(guó)政協(xié)委員朱征夫提出,非法吸收公眾存款罪自1997年刑法規(guī)定以來(lái),已經(jīng)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要,甚至可以說(shuō),該罪在一定程度上阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。建議盡快廢除刑法中的非法吸收公眾存款罪。對(duì)一些在民間融資過(guò)程中采取欺騙手段騙取他人財(cái)物的行為,司法實(shí)踐中可以適用刑法中規(guī)定的集資詐騙罪、合同詐騙罪和詐騙罪進(jìn)行處罰。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為“非法吸收公眾存款罪”雖應(yīng)修改但缺不能取消。“非法吸收公眾存款罪”雖然與經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)生沖突,但是這種沖突只是調(diào)整性的,不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不適應(yīng)而取消,如果任由企業(yè)吸收資金,脫離有關(guān)金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,既有可能導(dǎo)致國(guó)家不能及時(shí)掌握貨幣的流向,從而沖擊國(guó)家的金融秩序。

    三、民間金融發(fā)展背景下非法吸收公眾存款罪之再審視

    (一)民間金融發(fā)展背景下“非法吸收公眾罪”面臨的挑戰(zhàn)

    從1995年我國(guó)首次以單行刑法的形式規(guī)定“非法吸收公眾存款罪”以來(lái),迄今為止已經(jīng)二十年。這二十年來(lái),我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大變化,民間金融日益活躍,規(guī)模日益擴(kuò)大,形式也日益豐富。2014年西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布的《中國(guó)民間金融發(fā)展報(bào)告》顯示“22.3%的家庭有民間負(fù)債。中國(guó)家庭民間金融市場(chǎng)規(guī)模為5.28萬(wàn)億元人民幣?!睆拿耖g金融的發(fā)展情況看,現(xiàn)行關(guān)于“非法吸收公眾存款罪”的刑法規(guī)定已呈現(xiàn)出與現(xiàn)實(shí)不相適應(yīng)的地方。表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

    一是與民間金融發(fā)展所需要的財(cái)產(chǎn)自由和契約自治不相適應(yīng)。從憲法的角度看,民間金融體現(xiàn)了公民對(duì)自己財(cái)產(chǎn)權(quán)的自由支配,以及合同雙方當(dāng)事人的契約自治,其本質(zhì)上體現(xiàn)了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求,而“非法吸收公眾存款罪”存在的邊界不清晰問(wèn)題使之很容易淪為“口袋罪”,這就可能妨害公民的財(cái)產(chǎn)自由權(quán)和意思自治,進(jìn)而阻礙社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,實(shí)踐中絕大多數(shù)中小企業(yè)都有過(guò)民間借貸的經(jīng)歷,現(xiàn)行的非法吸收公眾存款罪顯然已經(jīng)不適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,也會(huì)不適當(dāng)限制公民的財(cái)產(chǎn)自由和意思自治。以孫大午案件為例,孫大午因長(zhǎng)期無(wú)法從銀行獲取貸款,采取向親朋好友、員工甚至附近村民打借據(jù)的方法籌集資金,被法院認(rèn)定構(gòu)成“非法吸收公眾存款罪”。從孫大午案件,我們可以汲取很多反思,“非法吸收公眾存款罪”的邊界到底在哪里?如果為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)吸收社會(huì)資金被認(rèn)定為犯罪行為,那么是否會(huì)導(dǎo)致對(duì)民間金融的不適當(dāng)壓制呢?

    二是與進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)深化改革不相適應(yīng)。吸儲(chǔ)放貸是商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)和基本營(yíng)利方式,維護(hù)吸儲(chǔ)放貸的權(quán)力實(shí)際上維護(hù)的是銀行的壟斷利益。我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)向來(lái)“門禁森嚴(yán)”,受政府牌照限制,準(zhǔn)入門檻極高,市場(chǎng)化程度低下,存在競(jìng)爭(zhēng)不充分的問(wèn)題。而隨著我國(guó)金融改革的深入,必要要求打破銀行業(yè)壟斷發(fā)展的局面,充分引入民間資本,大力發(fā)展民間金融,而“非法吸收公眾存款罪”罪與非罪的模糊化,在實(shí)踐中適用的擴(kuò)大化無(wú)疑對(duì)我國(guó)金融業(yè)深化改革發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

    三是與大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)的時(shí)代要求不相適應(yīng)。由于“非法吸收公眾存款罪”本身存在的模糊化,導(dǎo)致不能給予民間金融參與者穩(wěn)定的預(yù)期,限制了民間金融從業(yè)者的大膽創(chuàng)新,創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂,是一個(gè)國(guó)家興旺發(fā)達(dá)不竭的動(dòng)力,創(chuàng)新需要良好的制度保障和明確的規(guī)則,而“非法吸收公眾存款罪”就像懸在民間金融參與者頭上的達(dá)摩克里斯之劍,在一定程度制約了民間金融的創(chuàng)新發(fā)展,成為民間金融發(fā)展中繞不開(kāi)的一道坎。

    (二)完善非法吸收公眾存款罪相關(guān)建議

    對(duì)于是否要廢除“非法吸收公眾存款罪”,筆者認(rèn)為,在我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,“非法吸收公眾存款罪”仍有其存在的必要性,但應(yīng)當(dāng)予以修改完善。

    現(xiàn)階段保留“非法吸收公眾存款罪”的必要性在于,目前,從我國(guó)金融現(xiàn)有發(fā)展情況看,現(xiàn)階段經(jīng)營(yíng)存款、放貸業(yè)務(wù)的權(quán)力仍有特許經(jīng)營(yíng)之必要,需要保持一定門檻,只有經(jīng)過(guò)行政許可的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)才可以從事此類業(yè)務(wù),未經(jīng)批準(zhǔn)從事此類業(yè)務(wù),則可能會(huì)產(chǎn)生擾亂國(guó)家金融秩序的后果,甚至帶來(lái)嚴(yán)重的社會(huì)不穩(wěn)定因素,因此,對(duì)于非法吸收存款、放貸的違法行為仍有必要保留刑法規(guī)制,但同時(shí)要給合法的民間借貸一定的空間,明確有關(guān)邊界,在自由和秩序之間保持適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

    同時(shí),從上文探討的情況看,目前的“非法吸收公眾存款罪”確有修改之必要。筆者認(rèn)為,通過(guò)修改“非法吸收公眾存款罪”,進(jìn)一步明確“非法吸收公眾存款罪”的犯罪構(gòu)成,合理界定民間借貸罪與非罪的界限,將合法的民間借貸排除在刑法調(diào)整范圍之外,避免罪狀模糊帶來(lái)的定罪隨意化、泛化等問(wèn)題,為民間金融發(fā)展提供穩(wěn)定的法律預(yù)期。具體來(lái)說(shuō),可以從以下幾個(gè)方面修改完善“非法吸收公眾存款罪”。

    一是在刑法謙抑性原則下修改“非法吸收公眾存款罪”。刑法的謙抑性原則又稱必要性原則,指立法機(jī)關(guān)只有在該規(guī)范確屬必不可少——沒(méi)有可以代替刑法的其他適當(dāng)方法存在的條件下,才能將某種違反法律秩序的行為設(shè)定成犯罪行為。陳興良教授認(rèn)為,運(yùn)用刑法手段解決社會(huì)沖突,應(yīng)該具備兩個(gè)條件:其一,危害行為必須具備相當(dāng)嚴(yán)重程度的社會(huì)危害性。其二。作為對(duì)危害行為的反應(yīng),刑罰應(yīng)當(dāng)具有無(wú)可避免性。根據(jù)刑法謙抑性原則,由于民間金融是為彌補(bǔ)正規(guī)金融體系不足,適應(yīng)和滿足不斷發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而產(chǎn)生的,具有產(chǎn)生的必然性和存在的合理性、必要性,那么刑法對(duì)以這一領(lǐng)域的介入就要采取謹(jǐn)慎的態(tài)度,避免不適當(dāng)?shù)剡^(guò)度介入這一領(lǐng)域給民間金融發(fā)展帶來(lái)不適當(dāng)?shù)母深A(yù),對(duì)于這一領(lǐng)域的規(guī)范應(yīng)當(dāng)更多地通過(guò)完善民商事法律法規(guī)、行政法規(guī)的方式引導(dǎo)民間金融的健康發(fā)展,而不應(yīng)當(dāng)過(guò)度使用刑罰手段介入。正如法學(xué)泰斗江平教授所言,現(xiàn)在許多正常民事法律關(guān)系和民事行為經(jīng)常會(huì)被刑法學(xué)家認(rèn)為是刑事犯罪問(wèn)題而予以對(duì)待,從而擴(kuò)大刑法的解釋范圍,傷害了民法的“意思自治”原則,增大了公權(quán)力對(duì)私權(quán)利的干預(yù)與制約。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,這不利于崇尚“契約自治”的法治社會(huì)的健康良性發(fā)展。

    二是進(jìn)一步明確“非法吸收公眾存款罪”的犯罪構(gòu)成要件。非法吸收公眾存款罪”罪狀規(guī)定不夠明確是導(dǎo)致司法實(shí)踐中該罪不適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大化的重要原因,筆者認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確“非法吸收公眾存款罪”的犯罪構(gòu)成要件,將“非法吸收公眾存款罪”所懲罰的行為限定為以放貸為目的吸收公眾存款,擾亂國(guó)家正常的金融秩序。而將以合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為目的吸收資金,并且主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為明確規(guī)定為無(wú)罪行為,為合法的民間金融活動(dòng)留下充分的空間?!斗欠Y解釋》規(guī)定:“非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),能夠及時(shí)清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微的,不作為犯罪處理?!睆摹斗欠Y解釋》看,仍然將為從事正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)吸收公眾存款的行為界定違法犯罪行為,這種解釋難以回答對(duì)合法與非法劃分的依據(jù)在哪里。

    三是修改完善相關(guān)民商事、行政法規(guī),引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展。刑法是保障社會(huì)秩序的最后一道屏障,只有迫不得已時(shí)才能使用,而要引導(dǎo)規(guī)范民間金融健康發(fā)展,從法律角度講,主要還是依靠完善相關(guān)的民商事、行政法規(guī),保障正常的民間借貸行為健康有序發(fā)展。我們欣喜地看到,這方面的法律保障越來(lái)越健全完善。2015年7月央行等10部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。2015年8月6日,最高人民法院公布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(法釋[2015]18號(hào))對(duì)民間借貸案件中熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了明確的解釋,為民間借貸健康發(fā)展提供了良好的司法保障。同時(shí),也應(yīng)看到,目前我國(guó)關(guān)于民間金融發(fā)展的法律法規(guī)、規(guī)章中仍然還有一些需要根據(jù)時(shí)代發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)予以修改完善的地方。只有進(jìn)一步建立健全民間金融相關(guān)法律法規(guī),在堵住金融犯罪缺口的同時(shí),注意疏通民間金融發(fā)展的渠道,才能真正促進(jìn)民間金融的健康發(fā)展。

    [1]陳勇等.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告(2015)[M].中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2015.

    [2]郭華.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪概說(shuō)[M].法律出版社,2015.

    [3]袁愛(ài)華.民間融資合法化趨勢(shì)下的非法吸收公眾存款罪的立法完善[J].云南大學(xué)學(xué)報(bào)法學(xué)版,2010(1).

    [4]劉偉.非法吸收公眾存款罪的擴(kuò)張與限縮[J].政治與法律,2012(11).

    [5]趙星、張曉.論廢除非法吸收公眾存款罪[J].河北學(xué)刊,2014(9).

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