淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理

周 叢

（蘭州大學經濟學院，蘭州 730000）

隨著金融企業(yè)創(chuàng)新的不斷深入，其產品在創(chuàng)新、其經營工具在創(chuàng)新、其管理在創(chuàng)新、其制度在創(chuàng)新。金融行業(yè)正生機勃勃的活躍在市場經濟中，與此同時，金融企業(yè)的風險也與日俱增，做好在創(chuàng)新條件下的風險管理是企業(yè)改革的重點話題。

一、金融創(chuàng)新的活動特征

金融創(chuàng)新作為各種金融因素的整合，它是在金融市場的環(huán)境下，金融主體對有可能約束金融業(yè)發(fā)展的改革。通過創(chuàng)立新的管理制度，對各個金融因素進行整合，它的目標是追求更多的經濟利潤。從金融創(chuàng)新的范疇來看:小到融資工具、方法、業(yè)務，大到金融管理方式、制度與市場，只要是業(yè)務開展中出現(xiàn)阻礙因素，就會對環(huán)節(jié)進行變革，實現(xiàn)對阻礙因素的消除和規(guī)避。隨著市場經濟體系的進一步完善，金融市場得到了很大的開放，在金融創(chuàng)新日漸活躍的環(huán)境下，各種業(yè)務推出，同時也豐富了金融市場，具體呈現(xiàn)出以下特點與趨勢。

（一）理財業(yè)務得到創(chuàng)新

在生活水平以及精神文明增加的同時，居民理財理念也發(fā)生了很大的轉變，不再拘泥于儲蓄這種單一的方式上，日漸往收益更多的理財轉變。這讓商業(yè)銀行推出了大量理財業(yè)務，還帶動了市場競爭。外受各種外資銀行的影響，理財變得更加熱鬧，在這期間出現(xiàn)了各種理財產品。

（二）金融機構同質

從當前的金融機構來看，存在著各種金融機構，并且這些機構間都有著清晰的界限，負責各自領域。在金融創(chuàng)新力度不斷加快的今天，各種金融產品衍生，讓原本清晰的界限日漸模糊，所以在各種業(yè)務機構交叉并行的情況下，各種業(yè)務逐漸向綜合化發(fā)展。

（三）金融創(chuàng)新必須控制同質化

從金融業(yè)發(fā)展狀況來看:雖然金融創(chuàng)新很活躍，但是在創(chuàng)新深度、廣度上依然存在問題，在各個部門相互復制的情況下，對實際金融創(chuàng)新數(shù)量造成了很大的影響，存在很多同質化產品。

二、金融創(chuàng)新和金融風險的關系

所謂金融風險是在資金流動過程中，受不確定性因素的影響，進而產生的直接或間接的經濟損失。首先，金融創(chuàng)新和風險管理存在著正向博弈的關系，金融創(chuàng)新的發(fā)展是需要風險管理促進的，相反金融創(chuàng)新管理形成了更加完善的金融風險管理體系。金融創(chuàng)新是基于市場背景和企業(yè)條件進行的創(chuàng)新，是基于原有政策進行的，其本質是在進行逃避監(jiān)管。進行風險控制是在約束金融活動，金融的創(chuàng)新在某種意義上對風險控制起推動作用。在金融創(chuàng)新與金融管理的相互促進下，使金融企業(yè)的水準進一步提升。其次，金融創(chuàng)新的發(fā)展帶來了新的金融風險，一切活動均是存在著風險的，我們所要做的是將風險降到最低。金融的創(chuàng)新過程是對未來發(fā)展形勢的看好，是將風險有效轉移，是對收益與損失的宏觀調整，因此金融創(chuàng)新并未影響其風險的總量，只是將風險的存在方式進行了重新整合，同時為金融企業(yè)帶來了新形勢的風險。

三、金融創(chuàng)新帶來的風險

（一）資產證券化加大金融風險

在銀行證券中，一旦摻入不良資產，就會影響銀行信譽和發(fā)展。在對銀行造成不利影響的同時，對貨幣來說，也會伴隨很多負面影響，銀行證券化本身帶有很大的流動性，在大多數(shù)場合能夠施展貨幣功能，同時這也讓當時發(fā)行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會影響貨幣政策的執(zhí)行力，從而對宏觀調控帶來不利影響。

（二）投機市場增加了風險破壞力

從金融業(yè)發(fā)展來看，雖然創(chuàng)新很大程度上對減小風險給予了工具，但是我們也應該看到在創(chuàng)新的同時，還有很多風險偏好者投機，即使金融創(chuàng)新將風險暫時轉移到風險偏好者上，風險總數(shù)還是沒有降低。如果很多風險偏好者的投機遭到失敗，就無法將風險轉移，甚至對整個金融業(yè)都會造成不利影響。

（三）金融創(chuàng)新加大了經營風險

隨著金融市場的擴大，越來越多的金融單位參與到市場競爭中，也帶動了金融機構的競爭趨勢。針對這種情況，為了拓展市場占有率，贏得有利的競爭地位，很多金融機構加大了創(chuàng)新進程，源源不斷地向市場輸入產品，同時這些產品也會涉及其他行業(yè)，在整個金融行業(yè)重合、交叉的環(huán)境下，同質化開始出現(xiàn)。在各個單位競爭力度加強的環(huán)境下，金融單位的風險進入下一輪創(chuàng)新，從而影響金融單位的信用值，讓規(guī)避風險的能力減小。

四、積極應對金融企業(yè)風險管理的對策

（一）加強政府部門對金融體系的監(jiān)管

加強政府部門對金融體系的監(jiān)管是金融企業(yè)正常運行的重要措施，國家相關部門的參與為金融創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境。國家相關部門的監(jiān)管，在管理理念上是對創(chuàng)新和穩(wěn)定的協(xié)調。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要動力。為促進金融創(chuàng)新發(fā)展，國家對其的支持是必不可少的。通過國家與企業(yè)聯(lián)手進行金融監(jiān)管手段的完善，打擊違規(guī)違法行為。金融監(jiān)控的過程中要秉著維護金融穩(wěn)定和鼓勵金融創(chuàng)新并重的原則，對監(jiān)管尺度進行良好把握，實現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性循環(huán)。

（二）加強金融企業(yè)內部的自我控制

企業(yè)應從自身著手，加強金融創(chuàng)新的主體內部控制，將自我風險管理體系完善。金融創(chuàng)新是對金融產品未來市場的信心，因此，企業(yè)應對金融創(chuàng)新的利弊進行科學的分析與判斷，對其市場影響要有足夠的心理準備及經濟準備。在外部競爭日益激烈的背景下，金融產品日益多樣化、復雜化，金融企業(yè)要確立清晰的風險管理意識，并形成良好的風險預測體系，本著為企業(yè)負責、為國家負責、為人民負責的態(tài)度進行金融活動。金融企業(yè)要具有制定有效的、切實可行的風險防范制度，結合外部環(huán)境與自身情況，建立一套適用的風險預測評估系統(tǒng)，對風險進行科學的度量。

（三）強化國際間金融合作

在經濟全球化和金融全球化的背景下，雖然我國金融行業(yè)面臨著國外金融機構的沖擊。但是我們應該認清經濟形勢，當代的經濟是在全球合作基礎上，共同發(fā)展的。各國對自身經濟的負責是對全球經濟穩(wěn)定的最大保障，因此各國之間的經濟合作是不可避免的。因此，對金融風險方面的國際合作也是勢在必行的。例如，可以通過政府之間簽訂相關合作協(xié)議，對有關金融風險控制方面的問題進行國際合作。此外，企業(yè)通過國際間的合作會了解學習到先進的管理方法。強化國際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風險應對措施，是需要國家和企業(yè)認真面對的。

（四）控制好金融創(chuàng)新的途徑

控制好金融創(chuàng)新的途徑是企業(yè)進行謹慎經營的戰(zhàn)略手段，首先金融機構應該在金融產品上給予重視。基于我國的基本國情，過于復雜的金融產品不適用于我國市場，過于復雜的金融技術不適用于我國金融機構。其次，金融機構的創(chuàng)新方面，金融機構混業(yè)經營的風險是企業(yè)應該關注的，企業(yè)應該突出主業(yè)優(yōu)勢來適應市場競爭。再次，金融制度創(chuàng)新上，政府應該給予充分的幫助，企業(yè)自身應該有效地落實自身的管理制度。

五、結語

金融行業(yè)在我國市場經濟中占有重要地位，金融行業(yè)在創(chuàng)新條件下的風險控制是保障其發(fā)展的重要工作。鑒于此，國家和企業(yè)應該給予充分的重視，在某種程度上進行相應協(xié)調，國家政策上應給予充分的保障，企業(yè)改革上應付出更大的精力。金融制度的創(chuàng)新，重要的是監(jiān)管制度和創(chuàng)新約束制度的協(xié)調運作?；谖覈鴩椋鹑谄髽I(yè)應該控制其市場流動性，在流動性金融工具上進行控制。

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