• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    支付機(jī)構(gòu)跨境支付對(duì)外匯管理提出新挑戰(zhàn)

    2015-01-02 03:52:01
    金融經(jīng)濟(jì) 2015年20期
    關(guān)鍵詞:外匯真實(shí)性跨境

    彭 博

    (中國人民銀行長(zhǎng)沙中心支行,湖南 長(zhǎng)沙 410005)

    一、我國支付機(jī)構(gòu)跨境支付發(fā)展現(xiàn)狀

    跨境電子商務(wù)和國內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,使交易額得到迅速增長(zhǎng),一些規(guī)模較大、發(fā)展比較成熟的支付機(jī)構(gòu),擴(kuò)展跨境支付業(yè)務(wù)的需求越來越強(qiáng)烈,但早年間由于支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)的管理法規(guī),業(yè)務(wù)并未完全放開,我國跨境電子支付業(yè)務(wù)一直被國外企業(yè)占據(jù)。PayPal作為全球最大的在線支付公司,在第三方支付機(jī)構(gòu)中占據(jù)重要地位。同時(shí),PayPal還是在線支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者,在全球支付市場(chǎng)中獲得認(rèn)可,擁有很高的知名度和品牌影響力。中國跨境電商交易的用戶,也受此影響,更多的選擇了PayPal。尤其是個(gè)人海淘用戶和跨境B2C出口,其使用率更高。

    隨著中國進(jìn)出口貿(mào)易不斷增長(zhǎng)與跨境電商業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展,政策的積極支持,Paypal等境外第三方支付平臺(tái)在我國跨境電子商務(wù)支付市場(chǎng)的領(lǐng)先地位開始受到挑戰(zhàn)。支付寶憑借國內(nèi)第三方支付的良好基礎(chǔ),逐步進(jìn)軍跨境電商支付。支付寶2007年8月開始,與中行等銀行合作,推出跨境支付服務(wù),從2009年開始,先后和維薩和萬事達(dá)卡進(jìn)行合作,使這兩大全球發(fā)卡機(jī)構(gòu)在港、澳、臺(tái)地區(qū)的持卡用戶都可通過支付寶在境內(nèi)的淘寶網(wǎng)進(jìn)行購物,從而完成雙向的跨境支付服務(wù)。目前,支付寶的跨境支付服務(wù)已覆蓋34個(gè)國家和地區(qū),支持美元、英鎊、歐元、瑞士法郎等十多種外匯結(jié)算。財(cái)付通與美國運(yùn)通合作,其網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)能夠借道美國運(yùn)通,實(shí)現(xiàn)在美、英兩國購物網(wǎng)站跨境在線購物、支付??戾X則從2012年年初推出適合外貿(mào)電商用戶的一攬子跨境支付、國際收匯服務(wù)方案,通過與西聯(lián)匯款的合作,實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的匯款支付處理,幫助外貿(mào)電商消除繁瑣的結(jié)匯流程與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),為外貿(mào)電商提供一體化結(jié)匯服務(wù)和專業(yè)化的風(fēng)控服務(wù)。匯付天下則專注小微企業(yè)市場(chǎng),重點(diǎn)在航空產(chǎn)業(yè)鏈等 B2B商務(wù)市場(chǎng),特別是在航空機(jī)票支付領(lǐng)域,匯付天下的市場(chǎng)份額近50%。

    二、支付跨境支付對(duì)外匯管理提出新挑戰(zhàn)

    1.第三方跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

    1.1 交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)

    相比于一般的進(jìn)出口貿(mào)易,網(wǎng)上跨境交易的真實(shí)性更加難以把握,這主要因?yàn)橐环矫娼?jīng)常項(xiàng)目下跨境交易的電子化以及部分交易產(chǎn)品具有虛擬特性;另一方面由支付機(jī)構(gòu)代理交易方辦理購匯、結(jié)匯業(yè)務(wù),銀行對(duì)境內(nèi)外交易雙方的情況并不了解,無法直接進(jìn)行相關(guān)審核。一些境內(nèi)外收付款人就有可能相互勾結(jié),通過預(yù)收貨款、虛構(gòu)交易等方式,利用支付機(jī)構(gòu)跨境支付交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)非法資金跨境流動(dòng)。尤其是一些國際游資在銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管嚴(yán)格的情況下,有可能利用支付機(jī)構(gòu)進(jìn)出我國,影響我國的宏觀調(diào)控政策。

    1.2 備付金管理風(fēng)險(xiǎn)

    第三方支付的主要特點(diǎn)就在于通過支付機(jī)構(gòu)來彌補(bǔ)交易雙方信用缺失的問題,買方先把資金支付給支付機(jī)構(gòu),在支付機(jī)構(gòu)得到買方確認(rèn)授權(quán)付款或到一定時(shí)間默認(rèn)付款后再支付給賣方,所以支付資金不可避免地會(huì)在支付機(jī)構(gòu)作一定時(shí)間的停留而成為沉淀資金。隨著市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,停留在支付機(jī)構(gòu)的資金量日益加大,由此產(chǎn)生了備付金管理風(fēng)險(xiǎn)。一是被挪用風(fēng)險(xiǎn),在跨境支付業(yè)務(wù)中,監(jiān)管部門更難掌握支付機(jī)構(gòu)備付金管理和使用情況,銀行機(jī)構(gòu)存管機(jī)制也難以得到有效落實(shí),使得支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金更加方便,更加容易,客戶備付金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)更大;二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),在跨境支付業(yè)務(wù)中,支付機(jī)構(gòu)需要在不同備付金賬戶之間,包括境內(nèi)外不同備付金賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)度,以滿足正常的客戶資金結(jié)算需要。支付機(jī)構(gòu)有可能因操作失誤、調(diào)度不及時(shí)等原因造成結(jié)算資金不足,引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。尤其是涉及境內(nèi)外賬戶之間資金調(diào)度,由于結(jié)算周期長(zhǎng)、業(yè)務(wù)操作復(fù)雜等因素,使支付機(jī)構(gòu)面臨更大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

    1.3 違規(guī)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

    區(qū)別于傳統(tǒng)的交易和支付方式,電子商務(wù)及網(wǎng)上支付大多通過電話、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,銀行和客戶、買方和賣方之間很少見面,這給了解客戶帶來了很大的難度,也成為洗錢等違規(guī)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域。主要表現(xiàn)手法有:通過開立并利用匿名、假名賬戶從事非法資金轉(zhuǎn)移;將違法所得存入匿名、假名賬戶,通過支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移;通過設(shè)立虛假公司、虛構(gòu)跨境貿(mào)易等方式開展洗錢;利用支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)平臺(tái)屏蔽資金流向等等。此外,相對(duì)于目前監(jiān)管已經(jīng)較為成熟的銀行系統(tǒng),通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付的交易更難以保證真實(shí)性,從而加大了國際套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。一些國際信用卡持卡人可能與不法商戶進(jìn)行勾結(jié),利用虛構(gòu)交易進(jìn)行套現(xiàn),非法占用信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的資金。

    2.我國支付機(jī)構(gòu)跨境支付外匯管理現(xiàn)狀

    近年來,我國的電子商務(wù)支付服務(wù)市場(chǎng),在法律法規(guī)指引尚不完善的監(jiān)管背景下,主要依靠地方政府的“土政策”支持以及企業(yè)內(nèi)部控制和行業(yè)自律來控制風(fēng)險(xiǎn),但在支付交易的筆數(shù)和金額迅猛增長(zhǎng)的同時(shí),政策監(jiān)管也隨著市場(chǎng)發(fā)展的需求進(jìn)行調(diào)整。從2010年起,人民銀行與外匯管理局等監(jiān)管層面出臺(tái)的一系列政策都表現(xiàn)出對(duì)跨境電子商務(wù)第三方支付的積極支持。一方面逐步放開跨境第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入,豐富跨境支付參與企業(yè),多家第三方支付企業(yè)獲得許可;另一方面,主導(dǎo)跨境支付城市試點(diǎn)方案落地實(shí)施,推動(dòng)我國跨境電商以及跨境支付市場(chǎng)的發(fā)展。2013年9月起,隨著國內(nèi)先后22家支付機(jī)構(gòu)獲得外匯局核準(zhǔn),將原有游離于監(jiān)管之外的第三方跨境支付納入外匯局監(jiān)管,我國跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)從自由生長(zhǎng)階段步入規(guī)范發(fā)展的軌道。2015年1月,為支持和規(guī)范跨境電子商務(wù)和支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展,國家外匯管理局在總結(jié)前期經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國,并制定了《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》,針對(duì)真實(shí)性交易風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、備付金管理風(fēng)險(xiǎn)等制訂了防范對(duì)策。

    2.1 準(zhǔn)入管理要求

    第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記,經(jīng)外匯局批準(zhǔn)后可開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)工作,需提交書面申請(qǐng)、業(yè)務(wù)運(yùn)營方案、支付業(yè)務(wù)許可證、與備付金開戶銀行的合作協(xié)議等。

    2.2 客戶實(shí)名制管理要求

    支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)客戶身份信息真實(shí)性。并留存相關(guān)信息5年備查。個(gè)人客戶信息包括但不限于姓名、國籍以及有效身份證件號(hào)碼等;機(jī)構(gòu)客戶留存信息包括但不限于名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼等。支付機(jī)構(gòu)科自主發(fā)展境外特約商戶,并按照“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”及“盡職審查”原則保證境外特約商戶的真實(shí)性與合法性。

    2.3 真實(shí)交易背景要求

    跨境外匯支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)合法的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易交易背景,客戶想支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)外匯時(shí),銀行應(yīng)要求其提供包含交易金額、支付機(jī)構(gòu)名稱等信息的網(wǎng)上交易真實(shí)性證明材料,經(jīng)核對(duì)支付機(jī)構(gòu)賬戶名稱與金額后辦理。

    2.4 依法合規(guī)交易要求

    支付機(jī)構(gòu)不得為不符合國家進(jìn)出口規(guī)定的貨物與服務(wù)貿(mào)易、不具有市場(chǎng)普遍認(rèn)可對(duì)價(jià)的商品交易、可能危害國家社會(huì)安全的經(jīng)營活動(dòng)、以及法律法規(guī)及人民銀行、外匯局規(guī)章制度明確禁止的項(xiàng)目提供跨境外匯支付服務(wù)。

    2.5 交易限額管理要求

    支付機(jī)構(gòu)參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn),除另有規(guī)定外單筆交易金額不得超過等值5萬美元。對(duì)于交易完成情況核查不充分或未按規(guī)定對(duì)相關(guān)商戶執(zhí)行貨物貿(mào)易名錄企業(yè)分類管理的支付機(jī)構(gòu),外匯局可將其單筆限額下調(diào)至等值1萬美元。同時(shí),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)每月累計(jì)收付匯總額超過等值20萬美元的客戶交易情況報(bào)送累計(jì)高額收支交易情況報(bào)告。

    2.6 備付金賬戶管理要求

    支付機(jī)構(gòu)應(yīng)憑注冊(cè)地外匯局出具的名錄登記書面文件,按現(xiàn)行外匯賬戶管理有關(guān)規(guī)定,在境內(nèi)合作銀行開立備付金賬戶(賬戶結(jié)尾注明PIA),并通過該賬戶辦理跨境代收/付業(yè)務(wù),且須對(duì)外匯備付金賬戶資金與支付機(jī)構(gòu)自有外匯資金進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分,不得混用。外匯備付金賬戶不得提取或存入現(xiàn)鈔,不得在無交易情況下預(yù)收、預(yù)存。此外,因經(jīng)營損益原因,支付機(jī)構(gòu)外匯備付金賬戶可與其自由外匯賬戶按規(guī)定進(jìn)行外匯劃轉(zhuǎn)。

    2.7 事后風(fēng)險(xiǎn)控制要求

    支付機(jī)構(gòu)辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)掌握真是的交易信息,按照完整性、科追溯性原則采集逐筆交易的明細(xì)數(shù)據(jù),并留存?zhèn)洳?。貨物貿(mào)易項(xiàng)下原則上應(yīng)包括標(biāo)的物名稱、數(shù)量、幣種、金額、交易雙方及國別和訂單時(shí)間等;服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下原則上還應(yīng)包括服務(wù)種類及具體交易信息(如機(jī)票項(xiàng)下航班及時(shí)間、住宿項(xiàng)下酒店名稱及時(shí)間、留學(xué)項(xiàng)下入學(xué)通知書等)。同時(shí)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過表單系統(tǒng)每月10日前向注冊(cè)地外匯局報(bào)送客戶跨境外匯支付金額、筆數(shù)等總量報(bào)告,對(duì)業(yè)務(wù)開展中發(fā)現(xiàn)的異常和高風(fēng)險(xiǎn)交易隨時(shí)向外匯局報(bào)告。

    3.存在的主要問題

    從國內(nèi)試點(diǎn)及外匯管理改革實(shí)踐的發(fā)展情況來看,跨境電子商務(wù)第三方支付在防范異常跨境資金流動(dòng)方面仍存在一些需要關(guān)注的問題。

    3.1 用戶管理問題

    支付機(jī)構(gòu)的用戶包括跨境電商企業(yè)和個(gè)人,目前外匯局對(duì)支付機(jī)構(gòu)的用戶僅采取實(shí)名認(rèn)證管理,認(rèn)證后這些用戶名單并沒有直接進(jìn)入外匯監(jiān)管系統(tǒng),給監(jiān)管帶來不便。比如當(dāng)為貨物貿(mào)易項(xiàng)下交易時(shí),相應(yīng)的國際收支申報(bào)數(shù)據(jù)將導(dǎo)入貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。但部分從事跨境電子商務(wù)的企業(yè)并未辦理貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記,可能造成貨物貿(mào)易總量核查出錯(cuò)。二是支付機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人用戶管理差別不大,而個(gè)人電子交易虛擬性較強(qiáng),從外匯管理角度,個(gè)人項(xiàng)下資金流動(dòng)相應(yīng)的申報(bào)和審核標(biāo)準(zhǔn)有別于企業(yè),如果兩種主體的資金混合起來,監(jiān)測(cè)和監(jiān)管的難度顯然會(huì)加大。

    3.2 交易真實(shí)性審核問題

    目前支付機(jī)構(gòu)跨境支付涉及的主要業(yè)務(wù)為經(jīng)常項(xiàng)目,相應(yīng)的外匯監(jiān)管主要是基于單證的交易真實(shí)性監(jiān)管,即由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核交易的真實(shí)性。從試點(diǎn)的情況來看,部分支付機(jī)構(gòu)嘗試通過比對(duì)訂單信息、物流信息和支付信息的方式,確認(rèn)支付業(yè)務(wù)交易真實(shí)性,但也存在一些困難。一是支付機(jī)構(gòu)僅擁有客戶支付信息,商品訂單信息、物流信息需分別從電子商務(wù)企業(yè)和物流公司獲取,這些信息準(zhǔn)確性不高,增加了審核難度。二是跨境電子商務(wù)下關(guān)聯(lián)交易真實(shí)性審核難。通過將境外關(guān)聯(lián)公司加入到交易環(huán)節(jié)和資金環(huán)節(jié),使得企業(yè)真實(shí)的交易過程更為隱蔽,增加了辨別和監(jiān)管難度。

    3.3 支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管問題

    支付機(jī)構(gòu)主要為收付款人提供貨幣資金支付清算服務(wù),屬于支付清算組織的一種,不屬于金融機(jī)構(gòu)。但在跨境的外匯收支管理中,承擔(dān)著與銀行類似的職責(zé),既是外匯管理政策的執(zhí)行者,又是交易行為的監(jiān)督者,如何界定這類機(jī)構(gòu)并對(duì)其所經(jīng)辦的跨境外匯收支業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,仍存在制度上的難點(diǎn)。目前外匯局對(duì)跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性管理交由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),但支付機(jī)構(gòu)是以盈利為目的的企業(yè),代位監(jiān)管的效果有限。另外,支付機(jī)構(gòu)直接充當(dāng)跨境電子商務(wù)的收付款方,境內(nèi)外交易主體不發(fā)生直接的資金收付行為,因而國際收支申報(bào)的收付款主體是支付機(jī)構(gòu),而不是實(shí)際的交易對(duì)手,容易導(dǎo)致國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)信息失真,也增加了監(jiān)管的難度。

    三、完善支付機(jī)構(gòu)跨境支付外匯管理的政策建議

    1.堅(jiān)持并完善支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理

    應(yīng)堅(jiān)持對(duì)開展跨境支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)實(shí)行準(zhǔn)入管理,由外匯局對(duì)支付機(jī)構(gòu)從支付組織的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)控制度等方面進(jìn)行準(zhǔn)入監(jiān)管,沒有得到審批的業(yè)務(wù)在轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)不得結(jié)售匯,將支付機(jī)構(gòu)納入外匯管理的主體監(jiān)管范圍,完善相關(guān)制度框架。隨著支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展,逐步改變逐個(gè)審批式的準(zhǔn)入管理模式,制訂統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對(duì)需要開展跨境外匯業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)實(shí)行資格備案制,即具備準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)都可以開展監(jiān)管框架內(nèi)的各項(xiàng)跨境支付業(yè)務(wù),只需至外匯管理部門備案并按規(guī)定接受監(jiān)管。針對(duì)境外支付機(jī)構(gòu)境內(nèi)展業(yè)制訂相關(guān)的管理措施,對(duì)其采取與國內(nèi)機(jī)構(gòu)相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。

    2.督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)用戶管理

    由支付機(jī)構(gòu)對(duì)用戶身份進(jìn)行管理,機(jī)構(gòu)客戶需審核是否具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)。對(duì)于境外合作商戶,要求支付機(jī)構(gòu)須按照“了解你的客戶”原則保證境外特約商戶的真實(shí)性、合法性,并對(duì)境外商戶引發(fā)的交易風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。對(duì)個(gè)人客戶實(shí)行相對(duì)從嚴(yán)管理,個(gè)人客戶需實(shí)名認(rèn)證,參照個(gè)人結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理制度,建立跨境電子商務(wù)第三方支付“關(guān)注名單”,從事對(duì)外貿(mào)易的個(gè)人客戶超過一定規(guī)模的,則鼓勵(lì)其成為個(gè)體工商戶或?qū)ν赓Q(mào)易經(jīng)營者。

    3.強(qiáng)化代位真實(shí)性審核管理

    確保貿(mào)易真實(shí)性是支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)中最為關(guān)鍵的一環(huán),為增強(qiáng)跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性,可從多方面進(jìn)行探索和實(shí)踐,提高支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行代位監(jiān)管的有效,如可采取逐步放開跨境支付業(yè)務(wù)限額的管理方式,近期內(nèi)可以考慮先通過設(shè)定一定限額的方式支持小額對(duì)外支付業(yè)務(wù)開展,中長(zhǎng)期內(nèi)可通過分類監(jiān)管,根據(jù)交易業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低、交易金額較小的業(yè)務(wù)實(shí)行額度放寬;對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高、交易額度較大的業(yè)務(wù)進(jìn)行額度限制;加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行代位監(jiān)管的檢查和考核評(píng)估,對(duì)于故意不作為的,要制定具體的懲罰條例;隨著信息技術(shù)的成熟,可以考慮通過對(duì)不同平臺(tái)數(shù)據(jù)信息的整合,對(duì)訂單信息、支付信息、物流信息進(jìn)行比對(duì),對(duì)交易過程進(jìn)行識(shí)別和追蹤,提高真實(shí)性審核效率。

    4.加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)事后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)核查

    外匯管理部門應(yīng)將支付機(jī)構(gòu)納入主體監(jiān)管對(duì)象,一是嚴(yán)控賬戶收支范圍,可以考慮要求支付機(jī)構(gòu)按照代理外匯業(yè)務(wù)規(guī)模大小,提取一定比例風(fēng)險(xiǎn)保障資金,以備外匯市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)造成損失時(shí)能夠覆蓋經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),最大限度保障買方利益;二是指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)開展用戶資質(zhì)認(rèn)證及交易真實(shí)性審核,考慮設(shè)置單筆交易限額;三是督促支付機(jī)構(gòu)制訂交易報(bào)告制度,及時(shí)收集支付機(jī)構(gòu)跨境外匯電子支付金額、筆數(shù)、交易性質(zhì)等信息,通過貨物貿(mào)易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng),密切關(guān)注可疑交易信息,定期開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,探索建立支付機(jī)構(gòu)外匯監(jiān)管系統(tǒng),對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)行專門數(shù)據(jù)采集、大額預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)提示等管理,有效開展非現(xiàn)場(chǎng)核查。同時(shí),外匯局應(yīng)建立跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)核查制度,明確相應(yīng)職責(zé)和權(quán)限,有效實(shí)施對(duì)支付機(jī)構(gòu)及合作銀行可疑賬戶和交易現(xiàn)場(chǎng)核查,敦促支付機(jī)構(gòu)合法、合規(guī)開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

    [1]外匯局深圳分局.支付機(jī)構(gòu)跨境支付“破冰”[J].中國外匯,2013(12):26-29.

    [2]外匯局浙江省分局.逐浪跨境支付未來[J].中國外匯,2015(07):30-32.

    [3]謝凱,黃丹.筑起第三方支付客戶資金安全的新防線[J].中國金融,2011(04):34-36.

    猜你喜歡
    外匯真實(shí)性跨境
    跨境支付兩大主流渠道對(duì)比談
    中國外匯(2019年20期)2019-11-25 09:54:56
    經(jīng)常項(xiàng)下境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)
    中國外匯(2019年15期)2019-10-14 01:00:42
    在跨境支付中打造銀企直聯(lián)
    中國外匯(2019年14期)2019-10-14 00:58:28
    不辱使命的中國外匯人
    中國外匯(2019年8期)2019-07-13 06:01:06
    關(guān)于促進(jìn)跨境投融資便利化的幾點(diǎn)思考
    中國外匯(2019年21期)2019-05-21 03:04:14
    外匯套利 穩(wěn)賺不虧
    外匯套利 穩(wěn)賺不虧
    廣告的真實(shí)性
    從懸疑報(bào)道談新聞的真實(shí)性
    新聞傳播(2015年9期)2015-07-18 11:04:13
    堅(jiān)持新聞的真實(shí)性
    新聞傳播(2015年22期)2015-07-18 11:04:06
    老熟妇仑乱视频hdxx| 国产av一区在线观看免费| 99国产综合亚洲精品| 亚洲少妇的诱惑av| 国产亚洲精品av在线| 性欧美人与动物交配| 亚洲av熟女| 免费无遮挡裸体视频| 91在线观看av| 啦啦啦韩国在线观看视频| 在线观看免费午夜福利视频| 久久人人精品亚洲av| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 日本免费a在线| 亚洲国产精品sss在线观看| 12—13女人毛片做爰片一| 欧美国产日韩亚洲一区| 久久精品人人爽人人爽视色| 欧美亚洲日本最大视频资源| 一级毛片女人18水好多| 久久香蕉激情| 久久久久久国产a免费观看| 国产一级毛片七仙女欲春2 | 97人妻精品一区二区三区麻豆 | 久久久久久久精品吃奶| 亚洲片人在线观看| 国产精品免费视频内射| 精品久久久久久久久久免费视频| 69精品国产乱码久久久| 久久久国产精品麻豆| 午夜福利欧美成人| 欧美成人午夜精品| 午夜免费鲁丝| 性少妇av在线| cao死你这个sao货| 91精品三级在线观看| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 一级毛片精品| 中文字幕色久视频| 美女 人体艺术 gogo| 男女床上黄色一级片免费看| 老汉色∧v一级毛片| 午夜福利影视在线免费观看| 欧美丝袜亚洲另类 | 国产91精品成人一区二区三区| 国产精品98久久久久久宅男小说| 9色porny在线观看| x7x7x7水蜜桃| а√天堂www在线а√下载| 欧美午夜高清在线| 久久久久久人人人人人| 亚洲 欧美一区二区三区| 久久九九热精品免费| 亚洲av电影在线进入| 欧美av亚洲av综合av国产av| 国产精品免费视频内射| 国产精品野战在线观看| 亚洲avbb在线观看| 久久精品成人免费网站| 88av欧美| 91成人精品电影| 久久青草综合色| 搡老妇女老女人老熟妇| 少妇被粗大的猛进出69影院| 麻豆成人av在线观看| 9191精品国产免费久久| 国产单亲对白刺激| 日日干狠狠操夜夜爽| 国产欧美日韩精品亚洲av| 日本免费一区二区三区高清不卡 | 成人三级黄色视频| 亚洲熟女毛片儿| 久久 成人 亚洲| 美女扒开内裤让男人捅视频| 老鸭窝网址在线观看| 欧美日本中文国产一区发布| 搡老岳熟女国产| 亚洲五月色婷婷综合| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 亚洲一区二区三区色噜噜| 少妇熟女aⅴ在线视频| 亚洲精品av麻豆狂野| 精品久久久久久成人av| 国产欧美日韩一区二区精品| 狠狠狠狠99中文字幕| www.999成人在线观看| 久久亚洲精品不卡| 此物有八面人人有两片| 国产精品一区二区精品视频观看| 脱女人内裤的视频| 级片在线观看| 国产亚洲欧美精品永久| 少妇的丰满在线观看| 在线观看日韩欧美| 两个人视频免费观看高清| 免费在线观看完整版高清| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 99国产极品粉嫩在线观看| 一二三四在线观看免费中文在| 最近最新中文字幕大全电影3 | 亚洲 欧美 日韩 在线 免费| 韩国av一区二区三区四区| 窝窝影院91人妻| 午夜久久久在线观看| 91国产中文字幕| 琪琪午夜伦伦电影理论片6080| 欧美黑人精品巨大| 在线视频色国产色| 欧美一区二区精品小视频在线| 韩国av一区二区三区四区| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 亚洲人成伊人成综合网2020| av在线天堂中文字幕| 亚洲精品美女久久av网站| 精品人妻在线不人妻| 纯流量卡能插随身wifi吗| 免费无遮挡裸体视频| 成人欧美大片| 国产精品亚洲av一区麻豆| 久久性视频一级片| 男女之事视频高清在线观看| 免费高清视频大片| 男人舔女人的私密视频| 美女国产高潮福利片在线看| 午夜日韩欧美国产| 精品久久久久久成人av| 国内精品久久久久久久电影| 视频在线观看一区二区三区| 天天添夜夜摸| 天天添夜夜摸| 深夜精品福利| 亚洲精品在线观看二区| 成人特级黄色片久久久久久久| 一本综合久久免费| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 欧美一级毛片孕妇| 国产成人av教育| 高清黄色对白视频在线免费看| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 成人免费观看视频高清| 久久精品国产清高在天天线| 国产av在哪里看| 亚洲 国产 在线| 999久久久精品免费观看国产| 成年版毛片免费区| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 亚洲最大成人中文| 大陆偷拍与自拍| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 国内精品久久久久精免费| 国产区一区二久久| 嫩草影院精品99| 成人免费观看视频高清| 深夜精品福利| 亚洲激情在线av| 国产av一区二区精品久久| 欧美av亚洲av综合av国产av| 波多野结衣av一区二区av| 欧美+亚洲+日韩+国产| 黄色 视频免费看| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 一边摸一边做爽爽视频免费| 色老头精品视频在线观看| 欧美性长视频在线观看| 日韩国内少妇激情av| 午夜日韩欧美国产| 亚洲av片天天在线观看| 黄色毛片三级朝国网站| 啦啦啦韩国在线观看视频| 久久热在线av| 91老司机精品| 久久久久精品国产欧美久久久| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 韩国精品一区二区三区| 一区二区三区高清视频在线| 好男人电影高清在线观看| 好男人电影高清在线观看| 日韩欧美国产一区二区入口| 91字幕亚洲| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 亚洲第一青青草原| 男人舔女人下体高潮全视频| 日韩成人在线观看一区二区三区| 亚洲专区中文字幕在线| 日韩欧美国产一区二区入口| 欧美日本亚洲视频在线播放| av天堂在线播放| 精品国产一区二区三区四区第35| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 午夜a级毛片| 深夜精品福利| 国产欧美日韩精品亚洲av| 国产三级黄色录像| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 久久亚洲精品不卡| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 免费少妇av软件| 美女大奶头视频| 国产在线观看jvid| 村上凉子中文字幕在线| 日本五十路高清| 亚洲国产看品久久| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 午夜免费观看网址| 亚洲激情在线av| 亚洲av成人av| 亚洲av成人av| 久久香蕉国产精品| 黑丝袜美女国产一区| 午夜亚洲福利在线播放| 国产精品精品国产色婷婷| 国产成人精品在线电影| 久久中文字幕人妻熟女| 精品国产乱码久久久久久男人| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 久久中文字幕人妻熟女| 女性生殖器流出的白浆| 51午夜福利影视在线观看| 狠狠狠狠99中文字幕| 性色av乱码一区二区三区2| 51午夜福利影视在线观看| 亚洲av熟女| 日本a在线网址| 久久久久久久久久久久大奶| 丝袜美腿诱惑在线| 日本a在线网址| 国产成人精品无人区| 黑丝袜美女国产一区| 亚洲五月天丁香| 欧美成人性av电影在线观看| 国产精品av久久久久免费| 一夜夜www| 午夜福利在线观看吧| 一区二区三区精品91| 欧美色视频一区免费| 波多野结衣一区麻豆| 国产麻豆成人av免费视频| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 日韩欧美在线二视频| 怎么达到女性高潮| 精品一区二区三区av网在线观看| 亚洲 欧美一区二区三区| 国产精品亚洲美女久久久| 日本 欧美在线| 啦啦啦 在线观看视频| 91成年电影在线观看| 俄罗斯特黄特色一大片| 老鸭窝网址在线观看| 国产成人精品无人区| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 亚洲国产精品成人综合色| 大香蕉久久成人网| 久久午夜亚洲精品久久| 精品国产一区二区久久| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 九色国产91popny在线| 中文字幕高清在线视频| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 老司机在亚洲福利影院| 午夜激情av网站| 欧美亚洲日本最大视频资源| 精品电影一区二区在线| 国产成人系列免费观看| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 90打野战视频偷拍视频| av超薄肉色丝袜交足视频| 在线观看免费午夜福利视频| 少妇的丰满在线观看| 欧美久久黑人一区二区| 日日夜夜操网爽| 色老头精品视频在线观看| 久久婷婷成人综合色麻豆| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 国产高清激情床上av| 日韩欧美三级三区| 黄色视频不卡| 国产高清有码在线观看视频 | 操出白浆在线播放| 国产在线精品亚洲第一网站| 在线av久久热| 亚洲一码二码三码区别大吗| 久久香蕉精品热| 日韩中文字幕欧美一区二区| 亚洲最大成人中文| 久久国产精品影院| 日韩免费av在线播放| 久久狼人影院| 久久久国产精品麻豆| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 制服人妻中文乱码| 黑人操中国人逼视频| 欧美精品亚洲一区二区| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 国产xxxxx性猛交| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 午夜免费激情av| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | av在线天堂中文字幕| 亚洲精华国产精华精| 女警被强在线播放| www国产在线视频色| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 黄色视频,在线免费观看| 亚洲av第一区精品v没综合| 午夜精品在线福利| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 国产99久久九九免费精品| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 成人av一区二区三区在线看| 午夜福利欧美成人| 露出奶头的视频| 黄片大片在线免费观看| 精品熟女少妇八av免费久了| www.精华液| 中文字幕高清在线视频| 日韩中文字幕欧美一区二区| 99re在线观看精品视频| 极品教师在线免费播放| 日韩有码中文字幕| 国产精品一区二区免费欧美| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 午夜影院日韩av| 久久久久久久午夜电影| 波多野结衣一区麻豆| 国产av一区在线观看免费| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 此物有八面人人有两片| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 久久精品成人免费网站| 色综合欧美亚洲国产小说| 一级毛片精品| 亚洲成人免费电影在线观看| 一区二区日韩欧美中文字幕| av在线天堂中文字幕| 中文字幕人妻熟女乱码| 黑人欧美特级aaaaaa片| 欧美精品亚洲一区二区| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 一个人免费在线观看的高清视频| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 日韩欧美国产在线观看| 超碰成人久久| 97超级碰碰碰精品色视频在线观看| 窝窝影院91人妻| 精品国产国语对白av| 在线观看66精品国产| av在线播放免费不卡| 亚洲无线在线观看| av网站免费在线观看视频| 久久久久久久精品吃奶| 日韩有码中文字幕| 国内精品久久久久久久电影| 国产精品一区二区免费欧美| 日韩中文字幕欧美一区二区| 久热这里只有精品99| 两个人视频免费观看高清| 免费在线观看黄色视频的| 我的亚洲天堂| 亚洲五月色婷婷综合| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片 | 亚洲性夜色夜夜综合| 免费在线观看黄色视频的| 国产激情欧美一区二区| 亚洲精品中文字幕在线视频| 1024香蕉在线观看| 成人手机av| 久久青草综合色| 午夜视频精品福利| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 99在线视频只有这里精品首页| 精品国产乱子伦一区二区三区| 国产一级毛片七仙女欲春2 | 亚洲自拍偷在线| 大陆偷拍与自拍| 女人精品久久久久毛片| 无限看片的www在线观看| 国产亚洲精品第一综合不卡| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 成人三级做爰电影| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 日本欧美视频一区| 69av精品久久久久久| 多毛熟女@视频| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 90打野战视频偷拍视频| 大香蕉久久成人网| 久久青草综合色| 亚洲全国av大片| 色综合站精品国产| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 国产熟女xx| 99re在线观看精品视频| 国产精品 国内视频| 亚洲国产中文字幕在线视频| 亚洲五月色婷婷综合| 1024香蕉在线观看| 制服诱惑二区| 一区二区三区国产精品乱码| 久久人人精品亚洲av| 大陆偷拍与自拍| 91麻豆av在线| 一级a爱视频在线免费观看| 国产主播在线观看一区二区| 免费看十八禁软件| 两个人看的免费小视频| 欧美一区二区精品小视频在线| 亚洲久久久国产精品| 99在线视频只有这里精品首页| 亚洲国产欧美网| 国产又色又爽无遮挡免费看| 日韩欧美免费精品| 国产亚洲欧美精品永久| 亚洲国产精品合色在线| 男人舔女人下体高潮全视频| 啪啪无遮挡十八禁网站| 亚洲男人的天堂狠狠| 一级a爱视频在线免费观看| 亚洲成av片中文字幕在线观看| 欧美日韩福利视频一区二区| 亚洲av片天天在线观看| 久久久久亚洲av毛片大全| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 国内精品久久久久久久电影| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 国产xxxxx性猛交| 国产精品久久久久久人妻精品电影| 久久伊人香网站| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 精品一区二区三区四区五区乱码| 色综合婷婷激情| 一级a爱片免费观看的视频| av超薄肉色丝袜交足视频| xxx96com| 日韩免费av在线播放| 日韩欧美免费精品| 欧美另类亚洲清纯唯美| 久热爱精品视频在线9| 18禁国产床啪视频网站| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 一区二区三区国产精品乱码| 亚洲少妇的诱惑av| 免费观看人在逋| 日本三级黄在线观看| 国产一区二区三区视频了| 亚洲中文av在线| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 日本vs欧美在线观看视频| 欧美乱色亚洲激情| 亚洲五月天丁香| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 日韩欧美国产一区二区入口| а√天堂www在线а√下载| 久久香蕉精品热| 少妇粗大呻吟视频| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| www.精华液| 999久久久国产精品视频| а√天堂www在线а√下载| 日本三级黄在线观看| 18禁观看日本| 亚洲精品国产精品久久久不卡| 久久九九热精品免费| 欧美乱色亚洲激情| 国产欧美日韩一区二区三| 精品无人区乱码1区二区| 在线观看66精品国产| 久久久久久国产a免费观看| 亚洲avbb在线观看| 午夜福利高清视频| 人成视频在线观看免费观看| 免费观看精品视频网站| 啦啦啦免费观看视频1| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 一本综合久久免费| 欧美午夜高清在线| 99久久精品国产亚洲精品| 国产精品一区二区精品视频观看| 99在线人妻在线中文字幕| e午夜精品久久久久久久| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 日韩欧美国产在线观看| 亚洲精品一区av在线观看| 给我免费播放毛片高清在线观看| 欧美乱色亚洲激情| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 国产精品亚洲av一区麻豆| 亚洲三区欧美一区| 免费观看人在逋| 9色porny在线观看| 啦啦啦免费观看视频1| 可以在线观看的亚洲视频| 免费无遮挡裸体视频| 亚洲av成人av| 欧美另类亚洲清纯唯美| 18禁观看日本| 1024视频免费在线观看| 久久久久久久久中文| 午夜免费观看网址| 女人精品久久久久毛片| 激情视频va一区二区三区| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 国内精品久久久久精免费| 色在线成人网| 真人一进一出gif抽搐免费| 国产精品国产高清国产av| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 欧美激情高清一区二区三区| 怎么达到女性高潮| 久久天堂一区二区三区四区| 老司机福利观看| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看 | 91在线观看av| 亚洲av美国av| 中文字幕色久视频| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 亚洲国产精品成人综合色| 麻豆一二三区av精品| 亚洲激情在线av| 精品欧美一区二区三区在线| 成人av一区二区三区在线看| 亚洲精华国产精华精| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 变态另类丝袜制服| 中文字幕最新亚洲高清| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 操出白浆在线播放| 在线观看www视频免费| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放 | 亚洲视频免费观看视频| 成人三级做爰电影| 国产男靠女视频免费网站| 三级毛片av免费| 国产99白浆流出| av超薄肉色丝袜交足视频| 又黄又粗又硬又大视频| АⅤ资源中文在线天堂| 最新美女视频免费是黄的| 日本欧美视频一区| 国内精品久久久久久久电影| 一区二区三区高清视频在线| 麻豆av在线久日| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 亚洲精品国产精品久久久不卡| 正在播放国产对白刺激| 午夜福利一区二区在线看| 久久久国产成人精品二区| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 精品不卡国产一区二区三区| 欧美激情高清一区二区三区| 9191精品国产免费久久| 亚洲精品粉嫩美女一区| 啦啦啦观看免费观看视频高清 | 久久久久国产一级毛片高清牌| 成人国产一区最新在线观看| 一区在线观看完整版| 午夜两性在线视频| 99riav亚洲国产免费| 久久国产精品影院| 国产精品久久视频播放| 亚洲一区中文字幕在线| а√天堂www在线а√下载| 欧美日本视频| 精品久久久久久久毛片微露脸| 一级毛片精品| 日韩三级视频一区二区三区| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 亚洲激情在线av| 天堂影院成人在线观看| 一区二区日韩欧美中文字幕| 色av中文字幕| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 久久久国产成人精品二区| 久久人人精品亚洲av| 亚洲成a人片在线一区二区| 午夜免费成人在线视频| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 日本免费一区二区三区高清不卡 | 老司机在亚洲福利影院| 男女下面插进去视频免费观看| 国产免费男女视频| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 少妇粗大呻吟视频| 久久久国产成人免费| 成人av一区二区三区在线看| 香蕉国产在线看| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 久久久久国内视频| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 亚洲国产欧美一区二区综合| 国产精品免费视频内射| 一个人观看的视频www高清免费观看 | 国产高清激情床上av| 午夜成年电影在线免费观看| 国产主播在线观看一区二区| 国产成人啪精品午夜网站| 国产av一区二区精品久久| 黄色丝袜av网址大全| 一进一出好大好爽视频| 伦理电影免费视频| 岛国视频午夜一区免费看| 黄色丝袜av网址大全| 精品人妻在线不人妻| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 一级a爱片免费观看的视频| aaaaa片日本免费| 国产av在哪里看|