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    支付機(jī)構(gòu)跨境支付對(duì)外匯管理提出新挑戰(zhàn)

    2015-01-02 03:52:01
    金融經(jīng)濟(jì) 2015年20期
    關(guān)鍵詞:外匯真實(shí)性跨境

    彭 博

    (中國人民銀行長(zhǎng)沙中心支行,湖南 長(zhǎng)沙 410005)

    一、我國支付機(jī)構(gòu)跨境支付發(fā)展現(xiàn)狀

    跨境電子商務(wù)和國內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,使交易額得到迅速增長(zhǎng),一些規(guī)模較大、發(fā)展比較成熟的支付機(jī)構(gòu),擴(kuò)展跨境支付業(yè)務(wù)的需求越來越強(qiáng)烈,但早年間由于支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)的管理法規(guī),業(yè)務(wù)并未完全放開,我國跨境電子支付業(yè)務(wù)一直被國外企業(yè)占據(jù)。PayPal作為全球最大的在線支付公司,在第三方支付機(jī)構(gòu)中占據(jù)重要地位。同時(shí),PayPal還是在線支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者,在全球支付市場(chǎng)中獲得認(rèn)可,擁有很高的知名度和品牌影響力。中國跨境電商交易的用戶,也受此影響,更多的選擇了PayPal。尤其是個(gè)人海淘用戶和跨境B2C出口,其使用率更高。

    隨著中國進(jìn)出口貿(mào)易不斷增長(zhǎng)與跨境電商業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展,政策的積極支持,Paypal等境外第三方支付平臺(tái)在我國跨境電子商務(wù)支付市場(chǎng)的領(lǐng)先地位開始受到挑戰(zhàn)。支付寶憑借國內(nèi)第三方支付的良好基礎(chǔ),逐步進(jìn)軍跨境電商支付。支付寶2007年8月開始,與中行等銀行合作,推出跨境支付服務(wù),從2009年開始,先后和維薩和萬事達(dá)卡進(jìn)行合作,使這兩大全球發(fā)卡機(jī)構(gòu)在港、澳、臺(tái)地區(qū)的持卡用戶都可通過支付寶在境內(nèi)的淘寶網(wǎng)進(jìn)行購物,從而完成雙向的跨境支付服務(wù)。目前,支付寶的跨境支付服務(wù)已覆蓋34個(gè)國家和地區(qū),支持美元、英鎊、歐元、瑞士法郎等十多種外匯結(jié)算。財(cái)付通與美國運(yùn)通合作,其網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)能夠借道美國運(yùn)通,實(shí)現(xiàn)在美、英兩國購物網(wǎng)站跨境在線購物、支付??戾X則從2012年年初推出適合外貿(mào)電商用戶的一攬子跨境支付、國際收匯服務(wù)方案,通過與西聯(lián)匯款的合作,實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的匯款支付處理,幫助外貿(mào)電商消除繁瑣的結(jié)匯流程與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),為外貿(mào)電商提供一體化結(jié)匯服務(wù)和專業(yè)化的風(fēng)控服務(wù)。匯付天下則專注小微企業(yè)市場(chǎng),重點(diǎn)在航空產(chǎn)業(yè)鏈等 B2B商務(wù)市場(chǎng),特別是在航空機(jī)票支付領(lǐng)域,匯付天下的市場(chǎng)份額近50%。

    二、支付跨境支付對(duì)外匯管理提出新挑戰(zhàn)

    1.第三方跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

    1.1 交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)

    相比于一般的進(jìn)出口貿(mào)易,網(wǎng)上跨境交易的真實(shí)性更加難以把握,這主要因?yàn)橐环矫娼?jīng)常項(xiàng)目下跨境交易的電子化以及部分交易產(chǎn)品具有虛擬特性;另一方面由支付機(jī)構(gòu)代理交易方辦理購匯、結(jié)匯業(yè)務(wù),銀行對(duì)境內(nèi)外交易雙方的情況并不了解,無法直接進(jìn)行相關(guān)審核。一些境內(nèi)外收付款人就有可能相互勾結(jié),通過預(yù)收貨款、虛構(gòu)交易等方式,利用支付機(jī)構(gòu)跨境支付交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)非法資金跨境流動(dòng)。尤其是一些國際游資在銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管嚴(yán)格的情況下,有可能利用支付機(jī)構(gòu)進(jìn)出我國,影響我國的宏觀調(diào)控政策。

    1.2 備付金管理風(fēng)險(xiǎn)

    第三方支付的主要特點(diǎn)就在于通過支付機(jī)構(gòu)來彌補(bǔ)交易雙方信用缺失的問題,買方先把資金支付給支付機(jī)構(gòu),在支付機(jī)構(gòu)得到買方確認(rèn)授權(quán)付款或到一定時(shí)間默認(rèn)付款后再支付給賣方,所以支付資金不可避免地會(huì)在支付機(jī)構(gòu)作一定時(shí)間的停留而成為沉淀資金。隨著市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,停留在支付機(jī)構(gòu)的資金量日益加大,由此產(chǎn)生了備付金管理風(fēng)險(xiǎn)。一是被挪用風(fēng)險(xiǎn),在跨境支付業(yè)務(wù)中,監(jiān)管部門更難掌握支付機(jī)構(gòu)備付金管理和使用情況,銀行機(jī)構(gòu)存管機(jī)制也難以得到有效落實(shí),使得支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金更加方便,更加容易,客戶備付金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)更大;二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),在跨境支付業(yè)務(wù)中,支付機(jī)構(gòu)需要在不同備付金賬戶之間,包括境內(nèi)外不同備付金賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)度,以滿足正常的客戶資金結(jié)算需要。支付機(jī)構(gòu)有可能因操作失誤、調(diào)度不及時(shí)等原因造成結(jié)算資金不足,引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。尤其是涉及境內(nèi)外賬戶之間資金調(diào)度,由于結(jié)算周期長(zhǎng)、業(yè)務(wù)操作復(fù)雜等因素,使支付機(jī)構(gòu)面臨更大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

    1.3 違規(guī)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

    區(qū)別于傳統(tǒng)的交易和支付方式,電子商務(wù)及網(wǎng)上支付大多通過電話、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,銀行和客戶、買方和賣方之間很少見面,這給了解客戶帶來了很大的難度,也成為洗錢等違規(guī)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域。主要表現(xiàn)手法有:通過開立并利用匿名、假名賬戶從事非法資金轉(zhuǎn)移;將違法所得存入匿名、假名賬戶,通過支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移;通過設(shè)立虛假公司、虛構(gòu)跨境貿(mào)易等方式開展洗錢;利用支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)平臺(tái)屏蔽資金流向等等。此外,相對(duì)于目前監(jiān)管已經(jīng)較為成熟的銀行系統(tǒng),通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付的交易更難以保證真實(shí)性,從而加大了國際套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。一些國際信用卡持卡人可能與不法商戶進(jìn)行勾結(jié),利用虛構(gòu)交易進(jìn)行套現(xiàn),非法占用信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的資金。

    2.我國支付機(jī)構(gòu)跨境支付外匯管理現(xiàn)狀

    近年來,我國的電子商務(wù)支付服務(wù)市場(chǎng),在法律法規(guī)指引尚不完善的監(jiān)管背景下,主要依靠地方政府的“土政策”支持以及企業(yè)內(nèi)部控制和行業(yè)自律來控制風(fēng)險(xiǎn),但在支付交易的筆數(shù)和金額迅猛增長(zhǎng)的同時(shí),政策監(jiān)管也隨著市場(chǎng)發(fā)展的需求進(jìn)行調(diào)整。從2010年起,人民銀行與外匯管理局等監(jiān)管層面出臺(tái)的一系列政策都表現(xiàn)出對(duì)跨境電子商務(wù)第三方支付的積極支持。一方面逐步放開跨境第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入,豐富跨境支付參與企業(yè),多家第三方支付企業(yè)獲得許可;另一方面,主導(dǎo)跨境支付城市試點(diǎn)方案落地實(shí)施,推動(dòng)我國跨境電商以及跨境支付市場(chǎng)的發(fā)展。2013年9月起,隨著國內(nèi)先后22家支付機(jī)構(gòu)獲得外匯局核準(zhǔn),將原有游離于監(jiān)管之外的第三方跨境支付納入外匯局監(jiān)管,我國跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)從自由生長(zhǎng)階段步入規(guī)范發(fā)展的軌道。2015年1月,為支持和規(guī)范跨境電子商務(wù)和支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展,國家外匯管理局在總結(jié)前期經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國,并制定了《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》,針對(duì)真實(shí)性交易風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、備付金管理風(fēng)險(xiǎn)等制訂了防范對(duì)策。

    2.1 準(zhǔn)入管理要求

    第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記,經(jīng)外匯局批準(zhǔn)后可開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)工作,需提交書面申請(qǐng)、業(yè)務(wù)運(yùn)營方案、支付業(yè)務(wù)許可證、與備付金開戶銀行的合作協(xié)議等。

    2.2 客戶實(shí)名制管理要求

    支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)客戶身份信息真實(shí)性。并留存相關(guān)信息5年備查。個(gè)人客戶信息包括但不限于姓名、國籍以及有效身份證件號(hào)碼等;機(jī)構(gòu)客戶留存信息包括但不限于名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼等。支付機(jī)構(gòu)科自主發(fā)展境外特約商戶,并按照“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”及“盡職審查”原則保證境外特約商戶的真實(shí)性與合法性。

    2.3 真實(shí)交易背景要求

    跨境外匯支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)合法的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易交易背景,客戶想支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)外匯時(shí),銀行應(yīng)要求其提供包含交易金額、支付機(jī)構(gòu)名稱等信息的網(wǎng)上交易真實(shí)性證明材料,經(jīng)核對(duì)支付機(jī)構(gòu)賬戶名稱與金額后辦理。

    2.4 依法合規(guī)交易要求

    支付機(jī)構(gòu)不得為不符合國家進(jìn)出口規(guī)定的貨物與服務(wù)貿(mào)易、不具有市場(chǎng)普遍認(rèn)可對(duì)價(jià)的商品交易、可能危害國家社會(huì)安全的經(jīng)營活動(dòng)、以及法律法規(guī)及人民銀行、外匯局規(guī)章制度明確禁止的項(xiàng)目提供跨境外匯支付服務(wù)。

    2.5 交易限額管理要求

    支付機(jī)構(gòu)參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn),除另有規(guī)定外單筆交易金額不得超過等值5萬美元。對(duì)于交易完成情況核查不充分或未按規(guī)定對(duì)相關(guān)商戶執(zhí)行貨物貿(mào)易名錄企業(yè)分類管理的支付機(jī)構(gòu),外匯局可將其單筆限額下調(diào)至等值1萬美元。同時(shí),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)每月累計(jì)收付匯總額超過等值20萬美元的客戶交易情況報(bào)送累計(jì)高額收支交易情況報(bào)告。

    2.6 備付金賬戶管理要求

    支付機(jī)構(gòu)應(yīng)憑注冊(cè)地外匯局出具的名錄登記書面文件,按現(xiàn)行外匯賬戶管理有關(guān)規(guī)定,在境內(nèi)合作銀行開立備付金賬戶(賬戶結(jié)尾注明PIA),并通過該賬戶辦理跨境代收/付業(yè)務(wù),且須對(duì)外匯備付金賬戶資金與支付機(jī)構(gòu)自有外匯資金進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分,不得混用。外匯備付金賬戶不得提取或存入現(xiàn)鈔,不得在無交易情況下預(yù)收、預(yù)存。此外,因經(jīng)營損益原因,支付機(jī)構(gòu)外匯備付金賬戶可與其自由外匯賬戶按規(guī)定進(jìn)行外匯劃轉(zhuǎn)。

    2.7 事后風(fēng)險(xiǎn)控制要求

    支付機(jī)構(gòu)辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)掌握真是的交易信息,按照完整性、科追溯性原則采集逐筆交易的明細(xì)數(shù)據(jù),并留存?zhèn)洳?。貨物貿(mào)易項(xiàng)下原則上應(yīng)包括標(biāo)的物名稱、數(shù)量、幣種、金額、交易雙方及國別和訂單時(shí)間等;服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下原則上還應(yīng)包括服務(wù)種類及具體交易信息(如機(jī)票項(xiàng)下航班及時(shí)間、住宿項(xiàng)下酒店名稱及時(shí)間、留學(xué)項(xiàng)下入學(xué)通知書等)。同時(shí)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過表單系統(tǒng)每月10日前向注冊(cè)地外匯局報(bào)送客戶跨境外匯支付金額、筆數(shù)等總量報(bào)告,對(duì)業(yè)務(wù)開展中發(fā)現(xiàn)的異常和高風(fēng)險(xiǎn)交易隨時(shí)向外匯局報(bào)告。

    3.存在的主要問題

    從國內(nèi)試點(diǎn)及外匯管理改革實(shí)踐的發(fā)展情況來看,跨境電子商務(wù)第三方支付在防范異常跨境資金流動(dòng)方面仍存在一些需要關(guān)注的問題。

    3.1 用戶管理問題

    支付機(jī)構(gòu)的用戶包括跨境電商企業(yè)和個(gè)人,目前外匯局對(duì)支付機(jī)構(gòu)的用戶僅采取實(shí)名認(rèn)證管理,認(rèn)證后這些用戶名單并沒有直接進(jìn)入外匯監(jiān)管系統(tǒng),給監(jiān)管帶來不便。比如當(dāng)為貨物貿(mào)易項(xiàng)下交易時(shí),相應(yīng)的國際收支申報(bào)數(shù)據(jù)將導(dǎo)入貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。但部分從事跨境電子商務(wù)的企業(yè)并未辦理貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄登記,可能造成貨物貿(mào)易總量核查出錯(cuò)。二是支付機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人用戶管理差別不大,而個(gè)人電子交易虛擬性較強(qiáng),從外匯管理角度,個(gè)人項(xiàng)下資金流動(dòng)相應(yīng)的申報(bào)和審核標(biāo)準(zhǔn)有別于企業(yè),如果兩種主體的資金混合起來,監(jiān)測(cè)和監(jiān)管的難度顯然會(huì)加大。

    3.2 交易真實(shí)性審核問題

    目前支付機(jī)構(gòu)跨境支付涉及的主要業(yè)務(wù)為經(jīng)常項(xiàng)目,相應(yīng)的外匯監(jiān)管主要是基于單證的交易真實(shí)性監(jiān)管,即由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核交易的真實(shí)性。從試點(diǎn)的情況來看,部分支付機(jī)構(gòu)嘗試通過比對(duì)訂單信息、物流信息和支付信息的方式,確認(rèn)支付業(yè)務(wù)交易真實(shí)性,但也存在一些困難。一是支付機(jī)構(gòu)僅擁有客戶支付信息,商品訂單信息、物流信息需分別從電子商務(wù)企業(yè)和物流公司獲取,這些信息準(zhǔn)確性不高,增加了審核難度。二是跨境電子商務(wù)下關(guān)聯(lián)交易真實(shí)性審核難。通過將境外關(guān)聯(lián)公司加入到交易環(huán)節(jié)和資金環(huán)節(jié),使得企業(yè)真實(shí)的交易過程更為隱蔽,增加了辨別和監(jiān)管難度。

    3.3 支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管問題

    支付機(jī)構(gòu)主要為收付款人提供貨幣資金支付清算服務(wù),屬于支付清算組織的一種,不屬于金融機(jī)構(gòu)。但在跨境的外匯收支管理中,承擔(dān)著與銀行類似的職責(zé),既是外匯管理政策的執(zhí)行者,又是交易行為的監(jiān)督者,如何界定這類機(jī)構(gòu)并對(duì)其所經(jīng)辦的跨境外匯收支業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,仍存在制度上的難點(diǎn)。目前外匯局對(duì)跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性管理交由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),但支付機(jī)構(gòu)是以盈利為目的的企業(yè),代位監(jiān)管的效果有限。另外,支付機(jī)構(gòu)直接充當(dāng)跨境電子商務(wù)的收付款方,境內(nèi)外交易主體不發(fā)生直接的資金收付行為,因而國際收支申報(bào)的收付款主體是支付機(jī)構(gòu),而不是實(shí)際的交易對(duì)手,容易導(dǎo)致國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)信息失真,也增加了監(jiān)管的難度。

    三、完善支付機(jī)構(gòu)跨境支付外匯管理的政策建議

    1.堅(jiān)持并完善支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理

    應(yīng)堅(jiān)持對(duì)開展跨境支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)實(shí)行準(zhǔn)入管理,由外匯局對(duì)支付機(jī)構(gòu)從支付組織的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)控制度等方面進(jìn)行準(zhǔn)入監(jiān)管,沒有得到審批的業(yè)務(wù)在轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)不得結(jié)售匯,將支付機(jī)構(gòu)納入外匯管理的主體監(jiān)管范圍,完善相關(guān)制度框架。隨著支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展,逐步改變逐個(gè)審批式的準(zhǔn)入管理模式,制訂統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對(duì)需要開展跨境外匯業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)實(shí)行資格備案制,即具備準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)都可以開展監(jiān)管框架內(nèi)的各項(xiàng)跨境支付業(yè)務(wù),只需至外匯管理部門備案并按規(guī)定接受監(jiān)管。針對(duì)境外支付機(jī)構(gòu)境內(nèi)展業(yè)制訂相關(guān)的管理措施,對(duì)其采取與國內(nèi)機(jī)構(gòu)相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。

    2.督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)用戶管理

    由支付機(jī)構(gòu)對(duì)用戶身份進(jìn)行管理,機(jī)構(gòu)客戶需審核是否具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)。對(duì)于境外合作商戶,要求支付機(jī)構(gòu)須按照“了解你的客戶”原則保證境外特約商戶的真實(shí)性、合法性,并對(duì)境外商戶引發(fā)的交易風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。對(duì)個(gè)人客戶實(shí)行相對(duì)從嚴(yán)管理,個(gè)人客戶需實(shí)名認(rèn)證,參照個(gè)人結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理制度,建立跨境電子商務(wù)第三方支付“關(guān)注名單”,從事對(duì)外貿(mào)易的個(gè)人客戶超過一定規(guī)模的,則鼓勵(lì)其成為個(gè)體工商戶或?qū)ν赓Q(mào)易經(jīng)營者。

    3.強(qiáng)化代位真實(shí)性審核管理

    確保貿(mào)易真實(shí)性是支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)中最為關(guān)鍵的一環(huán),為增強(qiáng)跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性,可從多方面進(jìn)行探索和實(shí)踐,提高支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行代位監(jiān)管的有效,如可采取逐步放開跨境支付業(yè)務(wù)限額的管理方式,近期內(nèi)可以考慮先通過設(shè)定一定限額的方式支持小額對(duì)外支付業(yè)務(wù)開展,中長(zhǎng)期內(nèi)可通過分類監(jiān)管,根據(jù)交易業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低、交易金額較小的業(yè)務(wù)實(shí)行額度放寬;對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高、交易額度較大的業(yè)務(wù)進(jìn)行額度限制;加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行代位監(jiān)管的檢查和考核評(píng)估,對(duì)于故意不作為的,要制定具體的懲罰條例;隨著信息技術(shù)的成熟,可以考慮通過對(duì)不同平臺(tái)數(shù)據(jù)信息的整合,對(duì)訂單信息、支付信息、物流信息進(jìn)行比對(duì),對(duì)交易過程進(jìn)行識(shí)別和追蹤,提高真實(shí)性審核效率。

    4.加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)事后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)核查

    外匯管理部門應(yīng)將支付機(jī)構(gòu)納入主體監(jiān)管對(duì)象,一是嚴(yán)控賬戶收支范圍,可以考慮要求支付機(jī)構(gòu)按照代理外匯業(yè)務(wù)規(guī)模大小,提取一定比例風(fēng)險(xiǎn)保障資金,以備外匯市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)造成損失時(shí)能夠覆蓋經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),最大限度保障買方利益;二是指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)開展用戶資質(zhì)認(rèn)證及交易真實(shí)性審核,考慮設(shè)置單筆交易限額;三是督促支付機(jī)構(gòu)制訂交易報(bào)告制度,及時(shí)收集支付機(jī)構(gòu)跨境外匯電子支付金額、筆數(shù)、交易性質(zhì)等信息,通過貨物貿(mào)易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng),密切關(guān)注可疑交易信息,定期開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,探索建立支付機(jī)構(gòu)外匯監(jiān)管系統(tǒng),對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)行專門數(shù)據(jù)采集、大額預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)提示等管理,有效開展非現(xiàn)場(chǎng)核查。同時(shí),外匯局應(yīng)建立跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)核查制度,明確相應(yīng)職責(zé)和權(quán)限,有效實(shí)施對(duì)支付機(jī)構(gòu)及合作銀行可疑賬戶和交易現(xiàn)場(chǎng)核查,敦促支付機(jī)構(gòu)合法、合規(guī)開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

    [1]外匯局深圳分局.支付機(jī)構(gòu)跨境支付“破冰”[J].中國外匯,2013(12):26-29.

    [2]外匯局浙江省分局.逐浪跨境支付未來[J].中國外匯,2015(07):30-32.

    [3]謝凱,黃丹.筑起第三方支付客戶資金安全的新防線[J].中國金融,2011(04):34-36.

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