信用證項(xiàng)下單據(jù)丟失后

文/熊柳煦 編輯/王莉

信用證項(xiàng)下單據(jù)丟失后

文/熊柳煦 編輯/王莉

銀行一旦發(fā)現(xiàn)信用證項(xiàng)下的單據(jù)丟失，應(yīng)弄清單據(jù)在哪個(gè)環(huán)節(jié)丟失，分清責(zé)任，保護(hù)當(dāng)事人的利益。

單據(jù)是信用證結(jié)算的核心，更是信用證付款的唯一依據(jù)。單據(jù)從簽發(fā)到最終完成使命要經(jīng)歷多次轉(zhuǎn)遞：先從制單人手中轉(zhuǎn)遞到出口商手中，又由出口商轉(zhuǎn)遞給出口方的銀行，再由出口方的銀行寄給開(kāi)證行，最后由開(kāi)證行轉(zhuǎn)交給進(jìn)口商提貨。

如何應(yīng)對(duì)

單據(jù)遺失雖然不常發(fā)生，但一旦發(fā)生卻是一件讓銀行和企業(yè)都很頭疼的事情，遇到此類情況，應(yīng)該如何處理呢？

一是積極追蹤并確認(rèn)單據(jù)的情況，分析單據(jù)在轉(zhuǎn)遞的哪個(gè)環(huán)節(jié)丟失，并設(shè)法找回單據(jù)。一般單據(jù)丟失，首先要弄清單據(jù)是在快遞過(guò)程中遺失還是由某個(gè)當(dāng)事人遺失，如果是在快遞過(guò)程中丟失，應(yīng)立刻聯(lián)系快遞公司查找該單據(jù)的快郵號(hào)碼和簽收信息，盡可能找回單據(jù)。同時(shí)，銀行應(yīng)在第一時(shí)間通知客戶，協(xié)助買賣雙方盡快解決。

二是判斷應(yīng)該由誰(shuí)承擔(dān)單據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，分析開(kāi)證行是否可以拒付。一般而言，單據(jù)在整個(gè)轉(zhuǎn)遞過(guò)程中，可能在以下環(huán)節(jié)丟失：

1.單據(jù)要從制單人手中轉(zhuǎn)遞到出口商途中；

2.在出口商手中；

3.由出口商轉(zhuǎn)遞給出口方銀行的途中；

4.在出口方的銀行；

5.由出口方的銀行寄給開(kāi)證行的途中；

6.由開(kāi)證行簽收后；

7.由開(kāi)證行轉(zhuǎn)交給進(jìn)口商的途中。

根據(jù)單據(jù)丟失環(huán)節(jié)的不同，具體分析如下。

第一，對(duì)于單據(jù)在環(huán)節(jié)1、2、3丟失，即單據(jù)在出口方銀行收單之前丟失，因出口商尚未構(gòu)成信用證項(xiàng)下的交單行為，理應(yīng)由出口商自己承擔(dān)單據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。開(kāi)證行可以無(wú)正本單據(jù)為由拒付。

第二，對(duì)于單據(jù)在環(huán)節(jié)4丟失，即在出口方的銀行丟失，無(wú)論出口方的銀行是指定行或是交單行，因其未妥善保管出口商的單據(jù)，都應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。隨之而來(lái)的另一個(gè)問(wèn)題是，出口商的交單是否構(gòu)成了信用證項(xiàng)下的相符交單，是否能獲得開(kāi)證行的付款？

UCP對(duì)于單據(jù)在出口方銀行丟失并未做出規(guī)定，但如果出口方的銀行不是信用證項(xiàng)下的指定行，出口商向出口方銀行提交單據(jù)并未構(gòu)成信用證項(xiàng)下的交單，開(kāi)證行可以免責(zé)。

如果出口方的銀行是指定銀行，出口商在信用證規(guī)定的時(shí)間和地點(diǎn)將單據(jù)交給了指定行，根據(jù)UCP的規(guī)定，開(kāi)證行對(duì)信用證項(xiàng)下的相符交單應(yīng)該承付；指定銀行有審核單據(jù)的責(zé)任，如果單據(jù)是在指定銀行審單前丟失的，則無(wú)法判斷是否是相符交單，對(duì)開(kāi)證行無(wú)約束；如果單據(jù)是在指定銀行審單后丟失的，更多的是由出口方銀行自行承擔(dān)責(zé)任。

第三，如果單據(jù)在環(huán)節(jié)5，即由出口方的銀行寄給開(kāi)證行的途中丟失。根據(jù)UCP600第35條關(guān)于信息傳遞和翻譯的免責(zé)中規(guī)定：“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開(kāi)證行或保兌行，無(wú)論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開(kāi)證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開(kāi)證行或保兌行的途中，或保兌行送往開(kāi)證行的途中丟失?！毙枰⒁獾氖窃摋l規(guī)定的前提是“出口方的銀行是指定銀行”。

但實(shí)務(wù)操作中，并不一定能得到開(kāi)證行的付款，因?yàn)殚_(kāi)證行/保兌行對(duì)于單據(jù)遺失情況下的審單會(huì)格外謹(jǐn)慎，而且如何從副本單據(jù)來(lái)確定單據(jù)是否相符也存在相當(dāng)大的難度。所以更多的還會(huì)受制于開(kāi)證申請(qǐng)人的意見(jiàn)。

第四，如果單據(jù)在環(huán)節(jié)6、7，即由開(kāi)證行簽收后丟失，應(yīng)該由開(kāi)證行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。原因可能是開(kāi)證行內(nèi)部或與客戶的單據(jù)交接環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問(wèn)題，單據(jù)被無(wú)關(guān)人員誤領(lǐng)或遺漏。此時(shí)開(kāi)證行應(yīng)根據(jù)簽收記錄順藤摸瓜，積極尋找單據(jù)。此類情況找回單據(jù)的可能性較大。

三是了解丟失了哪些單據(jù)，確定單據(jù)的功能，決定是否需要補(bǔ)出單據(jù)。一般情況下，信用證中的單據(jù)包含匯票、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、裝箱單、保單（如需賣方投保）、檢驗(yàn)證等。如果單據(jù)是在結(jié)算前丟失，需要出口商補(bǔ)制單據(jù)，除非進(jìn)口商同意接受副本單據(jù)；如果單據(jù)是在結(jié)算后丟失，出口商一般不用補(bǔ)制所有單據(jù)，根據(jù)提貨和報(bào)關(guān)的需要補(bǔ)制部分單據(jù)即可。

除了滿足信用證結(jié)算要求外，運(yùn)輸單據(jù)跟提貨也緊密相關(guān)。運(yùn)輸單據(jù)包括：提單、空單、鐵路/公路運(yùn)單、內(nèi)河水運(yùn)單據(jù)以及郵包收據(jù)、提貨單、收貨憑證等。如果丟失的是提單以外的其他運(yùn)輸單據(jù)，由于其不是貨權(quán)憑證，不影響貨權(quán)和提貨，可以不用重出正本運(yùn)輸單據(jù)。如果丟失的是提單，則相對(duì)比較麻煩。因提單即是貨權(quán)憑證，誰(shuí)擁有提單就意味著對(duì)貨物所有權(quán)的擁有，且任何一份正本提單均可提貨。

一般而言，由出口商或制造商制作的單據(jù)，比如：發(fā)票、箱單、檢驗(yàn)證等比較容易補(bǔ)出；而對(duì)于第三方機(jī)構(gòu)出具的單據(jù)，比如：提單、保單、原產(chǎn)地證和檢驗(yàn)證明則需要第三方機(jī)構(gòu)出具，手續(xù)麻煩耗時(shí)較長(zhǎng)。

如何提貨

一旦正本提單丟失，持有人應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)船公司及其代理，要求船公司及其代理謹(jǐn)慎處理，有效控制貨物，減小風(fēng)險(xiǎn)。即便買賣雙方協(xié)商接受副本單據(jù)在信用證下結(jié)算，但收貨人沒(méi)有正本提單將無(wú)法提貨，一般有以下幾個(gè)補(bǔ)救方法。

一是公示催告。提單丟失后，提單丟失前的最后持有人可以向提貨地（目的港）所在海事法院遞交申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)公示催告。海事法院受理申請(qǐng)后，應(yīng)通知承運(yùn)人暫停交付貨物，并在三天內(nèi)發(fā)出公告，催促不明的利害關(guān)系人在一定的期間內(nèi)申報(bào)權(quán)利，并在逾期無(wú)人申報(bào)的情況下，判決宣告遺失的提單無(wú)效。遺失提單的人可以憑法院判決，行使提單權(quán)利，要求承運(yùn)人交付貨物。在公告期間，任何提單的背書(shū)轉(zhuǎn)讓行為均屬無(wú)效。公示催告程序的法律費(fèi)用較低，律師費(fèi)也較低。催告期滿（一般為60天）即可申請(qǐng)法院做出除權(quán)判決。

二是提供保函重新簽發(fā)提單。若托運(yùn)人因提單丟失而要求重新簽發(fā)提單，有些承運(yùn)人要求托運(yùn)人必須登報(bào)聲明原提單作廢，同時(shí)要求貨方以自己的名義或銀行出具擔(dān)保。承運(yùn)人重新簽發(fā)的提單最好使用不同的提單號(hào)，至少應(yīng)使前后兩套提單有明顯的區(qū)別，在卸貨港能易于識(shí)別。由于不同承運(yùn)人對(duì)擔(dān)保的要求不同，一般船公司都要求出口商與其開(kāi)戶行聯(lián)合提供擔(dān)保，擔(dān)保時(shí)間為一年、三年或六年不等。雖然重新簽發(fā)提單可以立刻解決銀行結(jié)算和提貨的問(wèn)題，但是銀行出具擔(dān)保一般均要求交付保證金，且保證金三至六年不得動(dòng)用，這對(duì)出口商將產(chǎn)生較大的資金壓力。

三是無(wú)單放貨。若提單在托運(yùn)人結(jié)匯后丟失，或買賣雙方同意不需要重新簽發(fā)提單結(jié)算，貨方可向船公司申請(qǐng)無(wú)單放貨。一般情況下，需要在省級(jí)以上的報(bào)紙刊登遺失聲明，聲明原提單作廢。大多數(shù)船公司會(huì)要求貨方提供保證金質(zhì)押，期限一般為3年；或者收貨人提供提貨擔(dān)保和發(fā)貨人同意將貨物交給收貨人的書(shū)面保證后無(wú)單放貨。因提單遺失收貨人不能將全套正本提單交回，原則上承運(yùn)人無(wú)限期保留提貨擔(dān)保，如收貨人提出返還要求，卸貨港代理應(yīng)根據(jù)所在國(guó)法律保留一個(gè)最低期限，因各港口和承運(yùn)人的不同可能期限不盡相同。

如何減少風(fēng)險(xiǎn)

第一，在信用證的單據(jù)規(guī)定中，不要將全套提單一次寄出，最好要求兩次寄單，也可要求2/3套提單寄給銀行，1/3套提單直接寄給申請(qǐng)人以便于提貨。

第二，提單的抬頭盡量少采用無(wú)記名提單，防止提單丟失后被他人拾得領(lǐng)取貨物?？刹捎糜浢教ь^或指示性抬頭，特別是指示性抬頭，一方面可滿足提單轉(zhuǎn)讓的需求，另一方面，即使提單丟失，也必須是指定的人或指定人背書(shū)轉(zhuǎn)讓后才能提貨，有效控制貨權(quán)。

第三，信用證條款中特別規(guī)定單據(jù)由指定的、信譽(yù)較好的專遞/快遞機(jī)構(gòu)寄送，便于開(kāi)證行上網(wǎng)查詢寄送情況。

第四，信用證中盡量限制開(kāi)證行做為承付的銀行，盡量避免開(kāi)立以任何銀行為指定銀行的信用證，減少開(kāi)證行承擔(dān)指定銀行寄單遺失的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，一旦發(fā)現(xiàn)信用證項(xiàng)下的單據(jù)丟失后，應(yīng)積極追蹤確認(rèn)單據(jù)的情況，盡可能找回單據(jù)；弄清單據(jù)在轉(zhuǎn)遞的哪個(gè)環(huán)節(jié)丟失，分清責(zé)任，保護(hù)當(dāng)事人的利益；同時(shí)，對(duì)于涉及貨權(quán)的單據(jù)丟失，應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)船公司及其代理，采取適當(dāng)?shù)氖侄慰刂曝浳?，保證收貨人正常提貨和報(bào)關(guān)，將單據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)降到最小。

作者單位：興業(yè)銀行單證中心