創(chuàng)業(yè)融資，助力夢想起航——成都市武侯區(qū)推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的實(shí)踐與思考

劉純

（作者系成都市武侯區(qū)人社局局長）

為解決大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資難問題，成都市武侯區(qū)通過“政府組織增信”、建立創(chuàng)業(yè)融資綠色通道，創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)園區(qū)，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等方式，走出了一條大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資新路子。

由于當(dāng)下就業(yè)形勢嚴(yán)峻，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)、以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)已成為解決就業(yè)難的有效途徑。然而資金短缺常常成了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)路上的攔路虎，“創(chuàng)業(yè)規(guī)劃”也成了一朵鑲有金邊兒卻“好看難摘”的刺玫瑰。

為解決大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資難問題，成都市武侯區(qū)通過“政府組織增信”、建立創(chuàng)業(yè)融資綠色通道，創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)園區(qū)，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等方式，走出了一條大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資新路子。

新機(jī)制破解“融資難”

為破解“融資渠道不暢，缺乏創(chuàng)業(yè)資金”這一制約大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的難題，武侯區(qū)與國家開發(fā)銀行合作，設(shè)立了500萬元貸款總額的小額貸款擔(dān)?；鸷?0萬元的創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，為在武侯創(chuàng)業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生提供信用貸款融資、聯(lián)保互保融資等多途徑、多渠道、全方位的融資服務(wù)。并全面落實(shí)“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+大學(xué)生貸款+創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼的落實(shí)”一站式服務(wù)，形成了一套政策清晰、操作規(guī)范的高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)融資機(jī)制。

政府提供信用擔(dān)保。為彌補(bǔ)大學(xué)畢業(yè)生資歷不足及信用缺損，武侯區(qū)政府充分利用政府財(cái)政信用、機(jī)構(gòu)信用、協(xié)調(diào)信用及組織信用，通過績效考核和目標(biāo)約束將政府組織優(yōu)勢與銀行融資優(yōu)勢相結(jié)合，按照“貸款者—社區(qū)（創(chuàng)業(yè)園）—街道—區(qū)政府—開發(fā)銀行”模式，層層提供信用擔(dān)保，建立貸款運(yùn)行體系，依托“武侯區(qū)就業(yè)訓(xùn)練中心”借款平臺組織大學(xué)畢業(yè)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，分批打捆向國家開發(fā)銀行申請貸款，以統(tǒng)借統(tǒng)還形式放貸，由委托代理經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)按委托合同辦理貸款發(fā)放、結(jié)算、管理和回收等業(yè)務(wù)，并對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管。

加強(qiáng)對創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)。創(chuàng)業(yè)的個人和創(chuàng)業(yè)園企業(yè)，需分別向戶籍所在的街道社區(qū)或創(chuàng)業(yè)園提交融資貸款申請。其中，個人須在申請前參加政府組織的“SYB”創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，使受訓(xùn)者轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，激發(fā)創(chuàng)業(yè)意識，掌握創(chuàng)業(yè)技能，增強(qiáng)微小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。培訓(xùn)取得合格（結(jié)業(yè)）證書后，并加入武侯區(qū)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)會，即信用促進(jìn)會，由促進(jìn)會對創(chuàng)業(yè)者實(shí)施信用擔(dān)保和監(jiān)管。

嚴(yán)格項(xiàng)目審核和信用評議。收到融資申請后，對于創(chuàng)業(yè)園企業(yè)，由團(tuán)區(qū)委和創(chuàng)業(yè)園共同完成項(xiàng)目審核和信用評議，由創(chuàng)業(yè)園區(qū)確定各自園區(qū)符合貸款條件的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，并將審核通過的申貸資料報(bào)送區(qū)青年（大學(xué)生）創(chuàng)業(yè)園企業(yè)貸款促進(jìn)辦公室；對創(chuàng)業(yè)個人，由所屬街道組織社區(qū)代表、街道代表、稅務(wù)部門、工商部門、人社部門人員，對創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和信用度進(jìn)行審核評議，并將評議結(jié)果分別在街道和所屬社區(qū)公示一周。區(qū)小額貸款審核小組管理辦公室對上述申請進(jìn)行復(fù)核，將復(fù)審?fù)ㄟ^的資料報(bào)區(qū)小額貸款審核小組審批，最后由國家開發(fā)銀行四川省分行審核發(fā)放。

突出創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。為有效利用融資資金，最大程度減少和規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，武侯區(qū)在鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的同時(shí)，積極采取系列措施，加強(qiáng)對融資資金的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。主要對創(chuàng)業(yè)對象的誠信、項(xiàng)目、能力等方面，委托創(chuàng)業(yè)園區(qū)和擔(dān)保公司進(jìn)行評估和審核。組織人員定期對創(chuàng)業(yè)人員及企業(yè)進(jìn)行巡查、咨詢和資金運(yùn)作審查，適時(shí)評估管理公司所投資和管理的項(xiàng)目運(yùn)作情況，幫助改善經(jīng)營管理，增強(qiáng)企業(yè)競爭力，加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和財(cái)務(wù)管理，努力實(shí)現(xiàn)降本增效。

推行4年多來，已先后為77 名在武侯創(chuàng)業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生提供創(chuàng)業(yè)資金385萬元。2012年在全省率先試點(diǎn)的無抵押、無擔(dān)保、無聯(lián)?；ケ５男庞觅J款，為西部智谷、川大科技園青年（大學(xué)生）創(chuàng)業(yè)園內(nèi)的5 戶大學(xué)畢業(yè)生提供創(chuàng)業(yè)資金90萬元，累計(jì)帶動就業(yè)500 余人 。

融資受限的現(xiàn)實(shí)問題

盡管武侯區(qū)在大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)資金融資上，走出了一條新路子。但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識、能力、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等方面的不足，加之融資政策實(shí)施中融資標(biāo)準(zhǔn)、信用評估、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面原因，筆者認(rèn)為在推進(jìn)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資上仍然存在一些亟待解決的現(xiàn)實(shí)問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

政府推介力度小。由于傳統(tǒng)就業(yè)觀念的影響，許多大學(xué)畢業(yè)生主動創(chuàng)業(yè)的積極性不夠。而政府在這項(xiàng)工作上，更多地是等待創(chuàng)業(yè)融資者自動找上門，在推動創(chuàng)業(yè)融資上，靠前主動作為的力度還有待加強(qiáng)。在對他們進(jìn)行創(chuàng)業(yè)環(huán)境的構(gòu)建、創(chuàng)業(yè)意識和素質(zhì)的培養(yǎng)、創(chuàng)業(yè)融資渠道的疏通、創(chuàng)業(yè)法規(guī)政策的支持等方面，還顯得力度不夠。

創(chuàng)業(yè)者風(fēng)險(xiǎn)意識弱。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，普遍存在著對自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力認(rèn)知不足的情況，不僅在項(xiàng)目選擇上缺乏市場定位和環(huán)境判斷，沒有競爭優(yōu)勢，難以后續(xù)發(fā)展；且在經(jīng)營上，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，經(jīng)營不夠穩(wěn)健，易產(chǎn)生盲目樂觀情緒；在資金運(yùn)轉(zhuǎn)上，由于普遍缺乏資金管理方面的系統(tǒng)化知識，極易造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大、融資資金回籠風(fēng)險(xiǎn)加大。

信用評估不完善。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資需要創(chuàng)業(yè)園區(qū)、街道社區(qū)、稅務(wù)、工商、人社、銀行等多部門參與，共同推進(jìn)。但實(shí)際中，由于各部門所處環(huán)境不同、專業(yè)技能和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)不一，在創(chuàng)業(yè)融資者的信用評估、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目審核上難以把握，容易造成部分項(xiàng)目難以順利通過評估或評估失準(zhǔn)。

創(chuàng)業(yè)過程監(jiān)控難。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)中很容易出現(xiàn)決策隨意、急功近利、盲目跟風(fēng)等現(xiàn)象，因而政府有必要對創(chuàng)業(yè)過程進(jìn)行監(jiān)控，但由于創(chuàng)業(yè)過程具有復(fù)雜性、高風(fēng)險(xiǎn)性，政府和創(chuàng)業(yè)園區(qū)對創(chuàng)業(yè)者的監(jiān)控力度往往不夠，尤其是定期對資金運(yùn)轉(zhuǎn)、產(chǎn)品銷量、業(yè)務(wù)拓展等方面的巡查、咨詢和監(jiān)管，顯得方法不多、手段有限、力量薄弱，實(shí)現(xiàn)全過程跟蹤、監(jiān)管難度較大。

推進(jìn)融資需“強(qiáng)筋壯骨”

自主創(chuàng)業(yè)是時(shí)代的要求，日漸龐大的大學(xué)生群體必將成為社會發(fā)展的中堅(jiān)力量。為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供全方位的資金支持，清除自主創(chuàng)業(yè)路上的攔路虎，對于培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新精神，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值、提高能力素質(zhì)，推進(jìn)社會創(chuàng)新發(fā)展、持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。筆者認(rèn)為要深入推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資工作需要四個方面做支撐。

加大創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)力度。大學(xué)生在實(shí)施創(chuàng)業(yè)前，政府應(yīng)對他們進(jìn)行系列的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，培養(yǎng)他們創(chuàng)業(yè)意識、市場拓展方法、創(chuàng)業(yè)個性心理品質(zhì)和實(shí)際的創(chuàng)業(yè)能力，幫助大學(xué)生補(bǔ)充創(chuàng)業(yè)缺乏的經(jīng)驗(yàn)。要引導(dǎo)大學(xué)生積極參加校內(nèi)外舉辦的創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)，使創(chuàng)業(yè)教育的理念以及創(chuàng)業(yè)成功者的經(jīng)驗(yàn)深入其內(nèi)心，同時(shí)多調(diào)研、多搜集相關(guān)行業(yè)的信息加以總結(jié)，以補(bǔ)充缺乏的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

強(qiáng)化政府組織功效。首先是要建立健全融資擔(dān)保、信用評估等相關(guān)機(jī)構(gòu)和組織，完善各項(xiàng)制度機(jī)制，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)營造一個良好的政策、法規(guī)保障系統(tǒng)，降低大學(xué)生的市場準(zhǔn)入條件，減少創(chuàng)辦企業(yè)的相關(guān)費(fèi)用，簡化手續(xù)，提供方便快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。其次是要完善創(chuàng)業(yè)園區(qū)場地、金融、隊(duì)伍、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以及工商注冊、稅務(wù)登記等配套服務(wù)設(shè)施，真正讓園區(qū)成為創(chuàng)業(yè)企業(yè)的孵化器。再次是要積極發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，通過制度建設(shè)和組織建設(shè)來彌補(bǔ)高校畢業(yè)生資歷不足和信用缺損的問題，由政府出面實(shí)行融資貸款增信，最大程度地滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資需求。

加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。除創(chuàng)業(yè)者外，政府監(jiān)管部門也應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，不僅要盡可能地對創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行綜合素質(zhì)、申報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行評估和審查，還要加強(qiáng)對創(chuàng)業(yè)過程進(jìn)行適時(shí)的評估和監(jiān)控，有效避免經(jīng)營不善、資金不足、追求發(fā)展速度，盲目擴(kuò)張等不良情況帶來的風(fēng)險(xiǎn)。對那些經(jīng)營狀況良好，發(fā)展勢頭不錯的企業(yè)，要進(jìn)行重點(diǎn)扶持，可以適度給予二次融資，助其做大做強(qiáng)。

擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)融資渠道。武侯區(qū)在推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資實(shí)踐中，通過聯(lián)?；ケＹJ款融資和信用貸款融資等形式，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了方便、多效、快捷、成本低廉的融資渠道，但隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，已不能滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資需求，擴(kuò)大融資渠道勢在必行。一是推進(jìn)政府擔(dān)保銀行放貸。由國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)出面擔(dān)保，或者政府與銀行共同出資成立擔(dān)保基金，為審核過關(guān)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供擔(dān)保融資服務(wù)。二是引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資。對于創(chuàng)業(yè)者來說，尤其是對于高科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者，尋求風(fēng)險(xiǎn)投資商的幫助，是一個合理、有效的途徑。風(fēng)險(xiǎn)資金的融入，在給企業(yè)帶來豐富現(xiàn)金流的同時(shí)，也帶來了先進(jìn)的管理理念。這對于初出茅廬的大學(xué)生來說，都是至關(guān)重要的。三是引入民間資本。目前，我國民間投資不再局限于傳統(tǒng)的制造業(yè)和服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，而是向基礎(chǔ)設(shè)施、科教文衛(wèi)、金融保險(xiǎn)等領(lǐng)域“全面開花”，對正在為“找錢”發(fā)愁的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來說，這無疑是“利好消息”。而且民間資本的投資操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低。四是設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金。目前，為促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，各類創(chuàng)業(yè)基金項(xiàng)目開始出現(xiàn)，主要有：中國青年創(chuàng)業(yè)基金、中國大學(xué)生西部創(chuàng)業(yè)基金等，但這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對那些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、實(shí)力雄厚的地區(qū)，要由政府出錢設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金，融資給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，激勵創(chuàng)業(yè)。通過創(chuàng)業(yè)者的稅收推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)政府和企業(yè)者雙贏。